银行间同业业务需备的基本知识
银行间同业业务需备的基本知识
做好同业业务，你需要具备哪些知识?如下是“同业之王”兴业银行同业岗的资格考试大纲，大家可以从中管窥一二。
需要说明的是，同业业务无须担负原罪。它的出现，绝不仅仅是为了规避监管、为了做大报表，同业业务更要以同业为上帝、努力创造满足同业需求的产品。同业业务，是场外市场流动性的缔造者，未来发展空间巨大。
《兴业银行同业业务岗资格考试大纲》
一、同业业务基础知识
(一)同业资金业务的概念、特点、作用
1、了解同业业务的概念、特点、作用
2、了解资金业务的概念、特点、作用
3、了解资产托管业务的概念、特点、作用
4、了解投资银行业务的概念、特点、作用
(二)同业资金业务发展的历史、现状及趋势
1、了解同业资金业务发展情况
2、了解资产托管业务发展情况
3、了解投资银行业务发展情况
(三)货币及外汇市场业务
1、了解金融市场的.基本概念和分类，了解常用的金融市场工具的操作流程和基本用途。熟悉本行主要资金产品的内部控制制度。
2、了解本行系统内资金管理的基本模式和目标(流动性风险管理和市场风险敞口管理)。
3、熟悉商业银行资金头寸管理和操作。
4、熟悉本行票据业务操作与管理要求。 (四)债券业务
1、了解债券的基本知识。了解国内(银行间)债券市场的现状、发展历程和发展方向。
2、了解本行债券投资交易业务的管理体制和基本流程。
(五)银银合作业务
1、熟悉各类型银行同业客户的情况
2、掌握银银平台的定义、特点、客户及主要业务功能
3、掌握银银平台主要产品，包括柜面互通、代理理财产品销售、银银直联、理财门户、村镇银行服务等
4、熟悉代理行业务
(六)银证合作业务
1、熟悉证券同业客户情况
2、掌握证券公司分类监管及风险监控要求
3、掌握证券公司专户报备及管理要求
银行同业业务：面向利率市场化的金融创新
近十年来,中国银行业改革最重大的成功就是把商业银行真正商业化。商业银行成为了真正的商业化主体，经营目标明确，预算软约束逐步硬化，然而盈利性与稳定性冲突的经典问题也随之而来。
利率市场化的根本动力来源于金融机构本身提高资本回报的需求。根据杜邦公式，资本回报率等于息差、资产周转率、杠杆率三者的乘积。当息差受到挤压、表内杠杆又受到资本监管的约束时，只有靠提高资产周转率来提高资本回报。如果提供给银行标准的资产证券化工具，建设资产证券化市场，则银行可以在利率市场化浪潮下继续稳健盈利，美国的资产证券化市场就是经历三十年发展而成长起来的。但如果缺失这样的工具和市场，银行只能加大资产负债错配以提高息差或者在降低风险资产占用上作文章，于是就出现了同业业务模式大发展。
宏观上看，同业业务模式使得负债比较富裕的大型商业银行与负债比较紧缺的中小商业银行形成了良好的互补，中小商业银行通过同业负债的快速扩张，显著提升了资产规模，大型商业银行则起到了存款批发商的角色。具体而言，股份制和城商行加大信托受益权和买入返售项下票据的配置力度：2012年，股份制银行持有的信托受益权、票据占比分别提高了3.7%和2.5%，而城商行信托受益权、票据占比分别提高了5.4%和5.5%。另一方面，股份制和城商行均在全面收缩传统信贷、债券投资、资金业务。股份制银行贷款收缩较大，而城商行债券和资金业务收缩较大。五大行主要资产配置仍集中于传统贷款和存放同业，它们的比重分别提高了0.3%和1%。信托受益权发展较为谨慎，比重基本没有增长，但买入返售项下票据却在加大，且比重提高了0.5%。债券投资受到挤压较大。
商业银行发展的同业业务的确是在满足实体经济融资需求，但这个业务存在两个问题，第一个问题是这一业务加剧了金融脆弱性，系统性风险上升，贷存比监管失效；第二个问题是这一业务在现有的流动性管理框架下会造成银行间流动性紧张。
商业银行同业业务讲解
商业银行同业业务讲解
一、引言
同业业务是商业银行之间进行的一种贷款、存款和资金交易等一系列金融业务活动。本文将详细介绍商业银行同业业务的相关内容，包括同业存款、同业贷款、同业拆借、同业清算等。
二、同业存款
⒈ 定义：同业存款是指商业银行之间相互存放存款的行为，通常以短期性质为主。
⒉ 同业存款类型及特点：
a) 活期存款：随时可取，流动性高。
b) 存款专户：用于增加存款利率和期限，满足监管要求。
c) 约定存款：商业银行之间在一定期限内的约定存款，利率较高。
三、同业贷款
⒈ 定义：同业贷款是商业银行之间相互借贷的行为，用于满足流动性需求和资金调配。 ⒉ 同业贷款类型及特点：
a) 银行间资金拆借：由贷款方提供资金给借款方，利率按约定计算。
b) 银行间信用贷款：基于银行对借款方的信用评估，提供贷款。
四、同业拆借
⒈ 定义：同业拆借是商业银行以同业存款或同业贷款为基础，进行资金的买卖和调剂。
⒉ 同业拆借分类及特点：
a) 现金拆借：银行以同业存款为基础，借入或出一定期限的现金。
b) 抵押拆借：银行以同业贷款为基础，进行抵押拆借，以期获取流动性。
c) 质押拆借：商业银行之间以同业贷款为基础，进行资产质押拆借。
五、同业清算
⒈ 定义：同业清算是商业银行间相互结算的一种合作形式。
⒉ 同业清算类型及特点： a) 存款类清算：商业银行之间通过清算机构进行资金的划拨和结算。
b) 票据类清算：商业银行之间通过票据交换进行债权和债务的转移和支付。
六、附件：本文档涉及附件，详见附件文件。
七、法律名词及注释：
⒈ 存款：指金融机构受理非金融机构和个人的存款，包括活期存款和定期存款。
⒉ 贷款：指金融机构向借款人提供资金，并约定还款条件的行为。
⒊ 拆借：指金融机构之间相互借贷资金的行为。
⒋ 清算：指金融机构间相互结算资金和债务的行为。
【银行同业业务专题】第一讲银行同业业务概览以及影响因素分析
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从今天开始我们穿插介绍银行同业业务，希望对各位朋友了解目前的市场和资金短缺问题有所帮助
【银行同业业务专题】第二讲同业市场竞争及其溢出效应
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【银行同业业务专题】第三讲同业业务对银行财务报表的影响逻辑
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【银行同业业务专题】第四讲常见的银行同业业务介绍
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【银行同业业务专题】第五讲银行同业资产的期限错配模式解析
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1.票据过桥模式
在满足监管和报表管理要求的前提下，市场采用了一种过桥的创新合作模式，操作模式如下：
图 1 过桥模式下的银行同业业务往来图
具体过程为：
第一步：A 购买B 的票据，并将资产定向委托证券公司管理。
第二步：A 将资产管理受益权转让给B，并约定回购。
第三步：A 回购受益权（资管合同到期结束）
在这种交易结构下，A 银行为过桥银行，B 银行为票据/资金的提供方。B 银行达到了报表管理的要求，并获得了投资票据的利息收入。B 银行卖出了票据资产，并以回购形式向同业融出了一笔资金（以A 银行委托证券公司管理的资产做抵押）。 B 银行（通常是激进的中型商业银行）通过上述交易后，票据类资产由表内转向了表外，表内的信贷资产置换成了同业资产。
2.委托贷款模式
1.A 公司委托B 银行贷款给C 公司；
2.D 银行以自有资金向证券公司发起定向资产管理计划，专门用于收购A 公司的债权（委贷收益权）。
3.（可选）E 银行（或资产管理公司）对A 或C 进行担保。
银行收益（D）：合规的信贷发放；
证券公司：通道费收入；担保方：担保费收入（其它业务合作）
图2 委贷模式下的银行同业业务往来图 通过券商中介的委托贷款形式，银行将信贷资产转化为了同业资产，同样化解了货币当局对商业银行的信贷规模管控。其它通过信托等中介形式，实质也是如此，社会融资发展背后的动力，也是等同此理。
