商业银行征信异议处理操作规程
第一章总则
第一条为进一步提高本行报送中国人民银行征信中心数据质量，维护征信客户的合法权益，规范征信异议处理程序，根据《征信业管理条例》相关规定，结合本行实际，特制定本规程。
第二条征信异议是指因征信客户在中国人民银行征信中心的信用报告内容与金融机构相关业务信息不一致，或与客户的实际信息不符，而由金融机构或征信客户提出的异议。征信异议包括个人征信异议和企业征信异议。
第二章征信异议处理程序
第三条征信异议处理包括征信异议的申请、受理与核查、更正与回复等过程。
1、申请
征信异议申请应以书面形式申请，可以由客户提出，也可以由存在征信异议的支行或业务部门提出。由支行或业务部门提出征信异议处理申请的，主要分为支行或业务部门自行发现征信异议和人民银行征信中心外部协查产生异议两种情况。
（1）征信客户提出的申请。客户认为自己的个人信用报告中的信用信息存在错误（以下简称异议信息）时，可以直接向本行提出质询或向人民银行提出书面异议申请。如向本行提出质询，本行应指导客户填写《**征信异议处理申请表》（附件1），详细描述征信异议内容，同时查验客户有效身份证件和相关证明文件，由业务所在部门、支行受理与核实，并将资料报送总行合规风险部。
（2）存在征信异议的分行提出的申请。如实填写《**征信异议处理申请核查表》（附件2），详细描述征信异议内容，提供相关证明文件，并报送总行合规风险部。
（3）需要提供的证明文件资料包括：企业客户应提供营业执照、贷款卡及其复印件或社会信用代码证及其复印件、法人授权委托书等；个人客户应提供身份证及其复印件，客户委托代理人提出书面异议申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件和授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告。
2、受理与核查
（1）总行合规风险部审核资料并查证后，确实存在信息错误的，由总行合规风险部在信用信息基础数据库接入系统中添加纠错报文，同时由总行合规风险部填写《**征信异议处理申请核查表》（附件2），并由分管行长签字、盖公章，形成书面材料（盖章）上报人行异议处理员备案。
上报的材料主要包括：《**征信异议处理申请表》、《**征信异议处理申请核查表》和其他相关证明文件资料。
3、更正与回复
（1）异议信息涉及的部门或支行应当在接到《**征信异议处理申请核查表》（附件2）的2个工作日内，在信用信息基础数据库接入系统中将数据修改正确。同时，应当向人民银行报送更正信息；检查信用信息报送的程序；对后续报送的其他信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
（2）对于无法核实的征信异议信息，总行合规风险部要指引申请人到当地人民银行分支行征信管理部门或征信服务中心领取声明表，按征信管理部门或征信服务中心相关业务规定，办理有关异议信息的声明业务。
（3）总行合规风险部应在核查征信异议后的5个工作日内，填写《**征信异议处理结果回复函》（附件3），向征信异议申请人书面回复。如遇较为复杂的征信异议处理，可在15个工作日内电话回复一次，待征信异议处理完毕后，再书面回复征信异议申请人。
第三章征信异议处理方式
第四条征信异议处理方式分为在线处理和非在线处理两种，均由总行合规风险部负责。
（一）在线处理
适用于入库人民银行征信中心的征信客户信息与实际情况不一致的情形，包括人民银行征信中心系统“外部协查”处理和所在地银行提出的异议处理。如借冒名借款的更名、不存在的信贷业务删除、借款还款期数与实际不一致的，以及征信客户户名、身份证件、联系地址、通讯地址、通讯方式等的更正。
在线处理方式有对错误数据删除和修改更正两种，在线删除在“上报非报文删除（按交易）请求”等选项中进行；在线更正在人民银行征信中心“上报非报文更正请求”等选项中进行。
（二）非在线处理
主要是对借款业务未结清的征信异议，可以采用非在线处理。
第四章征信异议处理管理责任
第五条各支行及业务部门受理征信客户异议申请，并对相关证明材料的真实性负责。
第六条各支行及业务部门须确保客户基本信息、产品代码等在信贷管理系统中的准确性，减少征信系统中因为人为操作不当造成的信息错误。
第七条总行合规风险部负责对各支行及业务部门上报的信贷类客户征信异议审核和上报。
第八条总行合规风险部对征信异议所有材料专夹保管，建立征信异议处理档案，做到一征信异议一档案，年度立卷归档。
第五章附则
第九条本办法由**负责制定、解释。
第十条本办法自下文之日起执行。
附件一：**征信异议处理申请表
附件二：**征信异议处理申请核查表
附件三：**征信异议处理结果回复函
附件1：
**征信异议处理申请表
支行（盖章）：
年月日
注：1、异议申请表一式两份，分别由异议申请人和支行保存；
2、单位申请证件为贷款卡，个人申请证件为身份证。
3、支行需专人、专夹保存以备查。
附件2：
**征信异议处理申请核查表
注：1、异议回复一式两份，客户部（支行）一份，合规风险部一份。
2、客户部（支行）需专人、专夹保存以备查。
3、征信异议描述要做到事实清楚，产生的主要原因及处理意见。
附件3：
**征信异议处理结果回复函
注：1、征信异议回复函一式二份，异议申请人、合规风险部各一份。
2、需专人、专夹保存以备查。
3、征信异议删除、更正的，异议申请人可到当地人民银行征信管理部门或人民银行征信服务中心提出个人声明。
***农村商业银行股份有限公司 征信业务管理办法 第一章总则 第一条为加强***农村商业银行股份有限公司（下文 简称***农商银行）征信业务运行管理，规范征信业务组织、 操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据 《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、 《内蒙古农村信用社信业务管理办法》等有关规定，结合*** 农商银行实际，制定本办法。 第二条本办法所称征信业务，是指***农商银行从事 与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务，包括：向国家 金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信 系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体 异议等业务。 第三条本办法所称征信系统，是指由征信中心按中国 人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织的，为银行业金融机构、个人和企业提供信 用报告查询服务的数据库系统。 第四条本办法所称借款人，是指向***农商银行申请 办理信贷业务的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自 然人。 第五条本办法所称的担保人，是指为办理信贷业务的
借款人提供担保的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。 第六条本办法所称信贷业务，是指贷款（含委托贷款）、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。 第七条本办法所称客户信用信息，是指能够反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的信息，包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的其他信息。 第二章部门职责 第八条***农商银行征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则。 第九条***农商银行成立征信业务领导小组，统一领导全辖个人和企业征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理部、计划财务部等职能的部门和各分支机构组成。总行行长为小组组长，分管行长为副组长。领导小组办公室设置在 信贷管理部，分管行长为办公室主任。 第十条征信业务领导小组办公室负责协调全辖核心业务系统、信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的运行管理、查询使用和数据报送等工作；建立健全相关管理 制度，指导、培训各机构征信业务；对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改；做好信用 报告异议处理的协调与处理工作。 信贷管理部为征信业务的牵头部门，负责个人征信系统
XX银行 个人信用信息基础数据库异议处理操作规程 第一章总则 第一条为规范我行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）客户异议处理工作，根据《中国人民银行关于落实〈个人信用信息基础数据库管理暂行办法〉有关问题的通知》（银发[2005]393号）、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）等法规、文件，结合我行实际，特制定本规程。 第二条个人信用报告异议处理流程包括异议申请受理、异议处理、外部协查、制作回复函并查询信用报告，以及送达回复函和已更正报告几方面。本行主要涉及异议申请受理和异议处理、异议回复等方面内容。 第二章异议处理部门职责和岗位设置 第三条部门职责 （一）总行业务管理部负责指导全行的个人征信系统客户异议处理工作；负责组织出错信息的纠改；解答在异议处理过程中信贷业务相关问题；受理人民银行或征信中心直接向我行提出的异议核查申请。 （二）办公室负责配合总行业务管理部部门进行异议数据的处理；负责纠改个人征信数据报送接口程序错误。 （三）业务管理部负责受理客户直接到我行提出的异议申请。 第四条异议处理岗位设置 （一）总行业务管理部设置异议处理岗一个，负责受理人民银行或征信中心提出的异议协查及错误数据纠改。 （二）业务管理部设置异议受理岗，由业务管理部信贷综合岗负责受理客户直接到我行提出的异议，并进行初步核查。如异议受理人员发生变动的，须在2个工作日内向总行业务管理部报备。第三章异议受理 第五条异议按提出单位的不同分为中国人民银行征信中心提出异议协查通知及客户本人提出申请异议处理两种。 第六条中国人民银行征信中心发来异议申请的受理 总行业务管理部异议处理人员应每天登陆个人信用信息基础数据库异议处理子系统（下1 称异议处理子系统），查看异议协查函。异议处理属本行辖内的，应在当日对该异议进行核查并在10个工作日内完成数据纠改。异议信息经核查确实有误的，异议处理员应当在答复外部协查结果的同时向征信服务中心报送更正信息；若不能在10个工作日内完成报送更正的，应当在外部协查回复中说明不能及时更正的原因。异议信息经核查没有发现错误的，应当在答复外部协查结果的同时，向征信服务中心提供能够证明核查结果的相关材料。 第七条我行直接受理客户异议流程 各机构业务管理部及总行业务管理部均可以受理客户直接向我行提出的异议申请，总行异议处理人员和业务管理部信贷综合岗不得以任何理由拒绝、搪塞前来询问的客户。 （一）客户本人提出异议核查申请的，应填写《个人信用报告异议核查申请表》（附件1，下称《异议申请表》），同时提供有效身份证件，并留复印件备查。
一、填空题 1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起施行。 2、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向（）报告查询检查结果。 3、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。 4、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（）。 5、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（） 二、单选题 1、（）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。 A. 人民银行及其分支机构 B. 征信服务中心 C.各商业银行Ｄ、中国人民银行征信管理部门 2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。 A.人民银行 B.银监局 C. 商业银行 D.借款人 3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（）报送个人信用信息。 A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C. 个人信用数据库 D. 企业信用数据库 4、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（）。 A、停用 B、注销 C、删除 D、备案 5、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少（）更改一次自己的密码。 A、7天 B、半个月 C、一个月 D、二个月 三、多选题 1、关于用户密码管理，下列说法正确的有（）。 A. 第一次登录系统后必须立即更改密码 B. 以后至少一个月更改一次自己的密码 C. 以后至少两个月更改一次自己的密码 D. 用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，自行保存 E. 除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码 2、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人（）等信用活动中形成的交易记录。 A. 贷款 B. 贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保 3、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于用户管理员权限的有（）。 A. 修改用户资料和权限 B. 查询用户信息 C. 修改登录密码 D. 查看自己的基本资料和权限 4、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，( )提出书面异议申请。 A. 可以通过所在地中国人民银行征信管理部门 B. 可以直接向征信服务中心 C．不得直接向征信服务中心
农村商业银行征信系统管理办法 129号 ,5月9日, 第一章总则 第一条为规范农村商业银行股份有限公司,以下简称本行,企业及个人征信系统运行管理～保障征信系统数据安全、合法使用～根据《中国人民银行关于企业信用基础数据库试运行有关问题的通知》,银发[2005]400号,、《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》,中国人民银行公告[2006]第8号,及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,中国人民银行令[2005]第3号,及《省农村信用社征信系统管理暂行办法》,苏信联发[2009]133号,～制定本办法。 第二条本办法所称企业及个人征信系统包括人民银行企业及个人信用信息基础数据库。 人民银行企业及个人信用信息基础数据库为一级集中式数据结构～主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务～并依法向社会其他部门提供信息服务。 第二章部门职责 第三条总行征信管理领导小组负责企业及个人征信管理全面工作。 第四条授信管理部为日常工作牵头部门～对内负责协调、督促各相关部门和基层单位～推动征信数据质量不断提高～推进征信系统在本行客户分析、授信决策、贷后管理中的运用,对外负责联系人民银行及省联社征信管理部门、征信中心～及时做好 沟通和协调工作。具体职责包括: ,一,制定相关管理制度和操作规程, ,二,牵头组织征信业务培训～指导各支行做好数据报送、系统应用及异议处理等工作,
,三,负责管理员及普通查询用户的管理和维护工作。 第五条科技部负责征信系统的技术支撑～维护征信系统正常运行～负责本行异议处理申请上报省联社等工作。 第六条各支行负责本单位的征信数据录入、维护、日常应用查询和异议处理等工作。 第三章人员配置及用户管理 第七条总行授信管理部和科技部分别配备1至2名专职或兼职人员负责全行征信业务管理和系统运行维护工作,各支行须配备1至2名专职或兼职人员负责征信系统的日常运行管理、异议信息核查回复及与各相关部门的组织协调工作。 第八条人民银行征信查询系统用户管理 ,一,用户和权限 人民银行征信查询系统采用多级用户管理体系～用户分各级用户管理员和普通查询用户两种。管理员用户:负责管理下一级普通用户～具体权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用,启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护,普通用户:为信息查询用户～负责信用信息查询、异议的查询回复。 ,二,用户的创建 1(管理员用户由总行科技部报经省联社业务管理处同意后～ 由省联社信息结算中心创建。 2(支行查询用户由总行授信管理部创建。 ,三,用户的管理 1(管理员用户和查询用户不得相互兼职。不得设置“公共用户”。用户离开操作台时～必须退出系统。 2(管理员用户应该根据操作规程～为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询企业及个人信息。
某某农村商业银行股份有限公司 个人企业征信系统异议处理流程 （草案） 第一章总则 第一条为维护金融稳定，防范本行声誉风险，全面规范征信异议处理工作，根据人民银行《个人企业信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人企业信用信息基础数据库异议处理规程》和《某某农村商业银行股份有限公司个人企业征信管理办法》等有关规定，特制定本操作流程。 第二条个人企业征信异议是个人（企业）认为本人（或本企业）信用信息有误时，申请核实和纠改，维护自身权益的重要方式。 第三条异议处理应当遵循客观性、及时性、合规性、隐私或商业秘密保护原则。 客观性是指异议事项必须客观真实，各支行及分理处应采取适当的方法核查异议申请的真实性。 及时性是异议处理要及时，除特殊原因外，不得超出本细则异议处理期限。 合规性是指不得篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假的信用报告和异议申请。 隐私或商业秘密保护是指应当对知悉的个人（企业）征信信息保密，不得违反法律、法规及本细则的规定，将个人（或企业）
信用信息用作法定用途以外的目的。 第四条本细则适用于总行、各支行及分理处。 第五条本行所有接入个人（企业）征信系统的网点，必须至少指定一人为异议处理专职人员，负责完成异议受理、核查、解释、协调、回复等异议处理工作。人员变更要在2个工作日内向总行变更备案。 第二章异议的申请与受理 第六条个人（企业）可以或委托他人向所在地中国人民银行分行、营业管理部、地市中心支行征信管理部门，或直接向中国人民银行征信服务中心（以下简称征信服务中心）提出书面异议申请，各分支机构应至少每天登陆一次人民银行个人（企业）信用信息基础数据库异议处理子系统，查看是否有本行的异议申请。 第七条本行个人客户也可以或委托他人直接向本行提出异议申请。 第八条个人提出异议申请时，应当填写《个人信用报告异议申请表》（见附表1，以下简称个人申请表），同时提供本人最近一周内信用报告及有效身份证件供查验，并留信用报告及身份证件的复印件备查。委托代理人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、委托人的最近一周内信用报告供查验，并留授权委托书、委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查；企业提出异议申请时，应当填写《企业信用报告异议申请表》（见附表2，以下简称企业申请表），同时提供
人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读 一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？ 信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5 秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：20107031600000052583999 查询时间：2010.03.16 16：14：20 报告时间：2007.03.16 16：16：21。 二、个人信用报告的信息有哪些栏目？ 个人信用报告的信息包括以下栏目： （一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等； （二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息； （三）异议标注信息 （四）本人声明信息 （五）查询记录 三、个人身份信息是怎么来的？ 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关
申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。四、“明细信息”是什么意思？ 个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。 五、什么是“信用额度”与“共享授信额度”？ 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。 举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假
征信异议处理规程集团文件发布号：（9816-UATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-
X X银行 个人信用信息基础数据库异议处理操作规程 第一章总则 第一条为规范我行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）客户异议处理工作，根据《中国人民银行关于落实〈个人信用信息基础数据库管理暂行办法〉有关问题的通知》（银发[2005]393号）、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）等法规、文件，结合我行实际，特制定本规程。 第二条个人信用报告异议处理流程包括异议申请受理、异议处理、外部协查、制作回复函并查询信用报告，以及送达回复函和已更正报告几方面。本行主要涉及异议申请受理和异议处理、异议回复等方面内容。 第二章异议处理部门职责和岗位设置 第三条部门职责 （一）总行业务管理部负责指导全行的个人征信系统客户异议处理工作；负责组织出错信息的纠改；解答在异议处理过程中信贷业务相关问题；受理人民银行或征信中心直接向我行提出的异议核查申请。 （二）办公室负责配合总行业务管理部部门进行异议数据的处理；负责纠改个人征信数据报送接口程序错误。 （三）业务管理部负责受理客户直接到我行提出的异议申请。 第四条异议处理岗位设置 （一）总行业务管理部设置异议处理岗一个，负责受理人民银行或征信中心提出的异议协查及错误数据纠改。
（二）业务管理部设置异议受理岗，由业务管理部信贷综合岗负责受理客户直接到我行提出的异议，并进行初步核查。如异议受理人员发生变动的，须在2个工作日内向总行业务管理部报备。 第三章异议受理 第五条异议按提出单位的不同分为中国人民银行征信中心提出异议协查通知及客户本人提出申请异议处理两种。 第六条中国人民银行征信中心发来异议申请的受理 总行业务管理部异议处理人员应每天登陆个人信用信息基础数据库异议处理子系统（下称异议处理子系统），查看异议协查函。异议处理属本行辖内的，应在当日对该异议进行核查并在10个工作日内完成数据纠改。异议信息经核查确实有误的，异议处理员应当在答复外部协查结果的同时向征信服务中心报送更正信息；若不能在10个工作日内完成报送更正的，应当在外部协查回复中说明不能及时更正的原因。异议信息经核查没有发现错误的，应当在答复外部协查结果的同时，向征信服务中心提供能够证明核查结果的相关材料。 第七条我行直接受理客户异议流程 各机构业务管理部及总行业务管理部均可以受理客户直接向我行提出的异议申请，总行异议处理人员和业务管理部信贷综合岗不得以任何理由拒绝、搪塞前来询问的客户。 （一）客户本人提出异议核查申请的，应填写《个人信用报告异议核查申请表》（附件1，下称《异议申请表》），同时提供有效身份证件，并留复印件备查。 客户委托代理人提出异议核查申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告供查验，并留授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查。
课程背景 信用风险产生的根本原因是信息不对称。在经济转轨时期，传统道德的约束力削弱了、现代市场经济的信用制度缺位，在多重因素作用下，我国信用制度建设严重滞后于社会主义市场经济体制发展进程，企业信用状况堪忧。企业之间相互拖欠货款，资金周转速度减慢，致使企业正常的生产经营受到严重影响；企业拖欠银行贷款，逃废银行债务，信用风险频繁发生。信用秩序混乱不仅直接侵害债权人的利益，而且会形成恶性循环，经济领域充斥着“守信吃亏，失信用有利”的错误观念，使失信成为普遍现象，形成所谓的“赖账经济”，进而危害到国民经济的正常运行。 征信工作是解决我国目前最严重的企业信用问题的有效手段之一。银行的征信水平直接影响和制约着银行信贷风险的防控能力。了解交易对方的资信状况，评估交易风险，选择诚信的交易伙伴，减少违约、拖欠货款的发生，是银行系统从业人员的必修课程。 培训对象 银行对公业务部、信用管理、财务部、合同管理部、法律事务部、中高层管理者、采购部、销售部等部门负责人及业务骨干 培训时间：18小时 达到目标 了解银行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用数据采集、归类和分析的技术和方法，掌握“5C”/“5性”等征信管理技术和工具，并把这些技术和方法应用到实际工作中。明确征信管理工作岗位的任务和职责，能够有效识别企业存在的信用风险，并能够根据这些风险的状态制订出不同的管理策略。了解信用报告的撰写方法，把银行风险控制在预设的容忍度范围内。为银行经营、合规、报表三大目标的实现保驾护航。 培训方法：课堂讲授、实战演练、案例分析、多媒体教学、互动游戏等。 培训大纲 模块一、企业征信基础知识 一、征信基本知识和理念 １、什么是信用 ２、什么是信用风险 ３、信用风险的两大类别： １）履约能力出现了问题 ２）履约意愿出现了问题 ４、什么是征信 ５、征信的本质特征 ６、征信的必要性 ７、企业信用的传递方式 １）非中介模式 ２）中介模式 壱
中国农业银行个人征信业务管理办法 第一章总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国农业银行（以下简称农业银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和农业银行的有关规定，制定本办法。 第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条农业银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。 第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。 第六条本办法适用于农业银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。 第二章部门职责 第七条农业银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 第八条各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。
信用社金融信用信息基础 数据库个人征信异议处理规程 第一章总则 第一条为加强农村信用社个人信用信息数据管理，进一步规范农村信用社个人征信异议处理工作，提高客户异议处理工作质量和效率，确保个人信用信息基础数据的准确性，提升服务水平，根据《征信业管理条例》(国务院令第631号)、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令[2005]第3号)等相关规定，制定本规程。 第二条本规程所称个人征信客户异议，是指个人客户对其本人信用报告中展示的由甘肃省农村信用社提供的信息提出不同意见，并向农村信用社或人行征信中心提出信息修改的申请。 第三条本规程所称金融信用信息基础数据库个人征信异议处理，是指农村信用社根据人行转发外部协查或客户直接申请，对客户信用报告中的异议信息进行外部协查或内部核查，并根据协查或核查结果做出相应处理的全过程。 第四条个人征信管理平台异议处理子系统(以下称异议处理子系统)是农村信用社客户异议事项处理和信息流转平台，各行社的征信异议处理统一由省联社负责修改或删除并通过异议处理子系统进行相关流程操作。 第五条个人征信客户异议处理工作是做好客户服务工作的重要内容，直接关系到农村信用社社会形象，各行社要提高认识，高度重视，在客观事实基础上，及时受理客户异议申请。 第六条本规程适用于甘肃省农村信用社范围内个人贷款和基本信息的异议处理工作。 第二章职责分工和岗位设置
第七条省联社部门职责 (一)市场发展部 负责牵头各行社个人客户异议处理工作。负责制定异议处理有关制度；牵头个人征信客户异议处理相关系统建设、优化、应用以及日常管理等工作；解答各行社异议处理过程中遇到的相关问题；负责处理反馈相关生产事件、生产问题和数据变更请求，协助做好异议核查所需生产数据查询，并完成因程序问题导致出错或相关系统前台难以处理的各类出错信息更正。负责甘肃省农村信用社异议处理工作检查、考评和宣传培训；指导更正个人贷款系统中的相关出错信息；负责与人行沟通协调，反映异议处理工作中的问题。 (二)科技信息部 负责客户异议相关系统功能需求优化、技术开发，并进行日常数据作业、问题分析处理和进度跟踪；负责与人行征信中心数据技术部门沟通解决技术和数据处理问题，并配合牵头部门完成人行布置的相关工作。 第八条各行社职责 （一）各行社市场发展部 牵头辖内个人征信客户异议处理相关工作；负责制定辖内异议处理工作细则，明确辖内异议处理工作分工和岗位职责，并根据本行社异议处理工作实际情况确定相关系统的使用部门和用户权限；组织异议业务发生机构及时完成业务真实性认定，对业务核查真实性、信息更正合理性、个人征信异议数据纠改正确性进行复核，并对辖内异议处理工作各环节进行非现场监测、现场检查和评价；负责辖内异议处理的培训、宣传及辖内客户异议的统计和分析；负责就异议处理相关问题与当地人行进行沟通协调，力争客户异议不出农村信用社，并负责完成当地人行布置的相关工作。 （二）基层信用社 应及时、妥善处理各类个人客户征信异议，加强对个人客户征
威住〔2007〕15号附件1： 威海市住房公积金管理中心 个人信用信息基础数据库应用暂行管理办法 第一章总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库的数据安全、稳定运行，规范威海市住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）住房公积金征信业务的操作和管理，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》的有关规定，制定本办法。 第二条个人信用信息基础数据库是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。该系统由人民银行组织开发建设，人民银行征信服务中心具体负责日常运行和维护。 第三条公积金管理中心的征信业务是指按照人民银行规定的数据报送格式，定期向人民银行征信服务中心报送的住房公积金业务数据信息；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使
用个人信用信息基础数据库提供的个人信用报告及其他数据信息。 第四条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息、以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。 第五条个人信用信息基础数据库采集和保存了我国银行业及有关部门的全部个人客户的信用信息，属于个人隐私和商业秘密，仅供公积金管理中心在内部控制信用风险时使用。公积金管理中心向人民银行征信服务中心报送及查询到的信用信息属客户的商业秘密，严禁向无关人员泄漏。 第六条公积金管理中心的征信业务受人民银行征信管理部门的监督和指导。 第七条本办法适用于公积金管理中心内部所有运行和使用个人信用信息基础数据库的部门和职工。 第二章部门职责 第八条公积金管理中心信息技术科负责协调公积金管理中心个人信用信息基础数据库的日常运行管理、查询使用和数据报送工作，指导各管理部个人征信业务，组织个人信用信息基础
某某农村商业银行股份有限公司管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为了保障（以下简称）的数据安全和正常运行，规范陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）企业征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和本行的有关规定，制定本办法。 第二条企业征信系统是采集、整理、保存，为金融机构提供企业信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。 第三条本行企业征信业务是指按照人民银行的有关要求 向企业征信系统报送企业征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用企业征信系统提供的及其他数据信息。 第四条本办法所称企业信用业务是指为企业客户办理的 贷款等银行信用业务和接受企业作担保人的业务。 第五条本办法所称企业信用信息包括企业基本信息、企业信贷交易信息以及反映企业信用状况的其他信息。其中企业基本信息是指企业名称、注册地、登记注册号、出资人信息、管理人员等信息；企业信贷交易信息是指金融机构提供的企业在企业贷款等信用活动中形成的交易记录；反映企业信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映企业信用状况的相关信息。
第六条本办法仅适用于本行开办企业信贷业务的内部所 有运行和使用企业征信系统的支行及分理处，截止目前使用企业征信系统的支行及分理处仅指联社营业部中小企业贷款管理中心。 第二章部门职责 第七条本行企业征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。 第八条本行成立企业征信业务领导小组，统一领导本行企业征信业务的有关工作。领导小组由业务发展、财务会计、综合管理、风险管理、监察审计等部门组成，并确定业务发展部为牵头部门，设置领导小组办公室。 第九条企业征信业务领导小组办公室负责协调本行企业 征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导下级行企业征信业务，组织辖内企业征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在企业征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。 第十条需要查询使用企业征信系统的业务部门和营业机构，根据本办法的有关规定进行用户注册和查询操作，并对本部门和本机构用户在企业征信系统中的查询行为和后果负责。 第三章用户管理 第十一条本行企业征信系统采用两级用户体系，用户分为总行管理员用户、查询用户。总行管理员用户由省联社管理员统一进行设置，总行管理员用户主要负责管理查询用户，管理权限
X X银行 个人信用信息基础数据库异议处理操作规程 第一章总则 第一条为规范我行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）客户异议处理工作，根据《中国人民银行关于落实〈个人信用信息基础数据库管理暂行办法〉有关问题的通知》（银发[2005]393号）、《个人信 用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）等法规、文件，结合我行实际，特制定本规程。 第二条个人信用报告异议处理流程包括异议申请受理、异议处理、外部协查、制作回复函并查询信用报告，以及送达回复函和已更正报告几方面。本行主要涉及异议申请受理和异议处理、异议回复等方面内容。 第二章异议处理部门职责和岗位设置 第三条部门职责 （一）总行业务管理部负责指导全行的个人征信系统客户异议处理工作；负责组织出错信息的纠改；解答在异议处理过程中信贷业务相关问题；受理人民银行或征信中心直接向我行提出的异议核查申请。 （二）办公室负责配合总行业务管理部部门进行异议数据的处理；负责纠改个人征信数据报送接口程序错误。 （三）业务管理部负责受理客户直接到我行提出的异议申请。 第四条异议处理岗位设置
（一）总行业务管理部设置异议处理岗一个，负责受理人民银行或征信中心提出的异议协查及错误数据纠改。 （二）业务管理部设置异议受理岗，由业务管理部信贷综合岗负责受理客户直接到我行提出的异议，并进行初步核查。如异议受理人员发生变动的，须在2个工作日内向总行业务管理部报备。 第三章异议受理 第五条异议按提出单位的不同分为中国人民银行征信中心提出异议协查通知及客户本人提出申请异议处理两种。 第六条中国人民银行征信中心发来异议申请的受理 总行业务管理部异议处理人员应每天登陆个人信用信息基础数据库异议处理子系统（下称异议处理子系统），查看异议协查函。异议处理属本行辖内的，应在当日对该异议进行核查并在10个工作日内完成数据纠改。异议信息经核查确实有误的，异议处理员应当在答复外部协查结果的同时向征信服务中心报送更正信息；若不能在10个工作日内完成报送更正的，应当在外部协查回复中说明不能及时更正的原因。异议信息经核查没有发现错误的，应当在答复外部协查结果的同时，向征信服务中心提供能够证明核查结果的相关材料。 第七条我行直接受理客户异议流程 各机构业务管理部及总行业务管理部均可以受理客户直接向我行提出的异议申请，总行异议处理人员和业务管理部信贷综合岗不得以任何理由拒绝、搪塞前来询问的客户。
中国人民银行个人信用信息数据库管理试题库 一、单项选择题 1、承担个人信用信息基础数据库日常运行和管理的部门是( )。 Ａ、中国人民银行及其分支机构 Ｂ、各商业银行 Ｃ、征信服务中心 Ｄ、中国人民银行征信管理部门 2、中国人民银行个人信用信息基础数据库于( )起正式运行。 A、2005年1月 B、2005年12月 C、2006年1 D、2006年12月 3、个人基本信息是指（）。 Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录 Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 4、商业银行在收到征信服务中心上报数据的复核通知之日起( )个工作日内给予答复。 A、3
B、5 C、10 D、15 5、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理R的，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( ) A、书面授权 B、口头授权 C、身份证明材料 D、贷款卡 6、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,需查询客户个人信用报告的，需要取得( )授权。 A、借款人书面授权 B、担保人书面授权 C、借款人配偶书面授权 D、贷后管理内部授权 7、各商业银行应在有关征信条款中规范使用( )的称谓， A、个人信用系统 B、“有关征信机构” C、“中国人民银行个人信用信息基础数据库” D、“征信系统” 8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过( )提出书面异议申请。
A、所在地中国人民银行征信管理部门 B、法院 C、公安部门 D、地方政府金融工作办公室 9、个人异议处理子系统于( )正式上线。 A、2007年1月 B、2007年5月 C、2007年10月 D、2007年12月 10、各金融机构异议处理人员每天至少登录一次异议处理子系统,查看是否有涉及本机构的异议申请需要处理.对于人民银行登记的异议，金融机构应在异议登记之日起( )个工作日内查询原因，并在异议处理子系统中进行回复。 A、2 B、5 C、10 D、15 11、对因第三方原因造成的异议信息，异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，( )应当对个人声明的真实性负责。 A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人
个人信用报告 (银行版) 报告编号:2018111300006461661713查询请求时间:2018.11.13 12:51:37报告时间:2018.11.13 12:51:38 一个人基本信息 身份信息 配偶信息 居住信息 职业信息
二信息概要 （一）信用提示 （二）逾期及违约信息概要 逾期（透支）信息汇总 （三）授信及负债信息概要未结清贷款信息汇总 未销户贷记卡信息汇总 未销户准贷记卡信息汇总
对外担保信息汇总 三信贷交易信息明细 （一）资产处置信息 （二）保证人代偿信息 （三）贷款 1.2016年03月11日消费金融有限公司“PW”发放的3,613元（人民币）个人消费贷款，业务号X，信用/免担保，12期，按月归还，2017年03月11日到期。截至2018年09月30日，账户状态为“呆账”，余额为903元。 2.2015年07月27日商业银行“PN”发放的250,000元（人民币）农户贷款，业务号860000258925100084703158，抵押担保，24期，按月归还，2017年07月22日到期。截至2018年09月30日，账户状态为“呆账”，余额为0元。 3.2017年07月31日商业银行“PW”发放的250,000元（人民币）农户贷款，业务号860006115817100084703158，抵押担保，4期，按季归还，2018年07月31日到期。截至2018年09月30日，账户状态为“呆账”，余额为250,000元。 4.2012年02月15日小额信贷公司“VA”发放的6,700元（人民币）个人消费贷款，业务号X，组合（不含保证）
异议申请流程 一、异议申请的方式和要求 根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》（银征信中心〔2013〕97号文）规定： 个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。 （一）本人提出异议申请 个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。 有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。 （二）委托他人提出异议申请 委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。 另可自备填写完成《个人征信异议申请表》、《授权委托书》。 二、受理异议申请的征信分中心联系方式 点击查看 三、异议处理 征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。 四、《个人征信异议申请表》填写注意事项 （一）除了接收机构填写的内容以外，异议申请人必须按要求填写表格中各必填项。 （二）“异议描述”项必须包含以下内容： 1、明确描述异议所涉及的业务，以便于征信中心准确定位异议信息。例如，信用卡信息发生异议时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；贷款信息发生异议时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。 2、明确客户认为存在错误的数据项。 （三）准确填写异议申请人电话号码或手机号码，以确保异议处理人员必要时取得联系。
商业银行个人征信业务管理办法 第一章总则 第一条为加强本行个人信用信息基础数据库业务的管理，正确使用个人信用数据库查询和接入系统，规范信息查询、错误数据修改等业务行为，防范业务风险，根据人民银行《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，并结合本行实际，特制定本办法。 第二条各业务部门主要负责个人信用信息基础数据采集、整理，并可向个人信用信息数据库进行个人信用信息查询。 第三条个人征信系统管理和日常业务操作包括：个人征信系统各级用户的管理、个人信用信息数据的采集和报送、个人信用信息的查询和使用、个人信用信息的异议处理和安全管理等。 第四条本行及其工作人员应当遵守人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息；在上报逾期不良信息数据之前，应以电话、信函或者短信等形式告知个人信息主体。本行通过电话和短信平台，在个人贷款到期前向借款人发送不良信息的告知义务。 第五条总行合规风险部作为本行个人征信系统管理的职能部门，负责本行个人征信各项日常业务工作的管理。各业务部门应加强对征信查询工作的规范性管理，落实抓好征信系统查询的合规性，严格管理本机构查询用户。 第六条本行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密，遵循国家相关保密的法律、法规。 第二章用户管理 第七条本行在个人征信系统中的用户类型分为管理员用户和普通用户两种，其中：（一）管理员用户包括总行管理员用户。 总行管理员用户：负责管理全行的普通用户，包括新建全行的普通用户、修改用户资料与设置权限、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护等。 （二）普通用户分为信息查询员和信息报送员。 信息查询员：负责个人信用信息的查询，包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看本机构的基本资料和权限。信息查询员分为总行及支行两类。 信息报送员：负责个人信用信息的报送，包括每日上报个人征信报文、更正错误信息、修改反馈报文等，信息报送员分A岗和B岗。 第八条个人征信系统中的管理员用户和普通用户不得互相兼任，一个用户只能一人使用，不得混用或者设置“公共用户”。 第九条本行按要求设立一个总行管理员用户，总行管理员由合规风险部负责人担任,并为总行客户部及下辖分支机构设立普通用户。 各业务部门信息查询员由各分支行依据业务发展要求进行设置，并对信息查询员的创建设立台账，注明各信息查询员信息，将《个人信用信息基础数据库查询系统用户备案表》（附件1）提交总行合规风险部。各业务部门可以出书面报告要求总行增设普通用户人数，人数原则上按个人信贷业务繁忙程度从严掌握,且取得本行征信上岗资格。 第十条各业务部门应当加强对本机构普通用户的日常管理，普通用户调离征信岗位后，及时上报总行合规风险部，立即停用该用户的所有权限，并报备当地人行。
金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业 务规程 集团标准化办公室：[VV986T-J682P28-JP266L8-68PNN]
附件4 金融信用信息基础数据库 个人征信异议处理业务规程 第一章总则 第一条为了规范金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务（以下简称异议处理业务），保护信息主体合法权益，根据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号）制定本规程。 第二条本规程适用于中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）、征信分中心及其辖内个人征信异议处理网点（以下统称征信分中心）通过现场服务方式向个人或代理人提供异议处理业务。 第三条从事异议处理业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 第二章异议申请与确认 第四条个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。 第五条个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》（见附1），并留有效身份证件复印件备查。 委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》（见附2）原件供查验，同时填写《个
人信用报告异议申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。 第六条征信中心、征信分中心应对接收的异议申请相关材料进行齐备性审查。个人或代理人无法提供有效身份证件或相关申请材料不全的，不予接收，并告知个人或代理人不予接收的原因。 第七条征信中心、征信分中心接收异议申请后，应当向个人或代理人说明异议处理的程序、时限、对处理结果有争议时可以采取的救济手段。 第八条征信分中心接收异议申请后，应于接收当日通过个人征信查询及异议处理子系统登记异议内容，发送至征信中心。 金融机构受理涉及本行的异议申请后，认为需要征信中心核查的，应及时在个人征信查询及异议处理子系统登记异议内容，发送至征信中心。 第九条征信中心接收异议申请后，应确认异议信息。 异议信息确实存在的，征信中心应立即启动核查程序，并在个人信用报告中对异议信息添加标注。 异议信息不存在的，征信中心应直接或通过受理异议申请的征信分中心回复个人或代理人。 第十条征信中心应在接收个人或代理人异议申请4日内完成异议信息确认。 第十一条征信中心、征信分中心应设专人负责异议处理业务及相关活动，不得无故拒绝个人或代理人提交异议申请。 第三章征信中心核查