下载文档原格式
金融机构风险管理中的反洗钱与合规性规定作为社会经济的基础，金融业对于整个社会的发展意义重大。
然而，随着金融市场复杂性和全球化的进程加速，金融风险披露和风险管理显得越来越重要。
其中，反洗钱和合规性政策是金融风险管理的重要组成部分。
一、反洗钱的概念和意义“反洗钱”这个概念起源于上个世纪八十年代初期欧洲大陆上流行的虚假商业行为，以及由结算中心人员进行的资本洗涤活动。
如今，反洗钱已经成为金融机构不可或缺的一部分，而且在全球范围内越来越受重视。
反洗钱的本质是杜绝洗黑钱和恐怖主义财政来源。
反洗钱的实施目标主要有以下几个方面：1. 满足法律规定，确保经济罪行侦破。
反洗钱的实施主要是为了满足相关法律规定，包括不仅限于根据关于洗钱和反洗钱的国家和国际法的要求，而且包括相关的协议、指导方针、规定和条例。
2. 保护金融机构不受洗钱影响以及确保安全性、监管性。
反洗钱政策旨在保护金融机构不受洗钱的影响，防止洗黑钱和恐怖分子通过金融机构获取资金，确保机构的安全性和监管性。
3. 提高金融机构的声誉以及显著改善使得秩序严谨、信任可靠和透明的标志。
4. 促进国际反洗钱合作和信息交流。
二、反洗钱与合规性规定的关系作为金融行业的重要组成部分，反洗钱与合规性规定存在着紧密的联系。
而正是由于二者紧密的联系，让这两个方面成为衡量金融风险的重要指标之一。
首先，反洗钱和合规性规定之间存在着内在的联系。
合规性规定基于法规标准，而反洗钱政策是建立在财务犯罪的防范基础上的。
两者的一个相应联系点是“了解客户”规则，是合规性和反洗钱条件的一部分。
其次，合规性和反洗钱政策的实施有助于遏阻金融风险的发展。
反洗钱是降低金融犯罪和恐怖主义活动的成本，同时也有助于增强监管机构的对于相关机构的监管能力。
而合规性规定则是对于相关机构管理问题的一个排查和规范过程。
三、金融机构在反洗钱与合规性方面的应对措施作为金融机构，对于反洗钱与合规性的应对措施是非常重要的，下面对应怎么进行反洗钱与合规性的的具体措施进行阐述。
金融机构建立的反洗钱风险管理政策风险管理程序和工作计划引言反洗钱风险管理是金融机构应对洗钱和恐怖融资等非法活动的重要措施。
金融机构必须建立全面的风险管理政策和程序，以识别、评估和监测与洗钱风险相关的活动，并采取相应的控制措施来防止洗钱行为的发生。
本文将详细介绍金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划。
一、反洗钱风险管理政策反洗钱风险管理政策是金融机构制定的一系列准则和规定，旨在确保金融机构能够有效地管理洗钱风险。
以下是建立反洗钱风险管理政策的关键要素：1.1 洗钱风险评估金融机构应对其业务活动进行洗钱风险评估，包括评估客户、产品和地区的洗钱风险。
评估结果将有助于制定相应的风险管理策略和控制措施。
1.2 客户尽职调查金融机构应建立客户尽职调查程序，以确保在与客户建立业务关系前对其进行充分的调查和了解。
客户尽职调查应包括客户身份验证、业务目的和风险评估等方面的内容。
1.3 内部控制和监测金融机构应建立内部控制和监测机制，以确保业务活动符合反洗钱法规和政策要求。
内部控制和监测应包括交易监测、异常活动报告和内部审计等方面的内容。
1.4 员工培训和意识金融机构应定期进行员工培训，提高员工对洗钱风险的认识和意识。
培训内容应包括洗钱风险管理政策、风险识别和报告程序等方面的内容。
1.5 外部合规审查金融机构应定期进行外部合规审查，以确保其反洗钱风险管理政策符合法规和监管要求。
外部合规审查应由独立的第三方机构进行。
二、风险管理程序风险管理程序是金融机构为应对洗钱风险而制定的一系列步骤和措施。
以下是建立风险管理程序的关键要素：2.1 风险识别和分类金融机构应通过客户尽职调查等方式，识别和分类与洗钱风险相关的活动。
风险识别和分类应基于客户、产品和地区等因素。
2.2 风险评估和控制金融机构应对识别的洗钱风险进行评估，并采取相应的控制措施来降低风险。
控制措施可以包括限制交易金额、增加交易监测频率等。
2.3 交易监测和异常报告金融机构应建立交易监测系统，对客户的交易活动进行实时监测。
反洗钱的基本制度包括反洗钱的基本制度包括：一、合规管理制度合规管理制度是金融机构履行反洗钱职责的基础。
合规管理制度包括落实内部控制、风险管理、客户尽职调查、交易监控等一系列措施，旨在防止洗钱和恐怖融资活动的发生。
金融机构需要建立反洗钱风险管理框架，明确反洗钱政策、程序和责任，制定合规规章制度，并定期进行培训和监测，确保员工的合规意识和执行力。
二、客户尽职调查制度客户尽职调查制度是金融机构识别客户身份、了解客户背景、评估客户风险的重要手段。
金融机构应在客户建立关系之前对其进行尽职调查，确保客户合法合规，并了解其资金来源和交易目的。
客户尽职调查的程度和深度应根据客户风险水平进行评估，并在客户关系持续期间进行定期复查。
三、交易监控与报告制度交易监控与报告制度是金融机构实施日常监测、发现可疑交易并向监管机构报告的重要流程。
金融机构应建立交易监控系统，通过设置预警阈值和规则筛查异常交易，及时发现可疑交易行为。
对于发现的可疑交易，金融机构应制定内部报告机制，并及时向反洗钱情报中心或相关监管机构提交可疑交易报告，协助相关机构进行进一步调查。
四、内部控制与风险管理制度内部控制与风险管理制度是金融机构管理反洗钱风险的核心措施。
金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度，确保人员和业务流程的合规性，并采取有效的风险管理措施。
内部控制包括分工与协作、权限分离、审批流程等措施，风险管理包括评估风险水平、设立风险防控机构、制定风险管理策略等。
五、培训与监测制度培训与监测制度是金融机构加强内部控制和合规管理的重要手段。
金融机构应定期组织反洗钱培训，提高员工对反洗钱的认识和理解，加强风险防控意识。
同时，金融机构还应建立监测机制，定期进行内部自查和外部审计，确保反洗钱制度的有效性和规范性。
六、合作与合作机制合作与合作机制是金融机构与监管机构、执法机构以及其他金融机构之间共同开展反洗钱工作的基础。
金融机构应与监管机构建立良好的合作关系，及时传递信息、交流经验，配合监管机构的检查和调查工作。
反洗钱与金融制裁合规管理的直接责任-回复反洗钱与金融制裁合规管理的直接责任。
第一步：理解反洗钱与金融制裁的概念反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止非法资金流入金融体系，并将其正当化的一系列措施和程序。
金融制裁是指国际社会为了实现某种特定的政治、经济、社会等目的而限制或停止对某个国家、组织或个人的金融交往。
第二步：认识金融机构的直接责任作为金融机构，它们在反洗钱与金融制裁合规管理中担负着直接的责任。
首先，金融机构应该有一套完善的反洗钱与金融制裁合规管理制度，确保员工能够清楚地理解并遵守反洗钱和金融制裁的法律法规和规章制度。
其次，金融机构应该建立风险识别和监控机制，以识别和防范洗钱和恐怖融资风险。
此外，金融机构还承担着客户尽职调查的任务，包括开户前的客户背景核查、实名登记和交易监控。
最后，金融机构应该配备合格的AML 与金融制裁合规管理团队，确保合规工作的顺利进行。
第三步：重点解读反洗钱与金融制裁合规管理的直接责任1. 制定政策与程序：金融机构有责任制定一套严格的反洗钱与金融制裁合规管理的政策与程序。
这包括了明确的内部控制、内部审计和风险评估制度，确保遵守当地和国际反洗钱和金融制裁的法律法规和规章制度。
2. 建立风险管理机制：金融机构应该建立一套风险识别和监控机制，以便能够及时识别和防范洗钱和恐怖融资风险。
这些机制可以包括员工培训、内部控制程序、客户背景调查等。
3. 执行客户尽职调查：金融机构有责任进行客户尽职调查，确保客户的身份和资金来源合法合规。
这要求金融机构对客户进行背景核查、实名登记和交易监控，以便识别任何可疑或不合规的交易。
4. 配备合格团队：金融机构应该配备合格的AML与金融制裁合规管理团队，确保合规工作的顺利进行。
这些团队成员需要具备相关的法律、金融和合规背景，能够及时了解并应对当地和国际反洗钱和金融制裁法律法规的变化。
第四步：金融机构应对的挑战与解决方案1. 技术挑战：随着金融技术的快速发展，金融机构面临着越来越复杂的技术挑战。
浅谈银行反洗钱工作的重要性银行反洗钱工作是指银行机构通过各种控制措施，阻止和打击洗钱活动的过程。
洗钱是指通过一系列复杂的交易和手段来掩饰犯罪资金的来源和性质，使其看起来像是合法的收入。
银行作为金融机构的核心，承担着资金存储、转移和管理的重要职责。
然而，由于金融活动的可移动性和匿名性，银行很可能成为洗钱活动的渠道和帮助者。
如果银行未能有效进行反洗钱工作，将会给金融体系和整个经济带来严重的负面影响。
因此，加强银行反洗钱工作的重要性不言而喻。
首先，银行反洗钱工作对于保护金融体系的稳定和安全具有重要意义。
洗钱活动不仅会破坏金融交易的公平性，还可能导致金融体系的不稳定。
通过追踪和揭示洗钱活动，银行可以减少非法资金的流入，维护金融市场的公正和透明。
其次，银行反洗钱工作对于预防和打击犯罪活动具有重大作用。
洗钱活动往往和严重犯罪行为（如贩毒、恐怖主义融资等）密切相关。
通过有效的反洗钱措施，银行可以帮助执法机关获取相关线索，揭示犯罪网络，追捕犯罪分子，为社会安全做出贡献。
第三，银行反洗钱工作对于保护客户资金和利益至关重要。
洗钱活动往往会伴随着欺诈行为和非法交易，这给客户的资金安全和财务利益带来巨大风险。
通过建立有效的反洗钱机制，银行可以识别可疑的交易行为，及时采取措施，保护客户不受损失。
最后，银行反洗钱工作对于提升银行的声誉和信誉具有重要意义。
银行作为金融机构，其声誉和信誉是其生存和发展的重要基础。
通过积极履行反洗钱责任，银行可以增加客户和公众的信任，提升自身的声誉。
反之，如果银行被发现疏于履行反洗钱责任，将会遭受客户的流失和市场的惩罚。
综上所述，银行反洗钱工作的重要性在于维护金融体系的稳定和安全，预防和打击犯罪活动，保护客户利益，提升银行声誉等多个层面。
银行应该高度重视反洗钱工作，加强内部控制和合规管理，确保有效地应对洗钱风险。
银行反洗钱工作的重要性不仅仅体现在其对金融体系和经济的稳定影响上，还涉及到国家安全、全球金融秩序以及国际合作等方面。
反洗钱合规管理人员岗位职责反洗钱合规管理人员是一个重要的岗位，他们在金融机构中发挥着至关重要的作用。
他们的职责是确保机构的业务操作符合反洗钱和合规要求，以保护机构和客户的合法权益，预防任何非法活动的发生。
下面将详细介绍反洗钱合规管理人员的岗位职责。
一、制定和修订反洗钱合规政策反洗钱合规管理人员的首要职责是制定和修订反洗钱合规政策。
他们需要了解并跟踪国内外的反洗钱和合规法律法规，与监管机构保持密切的沟通和合作。
根据法规的要求，他们需要制定公司内部的反洗钱合规政策，并确保其有效实施和执行。
二、开展反洗钱合规培训反洗钱合规管理人员需要开展相关的培训，以加强机构员工对反洗钱合规的认知和理解。
他们需要制定培训计划，并组织培训课程。
培训内容包括反洗钱法律法规、洗钱风险识别和防范措施、合规要求等，以提高员工的反洗钱意识和应对能力。
三、建立和维护合规框架反洗钱合规管理人员需要建立和维护机构的合规框架，确保公司各项业务操作符合法律法规的要求。
他们需要制定合规控制措施和流程，并进行定期的审查和评估，以确保其有效性和适应性。
同时，他们还需要与内部各部门密切合作，协调合规事务的处理。
四、监测和报告可疑交易作为反洗钱合规管理人员，他们的职责还包括监测和报告可疑交易。
他们需要建立有效的监测系统，对机构的交易活动进行监控和分析，及时发现可能存在的洗钱行为。
一旦发现可疑交易，他们需要及时报告给相关部门和监管机构，并配合进行进一步的调查和处理。
五、开展反洗钱风险评估反洗钱合规管理人员需要对机构进行风险评估，识别和评估洗钱和恐怖融资风险，并提供相应的风险防范措施。
他们需要收集和分析相关数据，制定评估模型和指标，对机构的风险状况进行监测和评估，以及时发现和应对风险。
六、配合内外部审计和监管检查反洗钱合规管理人员需要积极配合内外部审计和监管检查。
他们需要准备相关的资料和报告，并提供必要的协助和支持。
同时，他们还需要及时整改和改进问题和不足，确保机构的合规性和稳健运营。
金融机构反洗钱内控制度建设随着全球经济的不断发展和金融业务的加快创新，洗钱活动变得越来越频繁和隐蔽，给金融机构的风险防范带来了巨大挑战。
为了有效地防范洗钱风险，金融机构需要建立完善的反洗钱内控制度，加强对洗钱活动的监测和防范。
本文将探讨金融机构反洗钱内控制度建设的重要性和关键内容。
一、反洗钱内控制度的重要性1. 风险防范：金融机构面临着来自各种渠道和方式的洗钱风险，包括国际洗钱、跨境洗钱、虚拟货币洗钱等多种形式。
建立完善的反洗钱内控制度能够帮助金融机构及时发现和防范洗钱行为，保护自身的合法权益。
2. 法律合规：各国家和地区都有严格的反洗钱法律法规，金融机构必须遵守相关规定，建立有效的内控制度，提高合规性，避免因违规而受到处罚。
3. 信誉保护：金融机构的信誉是其最重要的资产之一，如果因为洗钱事务而被曝光，将对其形象和声誉造成极大的影响。
建立有效的反洗钱内控制度可以保护金融机构的信誉和形象。
1. 风险评估：金融机构应该对自身所面临的洗钱风险进行全面评估，包括客户风险、产品风险、地区风险等，以便有针对性地制定反洗钱策略和措施。
2. 客户尽职调查：金融机构应该对客户的身份和资金来源进行全面而深入的调查和审核，建立客户档案，及时更新客户信息，并对可疑交易进行监测和报告。
3. 内部监测和报告：金融机构应该建立有效的内部监测机制，对客户交易进行实时监控，及时发现可疑交易，并及时向相关部门和监管机构进行报告。
4. 培训和教育：金融机构应该加强员工的反洗钱意识和知识培训，使其能够及时发现和应对可疑交易，提高整个机构的反洗钱防范能力。
5. 技术支持：金融机构应该投入大量资源，采用先进的技术手段，包括大数据分析、人工智能等，加强对客户交易的监测和分析，提高洗钱风险的识别能力。
6. 外部合作：金融机构应加强与相关监管机构、执法部门和其他金融机构的合作，建立信息共享机制，及时获取和交流反洗钱信息，共同应对洗钱风险。
在建设反洗钱内控制度的过程中，金融机构需要思考以下几个问题：1. 高层支持：是否得到了公司高层的全力支持和重视？高层领导对建设反洗钱内控制度的指导和支持将直接影响到内控制度的实施效果。
反洗钱与制裁合规工作总结
随着全球经济的不断发展，反洗钱与制裁合规工作变得愈发重要。
这些工作不
仅仅是为了遵守法律法规，更是为了保护金融机构和整个社会免受犯罪活动的侵害。
在这篇文章中，我们将对反洗钱与制裁合规工作进行总结，探讨其重要性以及未来的发展方向。
首先，反洗钱与制裁合规工作对于金融机构来说至关重要。
通过建立合规系统
和流程，金融机构可以有效地识别和阻止洗钱活动，防范恐怖融资和其他非法资金流动。
这不仅有助于维护金融机构的声誉和稳定性，还可以保护客户资金的安全。
其次，反洗钱与制裁合规工作也对整个社会具有重要意义。
通过加强金融监管，可以有效地打击犯罪活动，减少犯罪分子利用金融系统进行非法活动的机会。
这有助于维护社会的安全和稳定，为经济发展创造良好的环境。
然而，反洗钱与制裁合规工作也面临着一些挑战。
随着技术的不断发展，犯罪
分子也在不断寻找新的方式来进行洗钱和逃避制裁。
因此，金融机构需要不断更新自己的合规系统和技术手段，以应对新的挑战。
未来，反洗钱与制裁合规工作将继续发挥重要作用。
金融机构需要加强合规意识，不断提升自身的反洗钱和制裁合规能力，以应对日益严峻的挑战。
同时，监管机构也需要加强监管力度，建立更加完善的监管制度，确保金融系统的安全和稳定。
总之，反洗钱与制裁合规工作是金融行业的重要组成部分，对于保护金融机构
和整个社会免受犯罪活动的侵害具有重要意义。
金融机构和监管机构需要共同努力，加强合作，共同应对新的挑战，为建设安全、稳定的金融环境而努力。
银行反洗钱工作的监管机构与合规要求背景介绍：随着金融业的迅速发展和金融交易方式的多样化，洗钱风险也日益增加。
为了防范洗钱活动并维护金融体系的稳定，各国家建立了相应的反洗钱监管机构和合规要求。
本文将就银行反洗钱工作的监管机构与合规要求进行分析。
一、国际监管机构国际反洗钱监管机构主要包括国际货币基金组织（IMF）、世界银行（WB）和金融行动工作组（FATF）。
这些机构制定了一系列国际反洗钱准则和标准，通过评估国家和金融机构的合规情况，推动各国加强反洗钱工作。
二、国家监管机构各国家监管机构在反洗钱工作中发挥着重要作用。
例如，美国的金融犯罪执法网络（FinCEN）负责制定并监督实施反洗钱法律法规；英国的金融行为监管局（FCA）负责监管金融机构的反洗钱合规工作。
各国监管机构依据国际标准和本国法律制定监管规则，提供指导和监督金融机构的反洗钱工作。
三、合规要求金融机构在反洗钱工作中需要满足一系列合规要求。
首先，金融机构应建立完善的反洗钱内控制度，包括风险评估、客户尽职调查、监测报告等环节。
其次，金融机构需要进行洗钱风险管理，采取风险分类和风险管理措施。
此外，金融机构应加强员工培训，提高员工反洗钱意识和专业能力。
最后，金融机构应与监管机构合作，提供相关信息并配合监管工作。
四、银行反洗钱工作挑战与建议银行反洗钱工作面临着许多挑战。
首先是技术挑战，随着虚拟货币和移动支付的兴起，洗钱手段日趋复杂，金融机构需要不断更新技术手段来识别和防范洗钱行为。
其次是跨境合作挑战，洗钱活动常常跨越国界，银行需要与不同国家和地区的监管机构紧密合作，加强信息交流和协同监管。
此外，合规成本和合规风险也是银行反洗钱工作的挑战之一。
针对以上挑战，建议银行采取以下措施。
首先，加强技术投入，引入大数据和人工智能等高新技术，提升反洗钱系统的准确性和效果。
其次，加强国际合作，与其他金融机构和监管机构建立信息共享机制，共同应对跨境洗钱风险。
此外，银行还应加强内部培训和教育，提高员工的反洗钱意识和专业能力。
金融机构合规管理和反洗钱管理面临着多种挑战，包括但不限于以下几个方面：
1.监管要求不断提高：随着金融监管机构对金融机构的要求越来越高，金融机构需要不断改进其合规和风险管理机制，以适应新的监管要求。
2.信息科技风险增加：信息技术的广泛应用为金融机构带来了更多的机遇和风险。
例如，黑客攻击、网络病毒等威胁日益严重，金融机构需要加强信息安全保护措施。
3.业务模式变化：金融市场的不断创新和变革给金融机构的业务模式带来了很大的改变。
金融机构需要不断调整其合规和风险管理策略，以适应新的市场环境。
4.合规人才短缺：金融机构的合规管理和反洗钱管理工作需要高素质的专业人才支持。
然而，很多金融机构存在人才短缺的问题，这限制了它们在合规和反洗钱管理方面的表现。
针对以上挑战，金融机构可以采取以下应对措施：
5.加强内部合规文化建设：金融机构应该注重培养员工的合规意识，建立良好的内部合规文化，使员工能够自觉遵守法律法规和公司制度。
6.提高信息技术安全水平：金融机构应该加强信息技术安全防护措施，采用先进的信息安全技术和管理手段，确保客户信息和交易数据的安全性。
7.更新合规制度和流程：金融机构应该根据最新的监管要求和市场变化，及时更新其合规制度和流程，确保其合规和风险管理工作的有效性。
8.加强人才培养和引进：金融机构应该注重人才培养和引进工作，提高员工的专业素质和综合能力，以满足合规管理和反洗钱管理工作的需求。
总之，金融机构需要通过多种措施来加强其合规管理和反洗钱管理，以提高自身的竞争力和可持续发展能力。
论金融机构反洗钱合规管理20世纪90年代以来，全球相继发生的金融机构重大操作风险案和洗钱案等违规事件，使各国的监管当局越来越意识到加强金融机构内部合规风险管理的重要性，并为此先后出台了有关合规管理方面的指引。
近几年来，反洗钱合规管理作为一门独特的风险控制技术，日益引起全球金融业的普遍关注和重视。
如何大力倡导金融机构建设自身的反洗钱合规文化，培育有效的反冼钱合规管理体系，已成为金融界亟待研究和实践的课题。
一、合规、合规风险与金融机构合规管理合规，字面含义是“合乎规范”，不论合规的具体定义如何表述，其基本内涵必定包含两个层次的内容：一是要有一个“规”。
这个“规”包括了立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则，市场惯例，行业协会制定的行业规则，适用于金融机构从业人员的内部行为准则，以及诚信和道德行为准则等各方面。
二是要“符合”这个“规”，就是必须有一种氛围和机制，使金融从业人员去遵守以上的所有规范。
根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，合规风险(compliance Risks)是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
简单而言，合规风险即为“经营活动与法律、规则或准则不一致而可能带来的损失”。
从近十几年来世界各国发生的金融机构重大违规案例看，几乎都是由于内部管理出现严重问题导致金融机构不仅遭受巨大的经济或声誉损失，甚至因此遭遇毁灭性打击。
合规管理(Compliance Management)即对合规风险进行管理，是指金融机构依据法律、法规和内外部的监管规定等，制定或修订与之相符的合规政策、操作规程、行为准则及相关管理制度，并对其执行情况进行检查监督，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，以持续识别、评估、监测、防范、补救和处置合规风险的一个动态过程。
它是构建金融机构有效的内部控制机制的基础和核心，也是金融机构公司治理的一个重要战略目标。
合规管理主要包含两个方面的含义：一是金融机构的内部管理制度应当符合法律法规、监管规定、规则以及自律性组织制定的准则，并且需要适时根据外部环境、法律法规、自身经营发展等多种因素，持续改进合规政策；二是金融机构应组建一个与自身风险管理组织体系相一致的合规部门，配备足够的、素质较高的合规人员，开发相应的合规管理系统，制定科学、合理的合规绩效考核体系，确保合规政策在所有经营管理活动中得到有效贯彻执行，以防范可能出现的合规风险。
二、反洗钱与金融机构合规管理合规管理涉及金融业务风险的方方面面，而洗钱风险是业务风险的重要组成部分，因此反冼钱也是合规管理的一项重要内容，、巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将反洗钱作为合规部门的一项特定职能，明确指出：“合规法律、规则和准则通常涉及如下内容：遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公平对待消费者，以及确保客户咨询的适宜性等。
同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融资。
”《反冼钱法》及其配套规章对金融机构应当履行的反洗钱义务作出了明确规定，金融机构在履行这些法定义务的同时，也就意味着在遵循反洗钱的“规”。
加强合规管理与推动反洗钱工作是相辅相成的，两者互相促进，互为补充。
反洗钱本身就是合规遵守与风险防范的统一，其目的在于通过金融机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑报告这三项预防和监控的基本制度，从而发现异常资金交易线索，在一定程度上遏制通过金融系统进行的洗钱活动，有利于维护金融秩序。
而合规管理同样要求金融机构依法开展经营，按照规定的程序办理业务，增加对交易的监测，缩小了冼钱者利用金融机构的余地。
因此，需要将反洗钱工作融入口常合规管理活动中，从源头上预防和控制洗钱风险，确保金融安全。
从国内外的反洗钱实践经验看，实施合规管理是反洗钱的重要手段。
例如，金融机构对可疑交易的识别往往需要结合客户身份的识别来判断，并且与对客户的熟悉程度紧密相连。
由于金融机构在建立业务关系或者提供金融服务时，必须审查客户的真实身份，按规定登记客户基本信息及相关资料，了解客户交易的目的和性质，这样就大大避免了暗箱操作以及非法交易的潜在风险：，如果金融机构不履行相应的审核及识别程序，甚至违反规定开立假名、匿名账户，或者与身份不明的客户发生业务往来，那么该金融机构不仅面临合规风险，同时还存在被洗钱分子利用的隐患。
金融机构只有加强自身的合规管理，正确处理反洗钱与合规管理的关系，达到预防和打击洗钱犯罪的目的。
三、反洗钱合规管理的特点(一)反洗钱合规管理是以风险为本的管理活动。
一方面，金融机构需要根据反洗钱法律规定和监管要求，制定或修订与之相符合的合规政策、程序及措施，并对其执行情况进行检查监督，确保相关法律制度能够得到及时、准确、全面的贯彻落实；另一方面，金融机构还需要根据面1临的洗钱风险状况，结合自身风险管理能力，采取相应的监测和控制措施，防范洗钱风险。
(二)反洗钱合规管理是一项涉及面广泛的系统工程。
反冼钱合规管理涉及厂机构搭建、内控建设、考核评估、监督检查等各个方面的内容，并且覆盖’厂金融机构各个业务环节和操作岗位，是金融机构内部一项核心的风险管理活动。
首先，反洗钱合规应从高级管理层做起，高级管理层的重视及支持对于自上而下推动反洗钱合规管理工作非常重要；其次，要建立与自身风险管理战略相吻合的管理组织架构，明确合规管理的职责和工作程序；最后，要加强合规文化建设，协调各相关部门、动员每一位从业人员都参与到合规管理当中，坚持依法、合规开展反洗钱活动。
(三)反洗钱合规管理是一个动态的渐进过程。
反冼钱合规管理不仅强调要遵循“规”的约束，同时也强调要保持“规”的有效性。
金融机构应当根据法规政策的更新情况，以及不同时期反洗钱工作的需要，相应调整和完善内部合规管理措施，以体现反洗钱的阶段性特征。
目前我国金融机构反洗钱领域距离国际标准还有较大差距，尤其是全面执行FATF《40+9项建议》有关客户身份识别的核心标准仍存在相当难度，需要不断改进自身反洗钱合规管理，逐步提高风险管控水平，实现与国际规则完全接轨。
四、反洗钱合规管理的主要内容(一)完善反洗钱合规管理组织架构金融机构应当设立专门机构或指定内设部门承担反洗钱合规管理职能，同时将各业务操作、技术支持、财务管理和内部审计等部门纳入各自的反洗钱工作体系当中。
反洗钱合规管理部门应具有充分的职权和独立性，在反洗钱工作中处于核心的主导地位。
各相关部门根据自身的职责规定配合开展反洗钱工作，实现反洗钱内部控制制度在制定、执行与监督方面的有效制衡。
配备充足的人力资源，给予反洗钱工作必要的经费保障和技术支持。
(二)建立健全反洗钱内控制度反洗钱内控制度建设至少要达到四项要求：一是反洗钱内控制度应当覆盖与洗钱风险相关的各个业务流程和操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、结束的整个过程；二是反洗钱内控制度应当涵盖各个相关部门、岗位和人员，所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责规定；三是反洗钱内控制度应当与金融机构的业务范围、经营规模和风险特征相适应，并能根据自身业务的发展和经营环境的变化而不断修正、完善和创新；四是反洗钱内控制度应能够保证洗钱风险的有效防范，即通过实施预防监控制度，能够及日寸发现和报告异常的资金交易活动，防止金融机构成为洗钱工具。
(三)全面执行反洗钱内控制度金融机构在按要求建立反洗钱内控制度的同时，还应当采取措施推动反冼钱内控制度的贯彻执行。
金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内控制度的有效实施负责。
1.客户身份识别。
制定具体的账户管理规定，对客户实行风险等级分类管理，根据不同性质客户办理不同业务实行有针对性的识别措施；持续关注客户的金融交易情况，加强对其交易活动的监测分析；采取合理方式确认代理关系的存在，在特定的情况—F重新启动识别程序，对客户身份的基本信息进行核实；明确委托代理业务的客户身份识别要求，确保在客户信息的提供方面不存在障碍。
2.客户身份资料和交易记录保存。
按照安全、准确、完整、保密的原则，采取必要的管理和技术措施，妥善保存客户身份资料及交易记录，防止出现资料丢失和信息泄漏的风险。
不仅要保存客户身份识别时采集的相关资料、证明和文件，而且对客户每笔交易的相关数据信息、凭证单据、账簿报表等资料也要进行保存。
3.大额和可疑交易报告。
规范大额和可疑交易报告流程，明确可疑交易内部甄别、分析和审核的责任划分；对符合报告标准的交易应按照规定的时间、途径和方式进行报送；强化对已报告可疑交易的二次分析，对涉嫌洗钱、恐怖融资以及其他违法犯罪活动的案件线索应按照规定进行专门报送；在反冼钱报告工作中既要防止漏报和迟报，又要避免滥报和错报，逐步提高反洗钱数据报送的质量。
4.宣传培训。
采取多种形式灵活开展反洗钱宣传活动，争取社会公众对反洗钱工作的理解和支持，扩大反洗钱的社会影响力。
广泛动员社会力量参与反洗钱，鼓励单位和个人举报洗钱活动；按照预防、监控制度的要求，组织内部反洗钱培训工作。
应制订年度培训计划，持续开展培训活动，根据不同风险岗位的员工实施不同层次和内容的培训措施，确保培训取得实效。
5.协助调查。
金融机构及其从业人员应与反洗钱执法机关全面合作，积极配合执法机关的调查工作。
按照法律规定的程序和要求，如实提供被调查的可疑客户账户资料及交易记录，及时报告任何可能有洗钱嫌疑的情形与线索。
协查过程中应严格控制协查信息的安全性和保密性，协查结果应按时、保质进行反馈。
6.保密工作。
金融机构及其从业人员应按照规定履行反洗钱保密义务，严格执行反洗钱保密制度，不得以任何方式向客户或其他第三方泄漏所提交反洗钱报告的内容，或者告知其自己知晓的反洗钱调查工作情况。
对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当子以保密，否则，泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私的，将承担相应的法律责任。
(四)反洗钱台规检查与评价反洗钱合规管理部门负责对业务操作等相关部门及下属分支机构的反洗钱工作开展情况进行监督、检查，评价各业务条线反洗钱内控制度的有效性和健全性、反冼钱内控制度执行效果与合规风险。
反洗钱合规管理部门应根据检查发现的问题提出处理建议并直接向本机构负责人进行报告；各业务操作部门负责对本业务条线的反洗钱工作进行指导和检查，督促下级机构对应部门落实各项反洗钱要求。
各业务操作部门应将检查中发现的合规风险及时向反洗钱合规管理部门报告。
内部审计或稽核部门负责对本单位及F属分支机构的反冼钱工作整体情况进行内部审计，评估总体合规风险，并将审计中与反洗钱有关的情况通报反洗钱合规管理部门。
作者简介：徐珏（1983.12-），女，江苏苏州人，2010年硕士研究生毕业于浙江理工大学，现居苏州，在职研究生专业是金融学。
