《金融机构反洗钱监督管理办法》解读

央行发布金融机构反洗钱监管新规作者：来源：《时代金融》2021年第16期4月16日，人民银行修订2014年《金融机构反洗钱监督管理办法》（试行），印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号，以下简称《办法》），自2021年8月1日起施行。

人民银行称，《办法》的发布实施是贯彻落实党中央、国务院关于完善反洗钱监管体制机制，提升我国反洗钱工作水平，有效防范金融风险的重要举措。

《办法》遵循风险为本监管原则，进一步完善反洗钱监管措施，提升监管效率;强调基于对金融机构洗钱和恐怖融资风险评估情况，采取不同的反洗钱监管措施。

《办法》进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求。

参照国际通行规则，要求金融机构应当开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并根据风险状况和经营规模建立内部控制制度和相应的风险管理政策，进一步明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等要求。

为防范境外分支机构反洗钱监管风险，明确金融机构对境外分支机构的管理要求。

《办法》根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，完善了反洗钱义务主体范围，将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。

洗钱手段不断翻新，需扩大监管对象范围业内人士分析称，目前来看，随着社会经济的快速发展，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透，洗钱犯罪充当为虎作伥的角色，洗钱手段方式不断翻新，涉案金额持续攀升。

各类洗钱犯罪活动给社会稳定、金融安全造成严重威胁。

据金融律师康家昕解读，《办法》主要是应对以下内容：首先是明确人民银行职责范围。

包括明确人民银行应当对金融机构开展风险评估，及时、准确地了解金融机构风险状况。

明确人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据，实施分类监管;其次是增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。

据人民银行有关负责人介绍，《办法》要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估，根据经营规模和风险状况建立健全内部控制制度，制定相应的风险管理政策。

附件金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等法律和规章，制定本办法。

第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。

第三条中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。

第四条中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。

第五条金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。

第六条中国人民银行及其分支机构监管人员违反规定程序或者超越规定职权的，金融机构有权拒绝监管或者提出异议。

金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当采纳。

第七条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱监督管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违反规定对外提供。

第二章监管分工第八条中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监督管理。

中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监督管理。

中国人民银行可以授权法人金融机构所在地的中国人民银行分支机构对全国性法人金融机构总部代行监管职责。

附件金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等法律和规章，制定本办法。

第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。

第三条中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。

第四条中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。

第五条金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。

第六条中国人民银行及其分支机构监管人员违反规定程序或者超越规定职权的，金融机构有权拒绝监管或者提出异议。

金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当采纳。

第七条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱监督管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违反规定对外提供。

第二章监管分工第八条中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监督管理。

中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监督管理。

中国人民银行可以授权法人金融机构所在地的中国人民银行分支机构对全国性法人金融机构总部代行监管职责。

中国人民银行关于印发《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2014.11.15•【文号】银发〔2014〕344号•【施行日期】2014.11.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理,其他金融机构监管正文中国人民银行关于印发《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》的通知银发〔2014〕344号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行:为加强反洗钱监督管理，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法)》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令[2006]第1号发布)等法律和规章，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行将本通知转发至辖区内有关金融机构和支付机构。

执行中如发现问题，请及时报告中国人民银行。

附件:金融机构反洗钱监督管理办法(试行)中国人民银行2014年11月15日附件金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等法律和规章，制定本办法。

第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。

银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。

国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。

第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。

第四条银行业金融机构境外分支机构和附属机构，应当遵循驻在国家(地区)反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，协助配合驻在国家(地区)监管机构的工作，同时在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求。

驻在国家（地区）不允许执行本办法的有关要求的，银行业金融机构应当采取适当的额外措施应对洗钱和恐怖融资风险，并向国务院银行业监督管理机构报告。

第二章银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资义务第五条银行业金融机构应当建立健全洗钱和恐怖融资风险管理体系，全面识别和评估自身面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序。

第六条银行业金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度，确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项产品及服务。

第七条银行业金融机构应当依法建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，并对分支机构和附属机构的执行情况进行管理。

反洗钱名单监控管理办法反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是针对洗钱行为制定的一系列法规和措施，旨在防止非法资金流入合法经济体系。

针对全球范围的反洗钱行动，很多国家和地区都制定了相应的反洗钱法律和监管措施，其中之一就是建立反洗钱名单和监控管理办法。

本文将探讨反洗钱名单监控管理办法的重要性以及如何有效实施。

一、反洗钱名单的作用和内容反洗钱名单是指一份被有关监管机构认可和公布的个人、组织或国家，其涉嫌从事或曾经参与恐怖融资、洗钱等非法活动。

这些名单的目的在于方便金融机构和其他受监管机构识别并避免与名单上的实体开展业务合作，从而有效打击洗钱活动和金融犯罪。

反洗钱名单通常分为两类：一类是国际反洗钱名单，由国际组织、多边机构或国家制定，例如联合国安全理事会制裁名单、全球恐怖分子名单；另一类是国内反洗钱名单，由各国政府或相关监管机构制定，例如中央银行黑名单、金融监管部门恐怖分子资金名单。

二、反洗钱名单监控的必要性与意义2.1 防止合法渠道被滥用反洗钱名单监控可帮助金融机构识别并排除与恐怖分子、犯罪组织或受制裁国家等不法实体开展业务合作的风险。

这种监控能够确保金融系统的稳定运行，防止恶意资金通过合法渠道进入市场。

2.2 加强金融机构的合规性通过遵守反洗钱名单监控管理办法，金融机构能够更好地满足监管机构的要求，降低自身违规的风险和罚款。

合规的经营有助于增强金融机构的信誉度，提高客户对其的信任，从而带来更多业务机会和可持续发展。

2.3 全球反洗钱合作与信任各国之间的反洗钱合作需要建立在互相信任的基础上，而有效的反洗钱名单监控管理办法是构建这种信任的关键。

只有通过共享溯源信息、加强合作和及时更新名单信息，国际间的反洗钱工作才能更加高效且具备实时性。

三、反洗钱名单监控管理的要点和方法3.1 精确的数据收集和整合金融机构应确保及时准确地收集和整合反洗钱名单信息，并将其整合入内部反洗钱系统，以便在业务交易中自动和动态地识别和预警与名单相关的风险。

中国银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖
融资管理办法》
文章属性
•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会
•【公布日期】2019.02.21
•【分类】法规、规章解读
正文
中国银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管
理办法》
为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）。

《办法》从内部控制角度，对银行业金融机构提出了反洗钱和反恐怖融资工作要求。

银行业金融机构应当按照风险为本的原则，将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系；建立完善的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度；明确董事会、监事会、高级管理层及相关部门的职责分工；有效履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及大额交易和可疑交易报告等各项反洗钱和反恐怖融资义务。

《办法》为银保监会做好银行业反洗钱监管工作奠定了制度基础，构建了银保监会银行业反洗钱监管工作的整体框架。

银保监会将逐步在银行业监管规则中嵌入反洗钱和反恐怖融资监管要求，加强日常合规监管，督促和指导银行业金融机构建
立健全反洗钱和反恐怖融资内控合规制度。

《办法》从机构、业务、人员的角度，系统梳理总结了银行业反洗钱市场准入工作要求，加强对机构的投资入股资金、股东背景等的审查，防止不法分子通过设立金融机构进行洗钱活动。

下一步，银保监会将根据工作需要制定细则，配套修改行政许可规章、规范性文件等,同时做好宣传培训及政策解读工作，便于各级监管机构及银行业金融机构贯彻落实。

附件金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006 〕第 1 号发布）等法律和规章，制定本办法。

第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。

第三条中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分—3—工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。

第四条中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。

第五条金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。

第六条中国人民银行及其分支机构监管人员违反规定程序或者超越规定职权的，金融机构有权拒绝监管或者提出异议。

金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当采纳。

第七条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱监督管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违反规定对外提供。

第二章监管分工第八条中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监督管理。

中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监督管理。

中国人民银—4—行可以授权法人金融机构所在地的中国人民银行分支机构对全国性法人金融机构总部代行监管职责。

反洗钱合规管理办法1. 引言2. 定义2.1 洗钱洗钱是指将非法获取的资金或财产通过一系列交易和操作掩盖其非法来源的行为。

洗钱活动通常包括资金的隐藏、分散、掩盖、变换和再投资等手段，使其看起来是合法的，并最终进入正常的经济流通中。

2.2 反洗钱合规管理反洗钱合规管理是指金融机构按照法律法规和监管要求，建立和实施一系列制度、制度和措施，有效防止和打击洗钱活动，并确保金融机构和其从业人员履行相应的反洗钱义务。

3. 反洗钱合规管理的重要性反洗钱合规管理对金融机构和整个金融市场具有重要意义。

反洗钱合规管理有助于维护金融市场的秩序和稳定。

洗钱活动容易引发金融风险，影响金融市场的健康发展。

通过建立严格的合规管理机制，金融机构能够更好地识别和防范洗钱风险，保护金融市场的稳定。

反洗钱合规管理有利于保护金融机构的声誉和利益。

洗钱活动涉及非法资金和犯罪行为，与金融机构及其从业人员的声誉和利益直接相关。

通过有效的合规管理，金融机构能够避免被用于洗钱活动，保护自身的声誉和利益。

反洗钱合规管理有助于预防犯罪活动。

洗钱活动与犯罪活动密切相关，通过建立合规管理机制，金融机构能够及早发现和报告可疑交易，为执法机关提供重要线索，促进犯罪活动的侦破和打击。

4. 反洗钱合规管理的基本原则4.1 风险导向原则反洗钱合规管理应该基于风险导向原则，即根据金融机构自身的特点、业务类型和客户群体等，确定和评估洗钱风险，并采取相应的风险防范措施。

4.2 内部控制原则反洗钱合规管理应建立健全的内部控制制度，包括明确的职责分工、风险控制流程、内部审计和监督机制等，确保合规管理措施的有效实施和运营。

4.3 客户尽职调查原则金融机构应对客户进行尽职调查，包括客户身份和背景的核实、交易目的和预期的了解等，以识别可疑交易和洗钱风险。

4.4 可疑交易报告原则金融机构发现或合理怀疑存在洗钱活动时，应及时向相关主管部门报告，协助其进行进一步调查，并依法配合执法机关追踪和冻结可疑资金。

金融机构反洗钱规定(2006)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行令(〔2006〕第1号)根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。

行长：周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构反洗钱规定第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。

第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。

第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。

中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法随着经济的发展，金融机构正在推动社会经济的发展与进步。

但是，由于洗钱及其恶意利用，金融犯罪以及恐怖融资活动更加普遍，为了防止、控制和惩治金融犯罪，中国人民银行于2012年出台了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）。

《办法》的主要内容有：（一）强化管理。

《办法》强调，金融机构要建立完善的反洗钱和反恐怖融资系统，并积极配合政府部门的管理等相关建设工作。

《办法》规定，金融机构应当制定反洗钱和反恐怖融资风险评估制度，建立金融自律机制，实施反洗钱和反恐怖融资专业审查制度，建立反洗钱和反恐怖融资客户合规管理体系等；二）完善监督检查制度。

《办法》规定，金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资检查机制，定期实施反洗钱和反恐怖融资自查，对检查发现的问题及时进行整改，并及时向中国人民银行反映情况；三）维护公平、公正，保护客户合法权益。

《办法》强调，金融机构应当尊重客户合法权益，建立反洗钱和反恐怖融资客户信息管理制度，有效地维护客户合法权益，做到公平、公正，确保客户账户中资金的安全；（四）完善处罚机制。

《办法》规定，银行业金融机构应当在反洗钱和反恐怖融资管理中设置相应的处罚机制，并及时通知监管机构处理。

《办法》的出台充分体现了中国政府对金融市场监管和反洗钱及反恐怖融资的重视，也从一定程度上保障了公众对银行业金融机构及金融市场的投资权益。

未来，银行业金融机构将加大对反洗钱和反恐怖融资活动的管控力度，建立完善的反洗钱和反恐怖融资系统，加强金融机构的综合风险管理能力，增强公众对金融市场的信心。

综上，银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法的实施，将有助于推动我国金融市场健康有序发展，推动金融机构健康、规范发展，保护公众金融活动权益，实现和谐社会建设和经济发展。

金融机构反洗钱监督管理办法（试行）（银发[2014]344号2014年12月9日）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强反洗钱监督管理，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令【2006】第1号发布）等法律和规章，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。

金融机构反洗钱监督管理办法（试行）第一章总则第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1 号发布）等法律和规章，制定本办法。

第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。

第三条中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。

第四条中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。

第五条金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。

第六条中国人民银行及其分支机构监管人员违反规定程序或者超越规定职权的，金融机构有权拒绝监管或者提出异议。

金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行令〔2021〕第3号《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》已经2021年4月12日中国人民银行2021年第3次行务会议审议通过，现予发布，自2021年8月1日起施行。

行长易纲2021年4月15日金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法第一章总则第一条为了督促金融机构有效履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监督管理行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；（五）中国人民银行确定并公布应当履行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构。

非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。

第三条中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。

第四条金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。

2021年《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》解读测试1、“三反”工作是指？（） [单选题] *A.反洗钱、反金融诈骗、反恐怖融资B.反金融诈骗、反洗钱、反逃税C.反洗钱、反恐怖融资、反逃税(正确答案)D.反金融诈骗、反逃税、反恐怖融资2、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

[单选题] *A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行(正确答案)3、[判断题]任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

[判断题] *对(正确答案)错4、[判断题]当日单笔或者累计保险业务交易（包括新契约业务、保全业务和理赔业务）达到人民币5万元以上（含5万元）或者外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金或者现金票据收支及其他形式的现金收支，须作为大额交易进行报告。

[判断题] *对(正确答案)错5、《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》共5章39条，修订重点包括（）*A.完善风险为本监管原则和工作要求(正确答案)B.增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求(正确答案)C.优化反洗钱监管措施和手段(正确答案)6、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒的以下哪些犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动？（） *A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪(正确答案)B.恐怖活动犯罪、走私犯罪(正确答案)C.贪污贿赂犯罪(正确答案)D.破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪(正确答案)7、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下哪些措施，识别或者重新识别客户身份？（） *A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件(正确答案)B.回访客户、实地查访(正确答案)C.向公安、工商行政管理等部门核实(正确答案)D.通过私家侦探查验客户身份8、自然人客户的“身份基本信息”包括以下哪些？（） *A.姓名、性别、国籍、职业(正确答案)B.恋爱及婚姻状况C. 住所地或工作单位地址、联系方式(正确答案)D. 身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限(正确答案)9、以下哪些金融机构适用《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（） * A．保险公司(正确答案)B．非银行支付机构(正确答案)C．从事保险专业代理的机构(正确答案)D．从事保险经纪业务的机构(正确答案)10、出租出借自己的身份证件可能产生哪些后果？（） *A.您的名义被他人假借从事非法活动(正确答案)B.违背您的主观意愿，成为洗钱和恐怖融资活动犯罪的从犯(正确答案)C.在不知情的情况下成为金融诈骗活动的替罪羊(正确答案)D.因诚信记录和声誉受损，影响您今后的金融活动(正确答案)。