征信知识讲座资料课件

就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。 就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
PART 1 • 征 信 概 念 解 读
PART 2 • 征 信 应 用 领 域
PART 3
•如
何
看
待征信
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您 进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经 济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。
• 征信基本概念解读
征信的核心概念
征信记录了您过去的信用行为 这些行为将影响您未来的经济活动。
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。
• 例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信 机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信 就作文教学而言，注重激发写作兴趣和自信心，养成良好的写作习惯；为学生提供广阔的写作空间，减少对写作的束缚，发展个性，培养创新精神；注重语言能力和思维能力同步发展。
就作文教学而言，注重激发写作兴趣 和自信 心，养 成良好 的写作 习惯； 为学生 提供广 阔的写 作空间 ，减少 对写作 的束缚 ，发展 个性， 培养创 新精神 ；注重 语言能 力和思 维能力 同步发 展。

诚信的发展和演变
起萌阶段 夏商时期
“信”作为一种传统道德内容最早开始出现在金文上。中山王鼎 上铸有“余知其忠（信）也”的文字。
形成阶段
春秋战国时期
儒家：子曰：“与朋友交，言而有信”、“民无信不立”。 道家：《道德经》“信言不美，美言不信。” 法家学派：商鞅“立木树信”
成熟阶段 秦汉时期 实用阶段 宋元明时期
以上案例充分说明，不慎产生的负面个人征信记录，会给自己的经
济生活带来诸多不便。目前，如何加强社会公众诚信教育已成为普
遍关注的问题。如何引导大家践行诚信理念，维护自己的信用，最终 成就美好的未来，是我们每位征信人的职责和义务。
如何维护良好信用
• 1.养成良好的消费和还款习惯 • 2.注意还款方式 • 3.变更联系方式及时告知 • 4.谨慎为人担保 • 5.定期查询个人信用报告 • 6.注意保护好个人信用信息 • 7.依法维护自身合法权益
个人信用报告
• 个人信用报告是由人民银行征信中心出具的，是我们的“经济身份证” • 包含多方面的信息
1.个人基本信息：身份、婚姻、学历、职业信息、居住信息、手机号码等 2.信贷信息：贷款、信用卡办理及使用情况 3.公共信息：电信、公积金、法院执行信息等 4.查询信息
如何查询个人信用报告
注：
1.本人携带身份证件原件至 人民银行柜台或自助查询机 查询 2.互联网查询（中国人民银 行征信中心个人信用信息服 务平台）
案例二：扣还款时间差造成逾期案。刘某是一名公务员，但在申请办理信用卡 时却没有获批。原来刘某在某商业银行办理2年期车贷后，按照汽车销售公司 告诉他的还款日于每月13日还款，而刘某与商业银行签订的车贷合同还款日是 每月的11日。刘某因为没有仔细看车贷合同，导致个人信用报告出现连续13个 月的逾期记录。

PART 1
征信基本概念解读 Interpretation of Basic Concept of Credit Reporting
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
征信基础知识
什么是征信？
• 简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构 为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用 信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
PART 1 • 征 信 概 念 解 读
PART 2 • 征 信 应 用 领 域
PART 3
•如
何
看
待征信
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
• 征信基本概念解读
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。

（二）、全面性原则：指征信工作要做到资料全面、 内容明晰。征信机构主要收集客户历史信用记录。 历 史信用记录既包括正面信息，也包括负面信息。
（三）、及时性原则 ：指征信机构在采集信息时要尽 量实现实时跟踪，能够使用被征信人最新的信用记录 ，反映其最新的信用状况，避免因不能及时掌握被征 信人的信用变动而为授信机构带来损失。 信息的及时 性关系到征信机构的生命力。
2．会员制模式。这种模式是指由行业协会为主建立信用信息中心，为
协会会员提供个人和企业的信用信息互换平台，通过内部信用信息共享机制 实现征集和使用信用信息的目的。日本采用这种社会信用体系模式。
3．政府主导型模式，又称公共模式或中央信贷登记模式。这种模
式是以中央银行建立的“中央信贷登记系统”为主体，兼有私营征信机构的 社会信用体系。该系统是非盈利性的，系统信息主要供银行内部使用，服务 于商业银行防范贷款风险和央行进行金融监管及执行货币政策。据世界银行 统计法国、德国、比利时等欧洲国家采用这种信用体系模式。
一、征信所涉及的基本概念
1、诚信
诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，是一个人恪守信用的主观意 愿。它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。
2、信用
以偿还为条件的价值运动的特殊形式。一般产生于货币借贷和商品交 易的赊销或预付之中，强Байду номын сангаас经济主体之间的债权债务关系,反映经济主体
的支付愿望和支付能力。
职工大讲堂
人行中卫市中心支行全员“适应性教育”培训
征信知识概述
一、征信所涉及的基本概念 二、征信的基本原则 三、征信体系模式及我国征信体系模式选择 四、征信的作用 五、我国征信体系建设的意义 六、我国征信体系建设历程 七、我国征信体系建设的现状及应用 八、目前基层人民银行主要从事的征信工作 九、如何解读信用报告 十、 个人信用报告异议处理 十一、如何改善并提升自己的信用记录

师范生免费教育：在北京师范大学、华东师范大学、东北师范大学、华中师范大学、陕西师范大学和 西南大学六所教育部直属师范大学实行师范生免费教育，免学费、住宿费，补助生活费，地方师范生 资助由各地自行实施。
新生入学资助项目：从2012年起，对中西部地区启动高校家庭经济困难新生入学资助项目，解决学生 家庭至录取学校间的路费及入校后短期生活费，省内录取新生每人500元，省外录取新生每人1000元。
CONTENTS
目
录
1 基本概念解读
2 工作机制的沿革
3 征信的日常运用
诚信故事：陈嘉庚替父还债
诚信故事：诚信市经营之本
美国的凯特皮勒公司是世界性的生产推土机和铲土机 的公司，它的广告中郑重承诺：“凡是买了我们的产品的 用户，不管在世界的哪个地方，如果需要更换配件，我们 保证48小时之内送到；如果不能及时送到，我们的产品就 白送用户。”他们说一不二，有时为了把一个价值只有50 美元的零件送往一边远地方，不惜用一架直升飞机，费用 达2000美元。有时实在无法按时在48小时内送到用户手中， 就真的把产品白送给用户。正是由于经营信誉高，这家公 司历经50年不衰。
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THANK
案例解析：父亲上了“失信”黑名单 儿子报考公务员受阻
今年湖州公务员招考，项某的儿子 参加考试并通过笔试，担心在政审时 被查出其父被纳入失信被执行人名单 ，可能无法通过政审。这可急坏了一 家人，妻子骂丈夫，儿子怪父亲失信 ，敦促赶快还钱。6月27日，项某主动 将欠款连同利息共计14000元交到法 院，表达立即履行生效文书确定义务 意愿，并承认错误：“都怪我法律意识 不强，才给儿子造成了不良影响。”
其他：还有校内资助、勤工俭学、困难补助、伙食补贴、学费减免、“绿色通道”等多种方式。

征信风险防范措施
加强信息保护
通过建立严格的信息保密制度 和技术防范措施，确保个人信
息的安全和隐私不被侵犯。
建立纠错机制
建立有效的信息纠错机制，及 时发现和纠正征信报告中的错 误信息，确保信息的准确性和 完整性。
完善征信系统
通过技术升级和系统优化，提 高征信系统的自动化和智能化 水平，减少人为错误和信息滞 后现象。
公共服务
个人征信报告可以作为求职者履历的 一部分，展示个人的信用状况。
在申请某些公共服务时，个人征信报 告可以作为评估依据，例如申请保障 性住房等。
社会治理
政府机构可以利用征信数据加强社会 治理，例如对失信行为的监管和惩戒 。
04
征信风险与防范
征信风险类型
信息泄露风险
在征信活动中，信息主体可能面临个人信息被泄露的风险 ，如身份信息、联系方式等敏感信息可能被非法获取或滥 用。
推动信息共享
加强征信机构之间的合作与信 息共享，打破信息孤岛现象， 提高信用评估的全面性和准确
性。
05
未来征信发展趋势
大数据技术在征信中的应用
信用评分模型
利用大数据技术构建信用评分模型，对个人和企业的信用状况进 行评估，为金融机构提供授信依据。
风险预警
通过大数据分析，及时发现潜在的信用风险，为金融机构提供预警 服务，降低信贷风险。
。
企业征信报告是企业征信的 载体，包括企业基本信息、 经营状况、财务状况等信息 ，是金融机构进行信贷审批
的重要依据。
企业征信数据的来源主要是 商业银行、证券公司等金融 机构，此外还包括一些公共 服务部门，如工商、税务等
部门。
企业征信数据的处理主要包 括数据采集、整理、保存、 加工和查询等活动，数据的 处理必须遵循相关法律法规

如何面对征信
个人信用离我们已不再遥远 个人信用将会产生深远影响 个人信用需要自己努力经营
第四部分
征信修复勿上当
切勿上当
个人信用报告是每个人的“经济身份证”，是金融机构了解客户信用状况的重要“ 渠道”，广泛应用于房贷、车贷、信用卡、消费贷等经济活动中。随着越来越多的人意 识到“经济身份证”的重要性，不少不法分子嗅到了其中的“商机”，利用信息主体对 法规政策不了解，且急于删除不良信息的心理，打出“征信修复”的旗号，声称花钱就 可以删除征信不良信息。征信领域不存在“修复”“洗白”等说法，凡是声称合法的、 收费的“征信修复”都是骗局。
主讲人：XXX
目
01 身边的征信
录
02 征信的应用
03 如何对待征信
03 征信修复勿上当
第一部分
身边的征信
身边的征信
征信就是征信机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信 息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。例如，当您向银行申请贷款 时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用 状况
如何对待征信
信用记录是个人的“第二张身份证” 保持良好信用记录，积累信用财富
人无信不立，业无信不兴 国无信则衰。
如何对待征信
1
诚信积累 信用财富
2
3
4
树立牢固的 信用意识
培养良好的 信用习惯
学习必要的 信用知识
如何看待征信
征信负面记录是如何产生的？ 借款人自身原因未能及时、 足额归还贷款及信用卡透支； 拖欠各类税费
银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便 了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。征信的 核心概念征信记录了您过去的信用行为这些行为将影响您未来的经济活动。

的合法权益。
征信能够提供与企业和个人信用 相关的信息，帮助判断信用状况 ，做出信贷决策，加强信贷管理
。
征信作用
促进信贷市场发展 征信有助于商业银行了解客户信用状况，简化授信程序，提高贷款效率
征信可以降低金融机构的信贷风险，扩大信贷范围
征信作用
保障债权人利益 征信有助于识别和跟踪债务人的信用状况，防止恶意违约
征信发展历程
• 现代征信业以中央银行建立的信用登记体系为主体，以商业银 行为主的金融机构作为信息提供者，以信用调查和信用评级为 主要形式
征信发展历程
01
我国征信发展历程
02
1930年代，中国征信所作为中国第一家专业从事征信服务的机
构在上海成立
新中国成立后，人民银行建立了企业信用档案，但个人征信业
征信信息共享机制
探讨征信信息共享机制的 建设和发展，以及共享信 息的范围和使用方式。
征信信息主体权益保护
01
信息主体权益保护原则
阐述信息主体权益保护的原则、措施和方法。
02
信息主体权益保护实践
分析征信信息主体权益保护的实践案例，以及保护效果的评价。
03
信息主体权益保护与征信发展的平衡
探讨如何在保护信息主体权益的同时，实现征信系统的健康发展。
征信系统与外部环境的关系
探讨征信系统与经济、法律、科技等外部环境的关系和影响。
征信系统的国际比较
分析比较国际上不同征信系统的异同点，以及对中国征信系统的启 示。
征信相关政策
01
02
03
征信法规政策
介绍中国征信法规政策的 制定、修订和实施情况。
征信市场监管
分析征信市场监管的原则 、手段和效果，以及未来 发展趋势。

注意查询记录
如发现个人征信报告中的信息有误，应及时向征信机构提出异议并核实纠正。
核实信息准确性
避免将个人身份证件、银行账户等信息泄露给不法分子，防止被利用进行非法活动。
保护个人信息
个人征信风险防范与控制
了解个人征信风险类型，掌握识别与评估方法
总结词
个人征信风险是指因个人信用信息的不准确、不完整或不当使用而对个人信用造成负面影响的可能性。
主动与相关金融机构沟通，说明情况并寻求解决方案，争取理解和支持。
在遭遇身份盗用、信用诈骗等行为时，及时向公安机关报案，并通过法律途径维护自身权益。
在选择信用服务机构时，应了解其资质、信誉和服务质量，避免因选择不当而陷入更大的信用风险。
制定还款计划
与金融机构沟通
利用法律武器保护权益
谨慎选择信用服务机构
个人征信培训课件(定稿)
个人征信基础知识个人征信报告解读个人征信风险防范与控制个人征信应用与发展趋势个人征信常见问题解答
目录
个人征信基础知识
总结词
个人征信是指依法收集、整理、保存、加工个人信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务的一种活动。个人征信在金融、经济和社会生活中具有重要意义，是现代市场经济的基础。
个人征信应用与发展趋势
职业发展
个人征信报告在某些职业领域，如律师、会计师等，被作为职业道德和信用水平的参考。
租赁市场
个人征信报告可以作为租房、共享经济等租赁市场的参考依据，帮助房东或平台评估租客的信用状况。
社交网络
一些社交平台利用个人征信报告来评估用户的社会信用，例如微信的“守信分”。
数据共享与整合
个人征信报告中的信息有误怎么办？
如果发现个人征信报告中的信息有误，可以向中国人民银行征信中心或商业银行提出异议申请，并提供相关证明材料。

03
征信机构是专门从事征信业务的机构，负责收集、整理、保存、加工个人和企业的信用信息， 并对外提供信用报告、信用评分等信用服务。
04
征信体系是一个国家或地区的信用基础设施，包括法律法规、监管机构、征信机构、信息主体、 信息使用者等要素，旨在促进信用交易、降低信用风险、维护市场秩序。
征信的作用
帮助金融机构评估信用风险，降 低贷款损失
演讲人
目录
01. 征信基础知识 02. 征信报告解读 03. 征信管理与维护 04. 征信行业发展趋势
1
征信的定义
01
征信是指收集、整理、保存、加工个人和企业的信用信息，并对外提供信用报告、信用评分等 信用服务。
02
征信的目的是帮助金融机构、企业和个人了解对方的信用状况，降低信用风险，促进信用交易。
及时还款，避免 逾期记录
谨慎使用信用卡， 避免过度消费
关注个人信用记 录，及时处理异
议和投诉
保持良好的信用 习惯，提高个人
信用评分
企业征信管理
企业征信报告： 反映企业信用状
况的重要文件
企业信用评级： 衡量企业信用风
险的重要指标
企业信用管理： 建立企业信用管 理体系，提高信 用风险管理能力
企业信用维护： 及时更新企业信 息，保持良好的
信用记录
征信维护方法
定期查询个人信用报告，了解个人信用状况 及时更新个人信息，确保信息准确无误 谨慎使用信用卡，按时还款，避免逾期
避免频繁申请贷款，以免影响个人信用记录
4
政策支持
01
政府出台了一系列政策支持征信行
业发展，如《征信业管理条例》等
02
政府鼓励征信机构与金融机构合作，
推动征信数据共享