2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(四)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. （2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 A2. 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C3. 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 B4. （）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D5. 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 A6. （2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D7. （2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。

赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。

小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。

则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C8. （2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 B9. 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 A2. （2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 A3. 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 B4. 商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B5. （2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】 C6. （2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 D7. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 A2、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A3、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。

A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 C4、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5B.10C.15D.2【答案】 A5、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是( )。

A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D6、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。

如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。

单利计息。

A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 C7、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 D8、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A9、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A10、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 A2. 脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 B3. 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。

他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。

（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 A4. 下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 B5. （）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B6. （2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 C7. （2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 B8. 人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

2017银行业初级职称考试《个人理财》精选习题（四）中华会计网校为大家提供了银行业初级职称考试练习题，帮助大家巩固知识，熟练掌握做题技巧！单选题2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半，那么这十年的通货膨胀率平均是（）。

A、10%B、8.5%C、7.2%D、5.4%【正确答案】C【答案解析】本题考查72法则。

按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀率为72/10＝7.2%左右。

单选题某项存款年利率为6%，每半年复利一次，其实际利率为（）。

A、3%B、6.09%C、6%D、6.6%【正确答案】B【答案解析】本题考查有效利率的计算。

名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是：EAR ＝（1＋r/m）m－1（m是一年内复利的次数）。

实际利率＝（1＋6%/2）2－1＝6.09%.单选题若银行给出的汽车贷款利率为每月1%，则名义年利率（APR）是（），有效年利率（EAR）是（）。

A、1%，1%B、12%，12%C、12%，12.6825%D、1%，2.6825%【正确答案】C【答案解析】本题考查有效利率的计算。

APR＝1%×12＝12%，EAR＝（1＋1%）12－1＝1.126825－1＝12.6825%.单选题期初年金与期末年金的区别在于（）。

A、收付款时间不同B、收付款金额不同C、收付款主体不同D、收付款操作流程不同【正确答案】A【答案解析】本题考查规则现金流的计算。

期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。

单选题胡女士作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔年金的现值为（）元。

A、130853B、124622C、118502D、121854【正确答案】A【答案解析】本题考查规则现金流的计算。

《个人理财》银行从业资格第四次复习题（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元.2年后领取则可得1500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。

A、2年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别【参考答案】：A【解析】：按照复利计算2年后l000元的本利和=1000×(1+20%)2：1440(元)。

1440＜1500．因此，2年后领取。

2、标准化服务流程的最后一步是（）。

A、接触客户，建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】：C【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。

3、商业票据的市场参与主体不包括（）。

A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

4、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、高：高C、低；低【参考答案】：C【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。

兑现能力较低。

相应地直接融资的风险较大．5、净现值等于零的贴现率是（）。

A、内部收益率B、必要收益率C、持有期收益率【参考答案】：A【解析】：内部回报率(IRR)。

又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

6、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。

A、一个月B、半年C、一年【参考答案】：A【解析】：答案为A。

流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。

2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（二）多项选择题1.财富管理包括的内容有（）。

A.吸收存款B.资产配置C.财富积累D.财富保障E.财富分配【正确答案】BCDE【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

因此，财富管理包含了投资管理。

参见教材P2。

2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【正确答案】ACD【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

参见教材P4。

3.个人理财业务经历了以下阶段（）。

A.萌芽时期B.初创时期C.发展时期D.成熟时期E.转折时期【正确答案】ACD【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。

参见教材P7—9。

4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。

A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍发展较慢E.完全满足了市场对理财师的需求【正确答案】ABC【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。

近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。

参见教材P17—20。

5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。

A.教育B.工作经验C.职业道德D.考试E.智力【正确答案】ABCD【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

参见教材P22。

6.理财师的社会责任主要体现在（）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A 、个人储蓄 B 、定息债券 C 、教育保险 D 、股票2、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A 、适应性B 、客户经济支付能力C 、选择性D 、保障性3、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A 、银行 B 、投资者C 、银行与投资者分摊风险D 、理财产品设计者4、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期C 、青年发展期D 、少年成长期5、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。

A 、纸黄金 B 、金首饰 C 、金条 D 、金块6、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。

A 、33339 B 、43333 C 、58489 D 、443867、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A 、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B 、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C 、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D 、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上8、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-11、2017年5月19日，（）等多部门制定了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，并于2017年7月1日起施行。

【多选题】A.国家税务总局B.财政部C.银行保险监督管理委员会D.中国人民银行E.证监会正确答案:A、B、D答案解析:选项ABD正确：为履行金融账户涉税信息自动交换国际义务，规范金融机构对非居民金融账户涉税信息的尽职调查行为，2017年5月19日，国家税务总局、财政部、中国人民银行等多部门制定了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，并于2017年7月1日起施行。

2、商业银行向私人银行客户及机构客户销售专门为其设计开发的理财产品时，双方需要签订专门的理财服务协议。

【判断题】A.正确正确答案:A答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十三、四十四条的规定，商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定；商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可以按服务协议约定方式执行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。

3、《银行与信托公司业务合作指引》所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

【判断题】B.错误正确答案:A答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第三条规定，本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

4、陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）。

【单选题】A.复利终值为229.37元B.复利终值为239.37元C.复利终值为249.37元D.复利终值为259.37元正确答案:D答案解析:本题考查复利终值的计算。

已知现值PV=100，报酬r=10%，期数n=10，根据复利计算公式：（选项D正确）。

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题精选及答案0404-521、按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。

【多选题】A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.资产管理服务正确答案:A、C答案解析:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务，选项AC正确。

2、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）。

【单选题】A.12000元B.13432元C.15000元D.11349元正确答案:D答案解析:已知复利终值，求现值。

已知终值FV=20000，利率r=12%，期数n=5，根据复利现值公式：[up/201707/8a3ad768e4ff43528436aea75934cea7.png]（选项D正确）3、分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

4、以（）财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理。

【单选题】A.货币B.非货币C.财产D.资金正确答案:B答案解析:以非货币财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理；选项B正确。

5、下列不可以发行公司债券的单位是（）。

【单选题】A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有控股企业D.中外合资经营企业正确答案:D答案解析:《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业；选项D：中外合资经营企业不可以发行公司债券。

6、下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。

【单选题】A.基金中的基金B.交易型开放式指数基金C.上市开放式基金D.认股权证基金正确答案:D答案解析:特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。