第六品 观相属
丁四（相属及相违之证知方式）分二：一、总说；二、别说。
戊一、总说：
所有遮破及建立，观待相违相属故，
观察正量法相前，当析相违及相属。
量、非量等所有一切破立无不观待相违及相属，因此，在观察量的法相真理之前先要分析相违与相属。
戊二（别说）分二：一、观察相属；二、观察相违。
己一（观察相属）分三：一、破境之相属；
二、建立心前相属；三、宣说建立相属之量。
庚一（破境之相属）分二：一、总破；二、别破。
辛一、总破：
二法不容有一体，一体相属亦不容，
各自本体而存在，诸有实法无相属。
一切所知超不出有实法与无实法的范围。有实法又可以分为异体与一体。由于自他二法互为异体的缘故，外境中不可能有联系在一起
的相属；即使是一体，但自己也不可能与自己有关联，因此各自本体互不混杂、分开存在的一切有实法在外境上并无有相属。 个别愚者谓无实，亦有同品之相属。 藏地个别愚笨论师声称：不仅（有实法存在相属），而且无实法也有同品相属。并进一步陈述理由说：以离一多因等理由建立所破不可能存在，建立法是无遮…推理公式：一切法（有法），不存在（立宗），离一多故（因）?。可见，如果同品与违品的两种关系都不存在，那么无相属的因就应该有现世的可能了。因此，尽管同品相属存在，但由于人们没有认识才导致观待确定违品相属。
无有本体无实法，若有相属成有实，
何法不舍其他法，即诸相属总法相，
有实互不混淆故，无实无体故皆无。
驳：这种论调绝不应理，无有本体的无实法如果与他法之间有关联，那么它自身也不可推翻地变成有实法了，倘若是同性相属，显然就成了自性有实法，假设是彼生相属，那就成了果有实法。此外还有过失：本来，任何一法不舍弃他法就是所有相属的共同法相，有实法
也可确定为自他二法，由于自身与他法不会混在一起的缘故（而不存在相属），无实法无有本体的缘故（而不存在相属）。可见，事实上，（有实法与无实法）这两者在外境上都不存在相属。
辛二（别破）分三：一、破同性相属于外境上成立；二、破彼生相属于外境上成立；三、破其余相属。
壬一：破同性相属于外境上成立：
一体无有二种法，无有二法无相属，
是故所作与无常，外境之上无相属。
作为一个本性的外境不会有二法，无有二法也就不可能有相属，因为自身只是孤立的一法。诸如所作与无常，也是心中以反体而分的，在外境上面根本不存在相属。
若谓所作及无常，反体于声不成立，
则成三相不容故，境有同性之相属。
一实体境虽相同，诸反体于境若有，
反体无关则非因，相属成果或异名。
藏地有些论师宣称：假设所作与无常的两种反体在所诤事“声音”上面不成立，那么以所作的因证明无常的三相推理就不可能实现了，原因是：反体是由心所造作的，心法于外
境上不存在，因此外境与因之间的关系具有合理性。由此可见，尽管所作、无常是属于实体的不同反体，但它们在外境上有同性相属。 驳：所作与无常这两者在声音的实体上是一体这一点，我们也承认，虽然外境本体相同，但这些反体如果在外境上以不同他体而存在，那么反体内部彼此之间也像甲片1一样互不相联，这样一来，所作就不是建立无常的因了。就算是相属，但如果是同性相属，则不仅只有实体一个，而且反体也成了一个。由此，就像月亮与凉光一样只不过是成了不同的异名。或者，如果是彼生相属，一者就变成了另一者的果。因此，你们的观点不合理。
壬二（破彼生相属于外境上成立）分二：
一、破因果实体相属；二、破种类相属。
癸一（破因果实体相属）分三：一、破因果次第相属；二、破因果单独相属；三、破因果观待相属。
子一（破因果次第相属）分二：一、前后相属不应理；二、中间连结相属不合理。
丑一、前后相属不合理：
1 甲片：铠甲上鳞形铁片。
非前后则无彼生，若有前后无其一，
是故有实无实法，无有彼生之相属。
不是先后而是在同一时刻，不存在彼生相属。如果有时间先后，那么其中一者存在时另一者决定（遍）不存在。因此，有实法与无实法在外境上都不存在彼生相属。
丑二、中间连结相属不合理：
设若宣称灭与生，存在连结之相属。
彼若为常非有实，无常则成无穷尽。
外道声称：因灭尽与果产生这两者之间存在一个起衔接作用单独的连结相属。
驳：如果连结因果的这一相属是在因位果位都留住的常法，显然就已不是有实法，而作为无有作事能力的无实法根本不能充当连结的作者。倘若它是无常法，那就如同火已熄灭，连结相属也已灭尽而无法再衔结“烟”一样。如果在这中间还有第三品的独立相属，那么这一相属与前面的烟及后面的火之间仍旧需要有其他连结相属，结果会变成无穷无尽。
子二、破因果单独相属：
若谓相互不观待，火与烟间是相属。
若尔目睹单一者，亦应决定二相属。
假设有些论师说：不观待彼此二法独立的火与独立的烟，每一者的上面都存在二者的相属。 驳：倘若如此，那么一切外境都绝对相属了，而无相属的法不可能存在，这样一来，当看见一个互不观待的孤立“火”或“烟”时而没有见到另一者也应该能确定下来“这是烟的因”或“这是火的果”诸如此类二者的相属。 子三（破因果观待相属）分二：一、破饶益相属；二、破无则不生相属。 丑一、破饶益相属： 因果彼此观待利，是故相属不抵触。 因果有实与无实，所利能利难合理。
对方立论说：因果二者相互观待，一者利益另一者，为此它们之间存在观待相属，这并不矛盾。
驳：因果二者中一个是有实法时另一个是无实法，所利益与能利益的相属在外境上存在实在难以立得住脚。
丑二、破无则不生相属：
谓无不生是相属，则左右等成相属。
外境无则不生属，依观实体反体破。
辩方立论道：如果某因不存在，也就不会出生果的名言，这就是一种相属。
驳：如果这样的话，那么左右、这边那边、长短等也成了相属，因为它们之间无有一者就不会出现另一者的名言。
对方又进一步说：不仅仅是观待名言，而在胜义中也存在无则不生的相属。
驳：这一立论通过观察是实体还是反体的方式便可推翻。（请问你们）是指无有火实体则不生烟实体，还是说无有火反体则不生烟反体？按照第一种情况，在外境上面，无有火实体则不生烟实体是不存在的，原因是：当看到现在的火时，如果过去的火已不存在，就不会生出（现在的烟）。然而，由于火已经熄灭的缘故，外境不成立。未来的火尚未产生，即便现在的火存在，但因为与正当看见烟是同时的缘故，它们之间并不是无则不生的关系。按照第二种答案也同样不合理，因为反体是以分别念连结的，而不是以外境来相连的。
癸二、破种类相属：
有谓自相无相属，因果种类有相属。
种类若是因果性，不离先前之过咎，
若除此外种类有，总时遮破已究竟。
辩方立宗道：因果自身的法相虽然不存在相属，但因果的种类却存在相属。
驳：请问种类到底是指什么？假设说是因果的自身法相，那么前面的过失依然无法摆脱。如果认为所谓的种类，除此之外另行有他体存在，这一点在前文中破“总”的时候已经予以否定了。
壬三、破其余相属：
依此可将俱会集，差别以及差别者， 能作接触等相属，所有观点一并遮。 凭借破外境相属的这一理证，可以将承认俱有、会合、聚集、差别、差别者、能作、接
触等相属的所有观点一并推翻。
那么这些观点究竟是指什么呢？
有谓枣核依铜盆，彼为俱有之相属。
有谓无常依常有，称为会合之相属。
有谓所作无常等，聚集一境之相属。
有谓灭因现在果，称为连结之相属。
有谓我与所作二，则具能作之相属。
有谓眼睛见色法，乃是接触之相属。
主仆以及配偶等，皆是相属愚者说。
有的宗派说：所谓的俱有相属，是指诸如枣核依于铜盆，本体不同、时间相同的事物虽然不是同性相属与彼生相属，但它们之间存在着所依与能依的关系，因而叫做俱有相属。
另有派系声称：檀香树等无常“别”法依于树的常恒所依“总”的关系是会合相属。
还有宗派宣称：所作、无常与声音相属等是异体法汇集于一个事物上，因此是在一个外境上的聚集相属。
也有宗派论师承许说：依靠不同他体来了知他法，就像通过手杖而了解持杖者一样，这是差别法相属。
灭尽之因与现在之果虽然不会同时存在，但它们二者的关系需要由取名相联，这叫做连结相属。
另外也有人发表看法说：常有的我与其所作的伸屈等无常形态二者之间存在着能作相属。
还有些人说：诸如眼睛看色法之类的事物，是一种接触相属。
此外，也有人说，诸如，杜鹃与燕子，是主仆关系，天鹅与黄野鸭是配偶相属……，愚
者们众说纷纭。
承许外境有相属，依观一异而遮破。
若谓俱有等相属，以遣余连而理解。
俱有者等有能害，若无能害摄二中。
下面将这所有观点综合在一起加以破斥：承认外境上存在相属，是他体法不可能有一体相属、是一体法则自己与自己不可能相属的道理按照前文中的观察已经遮破完毕。
假设辩方说：俱有等关系虽然在外境上不存在相属，但如果按照你们的观点以遣余来衔接的话，心里便能明白是相属。
驳：承认俱有者等神我与作用等假立的相属存在着能害量，因此不能算得上是相属。如若只是承认能依与所依、“总”与“别”之类的相属，无有能害，这种情况在心前虽然成立，但均可以包含在两种相属当中，而不该另行分类。此处“若谓如何有能害……”一个偈颂本是自释中失落到本颂中的，而不应当归属在颂词里。
暂停偈：
法称论师已弃之，多数恶念愚者取，
服呕吐药所吐物，除非犬外谁食用？
承许两种相属以外其他相属的所有外道观点，法称论师早已遮破完了。如果依然认可其余相属，那么显然已舍弃了因明七论的所有正理，而且，对于法称论师予以否定、抛弃的多数恶分别念，诸愚笨之人又反过来欣然接受，这实在成了令人呵责的对境，比如，不幸的患者服下呕吐药，结果他们向外呕吐出来的东西，除了狗以外谁会去食用呢？
庚二（建立心前相属）分二：一、心如何连结之理；二、遣除于彼之诤论。
辛一、心如何连结之理：
分别念境之前依，世间名言而分摄，
前后分别而衔接，立照了境应相属。
不同外境自相不可能有相属，而在遣余分别念的有境前，按照世间名言，瓶子的一个自相，从遮遣非大腹、非刹那、非因缘所生三个角度而在心里浮现瓶子、无常与所作三个反体，它们均可归属在一个本体当中，这是同性相属。诸如，分为异体的火与烟，以前者为因、后者为果的分别念加以连结而安立为彼生相属，通过这种关系能够建立照了境，因此立为相属合情合理。
辛二（遣除于彼之诤论）分二：一、遣除连结同性之诤；二、遣除连结彼生之诤。
壬一、遣除连结同性之诤：
所作无常心连结，境前若成乃境属，
境前彼等若不成，非境能立辩方说。
假立亦有二类别，相符事实与不符，
相符获得照了境，堪当相属另者非。
对方辩论道：如果所作与无常是像以心来衔接一样在外境上成立，那么尽管说外境上不存在相属，但实际上却成了外境的相属。假设外境不存在这些相属，以所作就不能证明无常，因为这两者在外境上并无关联，所以此因不能充当外境的能立。
驳：虽然反体是由心假立的，但诸如将瓶子执为所作与无常一样的假立符合事实，而诸如将瓶子执为非所作与常有的假立与事实不符，这两种假立中，第一种符合事实而能得到照了境，因此可以作为相属的名言。另一种不能得到照了境。也就是说，所作与无常在外境上成立一体，它并不是反体法，而心中呈现为他体，这不是实体法。
壬二、遣除连结彼生之诤：
若谓无则不生烟，若无彼者成无因，
若有彼者即已成，有实法之相属也。
纵有外境之烟者，设若无火则不生，
然执前后而衔接，非分别念无法连。
辩方立论道：此烟与彼火之间无则不生的关系，就烟本身而言到底有没有相属的对境火，如果没有火，那么烟已成了无因者；假设有火，那就已成了在有实法自身上面存在的相属。
驳：尽管外境的烟无火不会产生，但只是说前面的火如果不存在，就不会产生后面的烟，将这两者综合起来而执著、连结为一体的，当然这种情况不是分别念绝对无法连结，因此并不成立外境相属。
庚三（宣说建立相属之量）分三：一、建立法相；二、认识事相；三、确定此等之方式。
辛一（建立法相）分二：一、能立同性相属；二、能立彼生相属。
壬一（能立同性相属）分二：一、证成名言相属；二、证成义理相属。
癸一、证成名言相属：
法相名相之相属，以及总别之相属，
皆以错乱立一体，方得成立非其余。
项峰等法相与名相黄牛的相属，实际上是在心识前将集聚项峰等特征的这个动物错乱而执为一个外境“黄牛”，并使用同性相属的术语来加以证实，而在外境上并不存在同性相属，因为名相纯粹是无中生有的增益。与之相同，“总”与“别”的相属也是心中依靠显现与假立将具有一个反体的“树”及二反体兼而有之的“柏树”误为一体，这样对一个事物命名才得以成立，而绝非其他，这是因为“总”不成立实体的缘故。 癸二（证成义理相属）分二：一、运用因；二、遣除彼不定。 子一、运用因：
谓凡有彼灭如瓶，声亦有即自性因。
凡是存在的事物均是刹那毁灭，如同瓶子，声音也存在之故，这是自性因。虽然此因使用无常也可以，但由于个别外道不承认神我与自在天等是所作性，因此顾虑到在他们的分别心前此因不成立才运用“存在之故”，因为神我自在天这些存在，他们自己也承认的缘故。再者，凡是存在的事物不可能不是由因缘所作。如果后来所作已在他们心目中成立的话，那么再使
课程名称:国际结算课程论文得分： 课程论文题目以信用证业务为主的三种国际结算方式过程与比较班级 学生姓名 学生学号 课程论文完成时间 目录 摘要 (1) 一、常用的国际结算方式 (2) （一）国际结算方式含义 (2) （二）常用的国际结算方式 (2) 1.汇款 (2) 2.托收 (2) 3.信用证 (3) 二、三种结算方式的比较分析 (3) （一）信用证的结算方式 (3) （二）托收结算方式 (4) （三）汇款结算方式 (4) 摘要:在进出口业务中主要使用三种国际结算方式:汇款、托收、信用证。由现在的国际贸易流通情况来看,每一种国际结算方式对贸易双方都有重要意义，其优缺点也各不相同。在三种结算方式中,只有汇款属于顺汇,托收和信用证均属于逆汇。汇款和托收均属于商业信用，风险较大，而信用证属于银行信用,可靠性比较高。在国际贸易中,基本均采用信用证作为结算方式，但开立信用证一般需要交纳保证金,且费用较高。因此，对各种结算方式进行比较,全面了解各种国际结算方式,熟悉他们的优缺利弊, 选择合适的国际结算方式对于从事进出口贸易的企业、人员以及外汇结算银行来说均具有重要意义。
一、常用的国际结算方式 (一)国际结算方式含义 国际结算方式:国际间由于各种相互往来所形成的债权债务,必须按照一定的贸易条件,使用一定的货币,通过一定的形式来进行结算，这样就产生了国际结算方式。国际结算方式,也称国际支付方式,是一国债务人向另一国债权人偿还债务或一国债权人向另一国债务人收回债务的方式。汇款、托收、信用证是使用最广泛的结算方式。 （二）常用的国际结算方式 1.汇款 汇款, 是一种最简单的国际结算方式，是指由付款人通过银行或其他途径, 将款项汇交收款人。采用这种方式进行国际结算时，银行只提供账户划拨款项的服务而不涉及银行的信用。利用这种结算方式时, 当卖方交货后，买方是否能按时汇出款项; 或者买方汇出款项后, 卖方能否按规定交付货物, 全凭买卖双方根据贸易合同互相提供信用, 故属于商业信用。汇付属于顺汇，即资金的流向与支付工具的传递方向是一致的。 在国际贸易中, 汇款方式有电汇(T ／T ) , 信汇(Ｍ/ T) 和票汇（Ｄ／D) 。汇付方式主要用于进出口货物的货款及贸易从属费用的结算。 2．托收 托收是指出口商在货物出运后，出具汇票委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代为向进口商收取货款的一种结算方式。托收分为光票托收和跟单托收两种。在国际贸易中托收往往特指跟单托收。按照交单条件的不同,跟单托收又可以分为付款交单和承兑交单。 由于托收方式的结算工具——托收委托书和跟单汇票等是从出口方流向进口方,而款项却是从进口方流向出口方,两者呈反方向流动,故属逆汇。
论混业经营与分业经营 提要：金融国际化、金融信息化和金融自由化的发展是国际经济一体化以及信息经济发展的客观结果，伴随着这些客观结果连同金融创新与金融监管体制的改革，金融混业经营已在世界范围内形成一种趋势。我国目前金融业实行分业经营模式，本文从国际金融业经营模式发展历程出发，结合我国金融环境现状，进行分析对比并提出了对我国金融业经营模式的发展方向的思考。 一、混业经营与分业经营的内涵混业经营是指金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。 混业经营制度的特征是国家对商业银行的经营范围如间接融资与直接融资业务、短期信贷与长期信贷业务、银行业务与非银行业务之间不作或很少作法律方面的限制。而分业经营是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立经营业务的经营方式。 目前，混应经营一般可分为两种模式：一种为综合银行制，可设置内部业务部门全面经营银行证券和保险业务，如德国、瑞士、荷兰等国的商业银行。另一种为全能银行制，通过在外部设立公司或控股公司的形式兼营证券、保险业务等，如英国、日本、美国的商业银行。在目前的国内文献中，有部分人将混业经营等同于全能银行。我认为有必要区分以下两个概念：全能银行主要是从银行为其客户提供服务的角度来讲的，对应传统银行服务；而混业经营则是从银行运作的角度讲的，对应分业经营。 根据默顿与博迪提出的“功能观点”认为：金融体系最基本的功能是在不确定的环境下，跨时空配置经济资源。金融体系的功能相对于金融机构更具稳定性，金融体系的功能及竞争性组合方式决定了金融产品及金融机构的外在形式。因此，金融机构的形式和金融业务范围和产品门类都是可变的。它们都是满足实体经济发展需要的金融功能的外在表象。金融分业经营转向混业经营，实际上是金融分工模式的转变。混业经营知识金融结构变化的外在表象，其深层次原因是市场利益诱导下的金融功能配置格局的重构。 二、国际金融业经营模式发展历程国际金融业经营模式的历史沿革了分—混—分—混的发展历程。 早期的经营模式是自然分离的，到19世纪末20世纪初，随着证券市场日益繁荣和膨胀，证券市场上的投资、投机、包销等经济活动空前活跃，商业银行与投资银行各自凭借雄厚的资金实力大量地向对方行业扩张业务，这是金融业最初的混业经营。但1929-1933年经济危机的爆发使商业银行、投资银行混业的弊端暴露无遗。美国政府为了加强对资本市场的控制，于1933年通过了《格拉斯—斯蒂格尔法案》，严格限制商业银行和投资银行的业务界限。随后，许多国家也纷纷效仿，形成了西方金融分业经营的格局。 到了20世纪80年代，科技进步与世界金融市场的不断发展，促使各种金融衍生工具创新推陈出新，金融业之间的渗透融合力度逐步加强，原来的分业经营与监管的机制阻碍了金融业务创新和服务效率的提高。在这种背景下，西方各国金融当局如英国、德国、法国、瑞士、日本等纷纷进行了已打破证券和银行业界限为主要内容的改革，形成了现代银行混业经营的趋势。 进入九十年代以后，随着金融管制的放松和金融创新活动加剧，商业银行和投资银行的业务融合进一步发展，金融业并购潮风起云涌。银行、证券、信托、保险等跨行业强强联合，优势互补的购并，加快了国际银行业向混业经营迈进的步伐。美国国会于1999年11月4日通过的《金融服务现代化法案》从法律上取消了商业银行和证券公司跨界经营的限制，以此为标志，现代国际金融业务走上了多样化、专业化、集中化和国际化的发展方向。 三、银行业混业经营的优势与风险混业经营制度通过多样化、综合化的业务经营，可以分散风险。
经管学院 《国际结算》课程论文题目：信用证结算方式风险问题研究
摘要：信用证是银行有条件保证付款的证书，因其规则成功将买方信用风险转化为银行信用风险，一度广受国际贸易参与方的青睐，并在国际贸易结算中占据较高的比重。近年来，随着全球贸易规模的扩大和贸易方式的日益灵活，非信用证结算的比重越来越高。而且，在贸易实务中大家发现，信用证并非绝对安全，或者说并非想象中的那么安全。从理论上来讲，开证银行以自己的信用保证凭单付款，因此无论开证人是否赎单，只要单据相符，银行就应无条件兑付，即将买方商业风险转化成了银行信用风险。但是，随着全球国际贸易不断深化和演变，各类贸易风险也层出不穷，信用证结算方式下的缺点也在日益显现。 关键词：结算方式信用证风险风险防范
一、信用证结算方式介绍 （一）信用证结算方式概念 信用证结算方式是银行信用介入国际货物买卖价款结算的产物。它的出现不仅在一定程度上解决了买卖双方之间互不信任的矛盾，而且还能使双方在使用信用证结算货款的过程中获得银行资金融通的便利，从而促进了国际贸易的发展。因此，被广泛应用于国际贸易之中，以致成为当今国际贸易中的一种主要结算方式。 信用证是银行作出的有条件的付款承诺，即银行根据开证申请人的请求和指示，向受益人开具的有一定金额、并在一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件；或者是银行在规定金额、日期和单据的条件下，愿代开证申请人承购受益人汇票的保证书。属于银行信用，采用的是逆汇法。[1] （二）信用证结算方式特点 1.信用证是一项独立文件 信用证虽以贸易合同为基础，但它一经开立，就成为独立于贸易合同之外的另一种契约。贸易合同是买卖双方之间签订的契约，只对买卖双方有约束力；信用证则是开证行与受益人之间的契约，开证行和受益人以及参与信用证业务的其他银行均应受信用证的约束，但这些银行当事人与贸易合同无关，故不受合同的约束。[2] 2.开证行是第一性付款人 信用证支付方式是一种银行信用，由开证行以自已的信用作出付款保证，开证行提供的是信用而不是资金，其特点是在符合信用证规定的条件下，首先由开证行承担付款的责任。[2] 3.信用证业务处理的是单据 信用证业务是一种纯粹的凭单据付款的单据业务。只要单据与单据相符、单据与信用证相符，只要能确定单据在表面上符合信用证条款，银行就得凭单据付款。因此，单据成为银行付款的唯一依据，这也就是说，银行只认单据是否与信用证相符，而“对于任何单据的形式、完整性、准确性、真实性、伪造或法律效力，或单据上规定的或附加的一般及/或特殊条件，概不负责任”，对于货物的品质、包装是否完好，数（重）量是否完整等，也不负责任。所以，在使用信用证支付的条件下，受益人要想安全、及时收到货款，必须做到“单、单一致”、“单、证一致”。[3] （三）信用证结算方式种类
《互联网金融》复习题 一、单项选择题 1、狭义的网络金融不包括（） A．网上银行 B．网上证券 C．网上支付 D．金融信息服务业 2、美国富国银行输网上房屋贷款批复业务只需50秒；而美国第一银行更宣称，而网上贷款业务25秒即可办妥，这说明网络金融具有（）的特征。 A．高效性和经济性 B.科技性与共享性 C．信息化与虚拟化 D.一体化 3、下列各项中，不能算作电子货币的特征的是（） A．形式多样 B．技术精密，防伪性能好 C．自动化处理 D．重要的保值工具 4、网络招聘，网络旅游，网络金融，网上支付等网络经济活动可以归结为（） A．网络互动 B．网络服务 C．信息发布的平台 D.互联网通讯 5、为个人服务的网络经济成功的重要条件是（） A．具有弹性 B．具有高点击率 C．具有粘性 D．具有经济性 6、网络经济的特征不包括（） A．虚拟化、成本低 B．竞争激烈，合作很难 C．全天候、全球化 D．强大的创新性 7、企业与政府之间的电子商务的英文简写是（） A．B2B B．B2C C．C2C D．B2A 8、下列网站中，属于C2C网站的是（） A．易趣网 B．中关村在线 C．天涯论坛 D．阿里巴巴网 9、关于网络银行的优势，下列说法中不正确的是（） A．能有效控制经营成本 B．拥有更广泛的客户群体
C．观念更新的金融竞争策略 D．拥有更安全的支付手段 10、下列各项中，不属于网络保险的业务内容是（） A．得到报价 B．产品信息 C．网上委托 D．网上理赔 11、下列各项中，不属于网上银行的建立模式的是（ ) A．合作式银行 B．直接银行 C．独立的经营网上业务的机构 D．传统银行的网上分支机构 12、在大额支付的简单加密信用卡网上支付系统中，实际当事人有不包括（） A．买家银行 B．买家和卖家 C．第三方 D．发卡行和卖家银行 13、下列各项中，不属于数字认证技术的是（） A．数字签名 B．SET协议 C．数字信封 D．数字时间邮戳 14、互联网金融的业务风险主要来自操作风险、市场信息风险、信誉风险和（） A．支付风险 B．信用风险 C．网络硬件和软件风险 D．法律风险 15、目前网络证券交易的方式主要有通过IT公司的网站提供服务方式、券商自建网站提供服务方式以及（）提供服务的方式三种。 A．券商和期货经济公司联合建设网站 B．卷商与银行合作提供服务方式 C．自助模式 D．券商和证券交易所联合建设网站 16、银证合作成为了银行和证券业之间建立了桥梁，下列关于其意义的说法中，不正确的是（） A．为投资者进行证券交易提供了方便 B．银证双方优势互补、利益共享C．增加银行合作中间业务收入 D．使银行业务和证券业务合并17、企业与企业之间的电子商务叫做（）电子商务。 A．E2E B．B2B C．C2C D．F2F 18、“互联网+”的新生产要素是（） A．数据 B．产品 C．内容 D．生态 19、下列不属于互联网银行的是（）
身份证号码的编排规则 身份证号码中这些数字是怎样排列的，每个数字表示什么意思呢？下面就让我们一起来探索其中的规律吧！新的身份证号码是由18位数字组成的，它们分别表示： （1）前1、2位数字表示：所在省份的代码； （2）第3、4位数字表示：所在城市的代码； （3）第5、6位数字表示：所在区县的代码； （4）第7~14位数字表示：出生年、月、日； （5）第15、16位数字表示：所在地的派出所的代码； （6）第17位数字表示性别：奇数表示男性，偶数表示女性； （7）第18位数字是校检码：也有的说是个人信息码，一般是随计算机的随机产生， 用来检验身份证的正确性。校检码可以是0~9的数字，有时也用x表示。 15位的身份证号 dddddd yymmdd xx p 18位的身份证号 dddddd yyyymmdd xx p y 其中dddddd为地址码（省地县三级）18位中的和15位中的不完全相同yyyymmdd yymmdd 为出生年月日 xx顺号类编码 p性别 18位中末尾的y为校验码，将前17位的ascii码值经位移、异或运算结果不在0-9的令其为x 18位身份证标准在国家质量技术监督局于1999年7月1日实施的GB11643-1999《公民身份号码》中做了明确规定。 GB11643-1999《公民身份号码》为GB11643-1989《社会保障号码》的修订版，其中指出将原标准名称“社会保障号码”更名为“公民身份号码”，另外GB11643-1999《公民身份号码》从实施之日起代替GB11643-1989。 公民身份号码是特征组合码，由十七位数字本体码和一位校验码组成。排列顺序从左至右依次为：六位数字地址码，八位数字出生日期码，三位数字顺序码和一位校验码。其含义如下： 1. 地址码：表示编码对象常住户口所在县(市、旗、区)的行政区划代码，按GB/T2260的规定执行。 2. 出生日期码：表示编码对象出生的年、月、日，按GB/T7408的规定执行，年、月、日分别用4位、2位、2位数字表示，之间不用分隔符。 3. 顺序码：表示在同一地址码所标识的区域范围内，对同年、同月、同日出生的人编定的顺序号，顺序码的奇数分配给男性，偶数分配给女性。
ＣＯＮＴＥＭＰＯＲＡＲＹＥＣＯＮＯＭＩＣＳ 浅谈我国商业银行的混业经营 !肖冠凡１廖宇航１李健２ （１、中南财经政法大学经济学院； ２、中南财经政法大学公共管理学院湖北武汉４３００６０） 【摘要】自２０世纪８０年代起，不断涌现的金融创新模糊了不同金融机构的业务界限，银行、证券、保险三者的产品日益趋同。尽管我国目前仍实行严格的分业经营，但已日益显现混业经营的端倪。国家的一系列法律法规虽使银行与证券、保险等金融业务合作越来越深入，但商业银行在混业经营方面究竟采取何种模式仍处于探索阶段。 【关键词】商业银行混业经营公司治理 ２００７年，随着我国金融行业的全面发展，银行业开始全面改革迎接入世挑战，其中最引人注目的是商业银行的混业经营模式，我国银行业把传统商业银行业务与现代投资银行业务的融合发展似乎已经是大势所趋。 一、混业经营的发展模式和历史发展进程 １、金融混业经营的模式 （１）全能银行模式。在银行内部设置业务部门，全面经营银行、证券、保险、信托、基金等金融业务。其优点是控制力较强，可靠性较高，可防止单一银行业务发生系统性风险；但缺乏快速反应能力，不利于业务的拓展和机构的延伸，容易出现按行政命令配置资源的现象。 （２）银行母公司模式。由商业银行对各子公司直接控股，各业务由不同的法人主体分别经营，能更好地发挥银行投资主体的积极性，利用各自主营业务的特长实行优势互补，在一定程度上减少了风险传递的可能性，易于进行内部控制和外部监管。其不足之处是当互相参股的各方主营业务发生利益矛盾时，可能影响合作的稳定性。 （３）金融控股公司模式。成立一个总控股公司，负责整个集团的风险管理和投资决策，并根据各业务领域的竞争态势和各子公司的经营状况进行调节。各子公司之间分业经营，或以控股公司的方式进行业务渗透，或在控股公司指导下签订合作协议，实现客户、资源、信息等的共享和优势互补。这种模式投资主体明确、产权制度清晰、混业中有分业、整体优势和个别发展兼顾。不足之处是协调母子公司之间、子公司之间在经营管理中的关系有一定难度。 （４）松散合作模式。集团内银行、保险、基金等机构相对独立运作，在组织结构上没有联系，相互之间只有形式松散的合作协议，如交叉销售协议等。一体化程度较低的金融集团多采用这种模式。 ２、混业经营的历史发展进程 从混业经营的历史看，２０世纪３０年代大危机以前，西方发达国家银行业普遍实行混合经营政策，尤其是银证混业经营。３０年代大危机后，分业经营和混业经营并存。以德国为代表的欧洲大陆国家，二战以来一直实行混业经营制度，而美、英、日本为主的其他西方国家在１９２９－１９３３的大危机之后普遍采取了分业经营制度。以美国为例，实行分业经营的主要理由是当时的经济学家认为银证混业经营是导致经济大危机中大批银行破产的罪魁祸首，因此，美国在１９３３年通过《格拉斯－斯蒂格尔法》，该法确立了银行业、证券业和保险业严格分业的经营模式，尤以在商业银行和证券业之间构筑“防火墙”而著名并成为其他国家立法的楷模。应该说，从规范金融的交易行为和强调对银行风险的管理和防范的金融法律理念出发，１９３３年银行法把证券业分离出来是符合当时美国经济形势需要的。但８０年代以来，金融创新带来的金融全球化和自由化趋势使美国金融业发生了巨大的变化。一方面，资本市场的迅速发展和其在美国金融业中的地位日渐上升，工商企业以发生债券、股票等方式从资本市场等筹集资金的规模明显增长而且形式多样，保险业和投资基金也进入了这一市场，而商业银行基于“防火墙”未能名正言顺地参与竞争，使商业银行客户大量流失，直接影响商业银行的负债规模、资产业务及贷款结构，从而使银行的整体利润率下降，竞争力减弱。另一方面金融的全球化。它使美国的商业银行不得不面临激烈的国际竞争。而在国际市场上，美国的大商业银行与其他国家的所谓全能银行相比，其在资金的调配运用、资产种类、成本控制、经营效益上的国际竞争力相对处于劣势。显然在上述新的形势下“防火墙”的存在不合时宜了。进入８０年代以来，美国金融立法领域坚持分业与放弃分业，强调风险与鼓励竞争的争论也愈演愈烈，为适应新的形势需要，美国国会在８０年代先后通过了四部法律，在逐步取消银行业务的地域限制、突破金融业分业经营模式、鼓励金融机构的联合与竞争等到方面迈出了实质性的步伐。１９９９年月１１月美国国会通过《金融服务现代化法》。该法的一个重要内容是确立了银行业、证券业与保险业之间参股和业务渗透的合法性，提出了全新“金融控股公司”模式。据此，美国金融持股公司可以依法从事法律许可的所有金融活动包括银行、保险、证券发行和交易、投资银行等。此外在英国、日本也先后地进行了以“金融大爆炸”命名的金融改革，混业经营已呈现出全球化发展趋势。 二、我国商业银行混业经营必须具备的条件 １、商业银行自身应该具备的条件 混业经营意味着商业银行要涉足不同的业务领域，不仅不能因为业务的扩展使原有业务和银行的正常运作受损，还要能够有效驾驭两项业务，使其相互独立而又相互促进地发展，这就要求商业银行具有科学的企业治理结构，达到产权清晰，具备较强的风险意识和内控约束机制。 （１）商业银行应具有科学的企业治理结构。公司治理结构 经营战略８０ 《当代经济》２００８年第１期（下）
对交易双方来会说，信用证和托收有哪些优缺点？ 信用证在国际贸易结算中有两个作用一是安全保障作用，二是资金通融作用。对出口人，和进口人双方都有好处，但也有缺点，了解它们有利于交易双方选择更合适的货款结算方式。 对出口商的优点：1.为出口商收回货款提供了保障，由于信用证的性质为银行信用，它弥补了商业信用的不足，有了信用证只要出口商按照证规定发运货物，向指定银行提交单据，收取货款就有了保障。2.是出口商获得了外汇保障，采用信用证付款方式，进口商申请银行开证，必须先获得外汇管制当局批准。这样出口商的外汇被冻结的可能性大为降低。3.增加了出口贸易的稳定性，在国际贸易中，如采用信用证付款方式，就构成了开证行对相符交单予以支付的确定承诺，这就使出口贸易获得了一定的稳定性。4.便于出口商融资，采用信用证付款。有利于出口商利用银行的资金，出口商在交货前即可取得更为便利的融资；此外，出口商还可以用信用证为担保，从银行获取贷款。 对出口商的缺点：如果买方故意设下陷阱使卖方无法履行合同，会使出口商遭受损失。 对进口商的优点：1.有利于进口商按时收到合同项下的货物。2.为进口商提供了一定的交易保障。3.为进口商融资提供了一定的便利。 对进口商的缺点：如果出口商变造单据使之与信用证条款相符，也可以从银行取得款项，从而是进口商成为欺诈行为的受害人。 托收是指出口商出具汇票委托银行向进口方收取货款的一种支付方式。该方式下进口方能否收汇货款，完全取决鱼进口商资信情况的好坏，故托收的性质为商业信用。 对出口商而言优点是有利于调动买方积极性，从而有利于卖方扩大出口，缺点也很明显就是存在发货收不回货款的风险。 案例：我国A公司与外商达成一项出口合同，当汇票及所附单据到达代收行后外商做出了承诺，并出具信托收据向代收行借的单据，汇票到期是外商失去偿付能力，代收行要求我国该公司直接向外商索取货款。从这个案例我们可以看出采用托收的方式对出口商收回货款是有很大风险的。所以出口商在选择用托收方式时一定要慎重。 对进口商来说无须事先垫付购买资金，有利于加速资金周转，又能节省费用。
中国居民身份证号码编排规则 中国居民身份证号码为18位数（在原来15位基础上，年增加两位，最后增加效验码一位），编排规则如下： 一、前六位为行政区划代码（注：中国行政区划代码编排规则）； 二、七到十四位为出生年（四位）月（两位）日（两位）； 三、十五到十七位为顺序码，其中男性为奇数，女性为偶数； 四、十八位为效验码，效验码计算方法： 1、将前面的身份证号码17位数分别乘以不同的系数。从第一位到第十七位的系数分别为：7 9 10 5 8 4 2 1 6 3 7 9 10 5 8 4 2 2、将这17位数字和系数相乘的结果相加。 3、用加出来和除以11，看余数是多少？ 4、余数只可能有0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10这11个数字。其分别对应的最后一位身份证的号码为1 0 X 9 8 7 6 5 4 3 2。 5、通过上面得知如果余数是2，就会在身份证的第18位数字上出现罗马数字的Ⅹ。如果余数是10，身份证的最后一位号码就是2。 上一篇：中国行政区划代码编排规则 下一篇：我国电话区号的编排规则 中国行政区划代码编排规则 中国行政区划分省（自治区、直辖市、特别行政区）、市（地区、自治州、盟）、县（自治县、县级市、市辖区、旗、自治旗）三个层次，行政区划代码为六位数。 1、第一、二位表示省（自治区、直辖市、特别行政区） 其中第一位为大区，第二位为区内省 华北1：北京市1、天津市2、河北省3、山西省4、内蒙古自治区5
东北2：辽宁省1、吉林省2、黑龙江省3 华东3：上海市1、江苏省2、浙江省3、安徽省4、福建省5、江西省6、山东省7 华中4：河南省1、湖北省2、湖南省3、广东省4、广西壮族自治区5、海南省6 西南5：重庆市0、四川省1、贵州省2、云南省3、西藏自治区4 西北6：陕西省1、甘肃省2、青海省3、宁夏回族自治区4、新疆维吾尔自治区5 （台湾）7:台湾省1 特别行政区8:香港特别行政区1、澳门特别行政区2 2、第三、四位表示市（区、自治州、盟及国家直辖市所属市辖区和县的汇总码） 01-20，51-70表示省直辖市； 21-50表示地区（自治州、盟） 3、第五、六位表示县（自治县、县级市、市辖区、旗、自治旗）； 01-18表示市辖区或地区（自治州、盟）辖县级市； 21-80表示县（旗）； 81-99表示省直辖县级市。 最新县及县以上行政区划代码（截止2012年10月31日）110000北京市 110100市辖区 110101东城区 110102西城区 110105朝阳区 110106丰台区 110107石景山区 110108海淀区 110109门头沟区
分析五种综合运输方式的特点及适用情况 Company Document number：WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998
分析五种综合运输方式的特点及适用情况 1.铁路运输 定义：是陆地长距离运输的主要方式。 优点：1.运输到发时间的准确性高，连续性强，可全年运作。自成体系，不受其他运输条件的影响，按时刻表进行。 2.运输能力大，运输成本低。轨道阻力小，不需要频繁启动制动、可重载高速运行及运输单位大。 3.运输平衡，安全可靠 4.能耗低污染小 缺点： 1.缺乏机动性。在专用路线上行驶，且车站间距较远。 2.搬运次数增加。运输的起点和重点常常需要汽车进行转运。 3.初始建设大。铁路及其附属设施的建设需要较大的投资，除了少数大型工厂和矿山拥有自己的铁路支线外，一般企业只能利用公有铁路。 4.占用土地多。铁路沿线及其各站点通常占用较多土地，并且一定程度上改变了城市的发展轨迹。 5.耗损较高。每年铁路各个设施的维护费用较高。 铁路运输适合在内陆地区运送中长距离，大批量，时间性强，可靠性要求高的一般性货物和特种货物。 2.公路运输 定义：最普及的一种运输方式，公路运输的主要载运工具为汽车。 优点：1.空间和时间方面的充分自由性，机动灵活，适应性强，可实现“门到门
运输”。公路运输不受路线和停车站的约束，只要没有特别的障碍（如壕沟，过窄的通道等），汽车都可以到达，可以实现发货人到收货人之间的“门到门”直达运输。 3.货物损伤、丢失和误送可能性小。减少了转运环节，货物包装可以简化。 4.短途运输速度快，方便性高。汽车购置费用较低，一般企业都可以购买，自行运输和委托运输可以同时进行，同时自备车具有充分的机动性。 5.受地形气候条件限制小。 缺点：1.运输能力小。汽车运输的运输单位小，运输量和汽车台数与操作人员数成正比，产生不了大批量输送的效果。 2.安全性差。在运行中司机的自由意志起主要作用，容易发生交通事故，对人身、货物、汽车本身造成损失。 3.能耗高，空气污染严重。汽车数量的增加，产生交通阻塞，使汽车运行困难，同时产生的废气、噪声也造成了环境污染。 4.运输成本高。动力费和劳务费较高，特别是长距离运输中缺点较为显着。 公路运输适合短途的客运、货运，也可以和其他运输方式相结合，进行联运。 3.水路运输 水路运输的载运工具是船舶，有海运和内河航运两种。 优点：1.能耗少，污染小，运输成本低。利用水路运送货物，在大批量和远距离的运输中价格便宜， 2.运输能力大。可以运送超大型和超重货物。
论述： 比较分业经营与混业经营的优劣势，并分析我国商业银行混业经营的必要性 一、分业经营与混业经营的优劣势 （一）、分业经营 1、分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。通常所说的分业经营是指银行、证券和保险业之间的分离，有时特指银行业与证券业之间的分离。实行分业经营的金融制度被称作分离银行制度（fragmented banking）或专业银行制度（specialized banking）。 2、分业经营的优点： （1）、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。 （2）、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。 （3）、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。 （4）、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。 3、分业经营也存在着不足之处： （1）、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。 （2）、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。
（3）、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。 （二）混业经营 1、金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。这种混业经营模式又被称为“全能银行制度（universal banking）”。在此种模式下，没有银行业务之间的界限划分，各种银行都可以经营存贷款、证券买卖等业务。每家银行具体选择何种业务经营则由企业根据自身优势，各种主客观条件及发展目标等自行考虑，国家对其不作过多干预。 2、混业经营的优势： （1）、全能银行同时从事经营商业银行业务和证券业务，可以使两种业务相互促进，相互支持，做到优势互补。 （2）、混业经营有利于降低银行自身的风险。 （3）、混业经营使全能银行充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险。 （4）、实行混业经营，任何一家银行都可以兼营商业银行与证券公司业务，这样便加强了银行业的竞争，有利于优胜劣汰，提高效益，促进社会总效用的上升。 3、混业经营的缺点在于： （1）、容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争。 （2）、过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题；可能会招致新的更大的金融风险。 (三)、分业经营与混业经营的比较 服务项目
一．国际结算方式 国际结算是指不同国家当事人之间由于各种经济交往而产生的以一定货币形式表现的债权债务关系,并通过一定支付手段和支付方式进行偿付和清偿的行为。在国际结算的研究领域中,主要包括国际结算工具、国际结算方式、国际结算单据、以及国际结算惯例。其中,国际结算方式是最基本、也是最为重要的一个内容。所谓国际结算方式是指收付货币的手段和渠道,同时,国际结算条款也是进出口买卖合同中最为重要的条款之一。 二．国际结算的常见方式 1.汇款 2.托收 3.信用证 即由一家银行依照客户的要求和指示或自身的名义，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据，向第三者或其指定人付款，或承兑并付受益人出具的汇票；或授权另一家银行进行该项付款、或承兑并支付该汇票；或授权另一家银行议付。 三．信用证的特点 从定义可以看出信用证具有以下特点： 信用证的特点:信用证的特点是一个原则,两个凭证?一个原则就是严格相符的原则尬两个凭证就是 1:开证行负第一性的付款责任. 开证行支付方式是由银行自己的信用作保证,所以作为一种银行保证文件的信用证,开证行对之负第一性的付款责任.就是说出口商在没有付款的时候，开证行要将款项先打给进口商。 2:信用证是一项自足的文件 指银行只凭信用证.不问合同, 信用证是独立于买卖合同以外的另一中契约，开证银行和参与信用证业务的其他银行只按信用证的规定办事,不受买卖合同的约束.信用证条款改变不一定合同就要有类似的改变。 3信用证是一项纯单据文件 在信用证业务中,银行只审查收益人所提交的单据是否与信用证条款相符,以决定其是否履行付款责任.如果相符，久付款。而具体货物的完好与否,则与银行无关.进口方可凭有关的单据和合同想责任方提出损害赔偿的要求. 只凭单据,不管货物. 四．种类 根据是否提供单据有跟单信用证和光票信用证； 根据开证行的责任有可撤销信用证和不可撤销信用证； 根据信用方法有议付信用证、付款信用证和承兑信用证； 根据有关第三者提供信用担保有无保兑信用证和保兑信用证； 根据付款情况有：即期信用证和延期信用证； 根据使用目的有跟单信用证、备用信用证、旅行信用证； 根据特殊性质有可转让信用证、循环信用证、红条款信用证、背对背信用证、国内信用证、对开信用证。 五.内容（插一张信用证的图） 一.信用证名称、形式、号码、开证日期、受益人、开证申请人、信用证金额、有效期限。 二.汇票中的出票人、付款人、汇票期限、出票条款。 三.货运单据中的商业发票、提单、其它单据。 四.货物描述中的货名、数量、单价。 五.运输条款中的装货港、卸货港或目的地、装运期限、可否分批装运、可否转运。 六.保兑、保付条款 七.开证行对议付行的指示条款、议付金额背书条款、索汇方法、寄单方法。 （插一张流程图）流程六．
号码构成1 地址码 （身份证号码前六位）表示编码对象常住户口所在县（市、镇、区）的行政区划代码。1-2位省、自治区、直辖市代码；3-4位地级市、盟、自治州代码；5-6位县、县级市、区代码。 2 生日期码 （身份证号码第七位到第十四位）表示编码对象出生的年、月、日，其中年份用四位数字表示，年、月、日之间不用分隔符。例如：1981年05月11日就用19810511表示。 3 顺序码 （身份证号码第十五位到十七位）地址码所标识的区域范围内，对同年、月、日出生的人员编定的顺序号。其中第十七位奇数分给男性，偶数分给女性。 4 校验码 （身份证号码最后一位）是根据前面十七位数字码，按照ISO 7064:1983.MOD 11-2校验码计算出来的检验码。作为尾号的校验码，是由号码编制单位按统一的公式计算出来的，如果某人的尾号是0-9，都不会出现X，但如果尾号是10，那么就得用X来代替，因为如果用10做尾号，那么此人的身份证就变成了19位，而19位的号码违反了国家标准，并且中国的计算机应用系统也不承认19位的身份证号码。Ⅹ是罗马数字的10，用X来代替10，可以保证公民的身份证符合国家标准。编辑本段号码含义居民身份证是国家法定的证明公民个人身份的证件。为了堵塞和制止假居民身份证的流通和使用，在查验和核查居民身份证时可掌握以下几个要点： 一、有效期限 居民身份证的有效期限分为10年、20年、长期三种。16周岁至25周岁的，发给有效期为10年的居民身份证；26周岁至45周岁的，发给有效期为20年的居民身份证；46周岁以上的，发给长期有效的居民身份证。证件有效期限从签发之日起计算。如某人1949年9月20日出生，1984年35周岁时申领居民身份证，签发日期为1984年12月31日，他属于26至45周岁这一年龄段，证件有效期限属于20年这一档次，到2004年12月30日有效期满。查验或检查时，应对照检查证件有效期限与持证人年龄，签发日期三者之间的关系。 二、编号识别 1、身份证编码规则如下：根据〖中华人民共和国国家标准GB11643-1999〗中有关公民身份号码的规定，公民身份号码是特征组合码，由十七位数字本体码和一位数字校验码组成。排列顺序从左至右依次为：六位数字地址码，八位数字出生日期码，三位数字顺序码和一位数字校验码。地址码（身份证前六位）表示编码对象第一次申领居民身份证时的常住户口所在县（市、旗、区）的行政区划代码。（所有区域的编码可以到网站查询到最新的县及县以上的行政编码资料。）生日期码（身份证第七位到第十四位）表示编码对象出生的年、月、日，其中年份用四位数字表示，年、月、日之间不用分隔符。例如：1981年05月11日就用19810511表示。顺序码（身份证第十五位到十七位）是县、区级政府所辖派出所的分配码，每个派出所分配码为10个连续号码，例如“000-009”或“060-069”，其中单数为男性分配码，双数为女性分配码，如遇同年同月同日有两人以上时顺延第二、第三、第四、第五个分配码。如：007的就是个男生，而且和他同年月日生的男生至少有两个，他们的后四位是001*和003*。分配顺序码中“999、998、997、996”四个顺序号分别为男女性百岁以上老人专用的特定编号。校验码（身份证最后一位）是根据前面十七位数字码，按照ISO7064:1983.MOD11-2校验码计算出来的检验码。 2、从1999年10月1日起，全国实行公民身份证号码制度，居民身份证编号由原15位升至18位。前6位为地址码；第七位至14位为出生日期码，此码由6位数改为8位数，其中年份用4位数表示；第
五种交通运输方式的特 点 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】
交交通通运运输输------我我国国主主要要交交通通运运输输方方式式的的特特点点 一、公路运输的优缺点 1.公路运输的优点主要有以下几点： （1）灵活性强、货物的损耗低、运送速度快、可点对点运输，不需要转运或反复装卸搬运； （2）建设投入资金低，修建公路的材料和技术相对于其它运输方式易解决，社会渗透程度高。 （3）适应性强，便利快捷，容易获得，更贴近人们的生活。 2.公路运输的主要缺点有： （1）运输能力相对其它运输方式小，运送的货物和旅客比较少。 （2）运输货物或旅客耗费能源多，导致运输成本增加，不适合远距离运输。 （3）劳动生产率低，单位运输成本相对比较高，不适合大批量运输，由于汽车体积小，无法运送大件物资，不适宜运输大宗和长距离货物。 （4）公路建设占地多，随着人口的增长会极大的增加二者矛盾。 （5）容易发生事故，易污染环境。 因此，公路运输主要承担短距离、小批量，适合在内陆地区运输短途旅客、货物，可以与铁路、水路联运，为铁路、港口集疏运旅客和物资，可以深入山区及偏僻的农村进行旅客和货物运输；在远离铁路的区域从事干线运输，从而降低运输成本。 二、 铁路运输的优缺点 1.铁路运输的主要优点有： （1）铁路交通运输的运行速度快、运行能力大，具有巨大的运送能力。 （2）铁路运输的运输成本相对较低，耗费能源较少。 （3）铁路运输过程受自然条件限制比较小，连续性强，能保证全年不中断运行。 （4）运输到发时间准确性高，计划性强，比较安全准时。 （5）通用性能好，即可运送旅客又可运送各类不同货物商品。 （6）火车运行平稳，安全可靠，并且比较环保。 2.铁路运输的主要缺点： （1）初始建设投资高，并且建设周期长。 （2）营运缺乏弹性，因为调度等候，会存在货运延迟增加储藏成本及列车的晚点延误。 （3）只能在固定线路行驶，灵活性差、须与其它运输方式配合衔接。 (4)服务的完整度低，一般不能直接送货到门。 综上所述，铁路运输由于受气候和自然条件影响较小，且运输能力及单车装载量大大，在运输的经常性和低成本性占据了优势，再加上有多种类型的车辆，使它几乎能承运任何商品，几乎可以不受重量和容积的限制，而这些都是公路和航空运输方式所不能比拟的。在我们的日常生活中，铁路交通运输主要承担中长距离、大批量的货物运输，在干线运输中起主要运力作用。 三 、水路运输的优缺点 1.水路交通运输的优点： （1）在所有的运输方式中，水运运输能力最大，并且，平均运行距离长。 （2）水运在运输条件良好的航道，通过能力基本不受限制。 （3）通用性能较好，既可运送旅客又可运送货物，尤其是运送大体积和重量的货物。 （4）水运建设投资小，运输成本低。可以进行长距离、大批量运送货物。 2.水陆交通运输的缺点： （1）受自然条件影响，如水域、港口、水位、气候等影响较大，易中断运输。 （2）运送速度慢，需要与其它运输方式配合衔接。
证券公司的业务拓展 一、导致券商经纪业务经营困难的因素有很多，但主要有以下几点。 1.证券市场行情低迷，市场成交量大幅萎缩 2007年上证指数由6124点下跌至2010年2905点，跌幅为21%。2007年深证指数由19600点下跌至2010年12866点。沪深股市股票基金总成交量继续呈现低迷状态，虽然市场上有回暖的现象，但是总体上仍然低迷。市场容量不断扩大，但成交量依然萎靡不振。从市场的换手率来看，也呈逐年下降的趋势。同时，市场行情的低迷也影响到证券公司其他业务的经营，进一步加大了经纪业务的压力。2002年投资银行业务总量下降34%，证券公司的自营业务和资产管理业务也面临巨大压力。 2.券商经纪业务实际佣金比例和利润不断下降 在券商经纪业务浮动佣金制推出以前，随着我国证券市场的发展和券商竞争的日益加剧，为争夺客户，增加交易量，返佣已成为证券业内公开的秘密。且返佣的形式多种多样，或定期对某些客户返还佣金，或直接在交易清算中少收取佣金，更多则是采用送电脑、股票机等间接返佣的方式。多数营业部的返佣比例在25%到50%之间。即使如此，我国券商的平均佣金收取水平仍然在2.5‰以上。经纪业务浮动佣金制推出之后，市场竞争更加激烈，经纪业务总体收益水平明显下降。 3.新股市值配售方式的实施造成大量场内资金流失 新股市值配售方式的实施，使得原来参与新股申购的大量资金撤离证券市场，证券公司的利差收入大幅减少。在新股市值配售前，一级市场的申购资金最多达6000亿元，在新股市场配售后，由于缺乏低风险的投资渠道，这些资金中的大部分撤离了证券市场。据统计，平均每家营业部减少1-2亿元。 4.证券营业部面临商业银行的严峻挑战 银证合作的初衷是发挥证券公司的通道优势和银行客户的资源优势，实现银行与证券公司之间的优势互补，促进双方共同发展。但随着银证合作的深化，目前的银证合作已包括银证转账、存折炒股、网上交易、券商委托银行网点代办开户业务、银行承担资金结算和基金托管业务等方面。由于商业银行在网点分布及网点间的网络建设方面具有券商无法比拟的优势，他们利用这些储蓄网点开展
五种运输方式特点总结 一、公路运输的特点 （一）机动灵活 （二）驾驶人员容易培训 （三）运输成本高 （四）运输能力小 （五）能耗高 （六）环境污染严重 （七）原始投资少，资金周转快 优点： 机动灵活，货物损耗少，运送速度快，可以实现门到门运输； 投资少，修建公路的材料和技术比较容易解决，易在全社会广泛发展缺点： 运输能力小； 运输能耗很高； 运输成本高； 劳动生产率低； 不适宜运输大宗和长距离货物，公路建设占地多 二、铁路运输的特点 （一）运行速度快 （二）运输能力大
（三）运输经常性好 （四）运输成本低 （五）能耗小，环境污染程度小 （六）通用性好 （七）投资大、建设周期长 优点： 速度快，运输不完全受自然条件限制，载运量大，运输成本较低。 缺点： 灵活性差，只能在固定路线上实现运输，需要其他运输手段配合和衔接 三、航空运输的特点 （一）高速性 （二）安全性高 （三）性价特性良好 （四）受气候条件限制 （五）可达性差 优点： 速度快，不受地形限制，在火车、汽车不能达到地区可依靠航空运输缺点： 机舱容积和载重量都比较小，运载成本和运价比地面运输高； 由于飞行受气象条件一定限制，影响其正常、准点性； 速度快的优点在短途运输中难以充分发挥
四、水路运输的特点 （一）水路运输运载能力大、成本低、能耗少、投资省，是一些国家国内和国际运输的重要方式之一 （二）受自然条件的限制与影响大 （三）开发利用涉及面较广 优点： 成本低，能进行低成本、大批量、远距离的运输 缺点： 运输速度慢，受港口、水位、季节、气候影响较大，中断运输时间较长 五、管道运输的特点 （一）运输量大 （二）管道建设周期短，投资费用低 （三）占地少 （四）环境污染小 （五）能耗小，成本低 （六）受气候影响小 （七）灵活性差 优点： 由于采用密封设备，在运输过程中可避免散失、丢失等损失，也不存在其他运输设备本身在运输过程中消耗动力所形成的无效运输问题缺点： 运输对象受到限制，承运的货物比较单一；