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对中国银行业实施新监管指标体系的思考傅媛（中国银行业监督管理委员会吉林监管局，吉林长春 130021）摘 要：2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》。
本文介绍了新监管指标的内容、新监管指标产生的背景、新监管指标实施对我国银行业产生的积极影响、新监管指标有待商榷之处，并对监管指标的改进做了有益的思考。
关键词：银行监管；新监管指标；思考中图分类号：F 830.1文献标识码：A文章编号：1009-3109（2011）12-0029-04收稿日期：3作者简介：傅媛，女，汉族，吉林长春人，本科，中国银行业监督管理委员会吉林监管局，经济师。
2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》。
《意见》借鉴第三版巴塞尔协议，力在深入推动新资本协议在中国的实施，并统筹考虑我国经济周期及金融市场变化趋势，内容主要包括“就资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准确定了新监管要求。
新标准提高了银行业审慎监管标准，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%；引入了逆周期超额资本要求，对商业银行计提2.5%的超额留存资本和0-2.5%的逆周期超额资本；银行业金融机构贷款拨备率不低于2.5%；将商业银行杠杆率定为4%；新标准增强了对系统重要性银行的监管有效性，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达标。
”一、新监管标准发布和实施对我国银行业的积极影响近年来，我国银行业发展迅速，整体抗风险能力不断提高。
但是我国银行业抵御风险能力薄弱，银行业发展依然处于依靠信贷增长、规模扩张的初级阶段。
新监管标准对促进中国银行业转变发展方式将有着积极的影响。
(一)新监管标准比第三版巴塞尔协议严格，可以提高中国银行业的国际竞争力，增强监管力度新监管标准相比第三版巴塞尔协议，指标更为严格。
2023年辽宁省大连市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。
A、矩阵型组织架构B、综合型组织架构C、多法人制组织架构D、统一法人制组织架构答案：A解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。
2．不属于常用的风险价值法的是（）。
A、历史模拟法B、方差一协方差法C、蒙特卡洛模拟法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。
3．金融安全网的三大支柱不包括（）。
A、“一行三会”B、最后贷款人制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度答案：A解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
4．下列说法不正确的是（）。
A、利息是伴随着信用关系的发展而产生B、利息是从属于信用活动的经济范畴C、利息是产品使用价值的一部分D、利息反映所处生产方式的生产关系答案：C解析：利息是剩余产品价值的一部分。
5．甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。
则（）。
A、背书无效B、转让给乙的背书有效．转让给丙的背书无效C、转让给丙的背书有效．转让给乙的背书无效D、背书有效答案：A解析：这里属于部分背书，部分背书无效。
6．某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。
A、房地产贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、流动资金贷款答案：B解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。
7．下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（）。
A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构资本利润率低于同行业水平C、该金融机构为非法成立D、该金融机构收入低答案：A解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】 A2、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（）。
A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理【答案】 B3、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。
A.4%B.10%C.8%D.6%4、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。
A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】 B5、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）A.挪用客户资金或资产B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.理财产品出现高盈利D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】 C6、投资备忘录，也称（），通常由投资方提出，内容一般包括投资达成的条件、投资方建议的主要投资条款、保密条款以及排他性条款。
A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ7、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。
A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会【答案】 D8、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）。
A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月【答案】 C9、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案单选题（共30题）1、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。
A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 B2、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。
A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 D3、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。
其中不包括( )。
A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 D4、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.10B.15C.20D.30【答案】 D5、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。
A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 A6、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】 D7、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 A8、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1～12个月D.一般以抵押方式发放【答案】 C9、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 A10、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 B11、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。
中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见银监发【2010】44 号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：强化资本充足率监管改进资本充足率计算方法。
一是严格资本定义，提高监管资本的损失吸收能力。
将监管资本从现行的两级分类（一级资本和二级资本）修改为三级分类，即核心一级资本、其他一级资本和二级资本；严格执行对核心一级资本的扣除规定，提升资本工具吸收损失能力。
二是优化风险加权资产计算方法，扩大资本覆盖的风险范围。
采用差异化的信用风险权重方法，推动银行业金融机构提升信用风险管理能力；明确操作风险的资本要求；提高交易性业务、资产证券化业务、场外衍生品交易等复杂金融工具的风险权重。
提高资本充足率监管要求。
将现行的两个最低资本充足率要求（一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%）调整为三个层次的资本充足率要求：一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。
二是引入逆周期资本监管框架,包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。
三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。
新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%；若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。
建立杠杆率监管标准。
引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。
合理安排过渡期。
新资本监管标准从2012 年1 月1 日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013 年底和2016 年底前达到新的资本监管标准。
过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。
改进流动性风险监管建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案单选题（共50题）1、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】 A2、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D3、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。
A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动【答案】 C4、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。
A.1B.6C.24D.3【答案】 B5、下列选项中不属于间接融资工具的是（）。
A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单【答案】 A6、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。
A.混合理财投资B.非标准化理财投资C.标准化理财投资D.衍生品理财投资【答案】 C7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。
A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A.高层领导B.全体员工C.中层干部D.基层员工【答案】 A9、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 D10、（），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。
银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》知识点：巴塞尔协议我国实施《巴塞尔新资本协议》和《第三版巴塞尔协议》新监管标准的安排2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。
因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。
（1）分类实施的原则。
国内商业银行在资产规模、业务复杂性、风险管理水平、国际化程度等方面差异很大，因此，对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。
中国银监会规定，在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。
这些银行因此也称为新资本协议银行。
而其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
（2）分层推进的原则。
我国大型商业银行在内部评级体系、风险计量模型、风险管理的组织框架流程开发建设等方面进展不一。
因此，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》。
（3）分步达标的原则。
《巴塞尔新资本协议》对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定了许多条件，涉及资产分类、风险计量、风险管理组织框架和政策流程等许多方面，全面达标是一个渐进和长期的过程。
商业银行必须结合本行实际，全面规划，分阶段、有重点、有序推进、逐步达标。
在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型；就信用风险而言，现阶段应以信贷业务（包括公司风险暴露、零售风险暴露）为重点推进内部评级体系建设。
中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见银监发【2011】44号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：“十二五”规划纲要明确提出参与国际金融准则新一轮修订，完善我国金融业稳健标准。
2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了《第三版巴塞尔协议》（Basel III），并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2013年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全面达标。
《第三版巴塞尔协议》确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式，大幅度提高了商业银行资本监管要求，建立全球一致的流动性监管量化标准，将对商业银行经营模式、银行体系稳健性乃至宏观经济运行产生深远影响。
为推动中国银行业实施国际新监管标准，增强银行体系稳健性和国内银行的国际竞争力，特制定本指导意见。
一、总体目标和指导原则（一）总体目标借鉴国际金融监管改革成果，根据国内银行业改革发展和监管实际，构建面向未来、符合国情、与国际标准接轨的银行业监管框架，推动银行业贯彻落实“十二五”规划纲要，进一步深化改革，转变发展方式，提高发展质量，增强银行业稳健性和竞争力，支持国民经济稳健平衡可持续增长。
（二）指导原则1.立足国内银行业实际，借鉴国际金融监管改革成果，完善银行业审慎监管标准。
基于我国银行业改革发展实际，坚持行之有效的监管实践，借鉴《第三版巴塞尔协议》，提升我国银行业稳健标准，构建一整套维护银行体系长期稳健运行的审慎监管制度安排。
2.宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。
统筹考虑我国经济周期及金融市场发展变化趋势，科学设计资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准并合理确定监管要求，体现逆周期宏观审慎监管要求，充分反映银行业金融机构面临的单体风险和系统性风险。
3.监管标准统一性和监管实践灵活性相结合。
为保证银行业竞争的公平性，统一设定适用于各类银行业金融机构的监管标准，同时适当提高系统重要性银行监管标准，并根据不同机构情况设臵差异化的过渡期安排，确保各类银行业金融机构向新监管标准平稳过渡。
4.支持经济持续增长和维护银行体系稳健统筹兼顾。
银行体系是我国融资体系的主渠道，过渡期内监管部门将密切监控新监管标准对银行业金融机构的微观影响和对实体经济运行的宏观效应，全面评估成本与收益，并加强与相关部门的政策协调，避免新监管标准实施对信贷供给及经济发展可能造成的负面冲击。
二、提高银行业审慎监管标准根据《第三版巴塞尔协议》确定的银行资本和流动性监管新标准，在全面评估现行审慎监管制度有效性的基础上，提高资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准，建立更具前瞻性的、有机统一的审慎监管制度安排，增强银行业金融机构抵御风险的能力。
（一）强化资本充足率监管1.改进资本充足率计算方法。
一是严格资本定义，提高监管资本的损失吸收能力。
将监管资本从现行的两级分类（一级资本和二级资本）修改为三级分类，即核心一级资本、其他一级资本和二级资本；严格执行对核心一级资本的扣除规定，提升资本工具吸收损失能力。
二是优化风险加权资产计算方法，扩大资本覆盖的风险范围。
采用差异化的信用风险权重方法，推动银行业金融机构提升信用风险管理能力；明确操作风险的资本要求；提高交易性业务、资产证券化业务、场外衍生品交易等复杂金融工具的风险权重。
2.提高资本充足率监管要求。
将现行的两个最低资本充足率要求（一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%）调整为三个层次的资本充足率要求：一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。
二是引入逆周期资本监管框架,包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。
三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。
新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%；若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。
3.建立杠杆率监管标准。
引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。
4.合理安排过渡期。
新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。
过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。
（二）改进流动性风险监管1.建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系。
建立流动性覆盖率、净稳定融资比例、流动性比例、存贷比以及核心负债依存度、流动性缺口率、客户存款集中度以及同业负债集中度等多个流动性风险监管和监测指标，其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。
同时，推动银行业金融机构建立多情景、多方法、多币种和多时间跨度的流动性风险内部监控指标体系。
2.引导银行业金融机构加强流动性风险管理。
进一步明确银行业金融机构流动性风险管理的审慎监管要求，提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，严格监督检查措施，纠正不审慎行为，促使商业银行合理匹配资产负债期限结构，增强银行体系应对流动性压力冲击的能力。
3.合理安排过渡期。
新的流动性风险监管标准和监测指标体系自2012年1月1日开始实施，流动性覆盖率和净稳定融资比例分别给予2年和5年的观察期，银行业金融机构应于2013年底和2016年底前分别达到流动性覆盖率和净稳定融资比例的监管要求。
（三）强化贷款损失准备监管1.建立贷款拨备率和拨备覆盖率监管标准。
贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于2.5%，拨备覆盖率（贷款损失准备占不良贷款的比例）不低于150%，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。
2.建立动态调整贷款损失准备制度。
监管部门将根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整：经济上行期适度提高贷款损失准备要求，经济下行期则根据贷款核销情况适度调低；根据单家银行业金融机构的贷款质量和盈利能力，适度调整贷款损失准备要求。
3.过渡期安排。
新标准自2012年1月1日开始实施，系统重要性银行应于2013年底前达标；对非系统重要性银行，监管部门将设定差异化的过渡期安排，并鼓励提前达标：盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在2016年底前达标；个别盈利能力较低、贷款损失准备补提较多的银行业金融机构应在2018年底前达标。
三、增强系统重要性银行监管有效性根据国内大型银行经营模式以及监管实践，监管部门将从市场准入、审慎监管标准、持续监管和监管合作几个方面，加强系统重要性银行监管。
1.明确系统重要性银行的定义。
国内系统重要性银行的评估主要考虑规模、关联性、复杂性和可替代性等四个方面因素，监管部门将建立系统重要性银行的评估方法论和持续评估框架。
2.维持防火墙安排，改进事前准入监管。
为防止系统重要性银行经营模式过于复杂，降低不同金融市场风险的传染，继续采用结构化限制性监管措施：一是维持现行银行体系与资本市场、银行与控股股东、银行与附属机构之间的防火墙，防止风险跨境、跨业传染。
二是从严限制银行业金融机构从事结构复杂、高杠杆交易业务，避免过度承担风险。
三是审慎推进综合经营试点。
对于进行综合经营试点的银行，建立正式的后评估制度，对于在合理时限内跨业经营仍不能达到所在行业平均盈利水平的银行，监管部门将要求其退出该行业。
3.提高审慎监管要求。
除附加资本要求之外，监管部门将视情况对系统重要性银行提出更高的审慎监管要求，以提升其应对外部冲击的能力：一是要求系统重要性银行发行自救债券，以提高吸收损失的能力。
二是提高流动性监管要求。
三是进一步严格大额风险暴露限制，适度降低系统重要性银行对单一借款人和集团客户贷款占资本净额的比例。
四是提高集团层面并表风险治理监管标准，包括集团层面风险偏好设定、统一的风险管理政策、信息管理系统建设、集团内部交易等。
4.强化持续监管。
一是监管资源向系统重要性银行倾斜，赋予一线监管人员更广泛的权力，加强对系统重要性银行决策过程、执行过程的监管，以尽早识别风险并采取干预措施。
二是丰富和扩展非现场监管体系，完善系统重要性银行的风险监管评估框架，及时预警、有效识别并快速处臵风险。
三是进一步提升系统重要性银行现场检查精确打击的能力，督促系统重要性银行加强公司治理和风险管理，防止和纠正不安全、不稳健的经营行为。
四是实现功能监管与机构监管相结合，采用产品分析、模型验证、压力测试、同业评估等监管手段，保证监管技术能够适应系统重要性银行业务和组织机构日益复杂化的趋势。
五是指导并监督系统重要性银行制定恢复和处臵计划、危机管理计划，增强系统重要性银行自我保护能力。
5.加强监管合作。
在跨境合作方面，建立对境外监管当局监管能力的评估机制，健全跨境经营系统重要性银行的监管联席会议机制，提高信息交流质量，加强在市场准入、非现场监管、现场检查以及危机管理方面的合作。
在跨业合作方面，在国务院统一领导下，监管部门将加强与人民银行、证券监管部门、保险监管部门的协调配合，构建“无缝式”金融监管体系，改进对银行集团非银行业务的风险评估。
四、深入推动新资本协议实施工作对资本和风险加权资产进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。
银行业金融机构应按照“《新资本协议》与《第三版巴塞尔协议》同步推进，第一支柱与第二支柱统筹考虑”的总体要求，从公司治理、政策流程、风险计量、数据基础、信息科技系统等方面不断强化风险管理。
2011年，监管部门将修订《资本充足率管理办法》。
银行业金融机构应根据新的《资本充足率管理办法》中确立的相关方法准确计量监管资本要求，全面覆盖各类风险；同时，构建全面风险管理框架，健全内部资本评估程序，强化银行业稳健运行的微观基础。
对于表内外资产规模、国际活跃性以及业务复杂性达到一定程度的银行业金融机构，应根据新的监管要求，实施《新资本协议》中的资本计量高级方法。
目前已完成了一轮预评估的第一批实施银行应当在已经取得的良好成就基础上，根据评估意见积极整改第一支柱实施的主要问题，并积极推进第二支柱和第三支柱建设，争取尽快申请正式实施。
其他根据监管要求应当实施高级方法或自愿实施的银行业金融机构，应加强与监管部门的沟通，尽早制订实施规划方案。
对于其他不实施资本计量高级方法的银行业金融机构，应从2011年底开始在现有信用风险资本计量的基础上，采用新的《资本充足率管理办法》要求的标准方法，计量市场风险和操作风险的监管资本要求；并按照第二支柱相关要求，抓紧建立内部资本充足评估程序，识别、评估、监测和报告各类主要风险，确保资本水平与风险状况和管理能力相适应，确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配。
