财产保险合同的基本原则

非车险基础知识一、保险基础知识1、什么就是风险？风险与保险得关系如何？答:风险来自损失得不确定性。

由于风险客观存在,即有发生损失之可能。

风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。

保险属于风险转嫁得方式,客户通过支付保险费得财务手段,将风险转嫁由保险公司来承担。

2、财产保险合同得四大基本原则就是什么？答:保险行业经过长期发展积累,逐步形成了保险得4大基本原则,包括:最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益(可保利益)原则、近因原则。

最大诚信原则:规定保险合同各方都应将关系到风险厘定与合同责任等信息,以最大诚信得态度互相披露,以减少风险调查得工作量,降低交易成本;损失补偿原则:约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失得额外利益,以避免道德风险;保险利益原则:这就是损失补偿原则得引申原则,规定投保人在投保时,对保险标得应有保险利益,被保险人在出险时,对保险标得应有保险利益。

具有保险利益就就是对财产具有法律确认得利益,如所有权、管理权、质押权、抵押权等;近因原则:这就是界定损失就是否属于保险责任事故得基本原则,以导致事故损失最直接得原因为准。

3、诚实信用原则得主要内容有哪些？答:主要内容有告知、保证、弃权与禁止反言。

--告知就是在保险合同签订之前与执行过程中,投保人与被保险人应就保险标得重要事实告知保险人。

--保证就是指对某项事得作为或不作为,分为默示保证与明示保证。

--弃权就就是放弃主张某项权利得行为。

--禁止反言就就是对放弃得权利不得再行向对方主张。

4、什么就是非车险,包含哪些险种？答:非车险就是车险以外得其它保险,主要包括财产损失类保险(企业财产保险、家庭财产保险等)、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。

5、可保风险一般要满足哪几个条件？答:(1)风险就是纯粹得而不就是投机得;(2)风险必须就是偶然发生得,即风险发生得时间、程度、原因不确定;(3)风险就是大量标得均有遭受损失得可能。

保险四大基本原则是什么保险，有人说保险好，有人说保险不好，你理清楚保险的原则，相信就不会不理解他的存在了。

以下是店铺收集整理的关于保险的四大基本原则，希望对你有帮助。

保险四大基本原则一般来说，保险有四项基本原则：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则。

我们现在就逐条给大家介绍一下。

第一、保险利益原则保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上的利益，我国《保险法》规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

财产保险以财产和有关利益为保险标的，人身保险以人的寿命和身体为保险标的。

举个例子，您有一辆车卖给了老王，车是老王的了，保险合同中投保人和被保险人都还是您自己，如果出了事故您就没有索赔的权利，因为您对这辆车已经没有了保险利益。

第二、最大诚信原则诚信是交易实现的基础，而保险合同关系对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格，要求“最大诚信”。

最大诚信就是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。

而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期间和履行合同过程中也都要求当事人具有“最大诚信”。

这一原则主要是为了解决信息不对称、道德风险、顾客心理安全需求等问题。

举例来说，保险是无形产品，永续服务是其特有的职能，消费者在不需要时购买需要时使用，如何能够保证可行?最大诚信原则就解决了这一问题。

第三、近因原则近因原则是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。

保险的赔付要遵循近因原则，如果不分原因全都赔付，必然导致赔付率激增，所有投保人的保费都将大幅提升。

比如老王走在路上，被一辆车碰擦，顿觉胸闷头晕，在抢救过程中因心肌梗塞不治身亡，那么，老王死亡的近因就是心肌梗塞，而不是汽车的碰擦，因为如果是健康的人，轻微的碰擦不会导致死亡。

第四、损失补偿原则损失补偿原则包含两层含义：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任;否则，即使在保险期限内发生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。

财产保险合同中的保险利益原则分析财产保险合同中的保险利益原则分析一、保险利益原则保险利益原则是保险合同中最基本的原则之一。

它规定了投保人、被保险人和受益人都应当至少存在一个实质性的保险利益。

这个保险利益可以是财产上的，也可以是经济上的，但必须是真实存在的。

只有投保人、被保险人和受益人真正享有保险利益，并能够从这种利益中获得实质性的保险保障，才能实现保险合同的基本目的。

保险利益包括三个方面的内容：一是直接经济利益，例如，被保险人因事故或风险导致财产损失时，可以获得保险公司的赔偿；二是保险保障，即保险公司承诺对保险合同项下的风险予以保障，使被保险人获得在一定程度上的安心感；三是作为被保险人，其权利和义务都由保险合同所规定，可以获得依法保障的权益。

保险利益原则的贯彻与执行，对于保险合同的有效性和保险市场的稳定健康至关重要。

二、财产保险合同和保险利益原则财产保险合同属于保险合同的范畴。

财产保险主要包括财产综合保险、火灾保险、盗窃保险、车险等，依据保险利益原则执行。

财产保险的保险利益主要有以下几个方面：1.对被保险财产的实际价值给予赔偿，例如房屋、车辆等。

2.对被保险人在保险期内遭受的损失给予赔偿，例如因突发事件造成的财产损失等。

3.向被保险人提供风险防范和风险管理方案，提供必要的保险信息和咨询服务。

4.向被保险人提供有效的理赔安排和服务。

三、保险利益原则的保障手段保险利益原则的保障主要包括以下三个方面：1.严格的审查制度。

保险公司在签订保险合同之前，必须对投保人及被保险人的身份、财产状况、信用状况等进行严格审查，保证其具有真实的保险利益和保险需求。

2.规范的保险合同模板。

保险公司应通过制定合理的保险产品、完善的保险条款和服务协议等，确保保险合同能够充分体现保险利益原则。

3.有效的监管机制。

保险监管部门应加强对保险公司的监管，保障投保人和被保险人的权益。

同时，要大力加强对保险知识的普及和宣传，让公众更好地了解保险利益原则和保险合同内容，更好地保护自己的权益。

保险合同四大基本原则介绍如下：
1、保险利益原则
保险利益原则在人身险中是被保险人是需要与投保人有保险利益关系。

同投保人有保险利益关系的人通常为投保人本人、配偶、父母、子女、赡养或抚养者。

在财产险中的被保人在保险事故发生时对保险标的有保险利益。

2、最大诚信原则
是指通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保人如实告知的义务、保证义务、保险人的说明义务、弃权和禁止反言义务。

3、近因原则
当风险发生时，保险公司只能以引起风险发生的最直接的、最有效的、最起决定作用的原因用来作为保险的赔偿依据。

4、损失补偿原则
比如在商业医疗险中的赔付，同时买了2份医疗险，也是按照实际花费的医疗费来报销的，不能重复赔。

财产保险的基本原则1 保险利益原则2 最大诚信原则3 近因原则4 损失补偿原则5 代位求偿与委付原则6 重复保险分摊原则比例赔偿方式（1）不定值保险若为不足额保险：赔偿金额=损失金额*保险保障程度*100%保险保障程度=保险金额/保险价值（2）定值保险赔偿金额=保险金额*损失程度*100%定值保险◆定值保险合同，是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将其载之于合同当中的保险合同。

◆定值保险合同的优点1. 减少理赔环节。

发生保险事故时无须再对保险标的的价值进行估价。

2. 便于赔偿金额的确定。

只须确定损失的比例而无须考虑保险标的实际价值。

◆定值保险适用范围✓定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。

✓在货物运输保险中，尤其是海上货物运输保险中，由于运输货物的价值在不同的时间、地点可能差别很大，为了避免出险时在计算保险标的的价值时发生争议，这些合同的当事人也往往采用定值保险的形式1）财产保险费财产保险费=保险金额*保险费率财产保险费率又被称为保险价格，指每单位保险金额的保险费，通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示，符号是％或‰。

财产保险费率=纯费率+附加费率损失概率(保额损失率或保险财产平均损失率)附加费率=费用率+营业税率+利润率财产保险费=纯保费+附加保费厘定财产保险费率的基本原则✓充分性原则✓公平性原则✓合理性原则✓稳定灵活原则✓促进防损原则财产保险费率的厘定1.确定纯费率2.确定附加费率3.确定毛费率毛费率=纯费率+附加费率财产保险责任准备金一、未到期责任准备金二、未决赔款准备金三、保险保障基金财产保险合同的转让投保人和被保险人变更⏹大都由保险标的的权利发生转移而引起。

⏹新保险法:保险标的转移后,受让人承继保险人的权利和义务,同时对被保险人设定通知义务。

⏹在财产保险中，投保人和被保险人的变更必须征得保险人同意，经保险人批改后变更有效⏹货运险投保人和被保险人变更可以通过背书方式自动进行财产保险合同的无效a.合同主体不合格：无行为能力人b.当事人意思表示真实性有瑕疵：欺诈、胁迫、乘人之危c.故意不履行如实告知义务，违背最大诚信原则d.客体不合法：投保人对标的不具有保险利益。

财产保险投保原则
财产保险的投保原则包括以下几点：
1. 保险利益原则：投保人必须有一定的利益与所保险的财产相关联，不能为无关的财产投保。

2. 保险价值原则：被保险财产的价值必须能够明确确定，并且应当符合保险公司的要求。

3. 保险诚实原则：投保人在填写投保申请时必须提供真实、准确的信息，不能有故意隐瞒或虚假陈述，否则保险合同可能无效。

4. 保险充分披露原则：保险公司必须充分告知投保人有关保险合同的条款、责任、免赔额、保费等信息，并确保投保人理解并同意。

5. 保险公平原则：保险合同条款应当公平合理，不得剥夺投保人的合法权益，保险公司也不能违背公平原则拒绝支付合理的理赔请求。

6. 保险合法原则：投保人在投保财产时必须确保所保险财产的合法性，不能投保非法、违规的财产。

7. 保险利益分散原则：保险公司应当根据风险分散原则，合理分散保险风险，避免过度集中风险。

这些原则旨在确保财产保险的公平、公正、合法性，保护投保人的合法权益。

投保人在投保前应仔细了解这些原则，并遵守相应的规
定。

财产保险合同的条款与规定协议书甲方：保险公司地址：电话：传真：乙方：被保险人地址：电话：传真：根据《中华人民共和国保险法》和有关法律法规的规定，甲乙双方本着平等、自愿的原则，经友好协商，达成以下合作协议：第一条保险范围1. 甲方将根据本协议的约定，为乙方提供财产保险服务。

2. 财产保险范围包括但不限于房屋、设备、机器、交通工具、库存物资等因意外事故而受到损失的财产。

第二条保险金额和费率1. 乙方可根据财产的实际价值向甲方提出保险金额的申请，但必须符合甲方的风险评估要求。

2. 保险费率将根据保险金额、保险期间、风险评估结果以及其他相关因素进行综合考量。

第三条保险期间和终止1. 保险期间从保险合同生效之日起至合同约定的终止日期为止。

2. 在保险期间内，保险合同双方都应遵守诚实信用的原则，履行合同义务。

3. 若乙方提供虚假信息或故意隐瞒重要事实，甲方有权解除本合同，并保留追究乙方法律责任的权利。

第四条财产损失的理赔1. 乙方在发生保险事故后，应立即通知甲方并提交相关文件和证明材料。

2. 甲方在接到乙方通知后，将根据保险合同约定的理赔程序和标准，对乙方的损失进行核实和评估。

3. 甲方在核实完毕后，将按照合同约定的赔付比例和限额，向乙方支付相应的保险赔偿金。

第五条保险合同的变更和解除1. 保险合同生效后，如需变更合同条款或终止合同，须经甲乙双方书面协商一致，并签署变更或解除协议。

2. 双方达成变更或解除协议后，变更或解除才生效，对双方具有法律约束力。

第六条争议解决1. 本合同履行过程中产生的争议，应通过友好协商解决。

2. 如协商不成，则应诉诸有管辖权的人民法院解决。

第七条附则1. 本合同未尽事宜，须经甲乙双方协商一致通过书面补充协议。

2. 本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

甲方（保险公司）：签字：日期：乙方（被保险人）：签字：日期：。