论保险合同格式条款的解释原则

保险格式条款的解释
保险格式条款是保险合同的一部分，它是保险公司与投保人之间达成的一种约定，规定了保险合同的各项权利、义务、责任和约定。

它是对保险责任、保险金额、保险期限、保险费率、免赔额、除外责任等保险条款的详细解释和规定。

保险格式条款一般包括以下几个方面的内容：
1. 投保人和被保险人的信息：包括姓名、联系方式、身份证号码等。

2. 保险责任：明确保险公司对被保险人承担的保险责任范围，具体描述保险事故或风险损失的范围。

3. 保险金额：约定保险公司对保险事故或风险损失给付的最高限额。

4. 保险期限：规定保险合同的起始日期和终止日期。

5. 保险费率和支付方式：约定投保人应向保险公司支付的保险费以及支付方式，如一次性支付、分期支付等。

6. 免赔额和赔偿限额：明确被保险人在投保事故发生时需自行承担的部分，以及保险公司在保险事故发生时给付的上限。

7. 除外责任：列出保险公司不承担保险责任的情况，如故意行为、战争、核辐射等。

保险格式条款是保险合同的重要组成部分，对于保险交易双方的权益保护和争议解决具有重要意义。

投保人在购买保险前应仔细阅读条款内容，了解保险的范围和限制，确保自身的权益得到保障。

试论保险条款与格式条款的关系摘要：本文论述了保险条款与格式条款的联系和区别，分析了保险条款与格式条款的关系，认为由于保险条款与格式条款的不同性质，二者是交叉关系，不是种属关系。

自从《合同法》明确规定格式条款以来，保险条款就被认定为典型的格式条款，甚至被称为“霸王条款”而遭到口诛笔伐，严重影响了保险公司的形象和声誉。

正确认识保险条款和格式条款的关系，廓清保险条款和格式条款的区别和联系，澄清人们对保险条款的模糊认识，不仅是一个不容忽视和急需解决的重要理论问题，而且也具有很强的现实意义。

在保险条款与格式条款的关系上，二者既有联系，又有区别。

下面分述之。

一、保险条款与格式条款的联系保险条款与格式条款的联系，主要表现在以下几个方面：第一，从二者的特征看，二者具有的共同特征：（1）单方事先确定性。

二者都是由一方当事人预先拟定的，制定方往往为提供某种商品或者服务的公共事业或企业。

（2）不可变更性。

二者都是为了重复适用而拟定的，在缔约时，一般是机械地适用该条款，不因相对人的不同而发生改变。

（3）不特定的相对人。

二者的对方当事人是不特定的社会大众。

（4）承诺的无奈性。

二者是一方当事人单方拟定的，对方当事人如欲订立合同，只能予以接受，没有协商余地。

（5）当事人地位的不平等性。

提供条款的一方往往有较强的经济实力，有可能利用优势地位损害另一方的利益。

第二，从二者的产生看，从历史的角度看，保险条款产生在前，格式条款产生在后。

从逻辑的角度看，格式条款本身就是在包括保险条款、电信条款、供用电条款等在内的基础上概括、提炼和抽象出来的，如果没有保险条款、电信条款、供用电条款等这一类具有某些共同特征的条款，就不会有格式条款的概念。

保险条款和格式条款体现了逻辑和历史的统一。

第三，从二者的位阶看，二者不是同一层次的概念，不能等量齐观。

由于格式条款是在保险条款的基础上抽象出来的，格式条款是上位概念，保险条款是下位概念，在某种意义上，格式条款对保险条款具有指导、规范和评价作用。

格式条款的概念特征及解释规则格式条款，是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。

格式条款的特征包括五个方面，格式条款的解释规则主要有四个。

下面我为您详细介绍！一、格式条款的概念1、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。

2、格式条款是由一方预先拟定的格式条款是由一方在订立合同前拟定的，不是在双方基础上形成的；拟定格式条款的一方一般是固定某种商品或服务的单位，例如运输合同中的价格等条款；由于格式条款是一方事先拟定的，因此无论是何方先提出订立合同的请，格式条款的一方总是处于要约人的地位。

3、格式条款是为重复使用而拟定的格式条款是为重复使用而不是为一次性使用而制定的；由于固定某种商品或服务的当事人无论向何人该种商品或服务将遵行同样的条件，因此该当事人将该条件标准化，而拟定出格式条款。

4、格式条款是当事人在订立合同时不必协商的格式条款具有不变性、附合性；在订立合同过程中，格式条款一方并不与相对方就格式条款的内容进行协商；格式条款的内容是不能改变的，相对方只能同意格式条款的内容与对方订立合同，或拒绝接受格式条款的内容而不与方订立合同。

二、格式条款的特征1、要约的广泛性、持续性、细节性；2、相对方对承诺的无奈性；3、格式合同缔约的成本较低，效率较高；4、格式合同条款具有确定性；5、格式合同缔约双方的经济地位的不平等性。

三、格式条款的解释规则1、客观解释原则格式条款之所以采取客观解释的原则，是因为它是当事人一方制定的，其内容未经过协商。

2、统一解释原则是指以理性人的理解为标准统一解释格式条款的原则。

3、不利解释原则对格式条款的理解发生争议的，应当作出不利于格式条款一方的理解，以保护用户和消费者的利益。

4、合法性解释原则当合同的条款可以作有效、无效、未成立或可撤销解释解释时，应采用使其有效的解释。

对保险合同格式条款的效力及其解释的个案透析
保险合同格式条款是指经保险公司制定的，具有普遍适用性的标准化条款，适用于该类型的保险合同。

作为保险合同的重要组成部分，其起到了约束双方权利义务的作用，对双方具有法律效力。

然而，在实际的保险合同中，由于标准化条款适用范围的广泛性与模糊性，常常因为各种因素而存在解释争议，使得标准条款的效力和解释受到质疑，甚至引发纠纷。

以某地发生的“交通事故理赔争议案”为例，被保险人认为标准保险合同中的“全责险”条款可以免除其责任，但保险公司认为该条款并不包括因被保险人驾驶失误而导致的交通事故，因此不予理赔。

在这个案例中，保险公司主张其保险合同格式条款所确立的约定与规定应当得到全面实施，而应适用司法解释中明确提到的“合同约定原则”，即约定无颠覆法律强制规定者应当充分应用，并被视为双方真实意思达成的具体表现。

这是因为司法实践中，标准合同格式条款的约定通常被视为被保险人针对风险而让渡的基本权利，可以依据保险合同标准化条款的约定内容进行解释，而该解释应该被视为双方真实意思的具体表现。

在此案中，法院最终考虑到被保险人对于上述风险的承担限度，以及保险公司对支付赔款的责任限制等因素，审慎地对保险合同的标准化条款进行了解释，确定了保险公司不予理赔的结论。

这样的裁决充分反映了标准化保险合同条款约定的双方意思，
并从历史的和实践的角度，维护了保险市场公正、公平的原则。

综上所述，保险合同的标准化条款是具有法律效力，但是需要在具体实践中综合考虑和解释其约定条款，以达成双方的公平合理的结果。

保险合同解释原则篇一：保险合同的解释原则保险合同的解释原则合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。

《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。

合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。

各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。

”保险合同应遵循合同解释的原则有：1、文义解释。

文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。

保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。

当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。

如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。

构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。

显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。

2、意图解释。

意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。

意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。

如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。

在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。

3、解释应有利于非起草人。

《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。

合同格式条款的解释原则如果是格式条款的，制定格式条款的一方，需要尽到提醒的义务。

格式条款违反法律、法规的强制性规定是无效的。

如果格式条款有歧义的，需要解释，那么，解释原则是怎样的呢?今天，我整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。

合同格式条款的解释原则格式条款的解释应采取三项特殊的解释原则：1.应当按照通常理解予以解释。

这就是说，对于格式条款，应当以可能订约者平均合理的理解为格式进行解释。

既然格式条款是为不特定的人所制订的，就应考虑到多数人而不是个别消费者的意志和利益。

因此就格式条款发生争议时，应以可能订约者的平均的、合理的理解为格式进行解释。

具体来说：第一，格式条款的解释不应仅以条款制作人的理解进行解释，而更应以一般人的理解进行解释。

应超脱于具体环境及特殊的意思表示，也就是说，不应把各个具体的订约的环境或特别的意思表示作为解释合同的考虑因素，据此探求个别当事人的真实意志。

第二，对某些特殊的术语应作出平常的、通常的、通俗的、日常的、一般意义的解释。

如果某个条款所涉及的术语或知识不能为某个可能订约的相对人所理解，则应依据可能订约者的平均的、合理的理解为基础进行解释。

同时，如果某个条款涉及的术语或知识不能为相对人的平均理解能力所理解，则条款制订人不能主张该条文具有特殊含义。

当然，如果条款所适用的对象本身是具有专门知识的人(如海上保险条款)，并为其所理解，则应就条款所使用的特殊术语作出解释。

第三，若格式条款经过长期使用以后，消费者对其中某些用语的理解，与条款制作人制订条款的理解有所不同，此时应以交易时消费者理解为标准进行解释。

在某些情况下，应根据其适用的不同地域、不同职业团体的可能订约者的一般理解来解释合同。

各个地域和团体内的相对人对格式条款内容的理解是不同的，因此应以适用格式条款的不同地域和团体的消费者的平均的、合理的理解为标准进行解释。

如果格式条款中的某些知识或术语不能为个别消费者所理解，也应根据可能订约者的平均的、合理的理解为标准进行解释。

对格式条款解释应遵循哪些原则一、什么是格式条款格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定并在订立合同时未与对方协商的条款。

由于格式条款与一般合同条款有着诸多不同，如格式条款的事先确定性和不可变更性、格式条款承诺的无奈性等，因而在解释格式条款时，除应遵循《合同法》第一百二十五条规定的合同解释的一般规则外，还要遵循《合同法》第四十一条规定的特殊规则，即“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

”二、对格式条款解释应遵循哪些原则（一）格式条款解释的目的应是探求当事人的真意和实现法律上的公平与正义，而非单纯的“探求当事人真意”依传统合同法理论，合同解释的目的在于探求当事人的真意，这是合同自由原则的要求。

进入20世纪以后，格式条款大量涌现，由于格式条款多是由强势方单方拟订，相对人不能讨价还价，“要么接受，要么走开”的格局每每会产生不利于相对人的不公平条款。

格式条款的解释固然应以当事人的共同意思为条款解释的对象，探求当事人的真意，但当事人的真意常与法律上的公平与正义相违背。

此时对格式条款的解释就应舍“当事人意”而求“法律的公平与正义”。

格式条款解释规则的如下特点集中反映了探求“法律的公平与正义”这一解释目的：第一，格式条款解释的客观化。

除当事人另有约定外，对于合同缔结时的特殊环境及当事人的特殊意思表示，不应列入解释的考虑因素，而应依该合同类型的一般共同真意，即该合同类型上一般使用者对格式条款所能理解的意义，而不考虑订约的特定当事人或与当事人具有同等能力、资格的人的理解能力。

第二，解释时应考虑格式条款提供者（一般是企业）与相对人（一般是消费者）双方利益的平衡。

各国均采纳了“格式条款有疑义时，应为不利于条款拟订者利益”的解释原则，以实现地位悬殊的双方当事人之间的利益平衡。

第三，格式条款解释的统一化，即应以一般消费者所能了解的程度作为解释的依据。

保险格式条款的解释
保险格式条款是指保险合同中列出的一系列条款和条件。

这些条款和条件规定了保险公司和被保险人之间的权利和义务，以及保险合同的范围和保险责任的限制。

保险格式条款通常包括以下内容：
1. 定义和解释：条款中会清楚地定义一些关键术语和概念，以便双方都能理解保险合同的含义。

2. 保险范围：条款中会明确列出保险公司保险的风险和范围。

这包括被保险人在合同期限内可能遭受的损失或损害的具体类型。

3. 责任限制：条款通常会说明保险公司对被保险人索赔的限制和条件。

这可能包括对某些类型的损失或损害的免责条款、自付额或限额。

条款还会规定理赔的适用程序和要求。

4. 保险费用：条款通常会说明被保险人应向保险公司支付的保险费用的金额和方式。

5. 合同终止：条款通常会规定保险合同的终止条件和程序，例如保险期限、解除合同的事由和程序等。

保险格式条款的目的是确保保险合同的双方都明确了解其权利和义务，避免不必要的争议和误解。

被保险人在购买保险前应
仔细阅读条款，并在有疑问或不理解的情况下咨询保险公司或专业人士的意见。

保险合同格式条款。

篇一:格式条款解释在保险合同的适用范本。

]。

保险合同由于其特性,在大多数国家都归其于格式合同。

保险合同中确实存在大量的格式条款,按照法律规定,格式条款的提供人有义务提请对方注意其将以格。

式条款订入特定合同的事实。

我国《合同法》第三十九条第一款对此作出了明确规定,即采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。

否则将承担相应的法律后果。

一、司法实践中对格式条款解释规则的运用。

在合同解释问题上,适用于格式合同的一般规则是,如果对保险合同中的措辞出现一种以上合理解释的含义,而且法院认为是模棱两可的措辞,那么该措辞应按不利于合同起草人的含义进行解释。

英美法中的疑义利益解释原则就是针对此种情况,即对含糊不清的条款要按与起草人相反的含义作解释,因为起草人有义务让这个条款明白清楚。

同样,我国《保险法》第三十一条也明确了这一原则。

基于此,许多司法机关在对保险条款进行解释时认为,只要被保险人和投保人对保险合同的内容有争议,就要作不利于保险人一方的解释。

目前的司法实践中也越来越多地出现了此种倾向,在一些保险纠纷案件中,法院将判决理由主要集中在公平原则、保险合同解释规则等方面,而忽视保险经营中的一些特殊原则和惯例,以期最大限度地保障投保人和被保险人的利益。

但是,这些法律上的基本原则是否能够完全应用于保险实务,怎样使保险合同当事人之间的法律地位真正实现平等,这些问题并不是简单地将法律原则适用于保险合同纠纷就能够得以解决的。

在保险纠纷案件中也应考虑保险合同的特殊性,此类合同是根据发生偶然事件的可能性而不是事件发生后的实际损失来计算保险费的,这种合同价款的计算方式显然不同于一般的民事合同。

二、对不利于保险人解释原则的分析。

应当承认,在个人性质的保险中,由于合同双方当事人的地位明显不对等,外行人没有受过训练,的确无法察觉到保险范围和险种中的细微差异。

保险合同的解释原则中
保险合同的解释原则。

在撰写保险合同范本时，需要遵循一些解释原则，以确保合同
的合法性和有效性。

以下是一些常见的保险合同解释原则：
1. 合同文本优先原则，根据这一原则，保险合同的解释应当以
合同文本的明确表述为准。

即使在合同中使用了专业术语或法律术语，也应当以合同文本的表述为准确解释。

2. 保险合同的解释应当符合合同当事人的意思，根据这一原则，保险合同的解释应当符合当事人的真实意图。

如果合同中存在模糊
或有歧义的条款，应当根据当事人的真实意图进行解释。

3. 行业惯例原则，保险行业有其独特的行业惯例和惯常用语，
根据这一原则，保险合同的解释应当考虑到行业惯例和惯常用语的
特殊性。

4. 最有利于被保险人原则，在解释保险合同时，应当倾向于解
释对被保险人最有利的条款和内容。

这一原则体现了保险合同的保
护性质，确保被保险人的权益得到充分保障。

5. 法律适用原则，在解释保险合同时，应当考虑适用的法律法规和司法解释，确保合同的解释符合法律的规定。

以上是一些常见的保险合同解释原则，作为合同范本专家，我会根据这些原则为客户提供高质量的保险合同范本，并确保合同的合法性和有效性。

希望这些信息能够对您有所帮助。

合同格式条款的解释具体规则有哪些合同格式条款的解释格式条款是一方为了重复使用而预先拟定的，它不是为特定的相对人拟定的，而是为了不特定的相对人拟定的，因此格式条款的解释所依据的原则又应当具有特殊性。

对于格式条款，应当用可能订约者平均、合理的理解对格式条款进行解释，具体规则包括：1、格式条款的解释除当事人有特别约定以外，不应将各个具体的订约环境或者特别的意思表示作为解释合同的考虑因素，因为格式条款是为了不特定的人所制订的，格式条款应考虑多数人，而不是个别人的意志与利益。

2、对某些特殊的术语应当作出平常的、通常的、通俗的、日常的、一般意义的解释。

如果某个条款所涉及的术语不能为某个可能订约的相对人所理解，则应依据可能订约者平均的、合理的理解为基础进行解释。

同时，条款制定人在此种情况下不能主张该条款具有特殊含义。

3、如果格式条款经过长期使用以后，订约人人对其中某些用语的理解与条款制作人制订条款的理解有所不同，此时应以交易时订约人的理解为标准时行解释。

《合同法》第41条作了相应的规定，这一规定有其合理性。

因为，既然格式条款的由一方制订的而不是由双方商定的，那么各项条款可能是其制作人基于自己的意志所作的有利于自己的条款，尤其是条款制作人可能会故意使用或插入意义不明确的文字以损害订约人的利益，或者从维持甚至强化其某种经济上的优势地位出发，将不合理的解释强加于订约人。

作对格式条款提供者不利的解释，并不是对所有格式条款进行解释时所适用的。

只有在对格式条款的理解，双方当事人存在争议，并且按照一般的通常理解仍然不能解释的情况下，才能运用对提供者不利的原则进行解释。

三、格式条款与非格式条款不一致时应当采用非格式条款非格式条款是经个别磋商而约定的条款，非格式条款与格式条款共同构成合同的一部分且想到不一致时，非格式条款优先。

采此原则，充分尊重了合同双方的意思，有利于保护订约者的利益。

浅论保险合同中的有利解释原则(一)摘要保险合同是投保人与保险人双方自愿协商以人身保险或财产保险为内容的权利义务关系的协议。

保险合同是合同范畴的一种格式合同。

保险合同是典型的附和合同表现为为合同的基本条款主要是由保险人或主要机关事先拟定的，投保人在进行保险活动时基本是放弃参与制订合同条款的权利，处于选择接受或否定接受的被动境地。

这就引发这样的问题，投保人与保险者处于平等法律地位中的“不平等”。

基于保险合同自身所特有的技术性、专业性语言较强，从而投保人对保险合同中专业性语言的理解局限凸显，容易导致双方对保险合同内容和真实含义产生理解的分歧，产生争议。

解决这些争议的前提就是对保险合同进行解释以明确其含义。

有利解释原则作为特殊解释原则对格式合同所产生的问题发挥了作用，同时由于有利解释原则本身存在着主观判断因素，并且《保险法》关于该原则之解释也过于原则，没有具体标准，出现了具体操作适用上的弊端，造成司法实践中该原则被无原则地扩大适用，损害了保险人的利益，也违背了有利解释原则确立的平衡利益，使平衡于保险活动双方当事人利益的天平有失公平,有利解释原则并非是放置四海，皆准的铁律，而是有其严格的使用条例，在个案处理中有利解释原则应该是司法者进行合同解释时所握有的最后王牌，故对该原则的目的、法律基础及使用的研究就显得必要且重要了。

关键字]：保险合同解释、一般解释原则、有利解释原则保险合同是一种格式合同，即合同的基本条款由保险人预先拟定和提供，投保人则只能在整体接受或完全拒绝之间作出选择。

保险合同之所以采用格式合同这种方式是因为：一是通过合同的格式化，避免了与投保人个别协商保险条款，简化了订约程序，节省了交易时间，降低了交易成本，提高了保险人的收益水平。

二是保险活动规模大，期限长，保险人为了盈利必然从整体上作出衡量，以维护保险业的发展。

保险业技术性、规范性、专业性也必然要求采取格式合同，三是保险人提供合同基本条款以供客户作出选择一直是保险业的惯例。

格式条款的解释规则
格式条款指的是商业合同或其他法律文件中的一部分，通常在文件的末尾或底部。

格式条款包括各种条款和条件，如隐私政策、免责声明、使用条款、退款政策等。

这些规定的目的是为了规范商业合作关系，明确各方的权利和义务。

然而，格式条款的一些内容经常被忽视，或者是难以理解。

因此，了解格式条款的解释规则是非常重要的。

以下是几条有指导意义的解释规则：
首先，格式条款应该被视为整个合同的一部分。

换句话说，格式条款中的任何规定都应该被视为合同的一部分，无论它们是在文件的哪个地方出现的。

因此，当你签署一个合同的时候，你必须仔细审查其所有格式条款。

其次，如果合同中的某个条款与格式条款不一致，那么合同条款应该优先适用。

这意味着，当合同中的某个条款与格式条款的规定相矛盾时，合同条款应该被视为更加优先。

第三，格式条款的解释应该基于其普遍意义。

这意味着，如果格式条款的规定很明显，那么它们应该按照其普遍意义来解释，而不是按照书面条款的字面意思来解释。

第四，格式条款的解释应该遵循合理的商业原则。

换句话说，格式条款的含义和解释应该符合商业实践和常识，并且应该避免出现不合理或不公平的结果。

最后，如果格式条款中的某个规定不合法或无效，那么其他规定仍然有效。

这是因为格式条款中的规定是相互独立的，即使其中某个规定被认为是无效的，其他规定仍然可以起作用。

总之，格式条款是商业合作中不可或缺的一部分，它们有着非常重要的法律效力。

了解格式条款的解释规则能够帮助你更好地理解合同的含义和约束力，并且能够避免商业上的纠纷和冲突。

解释保险合同条款应当遵循的原则有哪些
保险合同是投保⼈与保险⼈约定权利义务关系的协议，属于合同的⼀种，具有合同的⼀般属性。

当时对其中条款产⽣争议怎么办？下⽂店铺⼩编为⼤家进⾏讲解。

解释保险合同条款应当遵循的原则有哪些
解释保险合同条款，应当遵循有利于被保险⼈的原则。

适⽤这⼀原则时应注意以下三点：
其⼀，这项原则适⽤于解释在保险⼈与投保⼈、被保险⼈或者受益⼈之间有争议的保险合同条款，对于没有发⽣争议的条款以及不是在保险⼈与投保⼈、被保险⼈或者受益⼈之间发⽣争议的条款，不适⽤这⼀解释原则。

其⼆，这项原则只在法院或仲裁机关对有争议的保险合同条款作解释时适⽤。

其三，在保险合同中的词语既可作有利于保险⼈的解释，⼜可作有利于被保险⼈的解释时，应作有利于被保险⼈的解释。

《保险法》
第三⼗条采⽤保险⼈提供的格式条款订⽴的保险合同，保险⼈与投保⼈、被保险⼈或者受益⼈对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。

对合同条款有两种以上解释的，⼈民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险⼈和受益⼈的解释。

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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==保险合同解释的原则篇一：保险合同解释原则浅析保险合同的解释原则【摘要】一般情况下，法律是保障合同双方公平的依据。

由于保险市场信息不对称的大量存在，保险合同中的疑义利益解释原则偏向被保险人，虽然新保险法中增加了通常理解的解释有利于保险人，但两者在司法实践中的运用较为混乱，保险公司的合法权益可能得不到保障。

【关键词】保险合同信息不对称解释保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议，保险合同的有效订立事实上包括两个方面：一是双方商定了保险合同的条款，即保险合同已经成立；二是保险合同对双方发生法律约束力，即保险合同生效。

保险合同一经有效订立，保险合同的双方发生纠纷时，就需要根据保险合同的解释原则来进行判断。

一、为何保险合同解释要有利于被保险人随着科技的迅速发展，保险人逐渐拥有雄厚的资本和专业的技术团队，计算风险概率，经营业务的扩大使得信息不对称的优势己转向保险人一方，特别是保险法中告知义务的广泛应用使保险人在保险交易中信息不对称的状况得到了改善，保险消费者在保险交易中明显处在了劣势地位。

信息不对称有两种表现形式：逆向选择和道德风险。

对于信息的优势方来说，保险公司的逆向选择主要表现在：保险人特别是保险代理人在签订保险合同前，对部分信息的隐匿，误导投保人导致逆向选择。

保险公司的道德风险主要表现在：保险人利用投保方专业知识的匮乏，在保险事故发生后，采用种种理由对履行保险责任进行逃避。

因此，法律制定上需要对弱势地位的一方提供保护，对保险合同的解释应倾斜保护接受合同条款的一方。

二、保险合同解释的基本理论和原则保险合同解释的一般原则即保险合同解释与合同法解释公用的解释方法，分别有文义解释、目的解释、整体解释、习惯解释等，这些解释原则的运用是保险合同正常运行的前提。

此外，保险合同解释还有其特殊的解释原则。

保险合同格式条款疑义不利解释原则保险合同格式条款疑义不利解释的含义疑义不利解释，又称“不利条款起草人的解释”，“是指当合同条款存在模糊或含义不明的时候，应当作出不利于合同制定者的解释”，“因为他没有把条款订立明确，自应由其承担后果”。

我国《合同法》第41条、《保险法》第30条都规定了疑义不利解释原则。

保险合同格式条款疑义不利解释的原理1.公平理论保险合同表面上是双方通过意思自治的协商缔约，但保险合同条款多为保险人事先拟定的格式条款，所谓契约自由只是流于形式，投保人对于合同内容的确定的自由则完全被剥夺。

基于公平原则，应当对合同作成一方作出不利解释，以实现公平正义。

2. 附和契约理论附和契约理论从保险人的角度揭示了疑义不利解释原则。

虽然双方通过格式合同缔约的方式体现了经济、效率的价值，但因其在合同的缔结方式上与传统方式不同，保险合同所载明的条款一般都是由保险人预先拟定，虽然实际上是由投保人作出投保申请，但是在通常情况下，投保人对于保险单的内容仅能要么接受，要么离开，所以保险合同为附和合同。

在相对人的缔约自由受到限制的前提下，制定格式条款的一方很可能会损害对方的利益，因此现代民法均通过特殊的合同解释规则即疑义不利解释原则来维护和实现合同正义。

3.保护弱者理论保险业具有垄断性质，保险合同是复杂的法律文件，非业内人士很难理解其中的文字。

保险实务中，保险人多为居于强势地位的，投保人往往处于弱势地位，无法与之抗衡。

为救济这一弱势群体，保护投保人、被保险人或者受益人的利益，平衡双方利益，避免保险人拟定的保险条款含义模糊，损害投保人、被保险人或者受益人的利益，就合同疑义条款的解释上，应当适当倾斜照顾投保人、被保险人和受益人的利益，在立法上确立不利于保险人的解释规则，给予投保人、被保险人或者受益人司法救济。

保险合同格式条款疑义不利解释的现行规范格式合同亦属于合同范畴，首先应当遵循《民法通则》、《合同法》的规范，同时，保险合同又具有特殊性，受到《保险法》的规制。