只有买对了!才[保]险——保险避坑攻略_保险通识课,让你不买贵的!就买对的!思维导图

走过最坑的路，可能就是保险销售误导的套路。

从事保险咨询工作以来，遇到了各种各样的客户咨询案例：“我买了很多保险，却不知道到底在保障什么？”“业务员把保险产品吹的天花乱坠，我纠结不知道到底要不要下手？”“我买了一堆保险，怎么连健康告知流程都没有？”“签单之后业务员人间蒸发的，后续服务没人管！”“基本保障都没有，理财分红的保单竟然有好几张？”于是客户感叹：“如果早一些认识你们就好了，就不会造成这样无奈的结果了。

”但是，也无法挽回损失和遗憾。

尽管保险公司的初衷也是很美好的 ,保险本身也一种很好的金融工具，在平安健康的时候给自己一份保障，在迫切需要的时候保险给你雪中送炭。

但是却被一些并不专业的销售人员花式误导，买错又买贵！今天我就来给大家总结一下：那些常见的保险误导销售套路，让大家在买保险时跳过这些大坑！套路一：即将停售限时限量业务员“4月1日起，很多保险停售限购!保险越早买越划算，抓紧最后的机会!”“3月31日全国停办，退市前每天发一遍，不想让朋友们错过这么好的险种。

”业务员“最后一天，最后一天，今天晚上凌晨就停售，点开链接就可以直接购买，再犹豫就没有了”这个套路在朋友圈几乎每个月都会看到，于是当一些保险销售员叫嚣着再不买就停售了，消费者一着急，连保单合同都忽略，就掉进陷阱了。

首先来说产品为什么会停售：1、不符合保监会对监管要求。

（很多保险公司开发保险产品脱离了保险保障的本质，会带来经营风险，而被监管部门叫停）2、很多停售都是产品的更新换代，会有更好的升级产品出来。

（大多数新产品都不会比老产品差，这样才会更有吸引力）3、保险公司对市场风险预估不足而造成毁损厉害，主动要求停售。

（往往这种停售是悄无声息的）4、生命周期表的改变。

（人的平均年龄延长后，保险精算师在制定费率时会参考生命周期表。

新保单就代替了老保单，自然就停售了）也不是说所有的停售产品都不好，只是太多的保险公司借机炒作，媒体也推波助澜。

然而这阵妖风越刮越猛就连保监会都有点看不下去了，连连发出声明。

24 | 2021MARCH教你正确购买保险，避免陷阱从很多角度来看，保险不是骗人的，而是在帮人。

当你觉得自己被骗的时候，可能是你买错保险了。

文/吴 辉如今，保险已经成为很多人生活中必不可少的一部分，甚至是必需品。

像一年一买的城乡居民医疗、社会保险、车险，我们总是义无反顾地需要购买。

但面临商业保险时，我们总是容易纠结，该不该买？我们总是担心，保险是骗人的。

那保险是不是骗人的？当然不是。

要知道，保险作为商品，是一纸契约，是受法律保护的合同，它不会骗人，但人会，比如卖保险的人，买保险的人，都有可能撒谎。

卖保险的人，有可能为了促单夸大保险责任；买保险的人，也有可能隐瞒身体情况，未如实告知，最后导致没有获赔。

都说买保险坑多，那到底有哪些坑，估计很多人也是不明白。

其实，有个简单的方法，那就是看保险行业的投诉数据，投诉最多的，自然是最大的坑。

日前，《中国银保监会消费者权益保护局关于2020年第三季度保险消费投诉情况的通报》显示，销售纠纷和理赔纠纷是大头。

常见的销售纠纷有夸大保险责任、未如实说明保险期间或解约损失，常见的理赔纠纷有核保阶段责任认定争议、核保时效慢和核保金额争议。

既然知道了纠纷源头，那我们该如何避免保险中的一些坑呢？买得明白，而不是看人情在保险圈，有多少人的保单是人情单？稀里糊涂买了一份保险，以为什么都赔，结果真出险了又用不上。

这个时候就感觉到上当受骗了，说保险是骗人的。

殊不知，术业有专攻，虽然不能完全读懂保险行业，但起码得知道自己买的保障是啥。

在买之前，可以先了解保险的一些基础知识，合同拿到家之后，也可以翻一翻读一读，而不是束之高阁。

不要忘了看合同条款很多人担心理赔太难，想着多花点钱，就能买一个容易理赔的保险。

这样的想法挺天真的。

保险会不会得到理赔，首先取决于你遇到的情形是否在保险的责任范围内。

前段时间，有位朋友阑尾炎发作，去医院做了阑尾切除手术，后来他拿着治疗单去申请理赔，却被拒绝了。

了解原因后发现，他被拒赔，一点儿都不冤。

了解保险投保的注意事项与常见问题保险在我们的生活中扮演着重要的角色，能够为我们提供财产和人身保障。

然而，在购买保险时，我们需要注意一些事项，以确保我们的权益得到保护。

同时，了解一些常见问题也可以帮助我们更好地理解保险投保过程。

本文将重点探讨保险投保的注意事项和一些常见问题，以帮助读者更好地了解保险投保。

一、保险投保的注意事项1.选择适合的保险产品：在投保前，我们需要根据自身的需求和风险承受能力选择适合的保险产品。

例如，如果我们需要对财产进行保护，可以选择房屋保险或车辆保险；如果我们希望保障家人的未来，可以选择寿险或教育储蓄保险。

了解不同的保险类型和产品，能够帮助我们做出更明智的选择。

2.仔细阅读保险合同：在投保时，我们要认真阅读保险合同中的条款和细则。

保险合同是保险公司和投保人之间的法律文件，其中规定了保险责任、免赔额、理赔申请和索赔程序等重要内容。

只有仔细阅读并理解合同，我们才能清楚自己的权益和责任。

3.准确提供个人信息：在填写保险申请表时，我们需要提供准确的个人信息。

个人信息的准确性对于投保和理赔至关重要。

如果我们提供虚假信息，保险公司有权拒绝我们的索赔请求并取消合同。

因此，在投保时，要确保自己提供的个人信息真实可靠。

4.合理选择保额和保费：保额和保费是保险投保过程中的两个重要指标。

保额是指保险公司在保险事故发生时应当承担的金额，而保费则是保险费用。

我们需要根据自身的需求和经济状况，合理选择保额和保费。

保额过低可能无法覆盖损失，而过高的保额则会增加我们的经济负担。

5.购买附加险和保险附加服务：保险附加险和保险附加服务可以增加我们的保障范围和便利性。

例如，旅行险可以提供旅行期间的保障，而救援服务能够在意外发生时提供及时援助。

在购买保险时，我们可以考虑是否需要购买附加险或保险附加服务，以增加对不确定事件的保护。

二、常见问题1.保险理赔的流程是怎样的？如果发生保险事故，我们需要怎样申请理赔呢？保险理赔通常分为四个步骤：报案、定损、理赔申请和赔付。

购买保险时应避开的常见陷阱2014年05月22日11:42Brian Stauffer这是一个许多“婴儿潮一代”都在艰难应对的决定：我该不该买长期护理保险？这一决定比以往任何时候都更为艰难。

乔治城大学(Georgetown University)与宾夕法尼亚州立大学(Pennsylvania State University)的研究人员称，美国65岁及以上的老年人中约有70%的人需要长期护理——无论是在家中、辅助生活护理机构或是养老院中。

然而，与此同时长期护理保险的价格却在不断攀升。

以一对55岁的夫妻为例，根据保险公司行业组织——美国长期护理保险协会(American Association for Long-Term Care Insurance)的数据，他们一年大约要为每人保额为16.4万美元、年增长3%的保单缴纳3,275美元保费。

当然，对有些人而言，长期护理保单毫无意义。

“医疗救助计划”可帮助没什么钱的人。

（“医疗保险计划”一般不偿付持续护理的费用。

）同时，拥有200万美元或更多资产的人则可能有能力自费支付长期护理费用，尽管保险对确保他们能剩些钱留给后代这方面还是有意义的。

不过，对于处于这两个极端之间的人来说，是否要购买长期护理保险是一个复杂的决定，尤其是因为保单变得复杂难解，而且保险商提高保费和退出业务而使保险市场变化不定。

社会与经济政策研究机构——城市研究所(Urban Institute)的常驻研究员霍华德·格莱克曼(Howard Gleckman)说：“该行业的变化非常迅猛，要跟上它的速度很难。

”下文介绍了消费者在购买长期护理保险时通常会犯的六个错误，并提供了如何避开这些陷阱的建议。

1. 等到太晚才买保险许多人到了60岁才开始考虑长期护理保险。

但是，那时候或许已经为时过晚——要么是保费太高，要么就是因为健康原不符合参保条件。

因此，对大多数人来说，50多岁的时候是最佳投保时机。

车险投保十大误区，你知多少？购买汽车保险已成为众多车主的共识，那么在购买车险时究竟应该购买哪些险种呢？一些车主还比较盲目，小编今天用一句话来概括各个险种，让车主们对于险种有一个了解！1.交强险险种定义：责任限额内赔付他人人身伤亡及财产损失。

购买指数：100%认知误区：例如撞了人，伤者医疗费2万，交强险可赔付2万，其实，医疗费用交强险赔付最多1万。

交强险遵循分项赔偿原则，每个项目都有限额，死亡最高赔偿11万，医疗最高1万，物损最高2000元。

2.车损险险种定义：赔付需要车主承担的自己爱车的损失，最高赔付额度。

购买指数：95%认知误区：无论车辆哪里出现了损坏，只要买了车损险，保险公司都会赔。

这个理解是错误的，要注意赔付范围。

如果遭遇了爆胎、车身划痕等车损，则不属于车损险理赔范围。

3.第三者责任险险种定义：赔付需要车主承担的交强险不够赔的他人人身伤亡及财产损失。

购买指数：99%认知误区：额度太高用不上，一些车主在选择时会为了省几百块钱，而选择低额度，这是远远不够的。

这是车险中最重要的险种之一，豪车、第三者伤亡都会是很大的数目。

4车上人员责任险险种定义：赔付车内驾驶员和乘客的人身伤亡相关医疗费用。

购买指数：72%认知误区：对于这个险种理解不清晰。

车上人员的具体概念指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

5.全车盗抢险险种定义：赔付全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的损失。

购买指数：52%认知误区：车买来多少钱，被盗了就赔多少钱！这个认知是错误的，全车盗抢险最高赔付额度为被盗时车辆折旧后的价格。

6.玻璃单独破碎险险种定义：赔付车辆的挡风玻璃和车窗玻璃发生单独破碎的损失。

购买指数：35%认知误区：车灯、车镜玻璃、天窗玻璃是不可以使用玻璃单独破损险理赔的。

7.自燃损失险险种定义：赔付因线路老化等自身原因起火造成车辆本身的损失。

购买指数：30%认知误区：不可单独购买，这是车损险的附加险种，并且需注意是自燃，不是撞击等事故因素导致的。

报告人：XXX生活当中我们谁都不希望发生意外，但我们也需要拥有面对意外的能力，避免因病返贫这种悲剧发生在自己身上。

保险是对自己未来生活的一份保障，是对于意外过后给予家人的一份承诺。

但想要买到适合自己的保险，需要做的第一件事就是：了解保险的基本险种！并且了解这些险种里面的坑要如何规避，让自己的利益得到最大化保障。

今天，我带大家一起来了解生活中，人身保险最常见的四大险种：重疾险、医疗险、意外险、寿险一、重疾险完整攻略先来了解重疾险吧，把四大险种里最复杂的攻破下来。

风险面前人人平等，应该做到重疾险覆盖。

重疾险其实就是发生重疾/中症/轻症等约定疾病，且符合理赔条件，就可以拿到赔偿金。

有了它就可以舒缓一场大病所带来的经济压力。

1、怎么选重疾险看准这些点，至少买得不冤枉。

（1）保额重疾险的保额当然越高越好，不然买了也没啥用。

如果预算有限，可以买个保额30万。

钱可以再赚，但重疾险还是得先安排上。

如果是在一线城市，花费比较多，保额建议至少50万起步。

在预算允许的范围内，一些自我风险意识高的朋友，购买100万也是ok的。

保额还是要根据自己的预算来做选择，不要逞强。

（2）保障期如果有能力，当然买终身重疾险好。

买不了终身也没关系，定期的也行。

等到有钱了，再调整也不迟。

先上车后补票嘛。

买不买身故责任和多次赔亦是同理，资金有限上车优先没必要面面俱到。

（3）缴费期缴费期越长越好，可以最大限度发挥杠杆作用。

缴费期越长，每年缴费的压力也就减少。

如果中途出险能豁免更多的后续保费~（4）关注病种银保监会规定了28种重大疾病是每款重疾险都必须包含的。

这28种看似不多，实际上占了95%以上的理赔！如果价格只因重疾涵盖太多病种而上涨很多，那就不必要了。

反而我们更需要关注重症和轻症的病种，但同样的，病种质量大于病种数量，涵盖的疾病是高发的才有意义。

（5）豁免责任要齐全被保人/投保人豁免是很容易遗漏的点。

通常重疾险都会包括被保人豁免责任，投保人豁免需要消费者选择。

10万以下年收入家庭买保险必犯的4大错误！好多人都说，饭都吃不饱，哪有钱买保险？对于一年10万块以下收入的家庭来说，生活确实紧紧张张，也确实没有太多的余钱出来买保险，但是整天被销售人员在耳朵旁嗡嗡嗡嗡的瞎逼逼，突然一下就有了保险意识，或者是看到身边有人突然重病或者挂了，家庭生活受到极大的影响，突然觉得我应该去买个保险，但是怎么买呢？怎么买呢？这是个问题！！不多说其他的了，直奔主题~低收入家庭买保险常犯的四大错误：1、不懂的时候瞎买一堆，好像什么都是好的开始不懂的时候，觉得保险能保病，又能拿钱，能给孩子当教育金，又能养老，这个不错那个也不错，保险业务员说什么都信，觉得朋友肯定是为自己好，认为买保险是万能的，恨不得给家里每个人都买了。

当我看到一个10万收入以下的家庭拿给我三张10万保额的某佑人生或者孩子一份6000的某慧星时，这个时候除了郁闷还有自责，让你退吧，你觉得退保当年的保费就损失了，不让你退吧，实在是这点保额实在是太低，占着茅坑不拉屎啊，留给其他人做齐保障的空间太小。

虽然道理已经说明白了，但就是没转过来已经投入的成本是沉没成本这个弯，新更换保险的总保费跟这个鸡肋保险的未交完保费对比才有意义啊。

2、稍微懂了一点，开始吹毛求疵然后稍微懂了保险之后，就开始货比三家，还不止是三家都n家了，这个疾病比那个多一种××，那个比这个多一个××，怎么没有完美的保险呢？这个有轻症多重赔付哦，那个只有一次但是便宜100块，怎么办怎么办？想要有身故赔付的，但是好像钱不够，要是定期的也有身故赔付就好了.....死抠细节，有用吗？掌握大方向才是王道啊，对于未来的事情，我们只能根据概率来判断哪一项保险责任是更实在的，而不是其中某一个听都没听过的病是否在保障范围内。

而造成这种问题的根本原因，其实是没钱，钱越不够，越想分出来个胜负输赢，最后为了几百块甚至是几十块在那里较劲半天，真的好捉急，当看到这种情况都恨不得替他们做主了，省得浪费时间没结果。

少儿重疾险购买防坑指南随着国民保险意识的提高，现在大多数家庭都有意识要给家里孩子上一份“大病保险”，各位宝爸宝妈们爱子心切，想给孩子最好的保障，但是可能又没有时间去仔细研究这里面的门道，保险这事儿又不像育儿经验，家里老人，各种育儿群，亲戚朋友什么的也很难帮得上忙。

所以今天我们贴心的精算师就跟大家聊一聊少儿重疾险购买时的防坑指南，希望能对大家有所帮助。

第一坑：大保单忽悠卖这是买少儿重疾险最大的坑了。

本来想买重疾险，被无良业务人员一顿忽悠买了张大保单，号称啥教育金、婚嫁金、身故保障、重疾保障全都有，保额号称80万，感觉还挺高，结果找懂行的人一看，原来80万保额全是教育金，正儿八经的重疾责任也就5万。

不是说教育金产品不能买，而是教育金产品说白了就是一个储蓄收益问题，而重疾险产品是防止因病返贫，我们至少得先把重疾保障给买足了，先解决温饱问题再致富奔小康啊是不是。

第二个坑：先天性及遗传性疾病根据卫生部《2013中国卫生统计年鉴》，2012年度我国不满1岁儿童由于先天畸形、变形和染色体异常的死亡率高达10万分之118（主要为先天性心脏病），死亡率比人人谈之色变的恶性肿瘤（死亡率约10万分之7）要高几十倍。

但是我们要注意到，现在市场上所有重疾险的除外责任都会包括：遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

并且如果孩子在出生后发现有此类先天性缺陷，是很难购买重疾险产品的。

目前市场上可保这类疾病的保险产品较少，有一些母婴疾病保险产品（需要妈妈在怀孕期间购买）可以保障此类疾病，例如先天性脊柱裂、先天性脑积水、先天性室间隔缺损（一种先天性心脏病）等先天性疾病，建议大家可以选择购买。

第三个坑：病种定义这几年随着保险市场的发展，重疾险产品也是推陈出新，可保障的病种越来越多。

但实际上，除了保险行业协会规定的25种重大疾病外，其他公司扩展的病种定义（包括理赔标准）都是保险公司定义的，各家保险公司差异很大，这样就需要我们仔细阅读条款，努力防坑。

100个保险小知识保险，对于我们的生活来说，就像是一把保护伞，在关键时刻为我们遮风挡雨。

但保险知识纷繁复杂，为了让大家能更好地了解保险，以下为您整理了 100 个保险小知识。

1、保险的本质是风险转移，把自己可能面临的经济风险转移给保险公司。

2、常见的保险种类包括人寿保险、健康保险、财产保险、意外保险等。

3、人寿保险主要保障被保险人的生命，在被保险人离世时为家人提供经济保障。

4、健康保险分为医疗险和重疾险，医疗险用于报销医疗费用，重疾险在确诊重大疾病时一次性赔付。

5、财产保险可以保障房屋、车辆等财产的安全。

6、意外险则针对突发的意外事故提供保障。

7、购买保险前，要先明确自己的需求和风险点。

8、保险合同是具有法律效力的文件，一定要仔细阅读条款。

9、注意保险合同中的保险责任和免责条款，这关系到能否获得理赔。

10、保险的保额要根据自己的经济状况和风险程度来确定。

11、保费的支出应该合理，一般不超过家庭年收入的 10%－20%。

12、越早购买保险，保费通常越低，且更容易通过核保。

13、如实告知自己的健康状况是投保人的义务，否则可能影响理赔。

14、保险公司会根据被保险人的风险情况进行核保，核保结果可能是标准体承保、加费承保、除外承保或拒保。

15、标准体承保是最理想的核保结果，表示被保险人的风险状况良好。

16、加费承保意味着需要支付更高的保费，但仍能获得保障。

17、除外承保是指对某些特定疾病或情况不承担保险责任。

18、拒保则表示保险公司不愿意为被保险人提供保险服务。

19、保险理赔时，要及时报案，并按照保险公司的要求准备相关资料。

20、保险公司会进行理赔调查，以核实理赔申请的真实性和合理性。

21、一般来说，理赔申请符合保险合同约定，保险公司就会进行赔付。

22、保险代理人和保险经纪人都是保险销售渠道，但角色和职责有所不同。

23、保险代理人代表保险公司推销保险产品，而保险经纪人则是站在客户的角度，为客户挑选合适的保险产品。

通过买保险，我总算看清了套路（本人买保险心路历程，句句实话，值得收藏）前言我是一个来自上海的自由职业者，没有社保，从事婚礼主持行业，平时做做股票，给学生上课，收入不多，吃剩有余。

说到保险，我很反感，讨厌个别保险业务员死皮赖脸的推销，所以一直没给自己买商业保险，直到前几年我外婆得了胰腺癌晚期，震撼到了我。

外婆最终不治身亡，医药费总共花了30万，医保报销了5-8万左右，当然了，大部分都是一些自费药进口药高价药，医保肯定不报，比如“人血白蛋白”，医院里都不够用，要托关系找朋友才能搞到一两瓶。

正因如此，我开始有了保险意识，足足花了3个月零21天研究保险，正因为我不是卖保险的，所以我敢说真话，百度上高手很多，敢说实话的，很少。

以下是一名非保险从业者写的的文章（本人），请往下看。

正文保险人——保险公司受益人——被保险人去世后，继承赔款的那个人（父母、子女、配偶）举例：我花钱给母亲买保险，投保人是我，被保险人是我母亲，受益人是我母亲的第一顺位继承人（父母、子女、配偶）无社保的人：意外+重疾险+百万医疗住院险+小额住院医疗险+门急诊医疗险（大小病都含）百万医疗住院险只能报销1万以上的住院医疗费，小额住院医疗险正好可以报销1万以下的住院医疗费，互补。

门诊医疗险，可以报销门诊急诊的非住院费用，真正做到全覆盖（前提是预算充足）知识点普及：重疾险——得了国家规定的常见重疾的其中一个，只要确诊或达到一定程度，直接赔你钱住院医疗险——只要你住院，就给你报销医药费（凭医药费单据报销，特需、国际部不报）意外险——突发情况导致伤残或死亡，不可抗力，天灾人祸，才赔钱寿险——不管是怎么死，只要死亡，都赔钱（自杀以合同条款为主）PS：有些疾病，就算已经确诊了，也要符合保险条款中列出的“需达到一定程度”，相当于“半死不活、生不如死”的状态才能赔钱，主动权掌握在保险公司手中，我们老百姓很被动、很无奈。

个人认为，坑最多的，最容易起纠纷的，就是重疾险，因为牵扯很多医学术语，只有全科医生才能看懂，对于老百姓来说，我们真看不懂，信息太不对等了，这就好比打麻将，你能看到我的牌，我却看不到你的牌。