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退休养老规划(总分129, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。
其主要职责不包括( )。
SSS_SINGLE_SELA 管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金B 选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作C 负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告D 根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金分值: 1答案:D[解析] 全国社会保障基金理事会根据财政部、劳动和社会保障部共同下达的指令和确定的方式拨出资金。
2.退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括( )。
SSS_SINGLE_SELA 退休后的资金需求B 社会阅历C 客户现有资产情况D 退休基金的投资收益率分值: 1答案:B[解析] 退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。
在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。
3.养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决( )在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
SSS_SINGLE_SELA 全体公民B 劳动者C 境内公民D 纳税人分值: 1答案:B[解析] 社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。
养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
个人理财第一章补充版作蜒单选题1、个人理财的问题导向，下列问题归类为现金收入问题的是（）OA、家庭投资资产为多少比例B、日常支出是多少C、信用卡支付额度有多少D、家庭能承担风险有多大正确答案:目2、个人理财客户的分类，最高端的客户是（）oA、大众银行的客户B、贵宾理财客户C、家族办公室的客户D、私人银行的客户正确答案，3、处于家庭与事业成长期的理财需要是（）。
A、子女教育规划B、保障财务安全C、提高收益稳定性D、增加收入正确答案14、处于家庭与事业形成期的理财需要是（）。
A、预留应急备用金B、投资理财C、教育理财D、购买房屋正确答案・5、与个人理财不同的是，公司理财的目标主要是（）。
A、收益最大化B、财务安全C、财务自由D、提高生活质量正确答案:，6、为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）oA、收集客户信息B、财务分析C、重评和修订财务规划D、整合财务规划正确答案,多选题7、个人理财问题中，属于流动性管理的问题是（）A、储蓄账户有多少钱B、家里现金还有多少C、每月必须偿还的贷款是多少D、信用卡额度是多少E、信用贷款能贷多少正确答案:！8、家庭成熟期的理财需要包括（）A、提高投资收益的稳定性B、养老基金储备C、财产传承D、风险保障E、储蓄和投资正确答案判断题9、个人理财是以个人的生命周期为时间基础的。
对错正确答案：.10、退休养老与财产传承，必须在退休前夕考虑。
对错正确答案：［11、个人理财的对象，既包括个人，也包括家庭。
对错正确答案:T第二章补充版作峡单选题1、在个人理财的财务分析中，属于资产的部分是（）。
A、商标B、保险C、应付租金D、抵押品正确答案：］2、在个人理财的财务分析中，衡量家庭负债与收入是否配比的比例是（）oA、风险资产比率B、债务偿还比率C、财务自由度D、负债收入比率正确答案:3、在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。
A、量入为出B、收付实现制C、权责发生制D、勤俭持家正确答案：I4、个人财务分析的目的是（）。
助理理财规划师（三级）实操知识退休养老规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
资料：小王大学即将毕业，现有一家大型跨国企业向她发出了邀请，且人力资源经理强调企业为雇员提供了诱人的企业年金，但小王对企业年金的了解却不多，于是她向理财规划师进行了相关咨询。
根据资料，回答以下问题：1．理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。
A．国家强制实行B．自主实行C．雇员要求实行D．国家和企业共同实行正确答案：B 涉及知识点：退休养老规划2．为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。
三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种______，个人储蓄性养老保险是______。
()A．企业化行为；个人行为B．企业和国家共同行为；个人行为C．企业和个人共同行为；家庭行为D．国家和个人共同行为；家庭行为正确答案：A 涉及知识点：退休养老规划3．通过理财规划师的讲解，小王对企业年金有了最初的认识，但仍有理解不正确的地方。
下列各项对企业年金的特征理解错误的是()。
A．非盈利性B．政府鼓励C．企业行为D．商业化运营正确答案：D 涉及知识点：退休养老规划4．下列关于企业年金的说法，错误的是()。
A．覆盖面较窄B．是养老保险的重要补充部分C．将逐步取代国家的基本养老保险制度D．分配方案呈多样化、差别化特征正确答案：C 涉及知识点：退休养老规划5．小王知道我国已经有了基本养老保险和个人商业保险之后，对于举办企业年金的必要性存有疑惑，理财规划师向小王解释了我国举办企业年金计划的考虑，其中不正确的是()。
老人晚年养老规划方案随着社会的发展，老龄化问题越来越严重，老年人越来越需要关注养老问题。
如何制定合理的养老规划，才能让老年人晚年安心享受生活呢？本文将从以下三个方面进行探讨。
1、合理规划退休金支出退休后的老人，主要依赖养老金和个人储蓄生活。
因此，在退休前，应该合理规划退休金的支出，并提前进行储蓄。
在选择退休金支出方式时，应该根据自己的实际情况来选择。
1.取得退休金后直接领取：这种方法简单明了，而且每个月有固定的收入，方便老年人监控自己的财务状况。
2.将退休金全部存入银行定期存款：这种方法可以保证存款的安全性。
定期存款利率较高，可以使退休金得到增值。
3.将退休金投入基金或其他投资品种：这是一种风险较高的方式，但如果有一定的投资经验和风险意识，可以通过投资获得更高的收益。
不同的退休金支出方式都有自己的优劣势，需要在考虑自身情况和风险承受能力的基础上加以选择。
2、重视社交互动在老年人晚年养老规划中，社交互动是一个很重要的方面。
尤其是对于单身老人来说，社交互动更是不能忽视的问题。
他们可以通过以下几种方式进行社交：1.参加老年活动中心：老年人活动中心是一个可以集体活动、增进友谊的好地方。
2.参加兴趣社团：可以根据自身的兴趣爱好，加入一些社交团体，如书法、舞蹈、音乐、健身等。
3.参加志愿活动：可以通过志愿服务来结识更多的志愿者，为社会做出自己的贡献。
通过社交互动，老年人可以更好地融入社会，增强自信心，减轻孤独感，对健康也有好处。
3、加强身体保健身体健康是老年人重要的资源，保持健康的身体状态，可以让老年人晚年更加精彩。
养成良好的饮食习惯、坚持适度的运动、定期进行体检和保健是老年人晚年养老规划中非常重要的方面。
当然，不同的老年人健康情况不同，保健方法也有所区别。
一些老年人可能由于身体原因，无法进行太多的运动，他们可以选择一些文艺气息浓厚的健康方式，如太极拳、瑜伽等。
还有一些老年人可能有些沮丧、无精打采，这时可以选择健康心理保健的方式。
退休养老规划练习试卷3(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人的主要职责是( )。
A．确保养老保险基金的投资安全B．负责设计和完成养老基金会的任务C．制定实施既定政策的战略D．组织和监管基金的运作正确答案：A,B,C,D解析：养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理时,管理受托人主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益,确保养老保险基金的投资安全。
它还要作为养老基金理事会的顾问,负责设计和完成养老基金会的任务,制定实施既定政策的战略以及组织和监管基金的运作。
其日常事务包括收取企业和职工的缴费,保管基金的账目,向举办企业提供基金运行的信息服务等。
知识模块：退休养老规划2．20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
各国的措施有( )。
A．法国降低了养老金的给付额B．德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C．英国把第二层养老金实行民营化D．瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一正确答案：C,D解析：20世纪80年代以来,欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中,开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
英国把第二层养老金实行民营化;瑞典甩掉基础养老金,把它和工资比例养老金合二为一;德国降低了养老金的给付额;法国增加了基金方式的补充退休养老金制度;美国也提高了养老金给付年龄,更加鼓励企业养老金的发展和扩大。
知识模块：退休养老规划3．社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
一般具有以下几个特点:( )。
A．国家立法,强制实行B．由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担C．影响很大,享受人多且时间较长D．必须设置专门机构正确答案：A,B,C,D解析：社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）-试卷2(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
（分数：2.00）A.收益最大化原则√B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则解析：解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。
未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。
通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。
②谨慎性原则。
理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。
③平衡原则。
制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
2.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过( )，即可看作是达到了人口老龄化。
（分数：2.00）A.5％B.8％C.9％D.10％或7％√解析：解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。
按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10％或7％，即可看作是达到了人口老龄化。
3.目前而言，退休收入的主要来源是( )。
（分数：2.00）A.社会养老金√B.家庭存款C.企业年金D.商业保险解析：解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。
4.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。
（分数：2.00）A.54364B.45346C.45634D.45364 √解析：解析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。
案例七：编制退休养老规划任务描述赵先生现年40岁，妻子35岁，预计60岁退休，目前家庭5人共同生活，退休后2人生活。
赵先生家庭现在年支出103000元，年结余资金30000元，预计退休后年支出60000元（按现在时点计算）。
赵先生夫妇无任何投资经验。
退休后赵先生夫妇估计每年可以从社会保障体系领取45000元，从退休金计划中得到20000元，其他收入21353元；假设他能活到80岁，退休前投资报酬率为9%，退休后退休金报酬率为10%，费用上涨率为5%。
赵先生夫妇退休第一年费用分析赵先生退休第一年费用分析(已知数据)支出项目目前年支出退休后年支出费用上涨率复利终值系数（n=20年）退休后第一年支出饮食支出12000 8000 3 1.806 14448 衣着美容支出5000 3000 1 1.22 3660 房租支出0 0 3 1.806 0 房贷本息支出30000 0 0 1 0 水电气费、电话费6000 3000 4 2.191 6573 交通费12000 5000 4 2.191 10955 子女教育费12000 0 6 3.207 0 一般休闲娱乐6000 10000 6 3.207 32070 国外旅游支出12000 16000 6 3.207 51312 医疗保健费5000 10000 6 3.207 32070 保险费5000 0 0 1 0 其他支出5000 5000 5 2.653 13265 生活总支出103000 60000 5.1 2.739 164353一、任务分析（1）退休前分析：从题目资料可得，赵先生现年40岁，妻子35岁，夫妻两人还在人生的黄金时期，养老投资时间长，投资潜力大，而且赵先生家庭现在年支出103000元，年结余资金30000元，虽然无法得知其真实收入情况，但从其支出和结余资金可以侧面反映出其家庭收入处于中等水平，为养老理财的资金提供了资金来源的保障。
（2）退休后分析：赵先生夫妇估计退休后年支出60000元（按现在时点计算），每年可以从社会保障体系领取45000元，从退休金计划中得到20000元，其他收入21353元；可以编制其退休后预计的年度流量表如下【表1 】现金流量表（年度）2016年4月单位：元现金流入项目金额百分比现金流出项目金额百分比社保资金45000 52 生活支出60000 100退休金20000 23其他收入21353 25现金流入总计 86353 100 现金流出总计60000 100净现金流量26353从表中数据可以看出，其净现金流量为正值，说明其收入大于支出，但从题目给出的数据《赵先生退休第一年费用分析》表中费用增长率算，其生活总支出为164353元，按照这一标准，其退后后的收入将远远不够其费用支出，说明其养老费用缺口大，理财迫切性强。
退休养老规划(二)-1(总分：132.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：42，分数：94.00)1.按照上一题的条件，李先生夫妇仍每月存款1000元投入基金，如果想弥补上资金缺口，他仍要延长退休时间，则他需要再工作( )年后才能退休。
（分数：1.00）A.6B.8 √C.10D.15解析：[解析] P/Y=12，I/Y=1.8%，PV=-100000，PMT=-1000，FV=217294，计算得到：N=95(月)=8(年)。
2.李先生夫妇的子女可能在他们退休后出一定金额的抚养费，如果他们可以出抚养费500元，那么李先生夫妇退休时应准备( )元的基金。
（分数：1.00）A.209856B.217294 √C.224513D.257867解析：[解析] 运用财务计算器计算如下： P/Y=12，N=25×12=300(月)，I/Y=1.8，PMT=-900，计算得到：PV=217294(元)。
3.如果李先生打算将其银行存款10万元作为投资的启动资金，并且按月复利来计算，则到退休时该存款会变成( )元。
（分数：1.00）A.106799B.109290C.109410 √D.202673解析：[解析] P/Y=12，PV=-100000，I/Y=1.8%，N=5，计算得到：FV=109410(元)。
4.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第四道“防线”应当是( )。
（分数：1.00）A.国家的社会保险制度B.企业年金收入C.商业性养老保险D.个人储备的退休养老基金√解析：5.接上题，根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满( )周岁。
（分数：1.00）A.50B.55 √C.60D.65解析：6.退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给( )。
