退休养老规划案例分析专项及答案解析

退休养老规划考试试题及答案解析(一)一、单选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题每月末，李先生为了充实自己的投资总额，将每月的节余1000元再次存入银行，那么到他退休时的累积数额为( )元。

A 169808B 170785C 171455D 172144【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] PV=-100000，N=5×12=60，PMT=-1000，I/Y=1.8%，计算得到：FV=172144(元)。

第2题Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列哪一项的阶段和年龄对应得不正确( )。

A 具体化阶段：年龄为14～18岁B 明细化阶段：年龄为18～21岁C 实施阶段：年龄为21～24岁D 确定阶段：年龄为24～40岁【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：(1) 具体化阶段：年龄为14～18岁；(2) 明细化阶段：年龄为18～21岁；(3) 实施阶段：年龄为21～24岁；(4) 确定阶段：年龄为24—35岁。

第3题青年时期，又称为( )。

对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。

A 财务独立时期B 财务依赖时期C 独立时期D 依赖时期【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 青年时期，又称为财务独立时期。

对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所作的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。

7-7退休养老规划设计实训题答案
1【答案】A
【解析】由于高通先生预期寿命为85岁，因此高先生退休后的养老生活时间总共为2021即85-65=2021项。

2【答案】C
【解析】通过利用Ecel表中的T代表，然后利用Ecel表中的PMT函数来计算，并录入相关数据信息如下：退休前利率为6%，支付总期数为29，现值为0，终值为养老金的缺口1297100元，是否期初支付为0〔高先生每年年末投入，即期末支付〕。

最终得出计算结果为元，即高先生每年年末应投入万元，选D项。

7【答案】根据案例信息和以上计算信息，按照退休养老规划方案设计的工作流程，完成高通先生的退休养老规划方案制定，内容合理即可。

银行养老规划案例分析1. 引言随着人们生活水平的提高和医疗技术的发展，人们的寿命也在不断延长。

然而，随着老龄化问题的日益突出，养老保障成为社会关注的热点问题。

银行在养老保障方面发挥着重要作用，为客户提供专业的养老规划服务，以确保客户在退休之后能够拥有稳定的经济来源，享受晚年生活。

本文将通过一个银行养老规划案例分析，展示银行如何帮助客户制定个性化的养老规划，优化养老资产配置，以实现客户的养老目标。

2. 案例背景张先生，60岁，即将退休。

他希望通过银行的养老规划服务，制定一份适合自己的养老规划，以确保自己在退休后能够继续享受稳定的收入。

3. 需求分析银行的金融顾问与张先生进行了深入的需求分析，了解了张先生的家庭状况、财务状况和养老期望。

根据分析，银行金融顾问确定了以下需求：•稳定收入来源：张先生希望在退休后有一份稳定的收入来源，以满足日常生活开支和医疗保障等方面的需求。

•资产保值增值：张先生希望保证养老金的购买力，通过资产配置和投资等方式实现资产增值。

•风险控制：张先生希望在养老规划中能够控制风险，避免意外事件对养老金的影响。

4. 解决方案基于对张先生的需求分析，银行金融顾问提供了以下解决方案：4.1 建立养老金计划银行为张先生建立一份个性化的养老金计划，根据他的退休年龄、预期寿命和目标收入等因素，制定了一份详细的养老金投资计划。

该计划考虑了通货膨胀率、资产配置比例和投资收益等因素，以保证养老金的购买力和资产增值。

4.2 资产配置优化银行金融顾问根据张先生的风险承受能力和投资目标，帮助他优化资产配置，分散投资风险。

根据张先生的财务状况，银行金融顾问建议将一部分资产配置在稳健的固定收益产品上，以保证资产的稳定增值；同时建议将另一部分资产配置在风险较高但收益潜力大的股票或基金上，以追求更高的回报。

4.3 风险管理和保险规划为了帮助张先生控制风险，银行金融顾问提供了相应的风险管理和保险规划方案。

银行金融顾问向张先生介绍了养老期间可能面临的风险，例如健康风险、意外风险和长寿风险等，并提供了相应的保险产品，以帮助张先生规避和分散风险。

个人养老规划案例分析引言养老规划是指个人通过合理的财务安排和投资策略，确保在退休后能够维持良好的生活水平。

随着人口老龄化问题的日益严重，养老规划变得越来越重要。

本文将通过一个个人养老规划案例，分析其资产状况、目标设定、投资策略等方面，为读者提供一些养老规划的思路和启示。

案例背景李先生，今年45岁，是一位公司职员。

他目前的月收入为1万元，其中8,000元用于生活开销，2,000元用于存款。

李先生希望在60岁退休后，能够有一个稳定的养老金来源，并且能够继续保持当前的生活水平。

资产状况李先生目前的储蓄金额为40万元，他还拥有一套价值80万元的房产。

除此之外，李先生没有其他大额资产或债务。

目标设定李先生的主要目标是确保退休后有稳定的养老金来源，并且能够维持当前的生活水平。

基于他目前的收入和资产状况，我们可以采取以下策略来实现这些目标。

投资策略1. 养老金计划为了确保退休后有稳定的养老金来源，李先生应考虑购买商业养老金计划。

他可以选择将一部分储蓄用于购买保险产品，以获取每月的固定养老金。

这样可以为退休后的生活提供稳定的现金流。

2. 投资组合李先生可以将剩余的储蓄用于投资，以获取更高的回报。

根据他的投资偏好和风险承受能力，他可以选择一些风险适中的投资组合，如股票、债券和房地产基金。

通过分散投资的方式，可以降低风险并获得更好的投资回报。

3. 房产管理考虑到李先生拥有一套房产，他可以考虑出租或出售这套房产来获取额外的收入。

出租房产可以为他提供稳定的房租收入，帮助他维持退休后的生活水平。

如果他决定出售该房产，可以将获得的资金用于其他投资或购买新的房产。

养老规划实施为了实施养老规划，李先生应采取以下步骤：1.储蓄目标：根据他的收入和开支状况，确定每月的储蓄目标。

他可以设置一个自动转账，确保每月将一定金额转入储蓄账户。

2.养老金计划：咨询保险公司或金融机构，了解商业养老金计划的具体细节，并选择适合自己的计划。

考虑到每个计划的费用和回报率，做出明智的选择。

考点7：退休规划的流程• 完整的退休养老规划包括• 1.工作生涯规划• 2.退休后生活规划及退休养老资金缺口估算• 3.自筹养老金部分的储蓄投资规划• 退休养老规划的步骤分析• 退休规划原则• 尽早性• 谨慎性• 避免乐观估计• 平衡原则• 注意稳健性和收益性平衡历年真题演练单选：下列选项中，不属于退休规划原则的是（ ）。

【202110】A．平衡性B．谨慎性C．多样性D．尽早性【答案】C【解析】【解析】由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。

考点8：制定退休规划方案• 第一步：计算退休养老资金需求• 预期寿命：当地居民平均寿命加5-10岁• 参照当前消费水平；警惕长寿风险• 越保守越应该延长预期寿命• 第二步：计算退休收入• 退休收入构成• 社会养老金（主要来源）、家庭存款、企业年金、商业保险等• 养老金替代率• 释义：衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准• 公式＝新退休人员的养老金领取水平÷同年在职职工的工资收入水平• >70％：维持退休前的生活水平• 60％～70％：维持基本生活水平• <50％，生活水平会较之前有大幅下降（PS我国）• 我国养老金发放低的原因：养老金调整机制、双轨制运行、养老金来源单一• 第三步：计算退休规划的资金缺口• 资金缺口（自筹的退休资金）：退休后需要花费的资金（资金需求）和可收入的资金间的差额• 大缺口= PV退休养老金的需求－PV退休后收入（既定养老金）• 小缺口（养老金赤字）=退休需求折现（养老金总需求）-退休收入折现（养老金总供给）• 退休养老规划的核心：解决养老金赤字• 第四步：制定退休养老规划• 退休养老金的投资风格：稳健为主• 养老理财常用工具：银行存款、债券、基金、贵金属、房地产、商业养老保险、养老目标基金、股票（型基金）等 • 银行存款：流动性好、利率低、“蓄水池” 功能；不适宜养老金• 银行理财产品：收益率高于存款，安全性较好，可适当参与• 基金：股票型、债券型、货币市场基金等收益各不相同、选择多• 年纪增大，基金选择偏向中低风险• 投资方式：一次性投资或定期定额• 股票：风险较大、优质蓝筹股相对适合• 蓝筹股：业绩优良、成交活跃、红利优厚、风险适中• 商业养老保险：社会养老保险的补充，品种较多、缴费高，风险收益水平较低，流动性一般，退保成本较高• 投保年龄不宜过大• 个人税收递延型商业养老保险• 对象：缴纳个人所得税的社会公众• 缴纳的保险费允许税前列支（免税），养老金积累阶段免税，领取养老金时缴纳个税• 养老目标基金（2018），特点：• 初期主要用FOF模式，通过在大类资产和基金经理两个层面分散风险，求稳健• 成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险，力争获得长期收益• 设置封闭期或投资者最短持有期限，避免短期频繁申赎影响基金投资策略及业绩• 鼓励基金管理人设置优惠费率，让利于民，支持投资者进行长期养老投资• 房产投资• 传统：“购房养老”、“租房养老”• 新型：“反向按揭”住房• “投资100 ”原则• 风险投资品种占全部可投资资产的比例为（100 －年龄）%历年真题演练单选：金融理财师小李为客户制定的理财规划中，不符合要求的有（ ）。

模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！退休养老规划多选专项及答案解析一、多选题（本大题50小题．每题2.0分，共100.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中，有关养老保险实行的运行模式，说法错误的是：( )。

A 各地要按职工个人缴费工资的儿%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分由国家补贴B 随着个人缴费比例的提高，企业缴费划入个人账户的比例应逐步减小，当个人缴费比例提高到8%的最高限时，企业缴费划人个人账户的比例应降低到3%C 个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，可以提前支取D 职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承【正确答案】：A,C,D 【本题分数】：2.0分【答案解析】[解析] 各地要按职工个人缴费工资的ll%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分从企业缴费中划入。

个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。

职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承。

第2题为了贯彻国务院通知精神，国家劳动部于1995年5月26日制定并下发了《基本养老保险覆盖计划》。

该计划提出一个概括为“广覆盖”、“四统一”的总体目标。

其中“广覆盖”就是将基本养老保险的实施范围扩大到城镇各类企业，包括：( )。

A 国有企业、集体企业B 外商投资企业、华侨和港澳台投资企业C 股份制企业、私营企业模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！D 上述企业的劳动者【正确答案】：A,B,C,D【本题分数】：2.0分第3题受托人在企业年金计划运行中的具体职责主要有：( )。

案例七：编制退休养老规划任务描述赵先生现年40岁，妻子35岁，预计60岁退休，目前家庭5人共同生活，退休后2人生活。

赵先生家庭现在年支出103000元，年结余资金30000元，预计退休后年支出60000元（按现在时点计算）。

赵先生夫妇无任何投资经验。

退休后赵先生夫妇估计每年可以从社会保障体系领取45000元，从退休金计划中得到20000元，其他收入21353元；假设他能活到80岁，退休前投资报酬率为9%，退休后退休金报酬率为10%，费用上涨率为5%。

赵先生夫妇退休第一年费用分析赵先生退休第一年费用分析(已知数据)支出项目目前年支出退休后年支出费用上涨率复利终值系数（n=20年）退休后第一年支出饮食支出12000 8000 3 1.806 14448 衣着美容支出5000 3000 1 1.22 3660 房租支出0 0 3 1.806 0 房贷本息支出30000 0 0 1 0 水电气费、电话费6000 3000 4 2.191 6573 交通费12000 5000 4 2.191 10955 子女教育费12000 0 6 3.207 0 一般休闲娱乐6000 10000 6 3.207 32070 国外旅游支出12000 16000 6 3.207 51312 医疗保健费5000 10000 6 3.207 32070 保险费5000 0 0 1 0 其他支出5000 5000 5 2.653 13265 生活总支出103000 60000 5.1 2.739 164353一、任务分析（1）退休前分析：从题目资料可得，赵先生现年40岁，妻子35岁，夫妻两人还在人生的黄金时期，养老投资时间长，投资潜力大，而且赵先生家庭现在年支出103000元，年结余资金30000元，虽然无法得知其真实收入情况，但从其支出和结余资金可以侧面反映出其家庭收入处于中等水平，为养老理财的资金提供了资金来源的保障。

（2）退休后分析：赵先生夫妇估计退休后年支出60000元（按现在时点计算），每年可以从社会保障体系领取45000元，从退休金计划中得到20000元，其他收入21353元；可以编制其退休后预计的年度流量表如下【表1 】现金流量表（年度）2016年4月单位：元现金流入项目金额百分比现金流出项目金额百分比社保资金45000 52 生活支出60000 100退休金20000 23其他收入21353 25现金流入总计 86353 100 现金流出总计60000 100净现金流量26353从表中数据可以看出，其净现金流量为正值，说明其收入大于支出，但从题目给出的数据《赵先生退休第一年费用分析》表中费用增长率算，其生活总支出为164353元，按照这一标准，其退后后的收入将远远不够其费用支出，说明其养老费用缺口大，理财迫切性强。

模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！退休养老规划单选专项及答案解析一、单选题（本大题100小题．每题1.0分，共100.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。

在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括( )。

A 退休后的资金需求B 社会阅历C 客户现有资产情况D 退休基金的投资收益率【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。

在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。

第2题养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决( )在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

A 全体公民B 劳动者C 境内公民D 纳税人【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！[解析] 社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。

养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

第3题做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括( )。

A 有利于实现部分积累的制度模式B 有利于应对人口老龄化的挑战C 有利于提高保障水平D 有利于促进劳动力流动【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 做实个人账户有着非常重要的意义，包括：①有利于实现部分积累的制度模式。

要真正实现部分积累的制度模式，就必须做实个人账户；②有利于应对人口老龄化的挑战。

退休养老规划(三)(总分96, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。

SSS_SINGLE_SELA 成长型社会保障B 享受型社会保障C 基础型社会保障D 收入型社会保障分值: 1答案:A[解析] 在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。

根据材料回答下列问题客户李先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。

随着年龄的增长，李先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。

SSS_SINGLE_SEL2.退休养老规划中首先要考虑的问题是( )。

A 家庭结构B 退休年龄C 影响退休养老规划其他因素D 预期寿命分值: 1答案:D[解析] 人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题。

SSS_SINGLE_SEL3.国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满( )周岁。

A 45B 50C 55D 60分值: 1答案:D[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满60周岁。

SSS_SINGLE_SEL4.国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。

A 45B 50C 55D 60分值: 1答案:B[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。

SSS_SINGLE_SEL5.国家法定的女干部退休年龄是年满( )周岁。

A 45B 50C 55D 60分值: 1答案:C[解析] 国家法定的女干部退休年龄是年满55周岁。

SSS_SINGLE_SEL6.现代社会保障制度的直接渊源的《伊丽莎白济贫法》颁布时间是( )年。

A 1605B 1602C 1601D 1600分值: 1答案:C[解析] 1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源。