当前位置：文档之家 › 商业银行财富管理业务的实践和思考课件

商业银行财富管理业务的实践和思考课件

  • 格式：ppt
  • 大小：8.19 MB
  • 文档页数：14

下载文档原格式

  / 14

合集下载

《银行财富管理中心》课件

《银行财富管理中心》课件
未来趋势
未来，随着金融科技的快速发展和客户需求的不断变化，银行财富管理中心将更加注重数 字化转型和个性化服务，提高服务效率和客户满意度。同时，随着监管政策的趋严，银行 财富管理中心也将更加注重合规经营和风险管理。
02 银行财富管理中心的服务 内容
理财规划服务
1 2
理财规划咨询
为客户提供个性化的理财方案，根据客户的财务 状况、风险偏好和投资目标，制定合适的理财计 划。
根据客户的投资目标和风险承受能力，提供个性化的 投资建议。
投资组合管理
为客户提供投资组合管理服务，根据市场变化及时调 整投资组合，以实现客户的投资目标。
税务咨询服务
个人税务筹划
为客户提供个人税务筹划服务，帮助客户合理避税、节税。
企业税务咨询
为企业客户提供税务咨询服务，解决企业税务问题。
税务风险评估
理财产品推荐
根据市场情况和客户需求，为客户推荐各类理财 产品，包括但不限于银行理财、信托、基金等。
3
资产配置建议
为客户提供专业的资产配置建议，根据市场走势 和风险评估，调整客户的资产配置比例，以实现 客户理财目标。
投资咨询服务
市场分析报告
为客户提供市场分析报告，帮助客户了解市场动态和 投资机会。
个性化投资建议
客户识别与需求分析
通过市场调研和客户信息分析 ，确定目标客户群体及需求。
产品与服务选择
根据客户需求，提供多元化的 金融产品和服务，如理财、信 托、保险等。
绩效评估与风险管理
定期评估客户投资组合的绩效 ，及时调整投资组合，控制风 险。
财富管理中心的团队建设
专业团队
组建具备金融、法律、税务等 专业背景的团队，为客户提供
客户群体

银行办理财富管理业务课件

银行办理财富管理业务课件

CHAPTER 03
银行财富管理业务的优势与特点
专业化的投资团队
专业资质
风险管理
银行财富管理业务拥有一支具备专业 资质和丰富经验的投资团队，能够为 客户提供全方位的投资咨询服务。
专业团队通过科学的风险评估和管理， 确保客户的投资风险得到有效控制。
市场洞察
投资团队具备敏锐的市场洞察力，能 够及时把握市场动态，为客户提供最 佳的投资策略。
银行财富管理业务的种类
理财产品
包括短期、中期和长期理财产品，投资领域 涵盖股票、债券、货币市场等。
投资咨询
为客户提供投资策略、市场分析和资产配置建 议等服务。
保险规划
为客户推荐合适的保险产品，包括寿险、财险等。
税务筹划
为客户提供合理避税、税收优化等服务。
资产配置
根据客户的风险承受能力、投资目标和市场环境， 为客户配置多元化的投资组合。
03
定期进行市场调研，了 解市场动态，及时调整 投资策略。
04
建立风险预警机制，及 时发现并处理潜在的市 场风险。
信用风险
01
02
03
04
信用风险是指借款人违约导致 贷款无法收回的风险。
防范措施：严格审核借款人信 用状况，控制贷款额度与还款
能力相匹配。
对已发放贷款进行定期检查， 及时发现并处理潜在的违约风
对方案进行风险和收益的评估，确保 方案的可行性和合理性。
方案的实施与跟踪调整
实施方案
按照制定的方案，进行财富管理的具体操作。
跟踪调整
定期对方案的实施情况进行跟踪，根据市场变化和客户需求对方案进行调整。
客户反馈与业务优化
客户反馈
及时收集客户的反馈意见，对业务办理过程中的问题进行改进。

银行财富管理中心业务思考

银行财富管理中心业务思考

定基础。
服务高端客户，提升客户对财富中 度。
二、财富管理业务发展中存在的 心品牌的依存度等方面的创新思路
第二，逐步完善服务体系。
困惑
或举措非常匮乏。
（1） 对客户引进多元化的细分
1.财富中心的定位问题
三、对策及分析
标准。主要围绕客户与财富中心联
从财富管理业务的发展要求来
1.探索并建立财富中心与支行 系的活跃度、客户年龄、客户职业和
R ESEARCH
的组织架构和运作模式
和开发，为高端客户提供专业化服 牌的推广。大部分财富中心一方面
1.财富中心组织架构的模式
务等。
积极发挥平台效应，以更加宽泛的
从组织架构来说，第一种模式
3.商业银行财富中心的运行方式
增值服务来充分满足会员客户的需
是由支行贵宾理财中心升级改造而
第一，关于客户群体。“建立起 求，从而建立更加稳固的合作关系；
评价问题，有待于进一步思考。
核的负面影响会导致发展方向的偏 私人投资业务、房地产业务、保险业
3.团队建设问题
差。因此对于考核的方式，不适合大 务、节税业务等专业知识的专家级
目前财富管理业务属于商业银 力推行，但要进行探索，注重客户资 客户经理。真正为高端客户提供全
行走在前沿的创新业务，其团队成 产规模的提升和中间业务收入的贡 面、专业、个性化、一站式理财规划
的关系错综复杂，很难发挥出财富 “双重管理，双线考核”，财富中心形 的特点和不同的风险承受度，引导
中心在高端客户维护和拓展方面的 成的业绩应全额返还各支行网点， 其树立合理的资产布局理念，以个
引领作用，也很难获得支行与网点 对于支行所推荐到客户要予以奖励 性化的服务与产品销售来加强对客

商业银行经营管理教学课件-商业银行的财务分析(ppt 31页)

商业银行经营管理教学课件-商业银行的财务分析(ppt 31页)
现金资产是唯一可作法定存款准备金的资产项目，也是银行全 部资产中流动性最强的部分，可以随时满足客户的提存要求和 贷款请求，因而被称为一级准备。
2.二级准备
二级准备并不是一项独立科目，包括若干具有较强流动性的 资产项目。 交易账户证券： 是一特殊科目，只有经常与公众、其他机构进行证券 买卖的银行才设置该科目，账户余额表示银行持有的 即将销售出的证券数额，该账户应以证券市场作为计 价基础。 同业拆出和回购协议下证券的持有均是银行调拨头寸、 进行流动性管理的有效工具。 证券投资中的短期投资部分也归于二级准备。
银行资产负债表的编制原理
资产=负债+所有者权益
银行资产负债表特点：
银行总资产中各种金融债权占较大比重，而固定资产，主要 是房产和设备所占比重很小。
商业银行更多地依靠负债获取资金来源，自有资金一般不足 10%，大大低于工商业平均水平。
银行资本会更多的发挥管理性职能，即管理部门通过建立相 关资本金管理法令，来约束、引导银行业的正常发展。
其它费用：
• 包括业务费用、广告费用、出纳短款损失。
18.2.3 利润
利息净收入扣除提取贷款损失准备金后与非利息净收入之和，构 成银行利润，随核算口径不同，银行利润有多个层次。
税前营业利润：税前营业利润是营业收支相抵后的余额，该 指标意义在于明确应税所得，税前营业利润扣除免税收入即 为应税所得。
税后营业利润：应税所得减去应付所得税后的余额，加上免 税收入就得到了税后营业收入。该指标可以看作银行正常经 营活动的最终结果，较好的反映了银行业绩，是进行绩效评 价时的基本指标。
纯利润：银行经营过程中可能发生一些特殊项目，如证券 买卖，设备盈亏，会计处理方法变更等，这些特殊项目可 以看作银行营业外活动，最终会影响到银行的盈亏状况， 纯利润指标中包括了这些特殊项目，是报表期银行全部活 动的体现。但由于它包含了一些不常发生的营业外项目收 支，反而不能准确反映银行的经营业绩。

商业银行现代管理实践与启示课件

商业银行现代管理实践与启示课件

经营一个山寨 也要有自己的 企业文化。
❖ 盈利文化
❖ 风险文化
❖ 内控文化
19
见微知著
窥一斑而见全豹 银行业的变化不是一天形成的，也不是
轰轰烈烈形成的，它浸渍在我们身边 的一点一滴。
谢谢！
☆二、基层商业银行管理实践的特点与 启示
4
一、新时期商业银行的 变化和趋势
5
经营环境
（一）变化
·错综复杂 充满不确定
竞争对手·越来越多 更加白热化
游戏规则 ·分级分层 各有目标群
监管与创新 ·又好又快 创新的重新审视
6
（二）趋势
1、卖产品→锁客户 2、标准化服务→个性化解决方案 3、分业经营→中国式的混业 4、传统业务管理→板块条线专业经营 5、高客户回报、高利差→期盼高回报、低净
9
二、基层商业银行管理实践的 特点和启示
1、更加注重战略：合理的战略是优秀 企业成功的必备要素之一。
银行的战略转型
10
二、基层商业银行管理实践的 特点和启示
2、产品创新显新特点：面对客户多种 多样的需求，产品创新的节奏越来越 快。但高风险的创新重新被审视；基 于银行需要创新和基于市场与客户需 要的创新。
以网点为例：
业务经理
大堂经理
理财经理
内控经理
客户经理
17
二、基层商业银行管理实践的 特点和启示
9、更加重视内控体系完善：内控是一 种竞争力。
各商业银行内控观念和形式的转变： “三道防线”怎么回事？
18
二、基层商业银行管理实践的
特点和启示
10、银行文化在悄悄地改变：
❖ 职业成长文化
❖ 营销文化
❖ 客户文化 ❖ 绩效文化

《财富管理》课件

《财富管理》课件

06
财富管理的未来趋势
技术的影响
数字化财富管理
01
随着金融科技的不断发展，数字化财富管理将成为主流，客户
可以更方便地获取财富管理服务，提高投资效率。
大数据与人工智能的应用
02
利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性
化、智能化的财富管理方案。
区块链技术的应用
03
区块链技术可以提高财富管理的透明度和安全性，降低交易成
基金投资策略
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同类型的 基金进行投资，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
基金市场分析
投资者需要了解基金市场的动态，包括基金净值、基金经理、基金评 级等，以选择合适的基金进行投资。
期货和期权
期货和期权概述
期货是一种标准化合约，可以在交易所进行买卖；期权则 是持有者的一种权利，可以在未来某一时间以特定价格买 入或卖出标的资产。
THANKS
感谢观看
本。
金融创新的影响
金融产品的创新
随着金融市场的不断发展和完善，金融产品将更 加丰富和多样化，满足不同客户的需求。
服务模式的创新
财富管理机构将更加注重客户体验和服务质量， 提供更加专业、高效的服务。
投资策略的创新
投资策略将更加注重多元化和风险管理，降低投 资风险，提高投资收益。
经济环境的影响
1 2 3
收益和到期收回本金。
债券投资策略
投资者可以根据自己的风险偏好和 收益预期，选择不同的债券投资策 略，如利率敏感型、信用利差型等 。
债券市场分析
投资者需要关注债券市场的动态， 包括利率走势、信用利差、国债发 行等，以制定合理的投资计划。

商业银行财务管理知识课程分析PPT课件( 29页)

平时成绩：20% 期末考试 ：80%
第1章 商业银行财务管理概论
第一节 商业银行的性质和组织形式 第二节 商业银行的业务和发展趋势 第三节 商业银行财务管理含义、目标及重要性 第四节 商业银行的内部组织形式
学习目标
掌握商业银行的概念 了解商业银行的业务和发展趋势 掌握商业银行财务管理的内容和目标 理解商业银行财务管理的重要性
2014年总资产排名100全球银行
欧洲47家
美洲18家
亚太地区 35家
入选最多的国家是中国，14家银行，其次是美国，10家银行
纵观财富500强榜单变化，透析世界产业发展格局
世界七大行业呈现两级 梯队，能源、银行、保险位 居前三
能源和银行几乎是每个 老牌资本主义国家重点发展 的优势行业，世界这两大产 业的布局已被基本瓜分。受 到金融危机影响，目前银行 业世界范围内存在萎缩态势， 各发达国家的银行入榜企业 数目和排名均在下降，而中 国的银行入榜企业数量和排 名反而逆势上升，七家上榜。
第一节 商业银行的产生与发展
一、商业银行的概念、性质
概念
2004年2月1日起实施的《中华人民共和国商业银行法》 第二条：“本法所称商业银行是指依据本法和《中华人 民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务的企业法人。”
第一节 商业银行的产生与发展
商业银行的性质
商业银行是综合性、多功能的金融企业
中国银行业的发展 •鸦片战前，只有当铺、钱庄、票号；鸦片战后，英、美等外资银行陆续 进入 •1897年中国通商银行成立，国人开办的第一家银行，后有大清银行、 交通银行相继设立。 • 民国时期的银行业
官方资本——中、中、交、农 私人资本——南三行、北四行 新中国的银行： 83以前中国人民银行--84年以后国家专业银行体系--1994年确立国有商业银行和新兴商业银行体系

《银行财富管理中心》课件

全球化布局
银行财富管理中心正在积极开拓海外市场，加 大对全球化定制服务的投入，并推出适应不同 市场需求的金融产品和服务。
客户体验升级
为了提升客户体验，银行财富管理中心正在推 出更加贴近客户需求、个性化的服务，为客户 提供更加智能、便捷的财富管理方案。
多元化的产品和服务
银行财富管理中心正朝着融合多种金融产品和 服务的方向发展，以满足客户多元化的需求， 提供更加全面的财富管理服务。
银行财富管理中心
财富管理是一个不断发展壮大的领域。在这个伟大的时代里，银行财富管理 中心为人们提供专业、细致的金融服务。
什么是银行财富管理中心
职责及定义
银行财富管理中心是提供优 质、多元化的投资和财富管 理规划的专业服务机构，旨 在协助客户达成财富目标。
组成部分
银行财富管理中心包含专业 的人员团队、财富管理产品 和服务，客户关系管理和投 资管理等主要职能部分。
职责
银行财富管理中心的职责是 协助客户制定和执行财富管 理计划，为客户提供金融规 划、产品推荐、投资管理、 风险控制等服务。
财富管理的基本原则
1 风险与收益的权衡
根据客户的风险承受能力和财富规划目标， 匹配适合的风险投资产品。
2 分散投资
通过多元化的投资组合来降低投资风险，规 避市场波动带来的影响。
3 长期投资
采取长期投资策略，以平衡收益和风险，实 现长期财富增值。
4 适度杠杆
通过适度的融资工具来提高回报收益率，实 现财富增值最大化。
财富管理的流程
1
客户风险评估
通过客户风险评估，了解客户的风险承
投资目标及策略制定
2
受能力和投资偏好。
根据客户的风险特点和投资目标，合理

商业银行财务管理课件

生的与业务经营有关的各项支出，是银行为提 供劳务而发生的各种耗费，不包括为第三方或 客户垫付的款项。它必须从商业银行业务经营 活动所带来的营业收入中获得补偿。
•商业银行财务管理
n 银行的成本主要包括利息支出、金融企业往 来支出、手续费支出等，那些与业务经营活 动无关的支出如各种罚款、捐赠等均不得计 入成本。
n 二、商业银行财务管理体制 n 三、商业银行财务管理的步骤 n 四、商业银行财务管理的内容 n 1、成本管理 n 2、收入与利润管理 n 3、财产管理
•商业银行财务管理
第二节 商业银行的会计报表
n 商业银行的会计报表主要有三大类：资产负 债表、利润表（损益表）与利润分配表、现 金流量表。
n 一、商业银行的资产负债表 n 商业银行的资产负债表是反映商业银行在某
供货币金或劳务而获得的收入超过所发生的 成本的差额部分。 n 2．利润总额 n 利润总额是指营业利润减去营业税金及附加， 加上营业外收入，减去营业外支出后的余额。
•商业银行财务管理
n 3.资产损失 n 4．扣除资产损失后利润总额 n 5．所得税 n 6．净利润 n 净利润是指扣除资产损失后利润总额减去所
过比较各期相同项目的金额，分析各期有关项 目金额及百分比的增减变化及其趋势，评价银 行财务状况及发展前景。在实际运用比较分析 法进行分析时，可以采用绝对数进行比较，也 可以利用相对数进行比较。
•商业银行财务管理
三、商业银行财务指标的综合 分析法
n 商业银行财务指标的综合分析，是将相互联 系、相互补充的分析方法和分析程序所得出 的个别结果，运用一个简洁的综合系统予以 判断、融合、分析并得出概括性的结论，借 以分析商业银行财务管理各方面活动的综合 绩效，判断其财务状况。
•商业银行财务管理

财富管理业务培训 ppt课件

交易流程
15
三、财富管理产品及营销
客户交纳保费业务处理
客户到各网点办理保险业务，由保险销售人员指导客户阅读银保产品说明书和风险 提示函并签字确认；填写投保书（单），并提交本人有效身份证件及华融湘江银行 借记卡或存折。
1.个人客户在办理保险业务时，由客户将保费从个人账户通过《个人行内转账凭 证》，转入保险公司在本行开立的资金结算账户内。交易成功后，柜员在《投保书 （单）》上加盖业务受理章和柜员名章，将个人行内转账回单联交客户，同时打印 《转账业务收款通知》作为与保险公司交接的重要凭证。
1、客户数量较少但资产余额相对 较大；
2、对银行贡献较大，且增长速度 快；
3、持有银行业务或产品品种相对 较多；
4、有较强的投资理财、融资及个 性化服务需求；
5、一般以公务员、大学教师、事 业单位职工、白领阶层、个体工 商户及部分私人企业主为主。
二、个人客户的分类
私人银行客户特征
1、客中户心数考量核很指标少但在银行资产余额高； 2、对银行贡献大，持有银行业务和产品
品种较多； 3、有很强的财务规划、投资理财和融资
需求； 4、对银行的产品、个性化及差异化服务
要求较高； 5、一般为企业的高管层、私人企业主、
演艺体育明星以及部分专家学者。
7
二、个人客户的分类
按照客户的风险偏好可以分为保守型客户、稳健型客户、平衡型客户、进取 型客户、激进型客户。
保守型客户
中心考核指标
88
三、财富管理产品及营销
（一）理财产品 理财产品种类
1、固定收益类产品包括稳益、富盈系列：
稳益系列: 保本型产品，收益稳健，投资方向 为同业存款和高等级债券 富盈系列：收益率很高，投资方向为信贷类资 产。
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

一、银行理财是真正的资产管理吗？
银行理财并不完全是资产管理 原因:
如何引导银行理财向真正的资产管理转型？ 解决之道:
1. 风险承担。资产管理的核心是 客户自己承担风险，而现有的 银行理财产品风险并不全由客 户承担。
2. 盈利模式。资产管理的盈利模 式是投顾机构收取资产管理费， 而现有的银行理财模式特别是 资产池模式并不全是如此。
贵宾客户： 20万元（含）-70万元；财富客户：70万元（含） -700万元；私人银行客户：700万元（含）以上；（以华夏 银行为例)
根据客户分层标准，不同层级的客户配置不同层级的增值服 务资源，体现正向激励。
以产品、项目迅速导入对私目标客户群体； 提升服务品质、提高交叉销售能力稳定目标客户； 筛选客户，改善结构，提高综合贡献度。
•完善理财产品设计、
销售、投资管理、收 益分配和风险控制体 系建设。
•在现行法制框架下， •尽早制定法规，给予银
对银行理财加强监管； 行资产管理牌照
•理顺银行理财市场各
利益相关方的权责和 义务
•按照规范的资产管理
体系建立制度框架和 运作模式
PPT学习交流
11
© 2010 华夏银行 版权所有
三、现有银行理财的风险有哪些？
1. 投资风险 2. 销售风险 3. 市场操作风险 4. 道德风险
• 如果银行不彻底改变现有的理财模式，投资风险不由客户承担，银 行将积聚巨大的风险。
• 在理财产品销售环节的法律文件中，虽然法律文件已经足够完善， 但由于制度框架没有建立，许多法律文件经不起严格推敲，实际上 积聚了部分销售风险。
• 即使具有完善的法律框架，由于专业能力和操作能力不足导致的经 营风险。
权益质押类 结构交易类 票据投资类 债汇衍生类 私人股权类 定量投资类
特点：1、开放式；2、管 理费方式；3、市值变动； 4、长期存续
特点：1、捕捉机会；2、 一次性管理费；3、预期收
益率；4、连续性不足
PPT学习交流
6
© 2010 华夏银行 版权所有
四、投资理财产品和顾问服务（二）
顾问咨询业务
定向增发类 境外投资管理类 杠杆化融资类 大宗交易类 非上市股权交易类 信托融资组合类
3. 投资者。银行理财产品购买者 并不完全理解产品的运作风险。
1. 引导银行理财向真正的资产管理过渡。 2. 制定法规加强理财产品的监管和风险控制。 3. 加强对投资者的教育和引导。
PPT学习交流
10
© 2010 华夏银行 版权所有
二、如何构建银行理财的制度体系？
政策
监管
银行
•加大银行理财业务创新
顾问咨询业务通常情况下是我行在整合 市场资源和合规经营的前提下为客户提 供相应的服务，与股票市场相关的服务 并不代表我们能直接从事股票市场相关 业务。
PPT学习交流
7
© 2010 华夏银行 版权所有
四、投资理财产品和顾问服务（三）
专家团队平台
合作机构平台
✓证券一二级市场投资、 资金市场与债券市场投 资
实现对全部贵宾客户信息归并处理，确定信息获取管理规则； 加强客户分层和筛选管理，满足差异化客户营销和服务支持。
PPT学习交流
4
© 2010 华夏银行 版权所有
三、财富管理业务组织架构
总行财富管理业务
创新合作架构
产品
合作 部门
服务管理部门
联动营销部门
总行财富管理业务 执行机构
分行财富管理中心
财 富 管 理
是集高端客户服务支持和经营管理职能合二为一的部门，主要负责辖内理 财、基金、储蓄、中间业务的产品销售、营销推广、业务管理，团队管理、 高端客户服务支持等职责。
PPT学习交流
5
© 2010 华夏银行 版权所有
四、投资理财产品和顾问服务（一）
核心产品线
投资理财业务
受托资产 管理服务
卫星产品线
权益类 资产管理类 黄金类 大宗商品类 现金管理类
• 必须让投资者建立“买者自负”的理财观，加强投资者教育，让投 资者认识到理财的风险。
PPT学习交流
13
© 2010 华夏银行 版权所有
谢 谢！
PPT学习交流
14
© 2010 华夏银行 版权所有
财富管理业务的实践和思考
2012年4月 成都
PPT学习交流
1
© 2010 华夏银行 版权所有
财富管理业务的实践
一、财富管理盈利模式 二、客户策略和客户关系管理 三、财富管理业务组织架构 四、投资理财产品和顾问服务
PPT学习交流
2
© 2010 华夏银行 版权所有
一、财富管理盈利模式
产收入
利
模
受托资产托管收入
式
理财产品交易收入
金融解决方案服务收入
PPT学习交流
3
© 2010 华夏银行 版权所有
二、客户策略和客户关系管理
1
客户定位
2
客户分层标准
3
与客户分层相应建
立分层服务体系
4
客户策略
5
客户信息整合与客 户关系管理
以培养和提升贵宾客户为基础，重点开发财富客户，积极争 取私人银行客户。
✓信托方案设计 ✓国内外证券投资及投 资策略
✓保险专家 ✓宏观经济及政策研究
PPT学习交流
8
© 2010 华夏银行 版权所有
关于理财业务的思考
一、银行的理财是真正的资产管理吗？ 二、如何构建银行理财的制度体系？ 三、现有银行理财的风险在哪里？ 四、如何构建银行理财文化？
PPT学习交流
9
© 2010 华夏银行 版权所有
• 未充分尽到受托人义务，将委托人的利益放在首位而带来道德风险。
PPT学习交流
12
© 2010 华夏银行 版权所有
四、如何构建银行理财文化？
构建银行理财文化应该有三个层面：
1. 法制层面
• 必须有完善的信托制度保证理财各利益方的权利与义务。
2. 银行层面 3. 客户层面
• 必须在完善法制框架下建立诚信的信托文化，建立“卖者有责”的 职业操守，加强贯彻销售适用性的原则，这是管理道德和文化的问 题。