商业银行业务PPT课件

包括： 1、库存现金；

2、在中央银行存款；

3、 存放同业存款；

4、在途资金；
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二、贴现
1、概念： 贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期 的票据，并向客户收取一定的利息的业务。票据到期 后，银行可以向票据载明的付款人收取票款，而利息 则预先扣除。
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第二节 商业银行的业务
商业 银行 的主 要业 务
银行资本
负债业务 资产业务
存款负债 其他负债 现金资产 贷款 证券投资
广义表外业务
狭义的表外业务 中间业务
各种担保性业务 承诺性业务
金融衍生工具交易
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（一） 负债业务
是指银行吸收资金形成资金来源的业务。
一、自有资本：
1、普通资本： ⑴普通股；⑵资本盈余；⑶未分配利润； 2、优先资本； ⑴优先股；⑵资本票据和资本债券； ⑶可转换证券； 3、其它资本：各种准备金
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全能型模式
优势
最大的优势是实现资源共 享；
通过多样化业务的开展， 可以深入了解客户情况， 提高服务效率;
借助于提供各种服务，有 利于吸引更多的客户，增 强银行竞争地位
调剂银行各项业务盈亏， 减少乃至避免风险，有助 于经营稳定
劣势 风险传染 ； 利益冲突; 系统风险放大; 产融结合带来的风险
2．向中央银行借款： ①再贴现；②直接借款；
3．证券回购协议： 银行在卖出债券的同时承诺在未来某日购回 ，实质上是银行以ห้องสมุดไป่ตู้券为担保品借入资金。
4．发行金融债券； 5．欧洲货币市场借款； 6.占用资金；
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（二）资产业务
一、现金资产：
银行持有的库存现金及与现金等同的可随时 用于支付的银行资产。
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三、商业银行的经营体制
1、职能分工型： 商业银行主要经营存款、贷款和结算等传统
银行业务，其贷款又以短期为重点。
2、全能型： 商业银行可以经营一切银行业务，包括各种
期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务 等。
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四、 商业银行的组织制度
（一） 外部组织形式
1． 分支银行制：也称总分行制。 2． 单一银行制：也称单元银行制，是指业务只由一
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二、商业银行的性质和职能
1、商业银行性质：
商业银行是以经营货币信用业务为 主要内容，并以追逐利润为经营目标 的金融机构，是一种特殊的企业。
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2、商业银行的职能
⑴信用中介：最基本的职能
作为贷出者和借入者的双重身份，把资金从盈 余单位转向赤字单位，完成资金优化配置。
⑵支付中介：最初、最先具有的职能
银行业务培训
第一节 商业银行概述
一、商业银行的概念
也被称为“存款货币银行”。是以金融资产 和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能 的金融企业,是唯一能够提供银行货币—活期 存款的金融机构。
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第一节 商业银行概述
一、 商业银行的起源与发展
货币兑换业→货币经营业→早期银行：商业用资金 ①保管凭条→银行券 ②划款凭证→支票 ③十足准备→部分准备
（二） 内部组织制度 1． 决策机构：
股东大会是最高权力机关，董事会是常设的 经营决策机关
2． 执行机构：
行长、副行长及各业务职能部门
3． 监督机构：
监事会及银行的稽核部门
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五、商业银行发展趋势
1、银行资本集中化和银行规模超大化； 2、业务经营综合化和业务发展国际化； 3、银行电子化和营运网络化； 4、银行资产证券化; 5、金融创新趋势；
个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银 行组织制度。 3． 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购买若 干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的 组织形式。 4． 控股公司制：也叫集团银行制，指由一家控股公 司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司 下设多个子公司的组织形式。
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四、 商业银行的组织制度
美国《1933年银行法》－格拉斯斯蒂格尔法（GlassSteagal Act）
➢ 以德国为代表的综合式—混业；
美国《金融服务现代化法案》Financial Service Mordenization Act of 1999/(Gramm-Leach-Bliley Act)
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分业模式
优势： 有效地防止金融危机的传染，安全性高； 劣势： 金融体系的效率受到了制约； 信息封闭，部门之间无法共享资源。
中信实业银行、中信嘉华银行 光大银行 青岛商业银行 华夏银行 招商银行 光大银行、上海银行、民生银行、成 都商业银行
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(二)内部组织形式
股东大会
董事会
监事会
各种委员会
行长或总经理
总稽核
信存投信国 贷款资托际 部部部部部
会计人培发 计统事训展 部部部部部
各级分支行
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四、经营体制
➢ 以英国为代表的传统模式----分业；
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二、存款业务
1、 传统分类： ⑴ 活期存款：支票存款 ⑵ 储蓄存款 ⑶ 定期存款 2、创新：
20世纪70年代以来，由于银行间竞争日益 激烈，业务不断创新。吸引存款的新方式也 不断涌现。如大额可转让定期存单、自动转 帐服务系统、可转让支付命令帐户等；
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三、其它负债
1．同业借款： ①同业拆借；②抵押借款；③转贴现；
（三）职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能
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三、组织形式
(一)外部组织形式 分支行制 单一银行制 持股公司制 连锁银行制
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我国现有的部分银行控股公司
母公司或银行持 股公司
被参股的银行
中信控股﹡ 光大集团﹡ 海尔集团 红塔集团 招商局集团 东方希望集团
近代银行─股份制银行（1694.英格兰银行） 现代银行：业务综合化， 顾客遍及各行业
沿用旧习惯称“商业银行”（ 英国－存款银行； 日本－城市银行；美国－国民银行）
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二、性质、特点、职能
（一）性质 以盈利为目的,办理包括活期存款在内的诸种信用业务和非信用业 务的货币经营企业
（二）特点 吸收活存款 办理转帐结算 开办多种信用业务 开办多种非信用业务
以商业银行为中心，形成了经济生活中的支付 链和债权债务关系，大大减少了现金的使用， 节约了流通费用，加速资金的周转。
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⑶把货币转化为资本
扩大社会资本总额
⑷创造信用流通工具
商业银行具有信用创造的功能，形成了货币供给的 一部分。
⑸金融服务
商业银行利用自身的资源、技术、信息等方面优势 ，可以开展广泛的金融服务，既满足不同层次的服务 需求，又可以增加自身的盈利。