金融学提纲
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《金融学》提纲第一章货币与货币制度第一节货币的产生和发展一、货币的产生二、货币发展实物货币/ 金属货币/可兑换信用货币/不可兑换信用货币、电子货币和存款货币第二节货币的本质和职能一、货币的本质1、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，体现着一定的社会生产关系。
2、关于货币本质的争议（1）金属主义的理论（2）名目主义理论⏹凯恩斯的理论：认为货币是用于债务支付和商品交换的符号,只是便于交换的计算单位.⏹货币这种符号,是由“计算货币”的关系派生的,所谓计算货币是一种观念上的货币,表现为一种计算单位,用符号或称号表示,如美元、英镑等。
3、经济学中“货币”与日常生活中的“货币”区别（1）货币与通货（2）货币与财富（3）货币与收入二、西方经济学中关于货币的定义三、货币层次的划分我国货币层次的划分四、货币的职能5个职能；西方经济学对货币功能的解释第三节货币制度一、货币制度的含义二、货币制度的构成要素三、货币制度的演变四、人民币制度第二章信用和信用工具第一节信用的产生和发展一、什么是信用；基本特征二、信用的产生和发展高利贷信用；资本主义信用：借贷资本的运动第二节信用形式商业信用；银行信用；国家信用；消费信用；股份信用；租赁信用；国际信用第三节信用工具信用工具的含义；信用工具的特点；信用工具的分类几种主要的信用工具：支票、汇票、本票、商业票据；股票、债券；金融衍生工具。
票据行为：出票、承兑、背书、贴现、提示、兑付。
第三章利息和利息率第一节利息一、利息的本质二、利息是收益的一般形态三、利息的计算第二节利息率一、利息率的定义二、利息率种类三、复利在经济中的运用1、资金的时间价值。
2、现值终值。
3、投资分析。
第四章商业银行第一节商业银行的产生和发展一、银行的产生二、银行的发展：两个途径；商业银行模式及演变；商业银行的发展趋势第二节商业银行的性质、职能和组织制度一、商业银行的性质以利润最大化为经营目标；既具有一般工商企业的特征，又具有特殊性。
二、商业银行的职能1、中介职能2、支付职能3、信用创造功能4、金融服务职能三、商业银行组织制度单一银行制；分支行制；银行控股公司制；跨国联合制第三节商业银行的业务经营一、商业银行的业务经营原则1、盈利性原则2、流动性原则3、安全性原则二、商业银行的主要经营业务1、负债业务资本；各类存款；长期和短期借款2、资产业务库存现金、在中央银行的存款、存放同业存款、贷款业务；证券投资业务3、中间业务和表外业务第四节存款保险制度第五节商业银行存款的创造一、几个基本概念二、派生存款的创造过程三、派生倍数的修正第五章中央银行第一节中央银行的产生和发展第二节中央银行的性质、职能和作用一、中央银行的性质二、中央银行的职能发行银行；银行的银行；政府的银行第三节中央银行制度1、单一式中央银行制度。
如英、法、日。
2、复合式中央银行制度。
美国、德国。
3、类似中央银行制度。
新加坡、香港。
4、跨国中央银行制度。
欧洲中央银行。
第四节中央银行的业务1、负债业务：发行货币；代理国库；集中存款准备金。
2、资产业务：对商业银行的再贴现和再贷款；对政府的贷款；金银、外汇储备业务；证券的买卖业务。
3、中间业务：清算业务；我国现代化支付系统第六章金融机构体系第一节金融体系概述金融、金融体系的含义；第二节我国的金融机构体系第三节西方国家的金融组织体系第四节国际金融机构国际货币基金组织；世界银行第七章金融市场一、金融市场及其特点1、什么是金融市场？金融市场就是货币、货币资金及各种金融产品交易的场所。
2、金融市场的特点：交易对象是金融资产；市场体系庞杂；以无形交易场所为主；交易价格由市场供求关系决定二、金融市场的分类1、按融资期限分为短期资金市场（货币市场）、长期资金市场（资本市场）。
2、按级次分为一级市场和二级市场，或发行市场、流通市场。
3、按交易方式分为现货市场和期货市场。
4、按金融交易的具体场地或空间分为有形市场和无形市场。
5、按金融交易有无中介机构，可分为间接金融市场和直接金融市场。
6、国际金融市场和国内金融市场。
7、按金融资产存在的形式划分：拆借市场、票据市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、保险市场三、金融市场的要素1、参与者：投资人：资金的供应者，金融产品的购买人筹资人：资金的需求者，金融工具的出售者中介人：资金供给者与需求者的桥梁，金融交易的介绍人；2、金融产品：金融市场上的交易对象。
3、金融交易组织方式：（1）拍卖方式（2）柜台方式四、金融市场的功能1、资金融通功能2、有效配置资金功能3、实施借贷资金期限转换功能4、实现风险分散和风险转移的功能5、确定金融资产价格的功能6、国民经济信号系统和调节国民经济功能第二节货币市场—短期资金融通市场一、拆借市场二、回购市场三、票据市场四、国库券市场五、CD市场六、短期信贷市场第三节资本市场——长期融资市场股票市场、长期债券市场、投资基金、创业板市场证券行市与市场利率关系第八章国际收支与外汇第一节国际收支一、国际收支的概念：1、狭义的国际收支：指贸易收支或外汇收支。
2、广义的国际收支：指一个国家或地区在一定时期内所发生的国际经济交易的全部记录。
它既包括有外汇收支的交易，又包括无外汇收支的易货交易、补偿贸易，以及单方向的资金转移等。
•国际收支纪录的是一国居民与非居民之间的交易。
应如何理解：国家或地区；居民与非居民。
二、国际收支平衡表用于反映一个国家在一定时期内全部国际收支状况的对比表。
主要包括三项内容：1、经常账户2、资本与金融账户3、错误与遗漏国际收支差额差额当这一差额为零时，称为“国际收支平衡”；当这一差额为正时，国际收支差额>0，收>支，称为“国际收支顺差”；当这一差额为负时，国际收支差额<0，收<支，称为“国际收支逆差”。
两者统称为“国际收支不平衡”。
第二节外汇和外汇管制一、外汇的概念1、动态的外汇：指国际汇兑行为，即一国货币兑换成另一国货币，以清偿国际间债权债务关系的专门性经营活动。
2、静态的外汇：指以外币表示的用于国际清偿的支付手段或资产，包括外国钞票、以外币表示的信用工具和有价证券等所有以外币表示的金融资产。
外汇的几个特征：•必须是以外币表示的国外资产•必须是在国外能得到补偿的债权•必须是能兑换为其他支付手段的外币资产，即用可自由兑换货币表示的支付手段二、外汇管制指一个国家为防止资本外逃或流入、改善本国国际收支状况、维护本国货币汇率，对黄金、外汇买卖、汇率和国际结算所实行的限制性措施。
我国的外汇管理体制。
1、实行国际收支统计申报制度；2、实行结汇制；3、实行售汇制；4、资本项目严格管理；5、人民币汇率制度：实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。
2005年7月1日起，我国实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
第三节汇率1、汇率的概念汇率是指两种货币的折算比率，以一种货币表示的另一种货币的价格。
2、汇率的标价方法1、直接标价法：以一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。
又称应付标价法。
2、间接标价：以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。
又称应收标价法。
三、汇率的上涨与下跌四、汇率的种类依据分类标准的不同，有不同种类的汇率。
1、按确定汇率的方法划分，有基本汇率和套算汇率；2、从银行买卖外汇进度分类，有买入汇率、卖出汇率、中间汇率和现钞汇率。
现钞卖出价=外汇卖出价，现钞买入价﹤外汇买入价3、从银行买卖外汇的时间角度：开盘汇率，收盘汇率；4、按对外汇管理的宽严程度划分，有官方汇率和市场汇率；5、按允许使用的汇率种类多少划分，有单一汇率和复汇率；6、按汇率变动的方法分，分为固定汇率、浮动汇率等。
第四节国际货币体系金本位制下的国际货币体系、以美元为中心的布雷顿森林体系、牙买加体系及区域性货币体系第十章货币的供求与均衡第一节货币需求凯恩斯货币需求理论第二节货币的供给货币的供给主要是商业银行和中央银行两个部门一、商业银行在货币供给过程中的作用二、中央银行在货币供给中的作用中央银行通过控制商业银行贷款规模和存款的创造能力，影响社会货币的供给。
对商业银行存款规模控制：主要手段：调节法定存款准备金比率、再贴现及再贷款利率和公开市场的买卖有价证券活动。
基础货币=流通中的现金+商业银行在中央银行的存款准备。
表示为：B = C + R货币供给（M 1）的理论模型M 1 = B • K 1第三节货币供求均衡商品和劳务供给的目的在于获得等值的货币；而货币的供给，又在一定程度上形成对商品和劳务的需求；同时，商品需求决定商品供给，货币供给决定货币需求。
货币供求达到均衡时，社会经济表现为：物价相对稳定，商品供求基本均衡，经济长期稳定增长。
当货币供求失衡，若供给大于需求，则物价上涨，经济增长缓慢，若供给小于需求，则经济发展停滞或倒退，商品滞销，失业率上升。
第十章通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀：定义1：在纸币流通的条件下，货币的供应量超过流通中所必须的货币量，而引起的物价普遍上涨，这种现象叫通货膨胀。
通货膨胀中各种物价的上涨是不平衡的。
定义2：通货膨胀是指商品和劳务的货币价格总水平的持续性上涨现象.2、通货膨胀率：用于表示通货膨胀程度。
3、根据通货膨胀产生的原因分类：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀、结构型通货膨胀。
4、通货膨胀产生的原因5、通货膨胀对经济的破坏作用6、紧缩的货币政策7、通货紧缩的含义第十一章货币政策中央银行为实现宏观经济目标所采用的调节货币、信用和利率等变量的方针、政策的总和。
包括：1、货币政策的目标(终极目标和中介目标）2、货币政策工具3、货币政策的传导过程4、货币政策的效果第一节货币政策目标一、货币政策的终极目标1、稳定物价2、充分就业3、经济增长4、国际收支平衡四个终极目标之间存在着一定的矛盾，它们不可能同时实现。
二、货币政策的中介目标即为实现货币政策的终极目标而设立的可观察和可调节的指标。
1、中介指标的选择标准：可控性、可测性和相关性。
2、中介指标包括：利率、货币供应量、基础货币和超额准备金。
第二节货币政策工具一、一般性信用工具1、法定存款准备率2、再贴现率3、公开市场业务二、选择性信用工具1、优惠利率2、证券保证金比率3、预缴进口商品保证金4、控制消费信贷5、控制房地产贷款三、直接信用管制1、限制贷款数量2、直接干涉活期存款的吸收3、对违规银行实行惩罚性利率4、控制商业银行放款和投资的数量或方向5、规定利率上限四、间接信用管制第三节货币政策的传导机制凯恩斯的货币政策传导机制货币学派的利率传导机制影响货币政策效应的因素：货币政策的时间差——时滞第五节我国的货币政策实践一、我国的货币政策目标《中华人民共和国中国人民银行法》规定我国的货币政策目标是：稳定币值并以此促进国民经济的增长。
