金融学复习资料全

《金融学》复习资料一、货币与货币制度货币是在商品交换中充当一般等价物的特殊商品。

它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。

随着经济的发展，货币形式不断演变，从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币。

货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。

主要包括货币材料、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序以及货币发行准备制度等内容。

金本位制、银本位制和金银复本位制是历史上常见的货币制度，而现代信用货币制度则是以不兑现的纸币为本位币的货币制度。

二、信用与利率信用是以偿还和付息为条件的借贷行为，是现代经济活动的重要基础。

商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等是常见的信用形式。

利率是一定时期内利息额与本金的比率，是衡量资金成本和收益的重要指标。

影响利率的因素众多，包括经济周期、通货膨胀、货币政策、财政政策、国际利率水平等。

利率的计算方法有单利和复利之分，在实际应用中需要根据具体情况选择合适的计算方式。

三、金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场和资本市场。

货币市场是短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场等。

资本市场是长期资金融通市场，包括股票市场、债券市场和基金市场等。

金融市场的功能包括资金融通、资源配置、风险分散、价格发现等。

投资者在金融市场中进行投资时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的金融工具。

四、金融机构金融机构是金融市场的重要参与者，包括中央银行、商业银行、证券公司、保险公司等。

中央银行是国家金融管理机关，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。

商业银行是最主要的金融机构之一，以吸收存款、发放贷款为主要业务。

证券公司从事证券承销、经纪和自营等业务。

保险公司则通过提供保险产品，为社会分散风险。

五、商业银行商业银行的业务主要包括负债业务、资产业务和中间业务。

负债业务是商业银行形成资金来源的业务，如存款业务。

资产业务是商业银行运用资金的业务，如贷款业务、证券投资业务等。

金融学复习资料《金融学》复习资料一、关于名词解释1、无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。

2，货币政策：即中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

3，基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和，是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础。

4，派生存款：原始存款的对称，指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。

派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

5，原始存款：商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。

原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。

6，直接融资：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。

其工具主要有商业票据、股票、债券等。

7，经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。

8，经济金融化：是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重。

9，证券行市：在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。

证券行市往往高于或低于其票面金额。

对发行人和投资者来说，证券行市是最为重要的，它不仅影响该证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。

10，金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

11，直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。

在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值，反之则反是。

12，间接标价法：以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。

⾦融学复习资料⾦融学复习第⼀章：货币与货币制度1.信⽤货币的形态：现⾦，存款货币，电⼦货币。

信⽤货币是由银⾏提供的信⽤流通⼯具，是国家法律规定的强制流通并不以任何贵⾦属为基础独⽴发挥货币职能的货币。

2.货币职能：（1）价值尺度职能：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量⼤⼩时，执⾏价值尺度职能。

货币作为价值尺度可以是观念上的货币具有完全的独占性和排它性（2）流通⼿段职能：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执⾏流通⼿段职能。

执⾏流通⼿段的货币必须是现实的货币可以是不⾜值的货币包含着发⽣危机的可能性（3）贮藏⼿段职能：当货币退出流通领域，被持有者当作独⽴的价值形态和社会财富的化⾝⽽保存起来时，执⾏贮藏⼿段职能。

必须是现实的、⾜值货币必须是退出流通，处于静⽌状态的货币。

（4）⽀付⼿段职能：货币作为价值运动的独⽴形态，进⾏价值的单⽅⾯转移时，执⾏⽀付⼿段职能。

⽀付⼿段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作⽤除服务于商品流通外，还服务于其他经济⾏为。

加⼤了发⽣危机的可能性（5）世界货币职能：当货币⾛出⼀国的国界，在世界市场上发挥作⽤时，执⾏世界货币职能。

3.货币制度：货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，它使货币流通的各个要素结合成为⼀个有机的整体。

构成要素，（1）规定货币⾦属与货币单位（2）规定本位币和辅币的铸造、发⾏和流通程序。

本位币、⾃由铸造、⽆限法偿，辅币、限制铸造、有限法偿（3）银⾏券、纸币的发⾏与流通程序（4）⾦准备制度（黄⾦储备制度）4.⾦银复本位制：是以⾦、银两种⾦属同时作为货币⾦属，⾦币、银币都可以⾃由铸造的货币制度。

⾦银复本位制的三种形式：平⾏本位制、双本位制、跛⾏本位制。

5.劣币驱逐良币规律：在⾦银复本位制下，名义价值相同⽽实际价值不同的铸币同时流通时，实际价值较⾼的铸币（良币）必然逐渐被收藏、熔化或输出国外⽽退出流通。

实际价值较低的铸币（劣币）则充斥市场，成为主要的流通⼿段，这种必然发⽣的现象叫“劣币驱逐良币规律”。

引言概述：金融学是研究金融市场、金融工具和金融机构的一门学科，其目的是为了理解和解释资金流动的方式以及评估和管理风险。

金融学广泛应用于各种领域，包括企业金融、个人理财、投资银行和金融市场等。

本文将从多选题的角度，详细阐述金融学的相关知识。

正文内容：1.金融市场1.1证券市场：股票、债券、衍生品等1.2货币市场：短期借贷、政府债券等1.3外汇市场：货币兑换和外汇交易1.4金融衍生品市场：期权、期货、互换等1.5保险市场：人寿保险、财产保险等2.金融工具2.1股票：公司融资的一种方式，股票持有者享有股权和分红权2.2债券：借款人向债权人发行的债务凭证，债券持有者享受利息2.3期权：买卖方约定在未来某个时间以约定价格买入或卖出特定资产的权利2.4期货：买卖双方约定在未来某个时间以约定价格交割特定资产的合约2.5互换：交换双方约定以确定价格交换资金流的金融工具3.金融机构3.1商业银行：接受存款、发放贷款、提供信用卡等金融服务3.2投资银行：进行企业融资、并购重组等投行业务3.3保险公司：提供保险服务，承担风险的转移和分散3.4证券公司：提供证券交易、承销发行等服务3.5基金公司：管理投资者的资金，投资于各类证券等资产4.个人理财4.1风险和收益：个人理财中需要权衡风险和收益，选择合适的投资组合4.2资产配置：根据个人风险承受能力和投资目标，进行资产配置4.3税收优惠：了解个人理财中的税收优惠政策，规划个人财务4.4金融工具选择：根据个人偏好和理财目标选择合适的金融工具4.5监督与评估：定期监督和评估个人理财的效果，进行调整5.投资银行业务5.1IPO：帮助公司进行首次公开发行股票5.2并购重组：提供并购、重组咨询和融资等服务5.3融资：提供各种融资方式，如债券发行、股权融资等5.4信贷业务：为企业提供贷款和信贷咨询服务5.5资产管理：管理客户的投资组合，提供定制化的投资方案总结：金融学作为一门学科，涵盖了金融市场、金融工具和金融机构等众多内容。

金融学复习资料精简版导论金融学是研究个人、企业和政府在获取和使用资金方面的理论和实践的学科。

在现代社会中，金融学的研究和应用非常广泛，涉及到投资、财务管理、经济政策等领域。

本文将为您提供金融学的复习资料，帮助您对金融学的基本概念和原理有更清晰的理解。

第一部分：金融市场和工具1. 金融市场金融市场是资金供求的交汇点，分为两个主要市场：债券市场和股票市场。

债券市场是供应长期资金的市场，而股票市场提供给公司融资和股权交易的机会。

2. 金融工具金融工具是金融市场上常见的投资工具，包括债券、股票、衍生品等。

债券是企业或政府借款的证明，股票代表持有公司股份的所有权，衍生品是根据其他金融资产价格变动而产生的合约。

3. 金融中介机构金融中介机构是连接资金供给者和需求者的机构，包括商业银行、投资银行、证券公司等。

它们通过吸收存款、发放贷款和提供金融咨询等服务来促进金融市场的运作。

第二部分：投资决策和资本预算1. 投资组合理论投资组合理论是指在风险和收益之间寻求平衡的投资策略。

通过将资金分配给不同的资产类别，投资者可以降低投资组合的风险，并最大化收益。

2. 资本预算资本预算是企业决定投资项目的过程，包括评估投资项目的现金流量、计算净现值、内部收益率和投资回收期等指标来指导决策。

3. 风险管理风险管理是对金融风险进行识别、评估并采取相应措施的过程。

常见的风险管理方法包括分散投资、保险和衍生品等。

第三部分：公司财务和资本结构1. 公司财务公司财务包括财务报表分析、财务规划和财务决策等方面，旨在确保公司的稳定运营和盈利能力。

2. 资本结构资本结构是指企业通过借债和发行股票来融资的比例。

合理的资本结构能够平衡债务和股权的成本，并最大化股东权益。

第四部分：国际金融1. 汇率和汇率风险汇率是一种货币兑换成另一种货币的价格，汇率风险是指由于汇率变动而导致的资金流动和交易风险。

合理的汇率风险管理对国际贸易和投资至关重要。

2. 国际金融市场国际金融市场是跨国公司和机构进行货币、债券和股票交易的市场。

复习资料1一、单项选择题：1．货币起源于（）。

A．商品B．商品交换C．商品生产D．商品与商品交换2．发挥支付手段职能的货币是处在流通中的（）。

A．价值实体B．现实货币C．金属货币D．商品3．货币层次划分的基本原则是（）。

A．安全性B．流动性C．收益性D．风险性4．纸币能否贮藏的关键在于（）。

A．是否足值B．是否可以兑换C．是否可以兑现D．是否能稳定地代表一定的价值量5．货币制度的基础是（）。

A．货币材料B．本位币C．货币金属D．本位制6．盈余单位是指（）。

A．债权债务相当B．债权大于债务C．债权小于债务D．无负债7．信用产生的必要性在于（）。

A．商品交易的需要B．价值单方面转移的需要C．货币余缺调剂的需要D．生产经营的需要8.金融市场的交易载体是（）。

A．货币资金B．利率C．金融工具D．投资主体9.以证券公司为核心的融资方式称为（）。

A．直接投资B．间接融资C．中介融资 D．直接融资10．间接融资中的金融中介主要是（）。

A．商业银行B．投资银行C．保险公司D．证券公司11．商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A．信用中介B．支付中介C．信用创造D．金融服务12．在一个国家的银行体系中居于主导地位的是（）。

A．中央银行B．政策性银行C．专业银行D．商业银行13．根据弗里德曼的观点,下列说法中不正确的是（）。

A．财富可分为人力财富和非人力财富B．在总财富中人力财富所占的比重越小,出于谨慎动机的货币需求就越小C．人力财富很不容易转化为货币D．在总财富中人力财富所占比例越小,出于谨慎动机的货币需求就越大14．各国划分货币层次的唯一标准是（）。

A．货币的流动性 B．货币的盈利性C．货币的安全性 D．货币的形态15．在货币供给创造机制中,占有重要地位的货币是（）。

A．法定准备金B．超额准备金C．基础货币D．现金16．微观的货币需求是（）。

A．个人的货币需求B．由商品需求引起的C．可以实现的货币需求D．由货币供给决定的17．如果企业与个人有过多的货币积累不形成当期的需求，而又没有相应的补充货币供给，其结果是（）。

1.公司重组:狭义的公司重组是仅限于公司并购，包括公司合并、公司收购与公司分立（分割）；广义的公司重组泛指公司之间、股东与公司之间、股东之间依据私法自治原则，为实现公司资源的合理流动与优化配置而实施的各种商事行为。

公司重组方式：公司扩张公司收缩对公司控股权争夺及其所有权结构变更2.公司扩张:并购（兼并与收购）、发盘收购、联营、组建控股公司3.公司收缩: 分立、资产剥离、股权切离4.整体上市: 一个股份公司想要上市必须达到一些硬性的会计指标，为了达到这个目的，股东一般会把一个大型的企业分拆为股份公司和母公司两部分，把优质的资产放在股份公司，一些和主业无关、质量不好的资产（例如：食堂、幼儿园、亏损的资产等）放在母公司，这就是分拆上市，股份公司成功上市后再用得到的资金收购自己的母公司，称为整体上市。

5.分拆上市:一个母公司通过将其在子公司中所拥有的股份，按比例分配给现有母公司的股东，从而在法律上和组织上将子公司的经营从母公司的经营中分离出去。

6.纵向并购:发生在同行业中生产经营的不同阶段的公司之间的并购活动。

纵向兼并又可分为前向纵向兼并和后向纵向兼并，分别是公司对其上游公司和下游公司的兼并，通过纵向兼并，可以扩大公司的生产经营范围，实现纵向一体化的协作生产，缩短生产周期，并通过价格转移来实现资源的优化使用。

7.善意收购:指收购公司通过目标公司协商而达成收购协议，在目标公司管理层可以接受的情况下收购目标公司的行为。

收购公司通常开出比较公道的价格，提供比较好的条件，如公司之间实现联合或者建立母子公司关系，以及对目标公司股东的收益的妥善处理。

收购完成后，目标公司的管理层一般都留用。

8.横向兼并:发生在同行业中经营和竞争的公司之间的兼并活动。

通过横向兼并，可扩大公司的经营规模，降低生产成本，获取规模经济效益，同时也有助于增强公司的竞争实力，获取行业优势地位9.敌意收购（又叫狗熊的拥抱）：收购公司在未经与目标公司管理层协商的情况下，直接向目标公司提出收购的行为。

金融学第二章现代信用形式主要有: 商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、民间信用。

商业信用的工具主要有: 商业本票（期票）和商业汇票。

第一节信用的概述一、信用的基本特征:1.价值作单方面的让渡2.以还本付息为条件二、信用的发展★信用与货币关系经历了三个发展阶段:1.最初彼此独立发展的阶段.2.彼此联系,相互促进阶段:、3.相互融合阶段:、三、信用形态: 1）高利贷信用2）现代信用现代信用的两个渠道: ☆直接融资、☆间接融资直接融资与间接融资直接融资:没有金融中介机构介入的融资方式.主要工具是商业票据、股票、债券等.间接融资:通过中介融通方式.典型的间接融资是银行的存贷款业务.间接融资的优势:☆解决资金供求双方相互不了解的问题；☆突破资金融通在数量、期限等方面的限制；☆融资风险有金融机构缓冲, 安全性较高。

直接融资的优势:☆资金供求双方直接联系；☆加强监督, 提高资金的使用效益；☆通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点。

第二节信用形式与信用工具信用形式是信用关系的具体表现, 按照借贷主体的不同, 现代经济生活中的基本信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。

其中, 商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。

一、商业信用（三）商业信用工具: 商业票据:包含: 商业票据、商业本票、商业汇票（商业承兑汇票、银行承兑汇票）商业信用的作用:▲积极的: 有利于润滑生产和流通, 加速商品价值的实现过程；有利于企业间的资金融通, 加速资本周转;有利于银行信用发展和中央银行货币政策操作。

▲消极的: 容易形成债务链和债务危机；影响货币供给的调控和信用总量的控制.二、银行信用商业信用与银行信用的关系:▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系.二、银行信用银行信用工具: 银行票据, 包括: 银行票据、银行本票三、国家信用国家信用的作用:▲调节国库年度收支的临时失衡; ▲调节财政收支,弥补财政赤字;▲调节经济总量与结构; ▲配合其他经济政策的实施.银行信用与国家信用的关系1、联系（1）银行是国家债券的主要投资者和承销者；（2）中央银行把买卖国债作为调节货币供应量的主要手段。

金融学概论复习资料第一章：货币与货币制度货币的本质：马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品进而分析货币的本质，得出货币是固定充当一般等价物的特殊商品的基本结论。

1、货币是商品；2、货币是一般等价物；3、货币又是和其他普通商品相区别的特殊商品。

货币的职能：1、价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能；2、流通手段：货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，执行流通手段职能；3、贮藏手段：如果货币退出流通领域被人们当做独立的价值形式和社会财富的一般代表贮藏起来，那它就执行着贮藏手段的职能；4、支付手段：当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段职能；5、世界货币：当货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时，便执行世界货币的职能。

信用货币含义：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

信用货币包括以下几种主要形态：1、现金货币；2、存款货币；3、电子货币。

货币制度主要包括以下几方面内容：1、规定货币材料；2、规定货币单位；3、规定流通中的货币种类；4、规定货币的铸造、发行与流通程序；5、金准备制度。

我国的货币制度：人民币制度：1、我国的法定货币是人民币；2、人民币是我国唯一的合法通货；3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度，稳定人民币价值的最基本保障是商品；4、人民币的发行实行高度集中统一和经济发行原则；5、人民币是一种管理货币，中央银行对货币流通实行有效的管理；6、人民币是独立自主的货币；7、建立必要的金银、外汇储备。

信用货币层次划分的依据：当前各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性。

根据货币流动性因强到弱的变化，货币的范围也由小到大，不同的货币被划分为不同的层次。

我国货币层次的划分：我国中央银行从1994年开始对货币层次进行划分，并按照货币层次对货币量进行统计。

目前我国货币划分为三个层次：1、M0=流通中的现金；2、M1=M0+银行的活期存款；3、M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款。

填空题1. 人类最早的信用活动产生于原始社会末期，它是在（私有制）基础上产生的。

2. 在奴隶社会和封建社会中，（高利贷）是占主导地位的信用形式。

3. 信用的基本特征是（偿还）和（支付利息）4. 在旧中国农村，粮食借贷有“春借一斗秋还三斗”的说法，这种信用形式所采用的是（实物借贷）方式，后来随着生产力的提高，逐渐发展（货币供货）方式，并成为主要借贷形式。

5. 债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为（信用风险）6. 工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用是（商业信用），其典型形式是（赊销）7. 提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为（商业票据）8. 现代经济社会中，国家的经济职能得到空前强化，并作为最重要的经济部门参与经济活动。

在国家信用中政府主要作为资金的（需求者）9. 消费信用的形式有（赊销）（分期付款）和（消费信贷）几种10. 消费信贷按接受贷款的对象不同分为（买方信贷）和（卖方信贷）两种11. 对利率按借贷期内利率是否浮动可划分为：（固定利率）与（浮动利率）在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用（固定利率）。

12. 通常情况下，名义利率扣除（通货膨胀率）即可视为实际利率13. 各类利率之间和各类内部都有一定的联系并相互制约，共同构成一个有机整体，即（利率体系），它是一国在一定时期内种类利率的总和。

14. 相同期金融资产因风险异而产生的不同利率，被称为利率的（风险结构）15. 由于债券发行者的收入会随经营者状况而改变，因此债券本息的偿付能力不同，这就给债券本息能否及时偿还带来了不确定性，这种风险叫（违约风险）16. 我国出现第一家现代商业银行是1845年在广州和香港同时开业的（英国丽如）银行，我国第一家发族资本银行是1897年在上海设立的（中国通商银行）17. 国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权利建立了以（四行二局一库）核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具18. 1948年12月1日，子啊原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的（中国人民银行）标志着辛中国金融体系的开始。