中国建设银行私人银行业务发展概述

银行业私人银行业务发展状况及对策浅析一、私人银行业务的内涵和外延（一）私人银行业务的涵义私人银行业务通常是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。

私人银行最重要的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，以满足客户复杂多样的金融需求，是一种综合的资产规划方案。

服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务及个性化理财产品组合。

（二）私人银行业务范围私人银行的业务范围覆盖较广，包括：1.资产管理服务。

是银行在向客户提供顾问式服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动，这是私人银行最基本和最重要的服务。

2.保险服务。

提供人寿保险、人身意外伤害险、一般保险、医疗保险等保险产品是私人银行财富管理的重要内容。

3.信托服务。

是在一个标准的信托合约中，信托人为自己或为第三者（受益人）的利益，将财产交给私人银行（受托人），委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。

4.税务咨询和计划。

为跨镜移民拟订移民前税务规划；与投资无关的税务咨询和税务规划；与投资管理相关的税务咨询和计划，如收入税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理得影响等。

5.遗产咨询和计划。

拟订遗嘱及遗产合同；执行遗嘱；清算已故人士遗产；帮助客户拟订婚姻遗产协议；订立遗嘱，并充当遗嘱执行人。

6.房地产咨询。

私人银行在这方面提供的服务包括：针对房地产问题的研究、房地产购买、房地产融资、合同审查、房地产清算等。

7.投资银行业务等。

（三）私人银行的特点1.提供个性化的金融服务。

这是其最显著的特点。

普通的零售银行业务甚至包括个人理财业务提供的是针对某一群体设计的无差别化的同质服务。

而高端客户需要的是个性化的服务。

因此，国外的商业银行在为客户开展私人银行业务服务时，均配备包括财务顾问和投资管理人员在内的专业化团队，从而为客户提供量身定做的服务，并更多地考虑和规划客户较长一段时期甚至一生的金融需求。

建设银行私人银行业务进展策略第3章建设银行私人银行业务的进展实践随着我国经济的快速进展，个人财富迅速积累，金融产品日趋丰硕，投资渠道不断拓宽，投资者多元化投资意愿不断增强，银行理财产品、基金、保险、信托、贵金属等都成为热点的投资选择，理财观念深切人心。

这其中，财富的合理配置及有效保护更显得尤其重要，高净值人群期盼金融机构能够提供专业化、多元化、一体化、客户化的财富管理及全方位金融解决方案。

鉴于国内私人银行业务尚处进展的低级阶段，大力开展业务定位、服务模式、专业经营能力等方面尝试探索和不断冲破显得尤其紧迫。

基于此，建设银行深刻把握私人银行业务规律，着力实现与公共金融的“错位”进展。

建设银行私人银行服务于个人可投资资产600万元以上的高资产净值客户，秉承“以心相交，成其久远”的服务理念，致力于知足高净值客户个人、家庭及企业进展的全方位需求，为客户提供财富保值、增值、传承、品质生活等多元化产品与服务。

建设银行私人银行业务进展迅猛，2001年，建设银行推出“个人理财”渠道为高端客户服务；2005年，建设银行制定《中国建设银行业务进展纲要》，第一次提出“私人银行”概念，明确进展思路，并正式成立高端客户部，进一步增强和完善私人银行业务体制和机制；2007年，建设银行已在全国成立81家财富中心；2008年，建设银行宣布正式推出私人银行，为1000万元以上高净值客户提供量身定制的、以财富管理为核心的、高品质的一站式金融服务。

目前，建设银行私人银行作为高净值客户进行投资和获取专业化服务的主渠道，不仅为客户提供建设银行发行的各类风险较低、收益适中的理财产品，代理第三方基金、保险、信托、贵金属等产品，还提供私人财富管理、资产管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案。

组织框架：“自营+管理”运营模式目前建设银行实行的是总行以行政管理为中心、分行以经营为中心的横向块式的经营管理体制。

建设银行将私人银行部定位为省分行部门，且私人银行业务整合在个人金融业务内部，其作为个人金融部的组成部份，属于省分行个人金融部内设部门。

建设银行私人银行快速发展成效显著7月16日，建设银行北京私人银行迎来了它一周岁的生日。

一年来，建行私人银行在业务发展、服务提升、产品创新等各方面都得到了快速的发展，充分发挥本土银行的优势，为客户提供全方位的金融与非金融服务。

建行私人银行的品牌形象，在业内和客户中得到了广泛认同，其“以心相交，成其久远”的服务理念赢得了社会各界的广泛赞誉。

一年来，建行私人银行客户经理团队依托建行的服务平台，力争为每一位客户提供五星级专业理财服务。

由战略合作伙伴美国银行支持推出的高端客户关系管理项目，更为这支充满智慧与活力的团队注入了新鲜的血液。

开业之初强调的“稳健、专业、开放”的业务特色得到了很好的发挥：在为客户提供个性化、专业化、综合化的金融服务和内容丰富的非金融服务的基础上，建行私人银行积极探索新的客户服务模式，通过与知名律师事务所、会计师事务所、投资银行等第三方机构的强强联手，拓宽了服务客户的领域，在企业咨询、投融资领域和产品创新方面表现出不俗的实力。

私人银行为客户设计专属产品，充分发挥金融理财的核心主线，引导客户做好符合风险偏好的资产配置，寻求专属解决方案。

在市场最低迷时期，推出了股票精选准专户理财产品成立，客户不仅获得专户理财服务，还取得了稳健、丰厚的回报。

随着市场逐步复苏，不断建议客户加大关注股票类产品的力度和股权类投资的比例。

同时通过为客户配置信贷资产类理财计划、分层证券投资计划（优先级）等固定收益产品，完善客户的资产配置结构。

不久前，建行私人银行敏锐捕捉高端客户对艺术品投资的新需求，迅速介入，成功推出一支私人银行客户专享的艺术品投资类信托理财产品，在社会上引起了强烈的反响及同行的关注。

据建行财富管理与私人银行部总经理介绍，近年来，建行私人银行业务得到了快速发展，私人银行业务客户数目倍增，截至2009年6月末，在建行金融资产超过1000万元人民币的客户数目相较07年底增长超过3倍。

作为建行北京私人银行成立一周年庆典活动的“盛世收藏传承喜悦——当代艺术品品鉴”活动，展出了包括王沂东《沂河水》、阎平《母与子》等在内的当代著名艺术家的绘画作品以及台湾雕塑家李真先生的雕塑作品，短短2天的展览，不但得到了许多顶端客户认可，而且吸引了北京文化发展基金会、中央美术学院等在内的大量艺术及收藏界著名人士的关注，庆典期间举办了艺术品投资沙龙和题为《银行与艺术》的高端论坛，与会嘉宾就银行与艺术业跨界合作进行了深入探讨。

中国私人银行业回顾与展望以2007年3月28日中国银行正式成立私人银行部为标志，中国私人银行业发展至今已有五年光景。

为此，我们有必要对中资私人银行业的发展做一回顾，并思考下一步的发展战略。

基本情况服务对象的门槛。

我国商业银行私人银行的服务对象一般是金融资产达某一个标准的高净值人士。

根据各家银行年报和网站的公开数据，各家银行对高净值人士的门槛界定不尽相同。

目前私人银行接受客户资产的门槛总体上分为四个等级：最高为交通银行的200万美元；其次是以招商银行为代表的人民币1000万元；第三个等级是人民币800万元；最低的是中国银行的100万美元和浦发银行的人民币600万元。

高净值人士最低门槛计值货币大多为人民币，只有中国银行和交通银行以美元为标准。

目前我国银监会颁布的《商业银行理财销售办法》中规定的私人银行门槛最低是人民币600万元。

组织模式。

我国私人银行的组织模式主要有两种：大零售模式和事业部模式或准事业部制。

“大零售模式”是指把私人银行部设立为隶属于零售银行部的二级部门，总行只对私人银行业务进行宏观指导，具体运作、经营等方面由各分行零售银行部门操作。

属于这种模式的银行主要有：中国银行、招商银行、中国建设银行、交通银行、光大银行等。

事业部制是指将私人银行业务视为一个独立开发产品、独立营销和独立核算的部门，与行内其他部门或相关分支机构通过内部转移价格来进行摸拟市场交易。

我国商业银行中采取过这种模式的主要有：中信银行、中国农业银行、中国民生银行、兴业银行等。

大零售模式适合于私人银行初级阶段，私人银行业务能够得到各分行零售部门的支持，就能更好的开发客户资源，但是难以为客户提供差异化的服务和产品，更难以培养专业的私人银行家。

而在事业部制下，私人银行部是独立的部门，实行独立核算。

其优点是能够为客户提供差异化的产品和服务，满足客户的需求，也能够更好地培养专业的私人银行家。

但问题在于如果没有好的内部转移价格和内部协调机制，可能难以得到分行和其他部门在营销和产品以及客户方面的支持。

中国ⅩⅩ储蓄银行加快私人银行业务发展第3章中国ⅩⅩ储蓄银行私人银行业务现状及存在的问题3.1中国ⅩⅩ储蓄银行私人银行业务现状2007年3月，中国银行推出私人银行业务，这是我国真正意义上第一个推出私人银行业务的中资银行。

我国商业银行私人银行业务就此掀开了序幕。

之后，招商银行、中信银行、中国工商银行、光大银行、民生银行、中国建设银行等也相继开展了私人银行业务。

在我国，有些银行没有成立专门的私人银行部，有的就叫做贵宾理财，私人银行业务是在投资理财业务的基础上整合银行各业务部门的资源，充实服务内容，用更高的准入标准和更高的服务质量建立的完整的高端服务体系。

贵宾理财是我国商业银行开展私人银行业务的实践基础，比如招商银行的金葵花理财账户、中国工商银行的理财金账户、中国银行的中银理财、中国农业银行的金钥匙理财、中国光大银行的阳光理财等，都是为客户金融资产在10万元甚至更高的高端客户量身定做的。

这些客户可在银行享受多项优惠待遇，例如：网点VIP服务、指定业务费用减免、理财规划、绿色通道、消费打折、保管箱服务、其他增值服务等。

中国ⅩⅩ储蓄银行成立于2007年，是我国第五大国有商业银行，6年来，ⅩⅩ银行飞速发展，业务种类和规模円益扩大，逐步幵展了贷款业务、个人理财业务、托管业务、黄金业务等。

ⅩⅩ银行近年大力发展电子渠道，网银、电话银行、手机银行相继推出。

随着银行的发展，呈现出多方面的问题，银行因而面啼转型的压力，一是业务结构转型，二是客户结构转型。

随着利率市场化的加速，存贷之间的利息差会逐步缩小，仅仅靠信贷业务已经不能给银行创造巨大利润，这需要发展非利差收入业务来弥补利润损失。

所以一是要加快并大力发展理财类业务，二是理财类客户结构从中低端向中高端转型。

ⅩⅩ银行目前发展私人银行业务才刚刚起步，主要以理财业务为核心，包括人民币、外币理财，代理保险，代销基金，信托理财，黄金业务等，没有成立专门的私人银行业务部，网点划分理财中心专区，配备专职理财经理，为客户提供理财建议，为客户进行资产配置，目前理财中心正在不断建设完善中。

我国私人银行业务的发展与建议伴随着我国经济的飞速发展，人民富裕程度的提高，金融市场的逐步完善，我国私人银行业务正逐步得到发展，成为国际银行业务领域的重要组成部分，是商业银行的一个主要利润来源和未来的发展突破口。

标签：私人银行业务财富管理1 私人银行的概念私人银行，不是指银行组织的私有产权属性，而是指重点为私人客户提供投资服务的金融机构。

我国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中首次正式提出私人银行的概念，并对私人银行定义为：“私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。

”从国际银行业开展私人银行服务的实践角度来说，私人银行服务通常是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。

2 私人银行的产品和服务银行客户需要私人银行为其家庭或个人管理财富，为其商业活动提供金融和发展支持。

为了满足这些需求，私人银行家们必须同时充当商业银行、投资银行、税收咨询专家、律师、会计师和一般财富管理者的综合角色。

目前国际上，私人银行依据客户不同需求形成了一系列各具特色的产品和服务。

2.1 资产管理服务银行在向客户提供顾问式服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动，这是私人银行最基本和最重要的服务。

2.2 保险服务提供人寿保险、人身意外伤害险、一般保险、医疗保险等保险产品是私人银行财富管理的重要内容。

从历史上看，私人银行往往通过销售保险产品迈出其财富管理的第一步。

一般而言，保险产品的风险比较低，不像发放银行贷款那样存在较高的违约风险。

2.3 信托服务私人银行的信托服务，尽管各国法律有所不同，但是基本服务框架是一样的，即客户与私人银行（或其下属的信托公司）签订信托合同，将一笔财产委托给私人银行，这之后私人银行代表“客户在合同中指定的人”在一定的时期内持有这笔财产。

中国建设银行私人银行业务发展概述第一篇：中国建设银行私人银行业务发展概述着眼客户体验强化核心竞争力——中国建设银行私人银行业务发展概述随着银行业竞争的不断加剧和运营成本的不断增加，如何走出一条高效率低成本的经营之路是困扰商业银行发展的一道难题。

为抢占市场制高点，在实践过程中，越来越多的商业银行将提升核心竞争力的着眼点，放在了服务品质和客户体验的提升上。

尤其是面对站在“金字塔”顶峰的私人银行客户，为满足其高层次、高标准、个性化、差异化的服务需求，势必要求商业银行转变经营思路，迎接更为激烈的服务品质和客户体验的挑战。

近年来，建设银行正是紧抓世界经济形势下“体验经济”时代脉搏，践行“以客户为中心”的经营理念，不断创新私人银行产品与服务，加强专业人才队伍建设，深化品牌内涵，客户体验管理，有效提升了建行私人银行的核心竞争力，开创了具有建行特色的私人银行发展模式。

客户体验水平影响成败，决定发展客户体验是对银行综合服务水准的衡量，是银行综合经营管理与产品服务创新能力的重要体现，也是考察银行经济价值创造和社会价值贡献的最直接、最有效的手段。

这一“客户体验”不仅包括产品多样，服务便捷，人员专业专注，甚至延伸到每一个服务渠道的陈设细节……私人银行客户体验是私人银行客户在接受银行服务过程中通过任何渠道的所见、所闻和所感受到的一切。

只有时刻把握每一次客户体验机会，切实满足客户的产品和服务需求，才能在竞争中取得优势地位。

私人银行客户的特点决定其需求复杂多样，单纯的投资获利不是他们所关注的全部重点，而银行所提供的产品和服务所带来的心理效益越来越重要。

随着当前私人银行客户的金融需求不断升级，同业产品同质化现象愈发突出，产品和价格已不是客户选择银行的唯一标准，优质的服务才能愈加体现竞争优势。

私人银行业务获得成功的关键是与客户建立起以信任为基础的关系,这是一项长期而艰巨的工作。

客户推荐客户是私人银行客户拓展的重要手段，而良好的客户体验则能产生良好的口碑效应，也就是一个忠诚客户将会带来一群客户。

我国私人银行业务发展的问题及对策摘要：私人银行业务是商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。

伴随着中国经济持续高速的发展，居民私人财富不断增长，私人银行业务正越来越显示出巨大的增长潜力。

本文从我国私人银行业务的发展现状入手，详细分析了国内银行发展私人银行业务存在的问题，最后有针对性地提出了解决途径，以求更好地促进我国私人银行业务健康快速地发展。

关键词：私人银行业务发展创新一、我国私人银行业务发展现状及存在问题与西方私人银行业务上百年的发展史相比，我国商业银行在发展私人银行业务方面仍处于初级阶段。

2007年3月28日，中国银行与其战略投资者苏格兰皇家银行合作，率先在北京、上海推出了私人银行业务；6月25日，渣打银行（中国）有限公司宣布，在北京正式启动私人银行业务；同年8月，招商银行和中信银行相继正式推出私人银行业务；2008年3月，工商银行和交通银行私人银行管理中心成立；2008年7月，中国建设银行在北京高调推出私人银行业务。

随后，国内多家股份制银行也积极筹备推出私人银行业务。

从国际银行业的发展趋势来看，私人银行业务已成为当今国际先进商业银行的战略核心业务之一。

发展私人银行业务是我国银行业改革及商业银行经营转型、加快金融创新的需要，也是应对外资私人银行竞争的需要。

因此，分析当前我国私人银行业务发展面临的主要问题、探讨发展私人银行业务的主要措施就具有重要的意义。

1.缺乏相应的管理体制国内商业银行大多沿袭专业银行的机构设置模式，没有以市场需求为导向对业务进行分工和协作，而以智能或产品为中心进行分工，把私人银行业务人为分解到各个不同的职能部门。

不同的部门之间由于不同的管理要求和操作方法，处于各自为战、缺乏有效协商的状态，使得私人金融产品难以得到有效的应用和推广，而且客户资源也没有得到应有的开发和共享，制约了私人银行业务的发展。

2.从业人员素质尚待提高私人银行业务是国内新兴的金融业务，属于知识密集型、技术密集型行业，是名副其实的金融领域的高新技术产业，从而要求知识面广、业务能力强、实践经验丰富、敢于竞争、开拓性强、懂技术、会管理、善营销的复合型人才，其决策层、管理层乃至一线窗口人员均须具备相应的能力，掌握相关的业务理论知识及业务操作技能。

建设银行私人银行业务问题分析3000字目前，随着我国经济的发展，金融行业蒸蒸日上，各家银行竞争激烈。

银行在传统业务的基础上更加大力发展其中间业务，中间业务收入已经成为银行获取利润的一个重要的组成部分。

其中私人银行客户是一个银行的高端客户部分，做好这些客户的资产管理与配置，对于一家银行来说已经越来越重要。

本文紧紧围绕将私人银行业务应做到让客户舒心放心的前提，学习国外先进的经营理念，试图寻找私人银行本土化发展的途径。

本文从建设银行私人银行业务现状，存在的问题以及提高私人银行业务采取的措施方面加以分析。

私人银行资产配置团队建设私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，通过信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动性和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。

私人银行业有着门槛高，服务优，资金大，重视客户关系等特点。

私人银行业务分类包括：资产管理与服务，特殊融资与服务，非金融服务等。

一、中国建设银行私人银行业务存在的问题（一）私人?y行的产品品种单一建设银行私人银行业务目前存在销售的金融产品与其他市场产品保障和收益无优势，非金融服务形式较为单一，产品同质化严重的问题。

目前，建设银行私人银行可以提供的私人银行投资理财产品在类型、期限、收益区间等方面与他行金融产品相比较均大同小异[1]。

私人银行业务包括对客户专属产品的配置以及相关的配套服务。

建设银行在对于高端客户金融产品研发上还是缺乏创新，产品同质化严重。

在产品的收益与期限上也没有本质区别于其他银行的产品，对于高端客户来说没有更多的吸引力。

在配套产品方面，应更多提供关于子女留学服务，相关金融知识讲座，定期电影活动，工艺品品鉴活动等。

（二）私人银行的客户经营理念急需转变私人银行的客户来源，一方面是基于建行品牌吸引而来的储户，另一方面是通过客户推荐的口口相传的体系吸收投资。

私人银行业务在中国的发展状况分析作者：陈燕波来源：《消费导刊》2015年第12期摘要：近些年来，随着人们收入的不断提升，私人财富大量增加，私人银行业务也应用而生，得到国内外银行的广泛重视，在银行业中地位不断加重。

本文在阐述私人银行概念、特点以及发展现状的基础上，分析了其存在问题，提出相应解决措施，为我国私人银行业务的发展提供有效借鉴。

关键词：私人银行业务概念与特点发展现状问题对策随着我国国民经济的快速发展，富裕阶层人数持续增加，为向富裕阶层群体提供更高端的金融服务，商业银行推出了私人银行业务，以获得更多高收入客户，提升银行的竞争力，保证银行的良好发展。

我国银行的私人银行业务开始于2007年，以中国银行成立私人银行业务部为代表，在发展过程中，我国私人银行业务的规模不断扩大，方兴未艾，具有一定研究价值。

一、私人银行的概念与特点（一）私人银行概念通常来说，私人银行是指银行或金融集团提供的定值服务，其服务对象是高端富豪群体。

在私人银行的定义中，普遍认同的是Lyn Bicker在1996年提出的，其具体描述为：“私人银行是为高净值个人客户，提供财富管理、维护服务，并提供投资服务与产品，以满足个人需求”。

在我国，私人银行的定义有所延伸，中国银监会2005年的解释是：以商业银行与特定客户的沟通协调为基础，通过签订合同并按照合同约定的内容，商业银行代理客户完成相关投资、资产管理操作的综合性委托服务；在2011年《商业银行理财产品销售管理办法》的规定中，限定私人银行客户的金融资产应在600万元人民币以上，同时，商业银行还可提供专门开发产品。

根据上述内容，我国私人银行可归结为：商业银行向高净值客户提供的一种综合金融服务，其核心是财富管理，具有专业化、定制化和私密性强等特征。

（二）私人银行的特点1.私密性强私人银行首重的就是“私人”特性，极度尊重用户的私人秘密，保密制度十分严格，代表性最强的就是瑞士私人银行，即使在《银行法》制度修订之后，依然保持为客户保密的良好传统。

立足上海以心相交——建行上海私人银行介绍
佚名
【期刊名称】《上海投资》
【年(卷),期】2009(000)010
【摘要】2008年8月，中国建设银行作为在高端客户服务领域起步最早的商业银行之一，在北京、上海、广东、深圳相继推出了私人银行，完成了从传统金融业到私人银行服务里程碑式的飞跃，成为首批能够在国内开展私人银行业务的大型国有商业银行之一。

【总页数】1页(P68)
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.以心相交成其久远建行私人银行致力打造个性化服务平台 [J],
2.创造奇迹的“奥德赛”——建行上海私人银行开展“博思汇”系列活动 [J],
3.新起点，新契机——建行上海私人银行成立周年庆系列活动回顾 [J],
4.扎根社区践初心肩负使命守仁心
——虹口区广中路街道社区卫生服务中心及上海市十佳家庭医生陆勇介绍 [J], 5.建行上海市分行蓝海豚爱心周末剧场 [J],
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建设银行正式推出私人银行7月16日，中国建设银行在北京举行新闻发布会，正式推出私人银行，先期将在北京、上海、广东、深圳4地，为金融资产超过1000万元人民币的高净值客户，提供以资产管理为核心的、“量身定制”的现代私人银行服务。

此举标志着建设银行在强化客户服务和业务创新、打造国际一流银行的战略进程中，又迈出了坚实的一步。

据介绍，建行私人银行重点突出现代私人银行服务的特点，主要强调“量身定制”和客户的参与度，将通过搭建建行及第三方合作机构的开放式产品平台，对高净值客户的财富进行整体安排和统筹管理，逐步形成“稳健、专业、开放”的业务特色。

建行私人银行主要以个性化、综合化、“一揽子”的金融解决方案或金融产品组合为交付件，通过高素质的私人银行顾问与专家团队，为客户财富的聚集、管理、保值、增值、转移等提供金融服务。

其具体业务种类主要涵盖了定制化理财产品、专属理财产品、资产管理、顾问咨询、准公益慈善信托等方面。

同时，为了让私人银行客户感受到建行对他们的尊重和礼遇，建行私人银行还为客户提供机场贵宾和国际紧急救援等非金融增值服务。

据了解，建设银行为推出私人银行做了大量的研究和充分的准备。

建行自2005年就率先在同业中成立了高端客户部，负责全行高端客户的维护和拓展，在渠道、产品等方面初步形成了差别化服务体系。

近年来，建设银行又对国外私人银行先进经验进行了深入学习和研究，对国内高净值客户需求进行了专门分析，进而确定了自身私人银行的业务定位和发展方向，并进行了积极的探索和尝试。

努力实现从传统个人银行业务大批量、标准化、以产品销售为导向的营销服务模式，向以深化客户关系为导向的个性化营销服务模式转变,为众多高净值客户在提供解决方案的基础上设计了定制化理财产品；培养和锻炼了一批具有较高素质的私人银行从业人员；同时逐渐理顺了与私人银行业务的利益相关者之间的关系。

建设银行选择内部准备比较充分、外部环境逐渐成熟的时机正式推出私人银行，体现了该行稳健、务实的一贯风格。

论我国商业银行私人银行业务的发展作者：余阳来源：《商情》2016年第28期【摘要】私人银行业务，是国际商业银行的高端业务，是指专门为处于财富金字塔顶端的人士提供的一揽子专业化金融服务。

本文主要介绍了私人银行业务的涵义和内容，并在此基础上客观的分析当前我国商业银行私人银行业务的发展现状、面临的机遇和问题，从而对未来我国私人银行业务的发展提出建议。

【关键词】商业银行私人银行业务个性化服务一、私人银行业务理论（一）私人银行业务的涵义私人银行业务是伴随着个人财富集中规模的不断扩大而产生和发展的。

一般来说没有确切的定义，通俗的讲它是一种金融化服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。

（二）私人银行业务的主要特征①进入门槛高。

从已有的资料看，开户”门槛”最低为50万美元，最高为500万美元，且有些银行在不同地区的规定不同。

②服务个性化。

为满足顶级富裕阶层的各种需求，私人银行业务的个性化特征非常突出，强调产品与服务的深度和广度。

③服务私密性。

私人银行面对的客户，大多坐拥亿万财富，协助管理如此庞大的财富，自然要求保证其私密性。

二、国内私人银行业务的发展（一）国内私人银行业务的兴起根据2007年凯捷顾问公司和美林集团的研究，中国富裕人士财富总量为1.59万亿美元，1%的家庭拥70%的国民财富，其富裕程度居亚太地区第二位。

2009年4月，招商银行发布我国首份私人银行业相关报告，目前中国私人银行客户规模正在逐年扩大，2008年达到了约30万人的规模。

这批逐渐增长的富裕人群，为中国私人银行业务的快速发展提供基础，私人银行业务在中国悄然兴起。

（二）中国商业银行私人银行业务的发展现状我国的私人银行业务主要开端于2005年，刚开始由外资银行引入。

2005和2006年间，随着国内金融市场向外资金融机构逐步开放，国际知名银行如瑞士友邦、花旗等纷纷在中国成立私人银行机构，拉开了中国大陆私人银行业务发展的帷幕。

私人银行业务概述私人银行业务指的是商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。

私人银行业务是一种面向富人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨询等业务。

其目标是保存财富、创造财富。

其核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，涵盖了社会的各个领域。

私人银行业务具有私密性、专属性和专业性等特点。

私人银行的首要特点是私密。

私人银行面对的客户，拥有巨额财富，管理如此庞大的财富，要求保证其私密性，需要私人银行家提供高私密性的服务，以保证财产的安全性并实现保值和增值。

私人银行的专属性体现在三方面：专属产品、专属理财规划和专属服务人员。

银行面向个人客户提供的服务，可以分为三个层次：零售产品、理财产品和私人银行服务，私人银行的服务属于高层次服务。

私人银行涉及庞大资产的管理，对专业性要求非常高，专业水平如何将成为衡量私人银行业务竞争力的重要指标，并成为各行私人银行业务竞争的关键。

私人银行业务在我国起步较晚，存在许多不足。

第一，产品种类单一。

现阶段我国国内银行的私人银行业务整体还比较初级，由于我国金融行业还实行分业经营模式，这使得其金融产品的品种十分单一，无法满足目标客户的多样化和个性化的需求。

同时其产品结构也不尽合理，不能为客户提供高质量的投资和财富管理的金融产品。

第二，营销体系不健全。

就目前我国私人银行的发展来看，很多商业银行都没有设立专门负责产品营销的部门，没有专业成熟的营销渠道。

并且由于营销手段和宣传方式落后，目标客户无法及时全面的了解各种金融服务，使得各个商业银行推出的金融产品无人问津。

第三，管理体制不合理。

由于内地金融业分业经营和分业管理模式的存在，内地商业银行仍然采用以产品为中心的原则，各专业领域之间合作很少，资源并没有得到合理配置。