第04章 商业银行资产业务的管理

2013-2014学年第一学期《商业银行业务与经营》案例分析题金融教研室(2013.9.1)第一章商业银行导论案例金融控股公司---美国“花旗”模型为了限制银行规模过度膨胀，(1956年银行持股公司法案)对拥有多家银行的控股公司规定的限制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。

但法律对单一银行的控股公司没有限制，因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银行控股公司。

花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司(Citicorp)，作为花旗银行的母公司。

包括花旗银行,花旗公司共拥有13个子公司，能提供多样化的金融业务。

花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，两块牌子。

也正是通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在1984年就成为美国最大的银行持股公司。

详见图。

1998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为7000亿美元，业务遍及世界100多个国家，涉及银行、证券、保险等领域，成为世界上规模最大的全能型金融集团之一，同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，从根本上动摇了传统的金融分业制度。

1998年5月13日，美国众议院通过了{1998年金融服务业法案)，该法案在涉及银行控股组织结构的条款中，创造了“金融控股公司”这一新的法律概念，允许银行成立金融控股公司控制或拥有银行、证券和保险机构。

1999年11月，美国众议院正式通过(金融现代化法案)，允许银行持股公司升格为金融控股公司，允许升格的或新成立的金融控股公司从事具有金融性质的任何业务，即银行、证券和保险等业务，但其混业经营是通过各个子公司经营不同性质的金融业务来实现，各子公司在法律和经营上是相对独立的法人。

其意义就是以“在防火墙”的方式达到分业监管和混业经营的目的。

回答问题:1. 什么是银行控股公司？银行控股公司有哪些类型？银行控股公司有哪些优点？2. 美国花旗银行为什么采取金融控股公司组织机构?第二章商业银行资本管理资料稳定我国商业银行资本充足水平的几点思考（节）凯生（工行行长）来源：21世纪经济报道2010-04-13可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年风险权重贷款将增加15万亿。

商业银行资产业务的管理商业银行作为金融机构，扮演着资金的中介角色，主要经营贷款、储蓄、支付和结算等金融业务。

其中，资产业务是商业银行最主要的业务之一，涵盖了各种金融产品和服务。

在日常运营中，商业银行需要对资产业务进行有效管理，以确保其良好运营和风险控制。

本文将从风险管理、产品创新和客户服务三个方面探讨商业银行资产业务的管理。

一、风险管理商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。

在资产业务的管理中，风险管理是至关重要的一环。

商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估和监控机制。

首先，商业银行需要根据客户的信用状况、还款能力等，进行风险评估，确保贷款资产的质量。

其次，商业银行应建立市场风险监控系统，及时发现和处理可能对资产价值产生影响的市场波动。

此外，商业银行还应具备足够的流动性，以应对可能发生的资金需求紧张情况。

通过有效的风险管理，商业银行能够降低不良资产比例，提高资产质量，保障资产业务的稳健发展。

二、产品创新随着金融科技的快速发展，商业银行资产业务面临着日新月异的竞争压力。

为了保持竞争力，商业银行需要不断创新和优化资产产品。

首先，商业银行可以通过优化贷款产品设计，满足客户不同的融资需求。

例如，商业银行可以推出适应中小微企业融资需求的小额贷款产品，并提供更加灵活的还款方式。

其次，商业银行可以开展资产证券化业务，将一些高质量的资产打包成证券，并通过金融市场发行，提供更多的融资渠道。

此外，商业银行还可以积极开展信用卡业务、互联网金融等新型业务，以满足不同客户群体的需求。

通过持续产品创新，商业银行能够增加收益来源，提高盈利能力。

三、客户服务商业银行作为金融服务机构，客户服务是其核心竞争力之一。

在资产业务的管理中，商业银行应注重客户体验，提供全方位的优质服务。

首先，商业银行应建立完善的客户信息系统，及时了解客户需求和偏好，并根据客户的特点提供个性化的金融产品和服务。

其次，商业银行应提供多渠道的服务方式，包括线上、线下等，以方便客户的操作和咨询。

《商业银行经营管理》第01章在线测试第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分）1、最早设立股份之银行的国家是AA、英国B、美国C、意大利D、德国2、1897年在上海成立的（C ）标志着中国现代银行的产生A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、中国银行业监督管理委员会是（D ）年正式挂牌成立的。

A、1999B、2001C、2002D、20034、商业银行的经营对象是AA、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本5、从商业银行的本质上来看，商业银行是一种CA、工商性企业B、万能性银行C、金融性企业D、专业性银行第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分）1、股份制商业银行的内部组织机构可分为以下哪几个层次ACDA、决策机构B、管理机构C、执行机构D、监督机构E、选举机构2、商业银行的职能包括ABDEA、信用中介职能B、支付中介职能C、最后贷款人职能D、信用创造职能E、金融服务职能3、商业银行的特殊性主要包括ABCDEA、经营对象特殊性B、经营内容特殊性C、对整个社会经济影响特殊D、受社会经济的影响特殊E、责任特殊4、决策机构包括ABDA、股东大会B、董事会C、行长D、董事会下设的各委员会E、监事会5、商业银行的经营原则包括ABEA、安全性B、流动性C、统一性D、特殊性E、盈利性第三题、判断题（每题1分，5道题共5分）1、银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。

正确2、商业银行是一种企业，因此在经营目标和手段上与一般企业相同。

错误3、信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。

正确4、支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。

错误5、商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。

正确《商业银行经营管理》第02章在线测试第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分）1、发行优先股对商业银行的不足之处不包括CA、股息税后支付，增加了资金成本B、总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C、不会稀释控制权D、可以在行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2、一旦银行破产倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是BA、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人3、下列各项不属于发行资本债券特点的是 BA、不稀释控制权B、能大量发行，满足融资需要C、利息税前支付，可降低税后成本D、利息固定，会发生杠杆作用4、银行的附属资本不包括BA、未公开储备B、股本C、重估储备D、普通准备金5、内部资本融资的缺点在于其筹集资本的（D ）在很大程度上收到银行本身的限制A、质量B、价格C、种类D、数量第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分）1、银行外部筹资的方法有ABCDEA、发行普通股B、发行优先股C、发行资本性工具D、出售资产与租赁设备E、股票于债券的互换2、所有者权益包括ACDEA、实收资本B、准备金C、资本公积D、盈余公积E、未分配利润3、附属资本包括ABCDEA、未公开储备B、重估储备C、普通准备金D、混合资本工具E、长期附属债务4、以下属于公开储备的有ACEA、未分配利润B、普通准备金C、营业盈余D、重估储备E、资本盈余5、（本题空白。

商业银行资产业务管理一、引言商业银行作为金融机构的重要组成部分，其资产业务管理是保障其稳健经营和风险控制的重要环节。

本文将从商业银行资产业务的定义、特点以及管理方法等方面进行阐述，旨在提供一种有效的资产管理之道。

二、商业银行资产业务的定义和特点商业银行资产业务是指银行通过放贷和投资等方式，将资金投入到各种经济活动中获取收益的行为。

其特点包括以下几个方面：1. 长期性：商业银行资产业务通常是长期投资，如贷款、信用证保证等，这要求银行能够长期管理和监管这些资产，合理配置资金以获取长期稳定的收益。

2. 高风险性：商业银行资产业务涉及到各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

银行在进行资产业务管理时，需要建立强大的风险管理体系，有效控制风险，防范资产损失。

3. 多样性：商业银行资产业务种类繁多，包括贷款业务、投资业务、担保业务等。

银行需要根据市场需求和内部资源，灵活选择合适的资产业务进行管理。

三、商业银行资产业务管理的方法为了保证商业银行资产业务的规范运作和获得良好的经济效益，银行需要采取一系列的管理方法：1. 优化风险管理：银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。

通过科学的风险评估和严格的风险控制，银行可以降低资产业务的风险，避免不良资产的形成。

2. 完善内部控制：商业银行应加强内部控制，建立有效的内控制度和内部审计机制。

通过内部控制的完善，可以减少操作风险和违规行为的发生，保障资产业务的规范运作。

3. 加强资产负债管理：商业银行应注重资产和负债的匹配，通过科学的资产负债管理，确保资产的流动性和偿付能力。

同时，银行还应注重资产负债产品的创新，满足不同客户的需求。

4. 强化业务创新：商业银行应加强对资产业务的创新，不断推出适应市场需求的新产品和服务。

通过业务创新，银行可以提高竞争力，拓展盈利空间。

四、商业银行资产业务管理的挑战与对策商业银行在资产业务管理过程中面临一些挑战，如市场竞争激烈、利率波动、金融监管趋严等。

商业银行的资产管理业务营运一家商业银行是一个庞大而复杂的任务，需要处理大量的财务事务和管理各种类型的资产。

商业银行的资产管理业务在其中扮演着重要的角色，旨在实现最大化的资产回报和风险控制。

本文将探讨商业银行的资产管理业务的重要性、具体操作和面临的挑战。

一、资产管理业务的重要性商业银行的资产管理业务是实现银行盈利的重要途径之一。

通过精心管理和配置不同类型的资产，银行可以实现稳定的收入流和较高的投资回报。

同时，资产管理业务也有助于帮助银行分散风险，降低对单一资产或行业的依赖性，提升整体风险抵御能力。

二、资产管理业务的具体操作商业银行的资产管理业务包括以下几个主要方面：1.资产配置和投资决策商业银行通过深入研究市场和行业动态，制定资产配置和投资策略。

根据不同的风险偏好和投资目标，银行可以将资金投入股票、债券、房地产等各种资产类别，以实现最佳回报。

2.风险管理资产管理业务中，风险管理是至关重要的一环。

商业银行需要评估和控制各类投资的风险水平，并采取相应的风险对冲和管理措施。

这包括制定风险管理策略、建立风险监测体系、控制投资组合风险等。

3.资产组合分析和优化商业银行需要对旗下的资产组合进行持续分析和优化。

通过深入研究各类资产的价值波动、回报率和相关性，银行可以调整资产配置比例，优化投资组合结构，提高整体回报率和风险控制水平。

三、面临的挑战商业银行在资产管理业务中面临着以下挑战：1.市场风险资产管理业务受市场波动和变化的影响较大。

金融市场的不稳定性、宏观经济的变化等因素都可能对资产价格和回报率产生重要影响，银行需要密切关注市场动态，及时调整投资组合以降低风险。

2.内部风险商业银行在资产管理过程中也面临内部风险，如管理不善、内部控制失灵等。

因此，建立健全的内部控制体系、加强风险管理和内部审计等是保障资产管理业务有效性和合规性的关键。

3.监管要求资产管理业务是受到监管机构重点监管的领域之一。

商业银行需要遵守相关法律法规，履行信息披露和合规报告等义务，同时也要不断应对监管要求的变化和提升。

商业银行资产业务管理商业银行资产业务管理1、引言2、风险管理2.1 资产质量管理2.1.1 贷款审批与风险评估2.1.2 不良资产处置管理2.1.3 资产清收与追偿2.2 市场风险管理2.2.1 投资组合管理2.2.2 市场风险度量和监测2.2.3 外汇风险管理2.3 信用风险管理2.3.1 授信业务管理2.3.2 信用风险评估2.3.3 不良债权处置管理2.4 流动性风险管理2.4.1 现金流管理2.4.2 流动性压力测试2.4.3 委外流动性管理3、投资管理3.1 投资策略制定3.1.1 风险偏好分析3.1.2 投资目标与限制3.1.3 投资组合规划3.2 投资决策与执行3.2.1 证券分析与选择3.2.2 交易执行与结算3.2.3 投资组合调整与再平衡3.3 投资绩效评估与监控3.3.1 投资绩效计量指标3.3.2 投资绩效分析方法3.3.3 投资绩效报告与反馈4、理财业务管理4.1 理财产品设计与发行4.1.1 需求调研与产品定位4.1.2 产品设计与定价4.1.3 理财合同与风险披露4.2 理财销售与分配4.2.1 渠道拓展与合作4.2.2 销售团队管理与培训4.2.3 分配机制与激励措施4.3 理财风险管理4.3.1 理财产品风险评估4.3.2 风险控制与监测4.3.3 不良资产处置管理5、附件附件一、样例资产审批流程图附件三、市场风险度量工具附件四、信用评级标准6、法律名词及注释6.1 贷款（loan）：指商业银行向借款人提供一定金额的资金，并约定债务人按照一定的利率和期限偿还本金和利息的行为。

6.2 不良资产（non-performing assets）：指债务人未按照合同约定激励还本付息，并且存在无法收回的风险。

6.3 证券分析（security analysis）：根据证券市场的信息，对证券的价值、风险和回报进行评估的过程。

6.4 理财产品（wealth management product）：由商业银行根据客户需求设计并提供的一种金融产品，旨在实现资产保值增值的目标。