贷款风险控制及不良贷款清收实战技巧(2-3天版本)

如何加强不良贷款清收盘活和管理结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来加强对不良贷款的清收盘活和管理：1、全面落实清收管理责任。

要按照“全面清理，见底见责，优劣搭配，全额到人，责任落实，挂钩考核”的总体要求，将每一笔不良贷款分清放款责任和清收管理责任，严格落实到每一位信贷人员，并制定相关奖惩办法，确保了每笔不良贷款有人管、有人收。

2、彻底进行不良贷款的风险排查。

逐笔清查不良贷款的债权债务关系是否明确、债务人还款意愿和能力、债务人是否有有效资产、资产的处置可行性、责任追究、清收履职等情况。

将不良贷款分为“可以收回、通过努力可以收回、暂时无法收回”三个类别，通过全面排查，摸清底数，分析不良成因，全面掌握不良贷款的风险状况，制订切实可行的清收计划，形成一份完整、翔实的分析报告。

3、完善不良贷款台账监测。

进一步做好分类建立重点户清收台账、逐人建立清收考核台账，逐户制定清收处置预案，逐项落实清收计划，逐个下达清收任务，做到贷款管理分配到人，清收责任落实到人，绩效挂钩考核到人。

4、充分发挥专班力量清收。

信用社主要应采取组成清收小组集中攻坚等措施攻克不良贷款大户，清收保全好信贷资产。

特别是风险资产经营管理部应进一步充分发挥其自身优势，积极开展“三级一百户”不良贷款、依法起诉贷款和置换不良贷款的清收盘活工作，重点督促人民法院加大胜诉未结案件的执行力度。

5、灵活清收村组不良贷款。

村组集体的特点是贷款额度大，拖欠利息多，跨度时间长，因而清收难度很大。

在这类贷款的清收上，联社应要求信用社与村组干部搞好关系，主动向党政领导汇报反映信用社不良贷款现状和存在的困难，充分利用城郊村组土地出让、开发等契机，进一步加大对村组不良贷款的清收盘活工作的力度。

6、进一步强化贷后管理清收。

加强信贷员贷后管理履责情况的落实检查，对每笔不良贷款要求信贷人员严格执行按月按季检查到位，收不到现金的收贷款催收回执、收还款计划，找不到人的收借款人信息，密切关注不良贷款户的各种信息，做到关注第一信息，及时了解借款人情况，掌握收贷信息后，第一时间介入清收。

不良贷款专项清收处置方案不良贷款就像卡在喉咙里的鱼刺，咽不下吐不出，让金融机构难受得很。

要把这鱼刺拔掉，就得有一套靠谱的清收处置方案。

对于不良贷款，咱得先摸清情况。

就好比去抓小偷，得先知道小偷长啥样，藏在哪。

要把每一笔不良贷款的来龙去脉搞清楚。

是因为借款人做生意赔了，还是故意赖账呢？要是做生意赔了，咱得看看他还有没有翻身的可能。

要是故意赖账，那可不能轻易放过。

这就像两个人下棋，得先看清对手的棋路，才能想出应对的招儿。

有一种办法是协商还款。

这就像是两个人闹别扭了，坐下来好好谈谈。

跟借款人说，你欠的钱总不能就这么拖着呀，咱们商量个办法。

可以延长还款期限，让他压力小一点，或者调整一下利率，给他点优惠。

就像朋友之间，你有难处了，我也不是不通情理的人，咱们互相让一让。

我有个朋友，他也是欠了钱，银行就和他协商，把还款期限延长了，他心里特别感激，后来生意好了，早早地就把钱还上了。

这就是协商还款的好处，大家都好过一点。

要是借款人实在没有还款能力了，抵押物处置也是个办法。

这抵押物就像是一个担保的宝贝。

借款人把房子或者车子抵押给银行了，还不上钱，那这房子车子就得归银行处置了。

不过这也得按规矩来，不能强取豪夺。

要按照市场的价格来处理，该评估评估，该走程序走程序。

就像在集市上卖东西一样，得公平公正。

还有债权转让。

把这个不良贷款的债权卖给别人。

这就好比自己不想再管这个麻烦事了，找个能管的人来接手。

不过转让的时候也得把风险啥的都跟人家说清楚，不能坑人。

我听说有个小金融机构，把债权转让给了一个大的资产管理公司，那个资产管理公司有更多的办法去要钱，说不定就能把这个不良贷款盘活了。

法律诉讼也是个强有力的手段。

对于那些耍赖皮的借款人，就得让法律来治治他们。

这就像是请了个厉害的裁判。

法院判决了，该强制执行就强制执行。

把他的账户冻结了，钱直接划走，看他还敢不敢不还钱。

但是这法律诉讼也不是那么简单的，得准备好多证据，得走好多程序，就像爬山一样，一步一步来，不能心急。

清收不良贷款措施及建议清收不良贷款是银行和金融机构面临的一个重要问题，对于保护金融机构的健康发展和维护金融市场的稳定，采取合适的清收措施至关重要。

下面将列举10个清收不良贷款的措施及建议。

1. 完善风险评估体系：建立科学、完善的风险评估体系，对贷款项目进行准确的风险评估。

通过评估，可以提前发现潜在的不良贷款，及时采取措施防范风险。

2. 强化贷款审查和审批程序：加强贷款审查和审批程序，严格把关贷款发放的条件和程序，避免将高风险贷款发放给不具备还款能力的借款人。

3. 加强催收管理：建立健全催收管理制度，加强对不良贷款的催收工作。

采取有效的催收手段，如电话催收、上门催收等，争取尽快回收资金。

4. 与第三方机构合作：寻求与专业清收机构合作，将清收工作外包给专业机构进行处理。

这样可以提高清收效率，减少金融机构的人力和物力成本。

5. 采取法律手段：对于不良贷款借款人，可以采取法律手段追讨债务。

通过法律途径，可以强制借款人偿还债务，维护金融机构的合法权益。

6. 资产转让：将不良贷款转让给其他金融机构或投资者，通过出售不良贷款来回收资金。

这样可以减少金融机构的不良资产规模，降低风险。

7. 提供债务重组方案：对于有还款意愿但暂时无力偿还的借款人，可以提供债务重组方案。

通过重新安排还款计划和利率，帮助借款人渡过难关，减少不良贷款发生。

8. 开展债务清理：建立债务清理机制，对于无法偿还的不良贷款进行核销或减免。

这样可以及时清理不良贷款，减少金融机构的资产损失。

9. 加强风险防范：加强风险防范意识，提高贷款发放的审慎性和风险控制能力。

通过加强内部控制和监管，减少不良贷款的发生。

10. 宣传教育借款人：通过宣传教育，提高借款人的信用意识和还款意识。

加强对借款人的教育和引导，引导他们合理使用贷款，按时还款。

通过以上措施和建议，可以有效清收不良贷款，保护金融机构的利益，促进金融市场的健康发展。

同时，也能提高贷款市场的风险防范和管理水平，降低金融风险的发生。

催收和风险把控的思路与小技巧一、催收思路与小技巧1、催收时先了解客户的背景，要循序渐进，刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。

不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。

2、催收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。

3、催收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。

4、催收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。

比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或则害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压。

等等。

5、应注意几点，我们在催收时应注意我们得专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。

6、不同的年龄段我们应分析客户的一个偿债能力，以及圈子，帮助客户找有效偿债对象。

7、催收时我们要调整好心态，催收不是吵架，我们是代表公司催收，时刻保护自己。

8、要学着如何让客户讲真话，明了真正的逾期原因，找到有效的施压点。

可运用法律和亲情进行施压。

9、面对困难客户，我们可先了解客户，进行沟通，施压，给甜头，再施压。

可循环使用此招数，给甜头时要提醒客户，这个方便是来之不易的，否则他将不懂珍惜。

10、要知道拒绝不等于失败，面对困难客户我们要迅速进入角色，坚定自己的气场，要有一种无畏的精神，和客户决于斗争，不回款死不罢休。

二、风险把控思路与小技巧正所谓预防大于治理，我们有这么多的逾期客户要去跟进，何不来我们多努力于研究风险把控，从逾期的客户中找出规律和共同点，避免犯同样的错误，这样既能减少工作压力也能减少公司的损失。

根据各地区的特色，有的地区是商贷客户逾期较多，多因为资金周转困难原因逾期：1、面签前我们根据客户经理提供的材料多了解客户的背景，单位信息，信用记录，流水，公积金社保等等。

2、应注意客户的虚假包装嫌疑，当然这些我们要从其细节中发觉。

要知道我们面对的都是些老江湖，老狐狸，都是很狡猾的，我们要先卸下他的伪装，才能套出他的问题。

信贷员含泪总结银行清收不良贷款三十种方法作为信贷员，我深知银行清收不良贷款的重要性，因此特总结了以下三十种方法，希望能对同行们有所帮助。

2.利用现有担保物：如果借款人拥有可供清偿贷款的担保物，可以依法依规利用担保物进行清收。

3.强制执行程序：在拖欠还款情况下，可以通过拍卖、变卖财产等手段强制执行程序。

4.寻找债务人资产：调查借款人的个人和家庭资产情况，找到可供清偿贷款的资产。

5.抵押物转让：提出要求，将贷款所对应的抵押物转让给银行，以满足还款要求。

6.联合追偿：与其他债权人进行合作，共同追偿不良贷款。

7.寻求法律援助：与律师合作，通过法律手段追讨不良贷款。

8.提高催收效果：使用催收专员或外包给专业公司，提高催收的效果。

9.资产重整：与借款人讨论，进行资产重组，以满足债务偿还。

10.解除财产保全：通过司法程序解除对借款人财产的保全，以获得还款。

11.拒绝再贷款：对贷款不良的借款人，拒绝再次贷款，防止继续贷款风险。

12.增加利率：对于拖欠还款的借款人，适当增加利率，以增加还款的动力。

13.财务审计：对债务人的财务状况进行审计，找出其可用资金，用于清偿贷款。

14.担保权利行使：通过法律手段行使担保权利，实现对担保物的清偿。

15.财产查封：通过司法程序对借款人财产进行查封，以迫使其进行还款。

16.暂时延期：与借款人协商，延缓还款期限，争取其偿还贷款的能力。

17.资产转让：将坏账债权转让给第三方机构，由其负责清收。

19.拍卖处置：将担保物通过拍卖等方式处置，以获取资金进行清偿。

20.情绪化催收：在合理的范围内，适度进行情绪化的催收，增加借款人还款的压力。

21.催收杂项费用：对于拖欠还款的借款人，适当收取杂项费用，增加还款的动力。

22.安排代偿：与借款人协商，安排代偿人进行贷款还款。

23.拒绝谈判：对于拖欠还款的借款人，采取断然拒绝谈判的态度，迫使其还款。

24.针对性扣款：对于拖欠还款的借款人，采取扣款方式进行还款。

逾期贷款清收的流程及技巧一、先探讨几个基础问题我们在开始的时候，先探讨几个基础的问题。

第一个问题，什么是信贷，我们都是做信贷业务的。

从概念上来说，所谓的信贷，就是我们出借人将资金的所有权让渡给借款人，并且这种让渡呢，是以偿还为条件的一种让渡。

这就是我们理解的信贷，简单来说就是把钱借出去，把钱收回来，信贷业务是典型的授信业务。

而在我们商事交易中授信这种行为常见的有两大类，第一类就是我们现在做的这个信贷业务，还有一类就是赊销，这两类呢，都是典型的授信行为。

信贷业务作为一种授信行为，从它的流程上来看，当借款人来向我们申请借款，我们需要对它进行调查和评估。

在评估的基础上，我们会决定放还是不放，以及放的条件，比如说贷款的金额、期限、是否需要提供担保等等。

在某种意义上，我们和借款人的信息永远是不对称的。

解决信息不对称的问题，也是我们信贷业务流程中一个非常核心的问题。

那么为了解决信息不对称，我们需要调查了解客户的相关信息，这些信息可以分为财务信息和非财务信息两大类，我们只有真实全面的了解客户的信息才能对其进行评估。

对借款人的评估，实质上就是对他的还款意愿和还款能力一个评估。

关于还款意愿和还款能力，是我今天要跟大家重点探讨的两个概念，我们来看一下。

关于还款意愿和还款能力，对于还款能力的评估，主要涉及到一些对借款人的一些财务指标的评估。

我一般把它概括为以下几个方面：你看借款人的还款能力如何，就看看借款人现在有多少钱？未来他能赚多少钱？资产的变现能力如何？它的负债情况如何？当然还要结合他的财务状况，对他未来的这种现金流进行分析。

这个呢，相对来说，是可以量化的，并且往往是看得见摸得着的，相对来说容易评估，相关的论述也比较多，我这里就不再多说。

而对于还款意愿的评估，我认为在传统的信贷理论中，是一个被忽视的问题。

我在2014年年底曾经写过一篇文章，《小贷公司如何评估借款人的还款意愿》。

在我那篇文章中，我对还款意愿和还款能力都进行了界定。

不良贷款清收的建议措施不良贷款清收是指银行或其他金融机构通过采取一系列措施，以追回逾期贷款或无法偿还的贷款。

对于金融机构来说，不良贷款是一种重要的风险，直接影响其盈利和资产质量。

因此，制定有效的不良贷款清收措施对于金融机构来说至关重要。

以下是10个建议的不良贷款清收措施：1. 加强风险管理：金融机构应加强对贷款申请人的风险评估和背景调查，以减少不良贷款的发生。

此外，定期审查和更新贷款申请人的信用状况，以及监控贷款的偿还情况。

2. 提前预警系统：建立有效的不良贷款预警系统，及时发现潜在的不良贷款，并采取相应措施加以清收。

预警系统可以通过监控贷款的偿还情况、贷款人的信用状况以及宏观经济环境等多个因素进行判断。

3. 加强合同管理：金融机构应加强贷款合同的管理，确保合同条款的合法性和有效性。

同时，明确约定贷款违约的处理措施，并在贷款合同中约定不良贷款清收的相关条款，以便在出现不良贷款时能够迅速采取行动。

4. 建立专门的不良贷款清收团队：金融机构可以成立专门的不良贷款清收团队，负责制定和执行不良贷款清收策略。

这个团队应该包括具有专业知识和经验的人员，能够有效地协调各方面资源，提高不良贷款清收的成功率。

5. 制定清收计划：不良贷款清收团队应该制定详细的清收计划，包括清收目标、清收策略、清收时间表等。

清收计划应该合理、可行，并与贷款申请人进行充分的沟通和协商，以达到双方共赢的结果。

6. 采取法律手段：金融机构可以通过法律手段追回不良贷款，如提起诉讼、申请财产保全等。

在采取法律手段时，金融机构应充分了解和遵守相关法律法规，确保合法权益的维护。

7. 加强资产处置：金融机构可以采取资产处置的方式清收不良贷款，如拍卖、转让或租赁等。

在资产处置过程中，金融机构应确保公平、公正，最大限度地实现资产价值。

8. 与第三方机构合作：金融机构可以与专业的不良资产管理公司或律师事务所合作，共同进行不良贷款清收工作。

第三方机构通常具有丰富的经验和资源，能够提供专业的清收服务，提高清收效率和成功率。

不良贷款清收及处置方案背景随着金融市场的不断发展，经济实力的增强以及政策的推动，我国金融行业发展迅速，但同时也伴随着各种风险。

其中，不良贷款是银行业常见的风险之一。

不良贷款指的是不能按约定时间还本付息、或者回收不透明、难以变现的贷款。

对于银行来说，不良贷款是一种损失，但如何清收和处置这些不良贷款，也是银行不可避免的问题。

不良贷款清收不良贷款清收包括两个方面：追收和转让。

追收银行在贷款发生不良之后，需要尽早的采取措施追收贷款。

其中，常用的措施包括以下几种：1.催收电话：通过电话联系借款人，要求其还款。

在这个阶段，银行应该深入了解借款人的详细情况，确定催收计划和方法，以提高催收效果。

2.上门催收：这种方法需要银行派出专门催收人员前往借款人单位或家中，直接催收借款人。

3.暴力催收：在债务高企、借款人拒绝还款等情况下，银行可以请律师介入，通过起诉、担保等手段进行强制催收。

但要注意，这种催收方式有一定的风险，需要谨慎考虑。

转让如果银行对追收不良贷款的成本、方法等存在疑虑，或者借款人资质不佳，追不回贷款，则可以选择通过转让的方式清收不良贷款。

转让不良贷款一般分为内部转让和外部转让两种方式。

1.内部转让：内部转让是指银行内部将不良贷款交接给专门的清收部门进行处置。

对于有些不良贷款，可能是由于银行内部管理不善导致的，因此银行内部清收可能会得到更好的处置效果。

2.外部转让：外部转让是指银行将不良贷款出售给专业的不良资产清收公司或其他金融机构。

这种方式的优点是省去了银行清收流程的各种费用和时间成本，同时也可以交给专业机构进行清收，提高了清收效率和回收率。

不良贷款处置在收回不良贷款后，银行需要通过各种方式对这些不良贷款进行合理的处置。

具体来说，不良贷款的处置方式，应根据不良贷款的特性、借款人的状况、市场情况、处置成本等诸多因素，进行科学、严谨的分析，然后选择最优的处置方式。

不良贷款一般可以通过以下几种方式进行处置：1.重组：将借款人的现有债权与银行新贷款进行重组，重新规划新贷款的还款计划，达到借款人还款能力和银行追收要求的平衡。

不良贷款清收经验交流材料
清收不良贷款是银行业务中的一项重要工作，它涉及到法律、经济、金融等多个领域，需要专业的经验和技巧。

以下是一些关于不良贷款清收经验的材料，供参考：
1. 不良贷款清收的基本概念和流程：本文介绍了不良贷款清收的基本概念、流程和主
要环节，并提供了一些清收案例分析，以供参考。

2. 不良贷款清收的风险管理与控制：本文从风险管理和控制的角度，探讨了不良贷款
清收中可能遇到的风险和如何进行有效的控制策略，包括风险评估、调查和取证、合
同法律程序等内容。

3. 不良贷款清收的法律规定和操作指南：本文列举了不良贷款清收的相关法律规定和
操作指南，并分析了其中涉及到的法律风险和应对策略。

4. 不良贷款清收的案例研究和经验总结：本文通过案例研究，总结了不良贷款清收中
的一些经验和教训，并提出了一些建议和改进措施，以帮助清收人员更好地进行工作。

5. 不良贷款清收的技巧和方法：本文介绍了不良贷款清收中的一些技巧和方法，包括
调查取证技巧、沟通协商技巧、司法诉讼技巧等，以帮助清收人员更好地与借款人和
相关方进行合作。

以上材料仅供参考，具体操作中需根据实际情况进行具体分析和决策。

同时，清收不
良贷款的工作需要具备丰富的经验和专业知识，建议从事相关工作的人员进行专业培
训和资格认证。

银行不良贷款清收的30个思路一、主动出击法主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况，催收贷款的方法。

信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。

将客户群体分类排队，在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作，本着先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先重点后一般的工作思路，寻找切入点。

坚定信心，反复多次的开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。

二、感情投入法对于出现不良贷款的客户，不要一概责备或训斥，不要使用强硬语言，激化矛盾，以“依法起诉”相威胁。

而首先应以一份同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。

站在借款方的观点，换位思考，分析问题，查找根源，寻找出路。

使自己的观点与客户相融合，以获得其同情，被对方所接受，在工作交往中融入感情，建立友谊。

在此基础上，引导对方适应自己的工作观点，即清收不良贷款的观点，入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响，这些影响会使诚信遭到破坏，形象受到损坏，朋友之路越走越窄，经营困难越来越多。

如能及时归还贷款，既能表现实力，又能申请再借，既是遵守合同，又是信守承诺，使信用度得到提高。

信用度的提高，就是自己的无形资产。

通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解，以达到自己工作之目的。

三、参与核算法贷款管理人员与客户的工作关系，应当是合作的，友好的，知心的。

应当经常深入到客户中去，掌握客户的经营状况，帮助客户客观分析经营中出现的问题。

找出问题的主要原因，使客户能欣然接受，进而参与到经营核算中去。

通过真实的会计账目作出进一步研究，提出增收节支的具体措施，提高客户盈利水平，降低客户的经营成本。

并关心客户的措施落实情况，力争取得成效，促进不良贷款的收回。

四、帮助讨债法客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越累越大的现象。

面对这种现实，信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。