第一章投资与理财概述

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：国内个人理财业务迅速发展的原因● 定义：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因。

● 详细描述：（一）居民财富积累：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的支撑基石。

日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

（二）居民理财需求上升：居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

财务制品带来的财务需求，家庭风险管理、税收安排等一繁殖金融服务的综合规划，个人金融资产的合理利用、节税 、遗产继承和事业继承等，这些全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。

（三）居民理财技能欠缺：居民缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限，这样的背景侧重了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。

（四）投资理财工具日趋丰富:我国金融市场不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了丰富的投资工具和交易方式。

个人理财产品逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。

（五）金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的领带存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。

国内银行将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

例题：1.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。

A.第一个阶段是2005年11月以前B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期C.第三个阶段是2008年中期至今D.第四个阶段是2005年以后正确答案：D解析：银行理财产品总共经历了三个阶段。

理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。

理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。

1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。

通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。

1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。

1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。

第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。

2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。

根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。

2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。

通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。

2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。

财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。

第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。

3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。

投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。

3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。

3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。

课时授课计划No 学年度、第学期商学院（部）专业班授课时间：第周第课时年月日章节及题目：第一章投资理财导论第一节投资与理财第二节投资融资机制第三节投资和理财的相关原理教学目的：掌握投资理财的定义，理解投资和理财的关系掌握市场投资机制和投资决策程序重点与难点：借助案例分析理解投资理财的含义、机制与程序参考书与教具（图表、模型、演术等）孙可那主编：《证劵投资教程》机械工业2009年版教学过程（教学步骤、内容、时间分配等）新课教学：案例导入：案例1：X太太的家庭理财第一节投资与理财一、投资与理财的定义1、投资的定义2、理财的定义3、投资理财的定义4、投资与理财的关系二、投资的分类1、按照投资行为不同分类2、按照投资对象不同分类3、按照投资主体类别不同分类4、按照投入领域不同分类5、按照经营目标不同分类6、按照投资来源不同分类案例2：理财师怎么理自家财休闲也能生出理财经第二节投资融资机制一、投资运行机制1、投资运行机制的定义2、主要环节3、投资运行机制的组成二、融资机制1、融资机制的定义2、融资机制的构成第三节投资和理财的相关原理一、投资和投机1、界定2、区分二、投资风险和投资收益1、投资风险（1）含义（2）特点（3）分类2、投资收益3、二者关系案例3：月入1500存钱80后的超彪悍省钱术案例4：大学生“月光”怎样摆脱困境课后作业：1、复习内容：借助案例分析理解投资理财的含义、机制与程序2、预习内容：第二章投资理财的基本分类3、书面作业：案例3-4后的问题4、思考题：低收入也需要理财5、参考资料：孙可那主编：《证劵投资教程》机械工业2009年版教后总结：编制日期：年月日教师签字：教研室主任签字：课时授课计划No学年度、第学期商学院（部）专业班授课时间：第周第课时年月日章节及题目：第二章投资理财的基本分类第一节公司理财第二节个人理财第三节金融机构与客户理财教学目的：掌握理财对公司的意义；个人理财的必要性；我国金融机构个人客户理财业务的发展现状和发展趋势重点与难点：借助案例分析把握金融机构个人客户理财业务的发展现状和发展趋势。

内部投资理财产品的风险管理第一章：投资理财产品概述投资理财产品是指通过投资获得收益的金融产品。

按照不同的特点，投资理财产品可以分为外部投资理财产品和内部投资理财产品。

外部投资理财产品是指在市场上购买的各种理财产品，例如银行存款、基金、债券、股票、保险、黄金等。

而内部投资理财产品是指企业或机构自身发行的理财产品。

内部投资理财产品的风险管理是企业和机构必须要重视的问题。

本文将针对内部投资理财产品的风险进行分析，并探讨如何进行风险管理。

第二章：内部投资理财产品的风险来源内部投资理财产品的风险主要来自以下几个方面：（1）信用风险信用风险是指投资人的违约可能带来的风险。

如果企业或机构负责人无法履行内部投资理财产品的约定，投资人将面临投资损失风险。

而企业或机构负责人的经济实力和信誉度是判断信用风险的重要依据。

（2）流动性风险流动性风险是指投资人在需要资金时无法及时变现，导致损失的风险。

内部投资理财产品的流动性较差，投资人需要提前通知或等待到期才能取出资金。

（3）市场风险市场风险是指市场价格波动带来的风险，投资人可能面临价格下跌的风险。

内部投资理财产品的发行方通常会做好市场风险的预测工作，在产品发行前进行市场研究，以提高产品的风险收益比。

（4）操作风险操作风险是指操作上的错误或疏忽带来的风险。

例如，在投资理财产品的操作过程中，由于误操作或不熟练而使得资金账户金额出现异常，或者错误的理解与内部投资理财产品相关规则和政策而致损失。

第三章：内部投资理财产品的风险管理内部投资理财产品的风险管理对于企业或机构来说非常重要，以下是一些常见的风险管理措施：（1）建立完善的内部管理制度企业或机构应该建立完善的内部管理制度，规范内部投资理财产品的运作流程，明确各方责任和相应的风险控制措施。

制度应该包括投资决策、风险评估、信息报告、内部管理等方面。

（2）实施资产负债表管理企业或机构应当建立和完善资产负债表管理制度，确保内部投资理财产品的资金来源透明。

个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。

个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。

第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。

合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。

本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。

第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。

通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。

本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。

第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。

本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。

同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。

第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。

本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。

第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。

本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。

同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。

第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。

本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。

同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。

第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。

本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。

第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。

本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。