第一章-投资理财概述

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：国内个人理财业务迅速发展的原因● 定义：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因。

● 详细描述：（一）居民财富积累：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的支撑基石。

日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

（二）居民理财需求上升：居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

财务制品带来的财务需求，家庭风险管理、税收安排等一繁殖金融服务的综合规划，个人金融资产的合理利用、节税 、遗产继承和事业继承等，这些全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。

（三）居民理财技能欠缺：居民缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限，这样的背景侧重了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。

（四）投资理财工具日趋丰富:我国金融市场不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了丰富的投资工具和交易方式。

个人理财产品逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。

（五）金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的领带存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。

国内银行将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

例题：1.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。

A.第一个阶段是2005年11月以前B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期C.第三个阶段是2008年中期至今D.第四个阶段是2005年以后正确答案：D解析：银行理财产品总共经历了三个阶段。

理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。

理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。

1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。

通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。

1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。

1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。

第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。

2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。

根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。

2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。

通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。

2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。

财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。

第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。

3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。

投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。

3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。

3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。

内部投资理财产品的风险管理第一章：投资理财产品概述投资理财产品是指通过投资获得收益的金融产品。

按照不同的特点，投资理财产品可以分为外部投资理财产品和内部投资理财产品。

外部投资理财产品是指在市场上购买的各种理财产品，例如银行存款、基金、债券、股票、保险、黄金等。

而内部投资理财产品是指企业或机构自身发行的理财产品。

内部投资理财产品的风险管理是企业和机构必须要重视的问题。

本文将针对内部投资理财产品的风险进行分析，并探讨如何进行风险管理。

第二章：内部投资理财产品的风险来源内部投资理财产品的风险主要来自以下几个方面：（1）信用风险信用风险是指投资人的违约可能带来的风险。

如果企业或机构负责人无法履行内部投资理财产品的约定，投资人将面临投资损失风险。

而企业或机构负责人的经济实力和信誉度是判断信用风险的重要依据。

（2）流动性风险流动性风险是指投资人在需要资金时无法及时变现，导致损失的风险。

内部投资理财产品的流动性较差，投资人需要提前通知或等待到期才能取出资金。

（3）市场风险市场风险是指市场价格波动带来的风险，投资人可能面临价格下跌的风险。

内部投资理财产品的发行方通常会做好市场风险的预测工作，在产品发行前进行市场研究，以提高产品的风险收益比。

（4）操作风险操作风险是指操作上的错误或疏忽带来的风险。

例如，在投资理财产品的操作过程中，由于误操作或不熟练而使得资金账户金额出现异常，或者错误的理解与内部投资理财产品相关规则和政策而致损失。

第三章：内部投资理财产品的风险管理内部投资理财产品的风险管理对于企业或机构来说非常重要，以下是一些常见的风险管理措施：（1）建立完善的内部管理制度企业或机构应该建立完善的内部管理制度，规范内部投资理财产品的运作流程，明确各方责任和相应的风险控制措施。

制度应该包括投资决策、风险评估、信息报告、内部管理等方面。

（2）实施资产负债表管理企业或机构应当建立和完善资产负债表管理制度，确保内部投资理财产品的资金来源透明。

期末考试划重点。

低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。

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私人银行业务特征。

准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。

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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：个人理财业务相关主体● 定义：相关主体包括1、个人客户2、商业银行3、非银行金融机构4、监管机构● 详细描述：1、个人客户个人客户是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

2、商业银行商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

3、非银行金融机构除银行外，证券公司、基金、信托、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。

4、监管机构监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。

个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

例题：1.以下哪个不是个人理财业务中相关的监管机构（）A.国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员D.银行从业资格考试认证委员会正确答案：D解析：个人理财相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局2.大额转让存单的发行人一般是（）。

A.证券公司B.中央银行C.商业银行D.政府机构正确答案：C解析：大额转让存单的发行人一般是商业银行。

3.提供个人理财服务的机构包括（）。

A.信托公司B.商业银行C.基金公司D.保险公司E.证券公司正确答案：A,B,C,E解析：除银行外、证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。

非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：银行个人理财业务分类● 定义：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务。

● 详细描述：（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务：1.理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

与理财顾问服务相比，综合理财服务更突出个性化服务。

由此，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划——特定目标客户群体；私人银行——高净值客户。

（二）根据客户类型（主要是资产规模）进行业务分类，理财业务可分为：1.理财业务（服务）理财业务是面向所有客户提供的基础性服务；2.财富管理业务（服务）财富管理业务是面向中高端客户的服务；3.私人银行业务（服务）私人银行业务仅面向高端客户的服务。

私人银行业务包括：投资理财产品，个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

例题：1.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动A.法定代理B.存款业务C.委托代理D.贷款业务正确答案：C解析：按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托-代理关系上的银行业务，是种个性化、综合化的服务活动。

2.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本理财计划正确答案：C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划3.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。

第一章投资概述一、投资概念：投资（Investment）是指经济主体（国家、企业、个人）以获得未来货币增殖或收益为目的，预先垫付一定量的货币与实物，经营某项事业的经济行为。

简单地说，投资就是指为了获得可能的不确定的未来值而做出的确定的现值的牺牲。

投资的主要特征1、投资是一种有目的经济行为2、投资的目的是为了获取投资效益3、投资可能获取的效益具有不确定性4、投资必须放弃或延迟一定量的消费5、投资所形成的资产有多种形态二、投资回报率投资回报率（ROI。

return on investment），是指达产期正常年度利润或年均利润占投资总额的百分比。

是指通过投资而应返回的价值，企业从一项投资性商业活动的投资中得到的经济回报。

投资回报率公式收益＝期终收入-期初投入投资回报率＝[（期终收入-期初投入）÷期初投入]×100%年平均投资汇报率= 期终收入-期初投入×100%期初投入×持有年限三、投资的作用1、投资可以直接促进国民经济的增长首先，投资是一个国家经济增长的基本推动力。

只有增加一定量的投资，才可以为经济发展提供必要的要素和动力。

其次，投资是国民经济持续快速健康发展的关键因素。

3、投资可以促进人民生活水平的提高一方面投资为改善人民物质文化生活水平创造了物质条件。

另一方面，投资可以创造更多的就业机会，增加劳动者收入。

4、投资有利于一国的国内稳定和国际交往首先，经济良性发展必然有利于国家政治局面的稳定发展，最终使社会呈现出安定团结的景象。

其次，世界经济一体化进程的加快发展，国际投资成为国际交往的主要形式。

四、投机概述1、投机的概念以现代社会的“经济”标准来判断，投机实际上就是一种投资，是一种承担特殊风险，获取特殊收益的行为，是投资的一种特殊形式。

2、投机的积极作用①导向作用即可以引导市场中的资金流向的作用。

投机者本身的特点决定了其消息灵通、判断较准确，能率先发现市场中潜在的热点，从而投入自有资金，并引导市场资金的投入。

•1、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

（3.33 分）•A•理财规划服务••综合理财服务•C•理财咨询服务•D•专业理财服务•正确答案:B••2、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

（3.33 分）••理财计划•B•保证收益理财计划•C•非保证收益理财计划•D•私人银行业务•正确答案:A••3、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

（3.33 分）•A•理财计划•B•理财顾问••私人银行•D•财务策划•正确答案:C••4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。

（3.33 分）•A•20世纪70年代末到80年代••20世纪80年代末到90年代•C•20世纪90年代到21世纪初•D•21世纪以来•正确答案:B••5、个人理财业务属于商业银行的（）。

（3.33 分）•A•公司金融业务••个人金融业务•C•政府金融业务•D•社会金融业务•正确答案:B••6、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

（3.33 分）•A•监督性•B•综合性••规范性•D•严格性•正确答案:C•多选题•1、下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。

（3.33 分）•A•客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担•B•追求的是与客户建立一个长期的关系•C•服务的专业性很强D•服务涉及的内容非常广泛•E•不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户•正确答案:B C D E••2、关于理财顾问服务，下列说法正确的有（）。

（3.33 分）•A•客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱•B•理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务•C•商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议•D•商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益•E•理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面•正确答案:B C D E•3、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章 个人理财概述知识点：银行个人理财业务分类● 定义：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务。

● 详细描述：（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务：1.理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

与理财顾问服务相比，综合理财服务更突出个性化服务。

由此，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划——特定目标客户群体；私人银行——高净值客户。

（二）根据客户类型（主要是资产规模）进行业务分类，理财业务可分为：1.理财业务（服务）理财业务是面向所有客户提供的基础性服务；2.财富管理业务（服务）财富管理业务是面向中高端客户的服务；3.私人银行业务（服务）私人银行业务仅面向高端客户的服务。

私人银行业务包括：投资理财产品，个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

例题：1.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动A.法定代理B.存款业务C.委托代理D.贷款业务正确答案：C解析：按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托-代理关系上的银行业务，是种个性化、综合化的服务活动。

2.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本理财计划正确答案：C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划3.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。

投资理财的基本常识第一章：投资的概念和分类投资是指用货币或其他有价物资产，在特定的市场机会下，为获得预期的经济利益而进行的行动。

投资通常会包括股票、债券、房产等资产种类，也可按照投资的期限、风险等因素对其进行分类。

常见的投资分类包括股票投资、债券投资、房地产投资、基金投资等。

第二章：投资风险的评估和控制投资风险是指投资行为所承担的潜在损失可能性，通常会受到市场行情、政策因素、经济波动等因素的影响。

因此，投资者在进行投资前需要对该项投资的风险进行评估和控制。

投资风险评估可以通过市场研究、政策研究等手段进行，而投资风险控制则可以通过分散投资、止损等手段来实现。

第三章：投资的基本原则投资的基本原则包括风险与收益的平衡、多元化投资、长期持有等。

平衡风险与收益是指在进行投资时，不能只考虑收益的高低，而需根据不同投资品种的风险程度，慎重考虑风险与收益的平衡关系。

多元化投资则是指将资金分散到不同领域、行业、品种的投资中，以分散风险，降低亏损概率。

长期持有则是指投资者应该具备持久的投资眼界，不追求短期效益，以长期收益为目标，耐心等待自己的投资获利。

第四章：证券市场的基础知识证券市场是指以证券为主要交易品种的市场，证券通常包括股票、债券等品种，投资者可以通过证券交易获得收益。

证券市场通常会根据交易方式、上市公司类型等因素进行分类。

证券市场的基础知识包括证券投资的基本概念、证券交易的方式和过程等。

第五章：基金投资的基础知识基金投资是指将个人资金集中到由专业基金公司管理的基金中，以获取更高的投资回报率。

基金可以按照不同的投资策略、投资对象、投资领域等进行分类。

基金投资的基础知识包括基金种类、基金投资的原理和流程等。

第六章：投资的心理因素投资不仅仅只涉及到经济利益，还涉及到投资者的心态和情绪。

投资的心理因素包括贪婪、恐惧、决策过程等。

投资者应当以理性的态度看待投资，保持冷静、审慎的态度，避免贪婪和恐惧对决策产生不良影响。

金融行业智能化投资理财与客户服务方案第一章智能投资理财概述 (2)1.1 智能投资理财的定义 (2)1.2 智能投资理财的优势 (2)1.2.1 高效性 (2)1.2.2 个性化 (2)1.2.3 精准性 (3)1.2.4 低成本 (3)1.3 智能投资理财的发展趋势 (3)1.3.1 技术融合 (3)1.3.2 服务多元化 (3)1.3.3 监管加强 (3)1.3.4 人工智能普及 (3)第二章智能投资策略与模型 (3)2.1 资产配置策略 (3)2.2 风险控制模型 (4)2.3 量化投资策略 (4)2.4 模型优化与调整 (4)第三章客户画像与个性化服务 (5)3.1 客户数据收集与分析 (5)3.2 客户画像构建 (5)3.3 个性化投资理财方案设计 (5)3.4 智能推荐系统 (6)第四章智能风险管理 (6)4.1 风险识别与评估 (6)4.2 风险预警与监控 (7)4.3 风险控制与应对策略 (7)4.4 风险管理系统的建立与完善 (7)第五章智能投顾与财富管理 (8)5.1 智能投顾服务模式 (8)5.2 财富管理产品设计与推广 (8)5.3 智能财富管理平台建设 (8)5.4 投资者教育与培训 (9)第六章金融科技创新与智能化 (9)6.1 区块链技术在金融行业的应用 (9)6.1.1 区块链技术概述 (9)6.1.2 区块链技术在金融行业的具体应用 (9)6.2 人工智能技术在金融行业的应用 (10)6.2.1 人工智能技术概述 (10)6.2.2 人工智能技术在金融行业的具体应用 (10)6.3 云计算与大数据在金融行业的应用 (10)6.3.1 云计算与大数据技术概述 (10)6.3.2 云计算与大数据在金融行业的具体应用 (10)6.4 金融科技创新的趋势与挑战 (10)第七章智能客户服务 (11)7.1 智能客服系统建设 (11)7.2 语音识别与自然语言处理 (11)7.3 聊天与虚拟 (11)7.4 客户服务流程优化与提升 (12)第八章智能营销与客户关系管理 (12)8.1 客户需求分析与挖掘 (12)8.2 智能营销策略 (12)8.3 客户关系管理系统的建立与优化 (13)8.4 营销活动的智能化实施 (13)第九章金融行业智能化合规与监管 (13)9.1 智能合规体系构建 (14)9.2 监管科技的应用 (14)9.3 智能合规风险防控 (14)9.4 金融行业智能化合规发展趋势 (15)第十章金融行业智能化投资理财与客户服务案例解析 (15)10.1 典型案例概述 (15)10.2 成功经验与启示 (15)10.3 存在问题与改进方向 (16)10.4 案例应用与推广 (16)第一章智能投资理财概述1.1 智能投资理财的定义智能投资理财是指在金融科技（FinTech）的推动下，运用人工智能、大数据、云计算等先进技术，对投资理财活动进行智能化管理和优化。