金融监管学课件第八章第一节存款保险制度

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建立完善的存款保险制度：借鉴国际经验，建立符合我国国情的存款保险制度，保障存款人的权益，维护金融稳定。
强化金融机构的风险管理：通过存款保险制度，推动金融机构加强风险管理，提高风险防场的信心：通过建立存款保险制度，提高公众对金融市场的信心，增强金融市场的公信力，促进金融市场的健康发展。
存款保险机构在投保机构出现危机时提供资金支持
存款保险机构在投保机构无法支付存款时进行赔偿
04
存款保险制度的风险管理
风险识别与评估
风险识别：识别潜在的风险因素，包括市场风险、信用风险、操作风险等
风险评估：对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小和影响程度
风险监测与报告：定期监测和报告风险状况，及时发现和解决潜在问题
推动银行业转型升级：存款保险制度可以促进银行从传统的信贷业务向综合金融、资产管理等方向转型升级，提高银行业整体盈利能力和抗风险能力。
增强银行业稳健性和可持续性：存款保险制度可以加强对银行的监管和风险控制，提高银行业的稳健性和可持续性，保障金融市场的稳定和健康发展。
提升银行业服务实体经济能力：存款保险制度可以鼓励银行加大对实体经济的支持力度，提高银行业服务实体经济的能力和水平，促进经济社会的可持续发展。
推动金融科技发展：利用大数据、人工智能等金融科技手段，提高风险管理和监管的效率和准确性。
加强国际合作：加强与其他国家和地区的金融监管机构合作，共同应对全球性金融风险。
推动银行业改革和创新发展
促进银行业竞争和创新：存款保险制度可以降低银行的经营风险，鼓励银行开展更多的创新业务，提高银行业竞争力和服务水平。
背景：为了保障储户存款安全，维护金融稳定，各国纷纷建立银行存款保险制度
目的与意义

第八讲 金融监管
一、 金融监管 （一）金融监管与金融管制 1、金融监管 金融监管是金融监督和金融管理的复合。 狭义：金融监管是政府或金融管理机构依 据国家法律、法规的授权对金融机构和金 融市场的监督和管理。 广义：指除监管当局的监管以外还包括金 融机构的内部控制与稽查，行业性自律组 织的监管以及社会中介组织的监管。
3、监管主体独立原则。银行监管各机构有 明确的责任、目标，并享有操作自主权和 充分的资源。 4、自我约束与外部强制相结合的原则：集 体（整体）利益与个体（局部）利益相结 合。 5、安全稳健与经济效益相结合：寻找“均 衡点” 。
二、金融监管的理论基础： （一）金融风险论 金融业是一个高风险的行业，为确保金融 机构的安全运行，必须实施金融监管。 （二）社会利益论 金融监管的基本出发点是维护社会公众的 利益。 （三）保护债权论 金融监管的重点是保护债权人的利益。
评析： 从表面看没有组织者，没有监督者，没有监督者， 实质上传送带就是一个排队组织者，使乘客自觉 不自觉地站在行李传送带的两侧；没有监管者， 其实每个人都是监管者。之所以没有人动邪念， 是因为谁都无法判定，要下手的这件行李是谁的， 也无法判定行李的主人是否来到传送带旁，是否 就在你的身边，你一旦下手就会抓个现行。 没有人组织排队，等于有人组织排队；没人监管， 等于人人都在监管。这一设计应用在经济生活中 其监管效应非常大，但前提是公开和透明。
4、现代金融监管正从静态监管向动态监管转变 5、现代金融监管必须是现代化的、高技术的监 管 6、现代金融监管不仅重视商业性金融监管而且 重视政策性金融的监管
（三）金融监管的对象 1、各类银行，包括政策性银行与商业银行 2、非银行金融机构 主要包括保险公司、证券公司、信托公司、 财务公司、农村信用社等 3、其他金融机构 指经有关监管机构认定和批准设在境内外 的从事金融业务的机构。

存款保险制度37086101 李蕾37086113 孙碧澄37085113 罗佳爱固丽摘要：第一部分，我们简要的给出相关概念、定义。

第二部分，我们就存款保险制度的发展历史，进行系统地介绍。

第三部分，我们对显性和隐性存款保险制度进行理论分析与介绍，最后应用微观经济学中我们学习过寡头理论，对存款保险制度的局限性进行解析。

一框图结构二定义国家货币主管部门在金融体系中设立负责存款保险的机构按吸收存款比率向保险机构交纳保险金进行投保的制度。

具体而言，存款保险制度就是银行按照规定参加存款保险，缴纳保费，国家组建专门机构负责管理投保银行缴纳的保险费和其他渠道筹资，建立起存款保险基金；当某家银行出现倒闭破产等危机事件时，存款保险机构按照规定标准及时向存款人予以赔付，并依法参与或者组织对这家银行的清算。

三存款保险的发展轨迹阶段时期标志特征萌芽阶段 20世纪30年代初美国14个州进行存款保险尝试由负债保险向存款保险转变产生阶段 20世纪30到50年代美国《拉斯-斯蒂格尔》法案正式建立存款保险制度由州存款保险转向联邦存款保险改革与扩散阶段 20世纪60年代到90年代全世界有45个国家建立显性存款制度存款保险在世界范围内迅速扩张加速阶段 1994年至今全世界有42个国家建立存款制度，各国不断进行微小修改存款保险制度趋于合理和完善一、萌芽阶段背景：为了保护银行存款人的利益，稳定金融秩序，许多国家于20世纪30 年代初期以前就进行了存款保险计划的尝试，这一阶段的主要特征为负债保险转向存款保险，但仅限于州一级层次上的初步尝试。

事件：（1）19世纪60 年代末70 年代初，银行存款迅速上升且超过银行券。

（2）自1829 年到1930 年美国两次共计14 个州进行了州范围的存款保险尝试，第一次强制所有银行加入，保险的对象主要是银行券。

第二次则有3个州为自愿方式加入，主要对银行存款进行保险，部分州包含利息。

虽然一些州的尝试在一定程度上取得了成功，但由于经济危机的爆发和新银行法案的通过最终均以失败告终，而深层次的根本原因则是这些存款保险尝试没有上升到联邦的层次上，抗拒风险的能力比较弱。

42.2
流动性比例 ＝ 流动性资产／流动性负债×100%
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2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款 其中：次级类贷款
可疑类贷款 损失类贷款 不良贷款分机构 主要商业银行 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行
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4293.0 1591.6 2042.7
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第二节 金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业 务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。 充实：风险加权资产资本比率为10％、 并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％ 以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、 经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级， １～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融 体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题 金融机构的处理；金融监管。