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一、金融风险的概念1.风险：是指未来收益的不确定性（风险是所有人类活动都具有的内在属性，本身并无好坏之分，表现为中性）。
2.金融风险：是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。
●对未来收益的争论：负收益是可能的损失；正收益是资源的浪费，是潜在的风险●关于不确定性的理解：确定的风险的：已知概率分布的不确定性或第一类不确定性不确定的：未知概率分布的不确定性或第二类不确定性●风险度量层面上对金融风险的定义：（方差度量法）金融风险是指由于金融变量的变动所引起的资产组合的未来收益偏离其期望值的可能性和幅度二、金融风险的特点1.金融风险的不确定性2.金融风险的客观性：金融风险由客观事物自身产生、不以人的好恶而独立存在3.金融风险的主观性：主观性风险是指主要由于人们主观认识能力的局限性而导致的风险4.金融风险的叠加性和累积性：风险叠加性是指同一时点上的风险因素会交织在一起，相互作用，相互影响，从而产生协同作用，将风险放大。
风险累积性是指随着时间的推移，风险会因正反馈作用而不断积累变大，当积累到爆发的临界点后，风险将发生质的变化，并有可能导致严重损失5.金融风险中的消极性与积极性并存：金融风险是金融市场创新和充满活力的源泉三、金融风险的来源分析风险暴露：是指那部分在金融活动中未来收益有可能受金融变量变动影响的资产组合的资金头寸。
金融风险来源于——风险暴露以及影响资产组合未来收益的金融变量变动的不确定性●风险暴露可以大体反映金融活动中存在金融风险的部位及其受金融风险影响的程度●没有风险暴露就没有风险，也就无所谓金融风险●风险暴露反映的是风险资产目前所处的一种状态，而风险是一种可能性●不确定性是金融风险产生的根源，不确定性越大，风险也就越大●外在不确定性产生系统风险，内在不确定性产生非系统风险四、金融风险的经济结果分析1.金融风险可能会给微观经济主体带来直接或潜在的经济损失2.金融风险影响着投资者的预期收益3.金融风险增大了交易和经营管理成本4.金融风险可能会降低部门生产率和资金利用率5.金融风险可能会引起一国经济增长、消费水平和投资水平的下降6.金融风险影响着一国的国际收支7.金融风险可能会造成产业结构不合理，社会生产水平下降，甚至引起金融市场秩序混乱，对经济产生严重破坏8.金融风险对宏观经济政策的制定和实施也产生重大影响五、金融风险与未预期损失、经济资本、监管资本等概念之间的关系未预期损失：是金融机构一定条件下（即置信水平）最大损失值超过平均损失值的部分。
《金融监管学》教学大纲（一）课程地位金融监管学是从宏观视角研究现代经济和金融运行规律，探讨经济与金融稳健发展的一门学科。
随着现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金融和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。
由于金融业的特殊性和金融在经济体系中的地位的显著增强，通过监管保证金融业的稳健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
近二、三十年，金融监管在政府行为中的地位迅速提升，我国已经形成了分业经营分业监管的格局。
金融监管的内容日益系统化, 方法日益科学化，以金融监管为研究对象的金融监管学作为一门独立学科从体系上、内容上、方法上、均日益成熟。
由于市场经济体制的逐步确立和金融监管对现代金融业的特殊重要性，在经济和管理类专业特别是金融专业开设这门课程显得尤为重要。
（二）课程目标1、让学习者掌握有关金融监管的基本理论和基本知识，增强对金融监管在现代经济体系中所处重要地位和作用的认识；2、熟悉金融监管的各项业务运作，掌握监督管理金融业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。
二、课程目标达成的途径与方法课程目标达成的途径主要通过课堂教学，辅以课外作业的形式。
三、课程目标与相关毕业要求的对应关系第一章金融监管导论主要内容：金融监管的要素；金融监管的目标与原则；金融监管的构成体系。
基本要求：本章要求了解金融监管的一般理论，理解金融监管职能的重要性及其与货币政策操作的关系；掌握中央银行金融监管的一般目标与基本原则，熟悉金融监管的内容和方法；了解中央银行金融监管的体制。
第二章金融监管与金融风险主要内容：金融风险、金融风险的特征和种类、金融风险预警指标体系。
基本要求：本章要求理解金融风险的含义；了解金融风险、金融危机与金融安全的关系；熟悉金融风险与金融监管的关系；了解金融风险预警系统的构建体系。
金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。
