民间融资蕴含的风险及解决思路

民间金融的风险及规范化建议【摘要】自从世界性金融危机爆发以来,不少企业资金链绷紧,通过银行等传统正规渠道获得资金远非易事。

在迫切的需求之下,民间融资、地下金融更显火爆。

民间金融在促进我国经济发展尤其在缓解中小企业融资难问题中发挥着重要的作用。

但对待民间金融的作用,不能只看到其积极的一面,同时也应该看到可能产生的风险。

文章分析了民间金融的风险,并提出了规范民间金融的建议。

【关键词】民间金融;风险;规范化一、民间金融的风险(一)民间金融的监管风险民间金融具有脆弱性、不规范性和投机性。

民间金融的脆弱性是指民间借贷活动资金链上每个环节都很薄弱,造成了民间金融体系的脆弱性。

民间金融的不规范性是指民营金融机构缺乏风险意识,自有资金比例低,长短期贷款结构不合理,容易陷入流动性危机。

而且手续不规范,过于依靠个人信用。

由于缺乏金融监管者和政府的指导,民间金融活动具有投机性和盲目性,容易产生跟风的现象。

民间金融活动的这三个特性导致民间金融容易引发金融风险,影响社会稳定。

在正规金融体系内,银行危机会相互传染。

民间借贷也有连锁放大效应,容易成为金融风险和社会风险的导火索。

在高额回报的诱惑之下,“经济人”会因逐利而失去理性,民间借贷行为在短期内能够迅速放大,形成较大的社会影响力。

一般情况下,民间金融风险的存在往往是局部风险甚至个人风险,但由于民间金融与银行部门是休戚相关的,民间融资的风险正在向银行部门渗透和传递。

一旦一家企业资金断流,可能会迅速波及其他相同类型的企业,并把风险传染给当地的银行部门。

如果事态不能有效控制,影响面和破坏力就会更大。

问题的复杂性还在于,银行的风险处于监管部门的监控之中,出现支付危机尚有最后贷款人的救助,而民间金融的风险比较隐蔽,只有暴露之后才为外界所知,因此处理起来难度更大,管理部门也更被动。

(二)民间金融面临的行业风险随着经济周期的变化,一些行业景气呈现拐点,盈利水平下降甚至出现亏损,民间借贷面临较大的行业风险。

我国民间融资的风险及发展路径选择民间融资作为正规金融的有益补充，在推动民营经济发展中具有不可替代的作用。

但由于民间融资长期存在合法性缺失及缺乏有效的发展路径，随着民间融资规模的不断扩大，其蕴含的金融风险也在不断增大，对国民经济整体的健康运行产生不利影响。

因此，有必要规范民间融资的发展，防范和化解其风险。

一、我国民间融资发展现状与特点从我国金融改革实践看，近年来随着正规金融规模的不断扩大，民间融资规模也逐年上升。

2011年6月和10月，中国人民银行调查统计司对我国30个省市区（新疆除外）的6700家企业民间融资情况进行了两次调查。

调查结果显示，截至2011年5月末，我国民间融资总量约为3.38万亿元，占当时贷款余额的6.7%。

我国民间借贷平均利率为15.6%，借贷期限主要集中在一年之内，超过一年期的只有12.6%，80%以上属于快借快还。

企业民间融资违约率较低，风险总体可控，78.4%的企业反映民间融资能够全部按期偿还，20.7%反映有过延期，但大多能按期偿还，不能按期偿还的企业仅占0.9%。

我国民间融资发展的区域性特征明显，与当地经济发展程度、经济总量、民营经济发展程度以及区域金融生态环境密切相关。

一般而言，金融生态环境较好的大城市，如北京、上海、天津等地民间融资比例较低，企业融资主要依赖正规金融，民间借贷相对不太活跃。

西部经济欠发达地区，如新疆、西藏等地民间融资规模较小。

民间融资比较活跃的地区集中于民营经济发达的沿海地区和中部一些省份，如广东、浙江、湖南、江苏、山西等地，这些地区民间借贷规模较大，基本以企业融资为主，利率也较高。

总之，近年来我国民间融资发展呈现如下特点：一是融资规模增长迅速，融资活动趋于公开化和半公开化。

二是融资主体多元化，中小企业对民间融资的热情高，参与程度高。

三是民间融资用途以投资和经营为主，融资的目的也逐渐由自助性向营利性转变。

四是民间融资期限日益灵活，融资的利率日趋理性。

民营企业融资存在的风险与对策探析民营企业融资是指私人所有或控制的企业通过从外部获取资金来支持企业发展和扩大经营规模的过程。

在实际操作中，民营企业融资常常面临着一系列风险与挑战。

本文将就民营企业融资存在的风险进行探析，并提出相应的对策。

民营企业融资存在着市场风险。

由于市场竞争激烈，民营企业可能面临产品销售困难、市场份额下降等问题，从而导致投资者对企业财务状况的担忧，进而影响到融资渠道。

为降低市场风险，民营企业应加强市场调研，提高产品竞争力，寻找更多销售渠道，增加市场份额，提高企业知名度。

民营企业融资面临着信用风险。

信用风险主要表现为企业信用评级低、信用记录不佳、信用背书不足等问题，使得企业难以获得更多的融资机会。

要解决信用风险，民营企业应通过加强内部管理，规范企业经营行为，提高企业信用记录，增加企业信用背书，提高信用评级。

民营企业融资面临着资金风险。

资金风险主要体现在融资金额不足、融资成本高等方面，从而限制了企业的发展空间。

为规避资金风险，民营企业应积极寻找多元化的融资渠道，如银行贷款、债券发行、股权融资等，降低融资成本，确保企业资金充足。

民营企业融资还存在政策风险。

政策风险主要表现为政府政策不稳定、政策调整影响企业融资等问题。

为应对政策风险，民营企业应密切关注政府相关政策的变化，及时调整企业经营战略，合理规划企业融资计划，确保企业融资的顺利进行。

民营企业融资还面临着信息不对称风险。

由于信息不对称，投资人对企业的了解不足，难以全面评估企业价值和风险。

为解决信息不对称风险，民营企业可以加强与投资机构的合作，提供真实、准确、完整的信息披露，增加透明度，增加投资者对企业的信任和投资意愿。

民营企业融资存在市场风险、信用风险、资金风险、政策风险和信息不对称风险等问题。

为降低这些风险，民营企业应加强市场调研，提高产品竞争力；规范企业经营行为，提高信用评级；多元化融资渠道，降低融资成本；关注政府政策变化，调整企业经营战略；加强信息披露，增加投资者信任。

我国当前民间融资的突出问题及对策【摘要】当前我国民间融资发展迅速，但也面临诸多问题。

在民间融资方面，存在信息不对称、风险管控不足、监管不到位等突出问题，这给投资者和融资方带来了一定的风险。

为应对这些问题，应加强监管力度，建立健全风险管理体系，加强信息披露和公开透明度，从制度和制度两方面入手，提升整体风险防控水平。

展望未来，我国民间融资仍然具备广阔的发展空间，需立足国情、科学监管、积极创新，推动民间融资行业健康发展，以支持经济增长和创新创业。

【关键词】民间融资、问题、对策、发展、引言、正文、结论、我国1. 引言1.1 概述民间融资状况民间融资是指个人、家庭、企业等非金融机构通过直接融资或间接融资方式筹集资金。

我国当前的民间融资行业已经逐渐成为金融市场的重要组成部分，其规模和影响力不断扩大。

民间融资的参与主体多样化，包括个体工商户、小微企业、互联网金融平台等。

这些参与主体促进了民间融资市场的多样化和活跃化发展。

在我国，民间融资主要包括借贷、众筹、股权投资等形式。

借贷是最为普遍的方式，通过亲友借款、民间借贷公司等渠道，个体经营者和小微企业能够获得资金支持。

众筹则是通过互联网平台进行集资，为创新创业项目提供资金支持。

股权投资则是通过股权投资基金等方式进行融资，为高成长潜力企业提供资金支持。

我国当前的民间融资状况呈现出多样性和活跃性的特点。

民间融资市场为经济发展提供了重要支持，但也面临着一些问题和挑战，需要进一步探讨和解决。

在接下来的内容中，将详细探讨我国当前民间融资所面临的突出问题及对策。

结束。

1.2 探讨民间融资面临的问题在我国当前社会，民间融资已经成为一个普遍存在的现象，为许多企业和个人提供了灵活多样的融资渠道。

民间融资也面临着诸多问题和挑战。

民间融资存在着信息不对称的问题。

由于民间融资涉及的资金主要来源于私人个体或小型企业，缺乏透明度和规范化，导致借款人和投资人在信息获取和评估上存在困难，容易引发不良借贷行为。

我国民间投资的问题及对策一、民间投资现状和问题民间投资是指非政府部门领域内的各种投资行为，通常旨在获得高收益或公益目标。

过去几十年，随着经济的快速发展和中国政策的变化，民间投资成为经济增长的主要来源之一。

然而，伴随着中国经济的发展，民间投资领域也面临着一系列的问题：1.融资难题：由于我国金融体系的不成熟和过于依赖银行融资，民间投资者在进行投资时往往遭遇融资难题，无法获得足够的融资支持。

2. 投资风险：民间投资中存在大量的非法、不合规和骗局投资，导致很多投资者最终遭受损失，损失的金额也相当可观。

3. 投资领域较窄：在很多必要的领域，例如科技领域等，民间投资还处于刚刚起步的阶段，对于很多行业的需求尚未能够得到有效的满足。

4. 缺少制度保障：民间投资尚缺乏制度的保障和保护，缺乏有效的监管手段导致了很多不合规的行为。

5. 规模较小：与国际上的民间投资相比，我国的民间投资规模还较小，相对比较薄弱。

面对这些问题，我们需要加强监管，建立制度保障，且需要从以下几个方面入手：二、对策一：加强金融体系建设，解决融资问题尽管中国经济取得了长足发展，但金融体系建设与其他发达国家相比仍有很大的差距。

在民间投资领域，信贷风险和资金成本仍然比较高，因此需要加大金融体系建设力度。

升级金融市场运作的模式，创新金融产品，以及增强金融科技的应用是目前试图化解“融资难”问题的重要途径。

同时，为了使民间投资者们可以更加自由地选择投资对象，我们应该先解决金融机构管理的问题，例如保险业、基金业、信托业等。

加强对这些领域的规划和管理，可以更好地解决民间投资的融资问题。

三、对策二：完善相关法律法规和监管体系对于更好地保护民间投资者，完善相关法律法规和监管体系以确保合规性，则是非常必要的。

加强执法力度，维护好公众利益，也会提高投资者的投资意愿，在发展愈加健康的同时也更有竞争力。

完善相关法律法规和监管体系的思路是尊重市场运作规则，同样也需要具有法理层面、制度层面和实践层面的考量。

中小企业民间融资风险与防范措施分析1. 什么是民间融资？民间融资是指通过非银行渠道融资，如借款、信托、股权等方式，融资方为中小企业、个人等非金融机构。

民间融资市场相对于传统银行融资市场来说，较为灵活快捷，并且相对容易获得融资。

2. 中小企业民间融资面临的风险虽然民间融资给中小企业带来了获得融资的便利性，但也注定了其中的风险。

下面是中小企业民间融资面临的风险：(1) 高利率相比银行贷款，民间融资的利率相对较高。

一方面，因为民间融资资金来源渠道较为单一且风险较高，所以投资方往往要求相应较高的收益率。

另一方面，因为贷款方信用等级不同，对应的利率也不同，对于信用风险较高的中小企业，民间融资的利率水平可能更高。

(2) 债务逾期风险中小企业在民间融资时，一旦无法按时还款，将面临债务逾期的风险。

逾期将导致债权方对贷款方进行追索，严重的甚至可能导致破产。

对于中小企业而言，一旦面临债务逾期，将恶性循环，进一步加大融资负担。

(3) 信息不对称民间融资的收益高，但其风险也相应增加，导致对投资方刻意隐瞒风险存在。

一旦投资方大量承担了风险，没有获得相应的收益，导致此类投资失败，将产生冲击效应，可能导致资金市场的紊乱。

而对中小企业而言，不对称的信息意味着可能很难保持快速发展。

3. 中小企业应如何防范民间融资风险中小企业要防范民间融资风险，应相应采取措施，来保证商业正常运行。

具体的防范措施如下：(1) 做好准备工作了解民间融资市场的基本特点，检查自身财务状况，评估贷款金额及还款方式，统筹商业规划。

定义资金用途，并且合理配置；与此同时，定时做好管理及报告。

(2) 选择合适的贷款方对于中小企业而言，选择一个合适的出资方或投资人至关重要。

在选择出资方时，要尽可能地从各个方面进行综合考虑，注意交叉验证。

(3) 防范信息不对称中小企业在避免信息不对称的过程中，可以通过建立规范的信息披露制度，提高企业透明度。

加强与各个部门的信息交流，了解行业发展趋势；与此同时，树立良好的企业形象。

民营企业融资存在的风险与对策探析民营企业发展缺少资金是一个普遍存在的问题，因此融资对于企业的发展至关重要。

然而，民营企业在融资过程中存在着诸多风险。

本文将从信贷风险、担保风险、市场风险和政策风险四个方面探析民营企业融资存在的风险以及应对策略。

信贷风险：指借款人无法按时还款导致借贷银行无法收回贷款的损失。

民营企业的融资主要是通过银行信贷来解决的，但是由于信用评级低、抵押物不足等因素，这些企业的信贷借款风险较高，银行融资难度大。

解决策略：民营企业应该通过加强内部管理，提升信用评级和财务水平等方式在银行中建立信任，提高贷款的获得率。

同时，在选择银行时要尽可能选择规模较小、经营理念相符合的银行，以取得更多的借贷机会和更多的支持。

此外，还可以通过多种形式的融资手段，如发行债券、股权众筹等，降低信贷借款的风险。

担保风险：指民营企业缺乏足够的抵押物或者无法提供可信的担保能力，导致贷款难度增加。

解决策略：可以考虑采取多种担保方式，如质押、保证、抵押等方式来增强担保能力，提高融资的成功率。

同时，多与供货商、客户建立良好的业务关系，扩大销售规模和业务影响力，提高企业的知名度和信誉度，为银行放心提供贷款提供有力支持。

市场风险：指企业面临的市场经营环境变化，如市场萎缩、同类竞争激烈等，导致企业销售收入减少，现金流不畅，企业难以按时还款。

解决策略：民营企业应该抓住市场机会，及时调整经营战略，并注重产品研发和营销，提高产品竞争力，加强市场营销。

同时，还应该根据经营风险的变化对融资方式进行灵活调整，选择适合自己的融资方式，规避市场风险。

政策风险：指政府政策的不确定或者变化，导致企业融资难度增加。

例如，国家政策变化或者经济形势发生变化，导致政策对民营企业的支持和扶持程度发生变化。

解决策略：民营企业应该关注国家政策变化，并及时调整融资策略。

同时加强与政府相关部门的合作和沟通，根据政策变化和信息反馈，及时做出调整和变化，把握融资机会。

民间金融发展的风险与防范对策
民间金融发展的风险与防范对策
随着中国经济的快速发展，民间金融以其自由灵活的传统特点迅速发展，成为金融体系的重要组成部分。

民间金融不仅有利于支持小微企业发展，而且通过拓展金融服务覆盖范围，促进社会信用体系建设，发挥了重要的作用。

然而，由于民间金融的管理不到位，政府及监管部门的监管不力，随意颁发贷款业务等行为，使得民间金融面临风险。

在政府部门和金融机构严格实施监管之余，民间金融组织也应当采取有效行动，避免和防止风险的发生。

首先，民间金融组织应当规范放贷行为，建立科学的贷审制度，筛查贷款人的基本情况，做好贷后管理，防止贷款人恶意违约。

其次，民间金融组织应当强化风险管理，提高风险防范意识，落实宏观监管政策，建立风险处理机制，加强风险监测和评估，积极应对市场及不良情况，减少潜在风险。

最后，民间金融组织应当推广金融知识，从根本上提高行业从业者的专业素养和能力，正确引导投资者正确理财的投资心态，避免投资者被金融诈骗等风险所困扰。

综上所述，要有效规范民间金融发展，除了政府部门和金融机构加强监管外，民间金融组织本身也应当落实有力的风险防控措施，以确保民间金融行业健康稳定发展。

民间金融的存在与风险控制一、民间金融的定义民间金融指的是那些非正规的金融活动，例如高利贷、网络贷款、抵押贷款等等。

这些金融活动通常由个人或小型公司提供，而非银行或其他正规金融机构。

民间金融的存在源于人们对现有金融体系的不满，因此选择寻求其他替代方式来获得资金支持。

二、民间金融的风险（一）高风险性民间金融一般以高利率、高风险为特点。

由于没有监管机制，缺乏稳定性和可控性，因此在借贷中往往存在高风险。

（二）行业道德缺失民间金融机构赚取的利润与其存在的高风险及可能带来的恶劣后果之间，并不存在一个稳定的平衡点。

在没有监管机制控制的情况下，某些民间金融机构可能会收取过高的利率或者逾期费用，导致借款人面临更大的风险，同时也可能引发社会的不满情绪。

（三）法律法规的缺失民间金融机构存在非常庞杂而复杂的风险，这和法律法规的不完善保持高度一致。

如果在投资和借贷中出现问题，相应的法律救济措施往往存在一定的困难和不确定性。

三、民间金融的控制（一）建立监管措施治理民间金融的重点在于建立起合理的监管措施和注册机构。

这些措施需要保持平衡，既要权衡监管机构的权利和责任，又要权衡监管规则推行的成本。

（二）前期筛选在贷款前期，应该对借款人和投资人进行严格的筛选，避免产生大量逾期和欺诈。

这些筛选程序可以包括多种形式，例如信用评估，资产评估，合规测评，反欺诈测试等等。

（三）风险评估借款人和投资人的风险评估非常重要。

这可以通过一些技术手段，例如数据分析、人工智能等方法进行评估。

（四）应用技术手段在现代技术的支持下，金融机构可以通过智能风控算法或智能风控管理方式，来帮助它们更好地了解借款人和投资人的各种参数，从而进行更准确的风险评估和预测。

四、结论民间金融在社会经济发展中发挥了重要作用，并由于其效率、稳定性、监管成本相对较低等优势，被越来越多的人所接受和使用。

然而，民间金融也需要在规范管理和监管的前提下，更好地解决风险问题。

只有在此基础上，民间金融才能更好地服务社会，并为经济发展带来更多的正向价值。