招商银行私人银行ppt课件

交通银行---私人银行业务发展
面向顶级客户 门槛设置更加灵活 交行私人银行服务自推出以来，始终以打造中国最佳财富管理银行为目标，设置专业水准的私人银行投 资顾问和私人银行服务团队，为沃德财富客户提供个性化的综合理财规划、专享理财产品、理财产品定 制、海外全权委托投资、投资移民服务、海外结算和海外综合交易等私人银行服务。 “1＋1＋1服务”做专业与贴身的私人银行服务 在服务模式方面，交行私人银行以现有“沃德财富”服务为基础，独创了阶梯式“1＋1＋1服务”，即 沃德客户经理＋分行私人银行顾问＋总行个人财富管理专家团和私人银行投资顾问。 服务渗透生活方方面面 首个私密会所将在深落成 随着财富的不断增加，越来越多的人开始借助私人银行打理财富和生活。交通银行私人银行既是财富生 活中的金融专家、私人智囊团，更是为客户创造高品质生活的梦想拍档。它提供的私密、专享、创富、 高品质的服务，渗透到生活的方方面面，为私人银行客户的丰盈人生创造充满惊喜的生活礼遇。
私人银行行业现状（存在问题）
但，随着中国高净值人士投资多元化需求的增加,境外资产规模在逐步扩大。高 净值客户当前境外资产配置方面,仍以外资银行为主。招商银行副行长丁伟坦言:" 外资银行全球网点覆盖和在境外市场的经验、为超高净值客户提供定制化服务和 资产全球配置服务的专业性,是短期内中资财富管理机构难以比拟和超越的。"因 此,"一家机构为主、保留多家参考"的财富管理模式未来将成为主流。
中信银行---私人银行业务发展
2007年8月8日，中信银行宣布将在国内正式推出私人银行服务， 并在北京成立了第一家私 人银行中心。这是第一家完全由国内商业银行自主创立的符合国际标准的私人银行中心。
中信银行私人银行中心不仅在同业首家提出了"全球视野、国际标准"的服务理念，还结合 国际理念和本土需求，率先在国内创立了六大私人银行服务，目标是"打造中国私人银行第 一品牌"。 此次中信银行率先在国内提出了六大私人银行服务项目，主要包括商业银行服务，财富管 理服务，国际资产传承规划服务，综合授信服务，投资银行服务以及家庭增值服务。在这 六项服务中，客户既可以享受到个人财富的保值增值，又可以实现家庭资产的稳妥继承， 还可以满足自身企业融资发展的各种需求。

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私人银行业务的发展
▪ 合理的经营管理
▪ 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。
▪ 服务创造价值
▪ 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
▪ 市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
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私人银行业务在中国
▪ 5、加快电子化建设，开展网络服务
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什么是私人银行业务
▪ 私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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私人银行业务的发展
▪ 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。
▪ 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。
▪ 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。

1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 合计
月日均资产
客户 （万元） B 资产积分
500 600 700 600 600 600 600 600 600 54
567666666
月日均资 客户 产（万元）
C
资产积分
1000 1100 1200 1200 1200 57
•关键点
• 入围条件
客户总贡献积分达30分以上且在活动期间成功申 领相应等级的银行卡。如果客户本人资产不达标 ，但成功推荐客户贡献度高，分行可以酌情予以 特殊发卡。
•案例分析
我行客户A，2011年4月为我行推荐了新客户B，客户B为达标的钻石
持卡客户，在8月份又推荐了新客户C，客户C为私银持卡客户。
总贡献积 分
12 11 13 17.5 12 14.5 13 21 20.5 21 21 19
新客户定义：2011年01月1日时点，尚未在我行开立账户或在我行的管理总资产（AUM）
低于人民币50万元的客户。且在活动期间资产达标并成功申领钻石卡或私银卡。
•注意事项
• 客户资产状况和推荐人信息等真实性由财富中心 与财富管理室共同认定。
10 11 12 12 12
月日均资 产（万元）
1200
1100
1300
1500
900 1100 1000 1300 1200 1200 1200 1000
客户 资产积分 A
折算积分
12 11 13 15 2.5
9 11 10 13 12 12 12 10 195.5 3 3.5 3 8 8.5 9 9 9
• 分行零售部财富中心每月统计私钻客户推荐情况 ，每月以快报形式公布竞赛情况和积分排名，并 在活动结束时统计获奖名单并核实客户资产状况 。

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目录
• 私人银行能帮到您什么？ • 招商银行的私人银行 • 我们的尊享服务 • 我们的专业财富管理 • 投资顾问服务的四步工作曲 • 私人银行专属理财产品
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招商银行准备私人银行业务长达5年
• 2002年，招商银行率先推出“金葵花理财”，为资产超过50万元人 民币的财富新贵提供专业理财服务。
• 2005年，招商银行推出“钻石理财”，为资产500万以上的财富人士 提供专属、私密的理财服务。5年来客户高度认可，为“私人银行” 这项超高端个人业务，奠定了稳固的基础。
106.09 109.27 112.55 130.47 175.35 235.65
稳健性投资 年化收益
8%
7%
8%
6%
8%
6%
7%
6%
资金
100
108
116.64 125.97 134.78 192.58 385.85 780.37
6
我们应坚持的投资理念
• 长期投资：
– Franklin资源基金经理人Michael Price说：每个人的目标都应该是耐性跟避险， 然后慢慢地让时间帮你赚钱。
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私人银行需要本土血缘
• 中国富豪需要本土团队洞察所需
– 根植本土，使我们更了解中国富豪对财富的态度、对风险的偏好 和承受能力，也更熟悉国内金融市场，更懂得在这个环境下如何 管理风险、发现机会。
• 招商银行私人银行的定位
– 具全球视野的本土私人银行 – 在岸人民币业务为核心 – 专注于为中国高端财富人士服务
– 投资报酬的累计往往可透过时间达到意想不到的效果。
• 分散投资：
– 以整个世界及整体产业的角度来投资，但并非一味的分散。 – Warrant Buffet说：资产配置不是什么都买一点；也不是办一个诺亚方舟般的动

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1)
2) 3)
4)
Business Landscape/商业前景与目标
Current Market
Up to 2006, total household deposits in China amounted to US$2.4 trillion, within which only US$0.06 trillion are held in foreign currencies (3% of total market pool). 截止至2006年, 中国家庭存款以达24亿美元. About total 139k high net worth individual (with liquid asset of over US$1 million) potential clients in the top four cities by 2008. There is not yet established infrastructure for private banking in regulatory respective. Banks engage themselves in individual business are collectively governed under “commercial banking” regime. 预计2008年中国四大城市流动资产高于100万美元的个人将达到目13万9千.
1 1 1 1 1
Highlights
Private banking Shanghai office is already open for business Private bank rep office established, reports of onshore PvB Business Incorporated with Nanjing commercial bank to offer HNW products Official Launch their PvB business in China to attract HNW individual in 2008 Reorganized PvB structure to adjust the strategy licensed to offer securities product targeting high net worth individuals.

Wealth banks
Retail banks Advice requirements 尋求咨詢
Private banks
Asset managers Insurance companies
財富管理 市場規模 (€15 trillion 歐洲在2003年將有
€15兆 歐元的資產 需要管理 -
Datamonitor)
長期投資
Products
Products
存款/投資型定存 共同基金 證券/ELN/ETF
Local Bond Fund
/ Money market Fund
Equity Structured Paper/DCD
安家
Mutual Fund
Structured Products
創業&教育&安家
年金型商品 投資型保單 保本型連動債 利率型連動式債券
債券 90%
風險不變 報酬增加
風險:8.4% 報酬:9.2%
報酬不變 風險降低
股票 39%
債券 41%
貨幣
20%
風險:8.4%
報酬:10.7%
股票 13%
貨幣 35%
債券 52%
風險:6.1%
報酬:9.2%
ELN
指數股票型基金（ETFs） 組合型基金 避險基金
全球型基金、區域型基金 平衡式基金、投資型保單
Savings Plan
定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券
低風險低報酬5%
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客戶對諮詢的需求因產品而異
帳戶交易
車險
消費性貸款
信用卡
直接投資
壽險
共同基金
健康保險
退休規劃 抵押貸款

•关键点
• 入围条件
客户总贡献积分达30分以上且在活动期间成功申 领相应等级的银行卡。如果客户本人资产不达标 ，但成功推荐客户贡献度高，分行可以酌情予以 特殊发卡。
•案例分析
我行客户A，2019年4月为我行推荐了新客户B，客户B为达标的钻石 持卡客户，在8月份又推荐了新客户C，客户C为私银持卡客户。
一、贡献度最高的前10位客户可参加“至美· 马尔代 夫” 专享体验活动。
•转介方案介绍
二、活动积分全行第11～20名的客户：获赠价值人 民币一万元的尊贵旅行体验礼券；
•转介方案介绍
三、活动积分全行第21～30名的客户：获赠分行送 出的价值人民币4000元左右的万宝龙笔一支；
•关键点
• 客户资产积分
月日均资 1200 1100 1300 1500 产（万元） 客户 资产积分 A 折算积分 12 11 13 15 2.5 12 11 13 17.5
900 1100 1000 1300 1200 1200 1200 1000 9 3 11 3.5 10 3 13 13 8 12 8.5 12 9 21 12 9 21 10 195.5 9 19
客户2019年05月1日至12月31日在我行的管理总 资产（AUM）剔除第三方存管市值部分进行折算, 月日均每1000万元得10分, 月日均每100万元得1 分，依此类推。将12个月的资产积分累加，得出 客户的资产分值。
•关键点
• 客户总贡献积分＝资产折算+推荐折算
• 资产折算积分：老客户（推荐人）资产积分。
招商银行私人银行业务及 转介计划方案介绍
2019年4月
5000万以上超高端客户 1000万～5000万私人银行客户 500万～1000万钻石客户 50万～500万金葵花客户

2. 债权类产品
风险点：
投资顾问投资管理能力风险 市场波动风险 债券违约风险
风险控制措施：
优选投资顾问（基金公司） 投资限制 控制杠杆比例
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2. 债权类产品
2.4 债权基金专户
案例：债券基金专户举例
产品示例
募集金额
海富通富诚稳健1号 1.08亿
成立日期 2012-11-14
产品 净值日期 净值
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产品体系概览 投资产品介绍 产品服务支持 项目资源推荐
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目录
先进的资产配置理论指导资产管理服务
资产管理的理论框架
1. 防御性资产：防范风险，保障 基本生活无忧
2. 市场性资产：财富和经济增长 同步，维持社会财富等级
3. 进攻性资产：博取超高回报， 实现社会财富等级跃升
✓ 结构化设计：劣后级对优先级本金提供保障 ✓ 投资配置灵活：投资比例及资产类比灵活，可获得各个市场投资机会
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4. 灵活配置类产品
案例：金元汇理灵活配置1、2号净值
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5.1 PE类
5. 另类投资产品
案例：中节能基金
拟募集6亿元 中节能基金（有限合伙）
中国节能环保集团
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2.2 集合资金信托计划
基本要素： 预期收益：4.5% ~ 6% 期限：1年以上 风险：中 – 中高
风险点： 债券违约 利率风险等
2. 债权类产品
产品特色： 定期开放 收益较普通理财高
风险控制措施： 精选国债、央行票据、短期融券、 或其他安全等级较高的债券 低杠杆或不设杠杆，持有债券到期等
2. 债权类产品

四：我国私人银行机遇
私人银行Private Bank
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四：我国私人银行机遇
私人银行Private Bank
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感谢您的观看！
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• 2008年，中国工商银行获得国内首张由 中国银监会颁发的私人银行业务经营牌 照。
• 中资行私人银行的第一梯队 ：工商银行、 招商银行、中国银行、建设银行 ，第二 梯队：交通银行、中信银行、民生银行 。
• 2014年，首个城商行北京银行在上海成 立了私人银行中心 。
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四：对比我国私人银行发展与现状
4、服务方式。私人银行专业人员必需 具备出色的专业能力、关系维护能力， 往 往 具 备 工 商 管 理 、 C PA 、 律 师 等 专 业 资格，在资产管理、证券、税务甚至慈 善事业等多方面具有从业经历和丰富经 验。
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私人银行Private Bank
四：我国私人银行发展与现状
• 2007年，中国银行与苏格兰皇家银行合 作在上海第一个开展私人银行业务 。
二：历史与发展
私人银行Private Bank
• 私人银行业务在发达国家发展迅速，已 成为驱动银行国际化、占领全球银行业 制高点的动力。
• 瑞士是世界私人银行服务最发达的国家。
• 最大的私人银行是瑞士银行 其次还有JP摩根、摩根士丹利、花旗银 行、高盛、汇丰等著名金融机构。
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三：特点
私人银行Private Bank
1、服务对象。面向高净值客户， 一般需要拥有至少800RMB以上的 金融资产。
2、服务产品。提供信托、投资、 银行、税务咨询等多种金融产品服 务，甚至包括离岸基金、家族信托 基金等其它形式。