招商银行资产托管业务.pptx

商业银行资产托管业务指引哎呀，说起商业银行资产托管业务，这可真是个有意思的领域！咱们先来说说啥是商业银行资产托管业务。

简单来讲，就是银行帮客户保管他们的资产，就像一个超级负责的“大管家”。

比如说，一家公司要发行债券募集资金，银行就会帮忙看着这些钱，确保资金的使用合法合规，保障投资者的利益。

我记得有一次，我去一家商业银行咨询业务，正好碰到一位企业老板在和银行工作人员讨论资产托管的事儿。

那老板一脸焦急，说自己的企业新融了一大笔资金，可又担心资金管理不好影响企业发展。

银行的工作人员就耐心地给他解释，说他们会像“看宝贝”一样把资金看牢，每一笔支出都会严格按照约定来，还会定期给他汇报资金的情况。

那老板听了，脸上的愁云渐渐散去，当场就决定把资产托管给这家银行。

这资产托管业务的好处可不少呢！对于资产的拥有者来说，那是省心又放心。

银行有专业的团队和严格的制度，能保证资产的安全。

而且，这还能提高资产运作的透明度，让大家心里都有底。

再从银行的角度看，资产托管业务不仅能带来稳定的收入，还能提升银行的声誉和形象。

就好比一家饭店，饭菜好吃口碑好，客人自然就多。

银行把资产托管业务做得好，客户也就更愿意来合作。

不过，要做好这资产托管业务也不容易。

银行得有一套完善的风险控制体系，要能识别各种潜在的风险，比如市场风险、信用风险等等。

就像走在一条充满陷阱的路上，得时刻小心，不能掉坑里。

在操作流程上，那也是有讲究的。

从签订托管协议开始，到资产的接收、保管、核算，再到信息披露，每一个环节都不能马虎。

这就好比做一道复杂的菜，从买菜、洗菜、切菜到烹饪，每一步都要精心处理，才能做出美味佳肴。

而且，随着金融市场的不断发展，资产托管业务也在不断创新。

现在不仅有传统的证券投资基金托管，还有诸如私募基金托管、跨境资产托管等新兴业务。

这就要求银行的工作人员不断学习，跟上时代的步伐，不然就会被淘汰。

总之，商业银行资产托管业务就像是金融领域的一座桥梁，连接着资产的拥有者和使用者，让资金能够安全、高效地流动。

银行资产托管业务操作规程模版银行资产托管是指银行根据客户授权，按照约定的要求和程序，代为管理、监督和保管客户所委托的资产，并提供相应服务的一种业务。

在银行资产托管业务中，银行以托管人身份，管理和监督客户资产，保证客户权益不受侵犯，并提供专业的托管服务。

为了规范银行资产托管业务操作，保护客户权益，制定本操作规程。

一、客户资料管理1.银行应对客户进行资信评估，确保委托人为合法的、具有完全民事行为能力的自然人或单位。

2.银行应按照国家法律、法规，以及相关规定，对客户信息进行登记、更新、管理和保密，建立完善的客户档案和资料库。

3.银行应主动向客户介绍资产托管业务，提供相关资料和宣传材料，及时解答客户疑问。

二、委托协议签订和风险评估1.银行应与客户签订书面的资产托管协议，明确双方权利、义务和托管服务内容，以及托管服务费用等事项。

2.银行应向客户介绍本业务的风险与收益，并告知客户托管风险的本质、可能的风险情形及后果，对客户进行风险评估，确保客户能够承受投资风险。

3.银行应记录客户委托事项及细节，确保客户的委托完整、清晰、具体、准确和合法。

三、资产保管和管理1.银行应按照委托协议，对客户资产进行专业化保管和管理，确保资产的安全性、真实性和完整性，并及时更新资产价值变化情况。

2.银行应定期向客户公布资产托管业务的运作情况、账户余额及资产变动情况，并根据客户要求提供资产投资分析、行情研究、投资建议等服务。

四、费用收取和结算1.银行应按照合同约定，收取客户的托管服务费用，对费用透明、合理、公正。

2.银行应及时向客户提供费用明细，告知费用计算基准、计算方法、收费标准和收费周期等。

3.银行应向客户告知公允的秉承原则和价值原则对费用进行管理和收取，对任何因服务而发生的费用都应当充分向客户通报，不允许存在隐性收费。

五、风险管理和风险控制1.银行应根据客户要求，为客户资产投资选择合适的方案，并参与实施，确保客户资产的安全性和收益性。

资产托管业务培训资产托管业务培训一、引言资产托管业务是指金融机构或特定机构为客户管理、保管及监督其资产，提供安全的资产保护和专业的资产管理服务的一种业务。

随着金融市场的发展与创新，资产托管业务变得越来越重要。

本次培训旨在全面了解资产托管业务及其运作方式，提高参与人员的专业素质和业务水平。

二、资产托管业务概述1. 定义：资产托管是指金融机构接受委托，代表委托人管理和保管其资产的一种金融服务。

2. 资产托管的主要内容：a. 资产保管：金融机构作为资产的保管人，负责安全保管资产，防止任何损失或损害。

b. 资产清算：根据委托人的指令，及时、准确地进行资产清算、结算和交割等操作。

c. 资产管理：根据委托人的要求和风险承受能力，进行资产配置、投资管理等活动。

d. 资产监督：以独立、公正的立场，监督资产管理运作的合规性和风险控制。

3. 资产托管的意义和优势：a. 增加资产安全性：资产托管机构专业化和专注度高，能更好地保护资产的安全。

b. 提供专业的投资管理：资产托管机构拥有专业的投资管理团队，能够为委托人提供专业的投资建议和优质的投资产品。

c. 彻底解决委托人的后顾之忧：资产托管机构作为资产的监督者和代理人，能够全程为客户提供保护，处理各种繁琐的资产事务。

三、资产托管业务的运作过程1. 委托协议的签订：双方签订资产托管委托协议，明确资产托管范围、期限、权责和报酬等条款。

2. 资产清点与登记：资产托管机构对委托的资产进行清点和登记，确保资产的准确性和完整性。

3. 资产保管：资产托管机构将委托人资产置于封闭、安全的环境中，纳入监管范围，并定期进行账面核对。

4. 资产投资：根据委托人的要求和风险偏好，资产托管机构进行资产配置、投资组合管理等工作。

5. 资产监督与风险控制：资产托管机构对资产管理运作进行监督和风险控制，确保合规性和安全性。

6. 资产收益分配：资产托管机构根据委托人的要求，按照约定的资产收益分配方式进行分配。

第九章资产托管业务一、什么是证券投资基金托管?证券投资基金(以下简称基金)托管,是指由依法设立并取得基金托管资格的商业银行或者其他金融机构担任托管人,按照法律法规的规定及基金合同的约定,对基金履行安全保管基金财产、办理清算交割、复核审查资产净值、开展投资监督、召集基金份额持有人大会等职责的行为。

二、哪些金融产品须由托管人进行托管?1、公开募集基金应当由基金管理人管理,基金托管人托管。

2、除基金合同另有约定外,非公开募集基金应当由基金托管人托管。

三、根据《证券投资基金法》的规定,基金托管人应当履行那些托管职责?基金托管人应当安全保管基金财产,按照相关规定和基金托管协议约定履行下列职责:1、安全保管基金财产。

2、按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户。

3、对所托管的不同基金财产分别设置账户,确保基金财产的完整与独立。

4、保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关材料。

5、按照基金合同的约定,根据基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割事宜。

6、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项。

7、对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

8、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格。

9、按照规定召集基金份额持有人大会。

10、按照规定监督基金管理人的投资运作。

11、国务院证券监督管理机构规定的其他职责。

四、基金托管人应当如何安全保管基金财产?1、非银行金融机构开展基金托管业务,应当为其托管的基金选定具有基金托管资格的商业银行作为资金存管银行,并开立托管资金专用账户,用于托管基金现金资产的归集、存放与支付,该账户不得存放其他性质的资金。

2、为所托管的不同基金财产分别设置资金账户、证券账户等投资交易必须的相关账户,确保基金财产的独立与完整。

3、建立与基金管理人的对账机制,定期核对资金头寸、证券账目、资产净值等数据,及时核查认购与申购的到账、赎回资金的支付以及投资资金的支付与到账情况,并对基金的会计凭证、交易记录、合同协议等重要文件档案保存十五年以上。