风控流程文档

风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。

9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。

三、实地调查进入下一程序四、风控报告进入下一步程序。

风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。

如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。

审贷会决议业务总经风控客户来源、基本情况、收费情况、利率比听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应各方讨论后做出决策六、审批通过后程序提交抵押和公证受七、贷后管理财务放款提醒客解除抵押，合同终八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程档案管理注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。

2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。

所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办。

云南XXXX 汽车销售有限公司风控工作流程及工作要点提示1. 风控工作流程概要2. 业务资料及审核2.1风控人员重要审核旳资料及审核要点简列如下。

请针对业务申请人个人状况酌情调节审核资料种类和审核要点。

2.2 为提高受理业务旳审核效率，销售部提交旳资料请严格按业务申请表排序整顿，梳理成册。

业务申请人需要对自己提交资料旳真实性负责，签字确认，捺骑缝手印。

2.3 所提交旳业务资料必须清晰明了，整洁规范，便于审视。

2.4 资料中需要手写旳部分应书写规范，勿要潦草。

如提交旳资料审核人员难以辨认，视作无效资料解决。

2.5 根据业务申请人自身收入资产旳不同，审核人员有权规定销售人员补充业务资料，销售人员应及时协调业务申请人提交，提高审核效率。

2.6 销售人员提交旳资料齐全有效，风控人员应在24小时内出具评审意见，转交业务评审会。

3.业务评审3.1 风控部每日定期组织业务评审会。

3.2 公司设有业务评审委员：黄立森、邹全会、李兵、段鹏。

业务评审委员必须参与业务评审。

3.2 业务评审时间定为每周一是周六上午9：30--12:00。

遇有国家节假日等特殊状况另做调节告知，周六仅做业务评审。

3.4 业务评审委员需出具评审意见：批准或不批准。

需补充资料旳应明确资料清单，限时补充。

评审意见不得模棱两可，模糊其辞。

3.5 业务评审出具业务评审单。

总经理/副总经理/财务总监综合业务评审委员旳意见拥有一票否决权。

3.6 业务评审中，需要进行面谈或实地走访旳，应明确面谈或实地走访旳重点，由总经理或风险总监指定专人协助销售部主办人员完毕有关工作。

出具调查纪要，并拍照留证。

3.7 经业务评审会批准受理旳项目应在当天内送交合伙银行，等待审核成果。

3.8 未通过业务评审会旳业务应将业务资料退回销售部，业务审批表由风控部整顿存档。

4.签订业务合同4.1 经合伙银行审批批准旳项目应在批准受理业务当天协调销售部，按合伙银行规定组织业务申请人签订相应合同。

风控调查流程第一部分:风控员职责（一）客观公正要求风控员客观真实的反应贷款人或企业情况，不以个人的偏见或人为因素等影响调查的公正。

（二) 揭示风险要求风控员完整收集贷款人或企业相关资料（由业务人员收集),充分分析和暴露申请贷款人或企业的有关风险，为贷款决策提供充分依据。

（三) 科学分析要求风控员充分运用科学方法，动态分析申请贷款人或企业的有关情况。

必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性。

收集和核实申请贷款人或企业的书面材料，对资料的完备性、真实性、合法性负责。

与贷款人或企业进行交流和沟通，对工作和经营场所进行现场考察,运用第三方查证等方式，力求调查的全面性。

采取合理有效的方式,在尽职调查过程中。

客观、公证、诚实，独立履行职责.根据调查的客观事实，在尽职调查报告中全面披露贷款人或企业资信状况，对主要及异常问题重点阐述，并附上可靠的书面资料进行佐证.一、受理贷款项目风控员在收到贷款人或企业申请贷款资料后,对贷款人或企业进行筛选和判断，是否符合我司的贷款条件，决定能否进行下一步操作，并在一个工作日内回答，对暂时不能操作的作为培育项目,判断的主要依据如下：1、申请借款的个人或企业是否具有完备的主体资格，没有明显的法律障碍.2、个人或企业从事的行业是否是国家支持的，或明令禁止、限制的行业,是否符合国家的产业政策.3、个人或企业能否按规定。

提供有效必要的反担保抵押物4、个人或企业提出的业务要求和条件是否与我司规定的差距较大。

5、个人或企业的资信情况是否存在明显的不足或缺陷。

在初步筛选个人或企业的时候，要充分运用网络信息调查个人或企业的资信情况，包括查询当地信用网络、工商和法院系统网站,了解个人或企业是否有诉讼、纠纷或处罚，了解个人或企业在当地有无负面新闻和影响。

6、对符合我司贷款条件的个人或企业，要求个人或企业提供补充资料，重点收集反应个人或企业自身经营特点和行业特征。

7、对资料收集完备并对真实性做出判断后，填写贷前调查报告。

风控流程（范文模版）第一篇：风控流程（范文模版）呼和浩特市浩鑫担保有限责任公司风险控制流程管理制度（试行）本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：（一）受理，客户申请受理与项目立项（二）调查，包括项目初审和项目综合分析（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。

企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1、借款申请书（重点：详细说明项目情况、贷款用途、还款来源、还款计划等）；2、3、4、5、6、年检过的营业执照正副本(复印件)；国、地税务登记证正副本（复印件）；年检过的组织机构代码证正副本（复印件）；开户许可证复印件；法人代表身份证及个人简历（复印件）、公司所有股东个人简历；7、8、公司简介；如果法定代表人授权委托他人，需提供授权委托书及代理人的身份证（复印件）；9、借款人公司章程、验资报告的复印件；10、借款人同意贷款的股东会（董事会）决议；11、近三年审计过的财务报表及今年申报季末的资产负债表、损益表和现金流量表（复印件）、近期月财报、流水账、对账单（准备开户行的对账单、财务账单、出入账单等备银行实地考察）；12、购销合同；13、有效贷款卡的复印件；14、应收、应付账款明细单（包括应收账龄）；预收、预付账款明细单；其他应收款、应付款明细单、存货资产明细单、固定资产明细单；无形资产明细单等（以上明细帐应与所提供报表一致）；注：（1）公司主要资料除复印件一式两份外，应同时提供原件备验；（2）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权；（3）以上提供的复印件必须用A4纸复印，并在左上角加盖单位公章，以证明复印件的真实性和合法性。

企业风控管理制度及流程-范文模板及概述示例1:企业风控管理制度及流程是现代企业管理中至关重要的一部分。

风险管理是企业能够有效地预测和应对各种风险对业务运营造成的潜在威胁的过程。

一套完善的风险管理制度和流程可以帮助企业降低风险，保护自身利益和声誉，提高经营效率和竞争力。

首先，企业风控管理制度是为了确保企业全面了解和识别潜在风险。

这需要企业建立一套明确的规章制度，明确各部门、岗位的责任和权限，确保每个员工都能遵守相关规定和流程。

例如，制定风险评估和分类的标准，以确保企业能够在不同的风险情况下采取适当的措施。

其次，企业风控管理制度需要定期进行风险评估和监测。

这意味着企业应该制定一套标准的风险评估程序，包括对内外部环境的评估，以及评估每个业务流程的风险。

监测风险的变化和趋势，及时调整和更新相应的风险管理策略和流程。

第三，企业风控管理制度和流程需要包括风险防范和控制措施。

这意味着企业应该制定相应的规定和流程，以防止风险的发生或控制风险的程度。

例如，建立健全的内部控制体系，确保每个环节都有适当的审批和监督机制。

同时，加强对供应商和合作伙伴的风险管理，建立和维护长期可靠的合作关系。

最后，企业风控管理制度和流程需要建立一套有效的应对措施。

这意味着企业应该在风险管理制度中明确不同风险情况下的应对策略和流程。

例如，建立灾难恢复计划，以应对突发事件对业务运营的影响。

同时，建立有效的沟通渠道和应急预案，以及培训员工在紧急情况下的应对能力。

总之，企业风控管理制度及流程是确保企业能够应对各种风险并保持可持续发展的关键。

制定一套完善的风险管理制度和流程有助于企业预防潜在风险，提高业务运营的安全性和稳定性。

同时，风险管理还能帮助企业提高竞争力和应对市场变化，增强企业的可持续发展能力。

因此，企业应该高度重视风险管理，并不断完善和优化相应的制度和流程。

示例2:企业风控管理制度及流程是指企业为了防范风险、保障经营稳定而建立的一套运行规则和流程。

游戏风控管理制度及流程一、前言随着游戏产业的迅猛发展，游戏风控管理制度及流程成为游戏企业重要的管理内容。

游戏风控管理制度及流程是指游戏企业为了规范游戏开发、运营和推广过程中的各种风险，并对这些风险进行预防和控制，通过制定一系列的规章制度和管理程序，确保游戏产品和运营过程的安全和稳定。

本文将对游戏风控管理制度及流程进行深入探讨，旨在帮助游戏企业制定符合实际需要的风控管理制度及流程，从而提高游戏企业的管理水平和风险防范能力。

二、游戏风控管理制度（一）规章制度建设1. 《游戏风险管理制度》游戏企业应根据国家相关法律法规、行业规范以及自身业务特点，制定《游戏风险管理制度》，明确游戏风险管理的基本原则和流程，明确管理的责任部门、责任人和工作职责，规范风险管理的具体操作流程和工作要求。

2. 《游戏开发管理制度》游戏企业应制定《游戏开发管理制度》，明确游戏开发的具体管理流程和标准，规范游戏产品的研发过程，确保游戏产品的质量和安全。

3. 《游戏运营管理制度》游戏企业应制定《游戏运营管理制度》，明确游戏运营的具体管理流程和标准，规范游戏产品的运营过程，确保游戏产品的稳定和可持续运营。

4. 《游戏推广管理制度》游戏企业应制定《游戏推广管理制度》，明确游戏推广的具体管理流程和标准，规范游戏产品的推广策略和方式，确保游戏产品的市场合法推广。

（二）风险分类和评估1. 游戏风险分类游戏风险主要包括技术风险、市场风险、管理风险和金融风险等。

游戏企业应依据其业务特点，对以上风险进行分类，并结合实际情况进行细化划分。

2. 游戏风险评估游戏企业应根据游戏风险的分类，采用定性和定量相结合的方式进行风险评估，制定相应的评估指标和评估方法，确定风险的发生概率和影响程度。

（三）风险预防和控制1. 风险预防游戏企业应制定风险预防措施，明确每种风险的预防方案和措施，通过技术手段、管理手段和市场手段等多种方式进行风险的预防和遏制。

2. 风险控制游戏企业应建立健全的风险控制机制，明确风险责任部门和责任人，建立风险预警和反馈机制，及时发现并控制风险，以最大程度地降低风险的发生和影响。

银行风控部门员工工作流程与注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及担保人的身份证件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。

所有资料需要复印，备份。

对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。

经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。

二、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。

贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下内容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限内?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。

(通过网络，电话审查。

以及面谈。

交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。

(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。

第一还款来源调查的内容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。

2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。

贷款调查及风控流程贷款业务流程1.客户申请2.贷款受理和调查3.贷款审查和审批4.签订合同5.抵押登记6.项目上线7.贷款发放8.收取利息9.贷后管理10.贷款回收客户群体贷款业务以三农为主，寻找有需求并符合我公司贷款条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络。

客户来源可以分为两个部分。

即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。

客户的初步筛选，应符合以下三个条件：1、申请年龄在18—60周岁间，在申请城市有稳定住所。

2、拥有稳定工作或自营超过1-2年，并且收入稳定连续。

3、资金用途正向合理，信用记录良好，无法院强制记录。

业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

贷款申请受理大美河套接受借款客户的贷款申请咨询.向客户介绍公司融资业务.说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。

大美河套与客户初步洽谈贷款费率范围、收费方式及担保措施等事宜，填写接申请表，并要求客户所提供的资料，文字清晰、完整性等。

担保机构负责客户相关资料的收集与整理。

资料移交大美河套与担保机构经初步判断符合公司贷款条件的，大美河套应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交调查人进行调查.不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人，并向借款申请人说明情况。

审核原则1. 全面性原则。

客户信息收集要详实，包括非财务信息（个人信息、家庭信息、信用信息等）及财务信息。

2. 真实性原则。

通过各种方式交叉验证其材料信息的真实性，评估必须建立在真实的信息基础上。

3. 谨慎性原则。

对借款人收入的确认必须建立在可靠的依据或合理的推算基础之上。

对客户的负债情况要了解全面。

包括银行贷款、民间借款、应付账款工资等。

4. 借款人信息保密原则。

定性指标审核内容A. 对借款人自身的调查和分析1. 借款人个人信息，包括身份证、户口薄、学历、信用信息、法院信息等2. 借款人家庭、婚姻、居住情况等3. 借款人修养品德、是否有不良嗜好、健康状况等4. 借款人综合能力调查分析，包括交流能力、管理能力、从业经历经验、经营场地，行业分析能力等5. 借款人信用记录。