第三章 保险的基本原则

第三章保险的基本原则一、单项选择1．保险利益从本质上说是某种（ A ）。

A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益2．保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ B ）。

A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊3．保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（ B ）所有。

A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家4．除（ D ）外，保险人不得行使代位求偿权。

A.人寿保险B.意外伤害保险C.医疗保险D.第三者责任保险5．根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（ D ）。

A.企业财产保险B.信用保险C.责任保险D.海洋货物运输保险6．保险利益是保险合同成立的前提。

某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司拒保。

这说明投保人对保险标的所具有的保险利益必须是（ B ）。

A.确定的利益B.合法的利益C.具有利害关系的利益D.保险公司认可的利益7．下列保险合同中，使用代位追偿原则的合同是（ A ）。

A.责任保险合同B.定期寿险合同C.年金保险合同D.意外伤害保险合同8．在最大诚信原则中，弃权与禁止反言约束的对象主要是（ B ）。

A.投保人B.保险人C.保险代理人D.投保人与保险代理人9．近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。

这里近因是指（ D ）。

A.导致损失的时间上最近的原因B.导致损失的第一个原因C.导致损失的最后一个原因D.导致损失的最直接、最有效的原因10．某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，在这一死亡事故中的近因是（ B ）。

A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞11．保险人行使代位追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是（ B ）。

A.据为己有B.归被保险人所有C.保险人与被保险人平分D.上缴有关部门12．王某将自己价值10万的财产投保了一份保险金额5万的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致财产损失8万元，此时，保险公司应该赔偿（ C ）。

A.10万B.8万C.5万D.4万13．某企业就自身的100万元的财产分别向甲乙两个保险公司投保90万、和60万的企业财产保险。

在保险期间发生火灾，该企业损失了50万元。

按照我国保险法的规定，甲公司应该承担的赔款是（ C ）。

A.50万B.45万C.30万D.2.0万14．某人购买了10万的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。

按照有关法律规定肇事司机应该赔偿家属5万元，事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是（ A ）。

?A.赔偿10万B.先赔偿10万，然后再向肇事司机追偿5万C.赔偿5万D.不赔，因为不属于保险责任15．在保险活动中，当保险标的的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转让给保险人，而请求保险人按照保险金额全数赔付的行为叫（ C ）。

A.权利代位B.代位求偿C.委付D.索赔16．王某通过房屋抵押向A银行贷款买了一套价值100万的房屋，王某自负30万，贷款70万，一年后王某还贷款20万，那么，此时银行对房屋的保险利益额度大约是（ D ）。

A.100万B.80万C.70万D.50万17．（ D ）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

A.保险标的B.保险价值C.保险期间D.保险利益18．投保人对保险标的应具有（ C ）承认的利益。

A.经济上B.合同上C.法律上D.事实上19．投保人在履行如实告知义务上存在过失，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（ A ）。

A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保费B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保费D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还保费20．保险利益为确定的利益是指保险利益在客观上或事实上（ D ）。

A.已经存在B.可以确定C.不能确定D.A和B均是21．人身保险利益（ A ）。

A.有一定的特殊性B.以人与人的责任或与物的关系为基础制定的C.投保人凭法律上认可的经济利益为被保险人投保保险D.确定方式仅采用家庭成员关系范围的方式二、多项选择1.下列原则中不适用于人身保险合同的有（ B D ）。

A.保险利益原则B.补偿原则C.最大诚信原则D.代位求偿原则E.近因原则2.代位求偿权实施的前提条件（ABC ）。

A.保险标的的损失属于保险责任事故B.保险标的的损失是由第三方责任造成的C.保险人履行了赔偿责任D.被保险人对于第三者依法应负赔偿责任E.保险标的的损失是由本人责任造成的3.关于近因原则的表述正确的是（AD ）。

A.近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B.近因是空间上离损失最近的原因C.近因是时间上离损失最近的原因D.近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E.只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿4.在保险经营中，保险补偿原则的限制条件主要有（ABC）A.实际损失B.保险利益C.保险金额D.保险标的E.保险销售5.根据我国法律规定，无论财产保险合同还是人身保险合同必须以保险利益存在为前提。

一般，保险利益应该的条件是（ABC ）。

A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益应该是经济上有价值的利益C.保险利益应该是确定的利益D.保险利益应该是不必计量的利益E保险利益应该是具有利害关系的利益6.按照国际惯例，投保人的告知主要有（AD ）。

A.无限告知B.有限告知C.自觉告知D.询问回答告知E.明确告知7.在保险活动中，投保人或者被保险人违反告知义务的表现形式主要有（ ABCD ）。

A.漏报B.误告C.隐瞒D.欺诈E.侵占8.保证是保险活动中最大诚信原则的重要内容，根据形式，保证的种类包括（AD ）。

A.明示保证B.承诺保证C.确认保证D.默示保证E.明确保证9.通常，重复保险的分摊方式包括（BCD ）。

A.第一损失方式B.比例责任方式C.限额责任方式D.顺序责任方式E.不计免赔额方式10.据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括（ABE ）。

A.损害事故发生的原因及受损害的属于保险责任范围B.保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向其提出索赔C.保险事故的发生是由被保险人对第三者造成的D.被保险人取得第三方的部分赔偿E.保险人按照合同规定对被保险人履行赔偿责任11.财产保险合同保险利益的产生原因包括（ ABCDE ）。

A.所有权B.留置权C.使用权D.民事赔偿责任权 E 有效合同12.保证是（ BC ）的义务。

A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人13.最大诚信原则对投保人的要求包括（ABC ）。

A.在订立保险合同时，对保险人的询问及有关标的的情况如实告知保险人B.保险标的的危险增加时通知保险人C.履行对保险标的过去的情况，未来的事项与保险人约定的保证D.及时向保险人缴纳保险费14.最大诚信原则对保险人的要求包括（AB ）。

A.在订立保险合同时，向投保人说明保险合同的内容B.合同成立后，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证C.及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议D.在约定的保险事故发生时，履行赔偿或给付保险金义务15.最大诚信原则在保险法律和实践中的具体内容有（BC ）。

A.要约的邀请B.保证C.告知义务D.反要约16.确立保险利益的原则意义在于（BC ）。

A.提供合理补偿B.防止赌博C.防止道德风险 D .保护被保险人利益三、简答1．保险利益原则在一般财产保险、海上货物运输保险以及人身保险中的的适用时限是如何规定的？2．损失补偿原则的含义与目的是什么？3．损失补偿原则在运用时应分别掌握几个哪几个限度？4．保险人行使代位求偿时，应具备哪些条件？答案：问题1一般财产保险对保险利益的时间限制。

（1）财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。

如果保险合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。

（2）海上货物运输保险对保险利益的时间限制。

海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。

（3）人身保险对保险利益的时间限制。

人身保险的保险利益存在于保险合同订立时。

在保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。

问题2损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。

这是保险理赔的基本原则。

在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。

通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。

遵循补偿原则的目的在于：真正发挥保险的经济补偿职能；避免将保险演变成赌博行为；防止诱发道德风险的发生。

补偿原则的实现方式通常有现金赔付、修理、更换和重置。

问题3（1）经济补偿以实际损失为限。

（2）经济补偿以保险金额为限。

（3）经济补偿以保险利益为限。

（4）经济补偿以保险期限为限。

问题4（1）保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。

（2）保险事故的发生应由第三者承担责任。

（3）被保险人要求第三者赔偿。

（4）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任。

（5）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

（金额限定）四、阅读与案例1．商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。

按该价格条件，应由买方投保。

于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。

问保险公司是否愿意承保？(保险利益)2．１９９６年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，８月投保保险金额为２０万元、期限２０年的人寿保险，投保时隐瞒了病情。

１９９７年２月该妇女高血压病情发作，不幸去世。

被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。

试问保险公司是否履行给付责任？3．衡阳市某公司职工熊某，通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8份重大疾病终身险。

陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单。

事后陈某也未要求王某做身体检查。

1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保险公司理赔。

保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因”帕金森综合症”住院治疗的事实为由，拒绝理赔。