现阶段我国商业银行操作风险管理研究

关于商业银行操作风险管理的探讨和研究近年来，我国银行业金融大案要案频频发生，究其原因大部分都是由银行操作风险引起的。

这暴露出我国银行业在操作风险管理上还存在着许多问题。

国际金融行业提出了新巴塞尔资本协议后，我国商业银行以新巴塞尔资本协议为依据，采取了一系列政策措施，使操作风险管理水平有了较大的提高。

标签：商业银行；操作风险；内部控制一、商业银行操作风险相关概念（一）操作风险的定义英国银行家协会（British Banker Association，BBA，1997）最早将操作风险简单的定义为一种银行内部系统和技术不完备导致的，往往牵扯到相关行为人操作方面的失误甚至欺诈犯罪行为以及公司欠缺的程序控制的一种风险类型。

后经讨论将定义完善为：“操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控制事件导致的各类风险。

”（二）操作风险的分类根据调查统计，到目前巴塞尔委员会、全球风险专业人员协会（GARP）、BBA等一些机构都从各种角度对操作风险进行了界定。

现在普遍接受的是巴塞尔委员会对操作风险的分类。

根据操作风险形成的过程以及原因，巴塞尔委员会把操作风险分成以下七类：涉及执行、交割以及流程管理的风险；内部欺诈引起的风险；外部欺诈导致的风险；违反相关政策以及安全事故导致的风险；客户关系、产品以及商业行为引起的事件带来的风险；实体资本的损失风险；经营中断和系统失灵的风险。

二、商业银行操作风险管理与内部控制的关系在我国银行业越来越重视操作风险的管理的同时，我们不能忽视内部控制的监督管理也是银行内部不可缺少的一部分。

银行的各项风险管理离不开内部控制，操作风险的管理也不例外。

而相比于市场风险和信用风险，操作风险的管理更加需要内部控制。

可以说内部控制是操作风险管理里最重要的一种方式。

实现有效的风险管理是内部控制的目标之一，通过了解银行操作风险的特征以及风险应对能力，再结合内部控制进行有效的规避和防范。

我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行是金融体系中的核心机构，其经营稳健与否直接关系到经济的发展和金融市场的稳定。

由于操作风险的存在，商业银行在日常经营中面临着各种挑战。

本文将从我国商业银行操作风险的现状出发，分析其存在的问题，并提出相应的对策。

1. 外部环境不确定性增加我国商业银行在国际上开展业务，面临着全球经济环境不确定性增加的挑战。

国际政治局势不稳定、货币政策波动、金融风险增加等因素，都给商业银行的操作带来了更多的风险。

2. 金融市场波动加大金融市场的波动性较大，汇率、利率等波动会直接影响到商业银行的盈利。

特别是在经济下行周期，金融市场的波动性更加明显，商业银行的盈利能力受到较大挑战。

3. 技术风险增加随着科技发展，商业银行的业务范围和复杂度不断增加，信息技术风险也在逐渐增加。

网络安全、数据隐私保护等问题日益严重，一旦出现技术故障或信息泄露，将给银行带来巨大的损失。

4. 内部管理问题一些商业银行在内部管理不善，风险管理制度不健全，内部人员管理能力不足等问题，导致了操作风险的增加。

5. 创新产品与服务带来的风险为了提高盈利能力，一些商业银行推出了各种创新产品和服务，然而这些新产品和服务带来了更多的风险。

一旦这些产品出现了问题，将给银行带来较大的损失。

二、对策建议1. 健全风险管理制度商业银行应建立健全的风险管理制度，从整体上制定风险管理策略和规定。

全面评估各项业务的风险，建立完善的风险控制机制，确保各项风险得到有效的控制。

2. 提高人员素质商业银行应加强对员工的培训，提高员工的风险意识和管理能力。

通过持续的培训和学习，培养银行内部一支高素质的风险管理团队。

3. 加强内部监控加强对内部流程和业务的监控，建立全面的内部监控系统，及时发现和纠正各类风险。

确保内部各项业务的合规、透明和有效运行。

4. 强化信息技术保障加强信息技术系统的安全保障，提高网络安全水平，将网络安全纳入到风险管理的重要部分。

我国商业银行操作风险现状及对策操作风险是指由于内部操作失误、管理缺陷或者监管政策失误所导致的风险，是一种多发性风险。

对于商业银行而言，操作风险在日常业务中非常常见，因此控制操作风险成为商业银行运营管理的关键点。

本文将针对我国商业银行操作风险的现状和对策进行探讨。

1. 管理层对运营风险的认识不足商业银行的经营风险主要来自于市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险四个方面。

尽管操作风险的影响程度不合市场风险和信用风险那么大，但也不能忽略。

但是实际上，很多商业银行的管理层对于操作风险较为轻视，存在认识不足的问题。

2. 内部控制不完善内部控制是商业银行控制操作风险的重要手段，如果内部控制不完善，那么操作风险就有较大的可能性发生。

很多商业银行在内部控制方面存在疏漏和不足之处，比如岗位分工不明、岗位职责不清、制度政策不完善、人员操作风险意识淡薄等，这些问题都容易导致操作风险的发生。

3. 信息披露不足信息披露是商业银行保障客户合法权益、提高透明度的重要手段之一。

但是很多商业银行在信息披露方面存在不足，很多操作风险实际上是由于信息不透明而引发的，如果商业银行能够加强信息披露，那么操作风险的发生率就有机会降低。

4. 人员素质不高商业银行运营过程中，员工素质的高低直接关系到操作风险的控制能力。

但是现实情况是，很多商业银行员工的素质不够高，对于操作风险的防范和控制能力相对较弱，存在大量流程不规范、操作错误等情况。

二、对策分析1. 加强操作风险管理制度建设商业银行需要针对自身的特点和运营情况，建立一套完整的操作风险管理制度体系，包括管理制度、操作规程、风险评估、事故处理等方面。

制度可以切实保障到员工的岗位职责和操作流程，使员工能够严格按照流程操作，减少操作风险。

2. 建设清晰的内部控制体系商业银行需要建立清晰的内部控制体系，重点突出流程规范和风险防范。

对于岗位职责和操作流程需明确规定，对于操作流程的每一个步骤都需要制定相应的流程规范和操作手册，对操作人员进行培训和考核，确保操作流程的严格执行。

我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融风险的传递和分散的功能，但与此同时也难免会面临各种操作风险。

操作风险是商业银行在业务操作中由于管理不善、内部控制不力或人为失误等原因导致的风险，它是金融机构面临的最具挑战性的风险之一。

本文将分析我国商业银行操作风险现状，并提出相应的应对策略。

1.内部控制不力商业银行的内部控制系统不健全，是操作风险的主要原因之一。

由于银行业务日益复杂，很难形成全面有效的内部控制制度，导致了在业务操作中容易出现失误、疏漏等问题。

2.业务创新带来的风险随着我国金融市场的不断发展，商业银行为了提高竞争力和盈利能力，不断推出各种新产品和新业务。

这些新业务的推出往往伴随着一定的操作风险，特别是当银行缺乏相关经验或审慎性管理时，业务创新可能会对银行带来严重的风险。

3.技术风险随着金融科技的不断发展，商业银行业务越来越依赖于信息技术系统。

信息技术系统的安全性和稳定性并不完全可控，网络攻击、系统故障等问题时有发生，对银行的操作风险构成了威胁。

4.员工操作风险员工的素质和能力直接关系到银行业务的开展和风险的控制。

由于员工数量庞大、素质参差不齐，很容易出现员工疏忽、错误导致的操作风险。

二、应对策略1.加强内部控制加强内部控制是预防和化解操作风险的有效途径。

商业银行应建立完善的内部控制体系，包括内部审计、内部监察等制度，明确工作职责，建立科学有效的风险管理和控制机制。

2.合理控制业务创新商业银行在推出新产品和新业务时应审慎评估风险，加强对新业务的管理和控制，严格遵循相关法律法规，保障风险可控。

3.加强信息技术安全管理商业银行应加强信息技术系统的建设和安全管理，加强对网络攻击、数据泄露等威胁的防范，提高系统的稳定性和安全性。

4.加强员工培训及管理商业银行应加强对员工的培训和管理，提高员工的专业素质和操作技能，建立完善的激励和约束机制，确保员工的操作行为符合规定，避免员工操作风险带来的损失。

我国商业银行操作风险现状及对策随着我国金融市场的不断发展壮大，商业银行在金融系统中的地位日益重要。

随之而来的是商业银行面临的操作风险问题。

操作风险是商业银行在业务过程中由于内部流程、员工行为、系统失灵等导致的损失风险。

面对这一问题，商业银行需要认真分析现状，并采取有效对策，保障银行业务的稳健发展。

1. 内部流程不规范我国商业银行内部流程多、繁杂，监管不力导致一些银行内部流程不规范。

这使得银行在业务操作中存在风险，容易出现误操作、疏漏等问题。

2. 员工行为不端商业银行的员工数量庞大，员工行为直接影响银行的运营风险。

一些员工在处理业务过程中存在疏忽、失误、甚至故意违规操作的情况，给银行业务操作带来极大的风险。

3. 技术系统不稳定随着科技的不断发展，商业银行在业务中广泛应用了信息技术系统。

由于技术系统本身存在的问题，比如系统漏洞、黑客攻击等，容易导致业务操作失败、数据泄露等风险。

二、对策建议1. 规范内部管理流程商业银行需要加强内部管理，规范流程，建立健全的内部控制体系。

加强员工管理培训，确保员工了解并遵守公司的规章制度，规范员工行为。

2. 强化风险管理意识商业银行要加强风险管理意识，提高风险管理水平。

建立完善的风险管理体系，对业务操作中的潜在风险进行及时监控和预警，确保风险及时发现、及时处理。

3. 加强技术系统建设商业银行需要投入资金和人力，加强技术系统建设。

建立安全稳定的信息系统，加强网络安全防护，防范黑客攻击、数据泄露等风险，提高技术系统的稳定性和可靠性。

4. 强化人才培养商业银行需要注重人才培养，培养专业能力强、风险意识强的员工。

加强员工培训，提高员工综合素质，能够适应市场变化，提高业务操作风险防范能力。

5. 加强监管力度相关监管部门需要加强对商业银行的监管力度，严格监管商业银行的业务操作。

建立健全的监管制度和监管机制，对商业银行的业务操作进行全面监管，及时发现问题并采取措施加以解决。

三、结语商业银行操作风险是商业银行在业务运作过程中难以避免的问题，必须引起银行和相关监管部门的高度重视。