河北省金融支持农村经济发展的长效机制研究

数字普惠金融助力乡村振兴的机理及路径研究作者：郭丽刘泽东高小淇白雪莲来源：《中国集体经济》2024年第21期摘要：全面推进乡村振兴战略是加快农业农村现代化的重要举措，有利于形成城乡融合发展新格局，实现全体人民共同富裕。

结合农村数字普惠金融及农业经济发展不同需求，探索数字普惠金融助力乡村振兴有效路径尤为重要。

通过梳理数字普惠金融助力乡村振兴的发展机理，分析河北省农村地区实际情况，建立数字普惠金融宣传模式多元化、农村金融基础设施智能化、数字金融产品科技化、信息监管标准化和征信信息共享化的发展路径，期望为农村数字普惠金融发展提供有效参考。

关键词：数字普惠金融；乡村振兴；农村金融河北省在经济发展过程中，由于城镇基础设施完备、就业机会多等原因，越来越多的人涌入城镇，农村人口逐步减少，造成农村劳动力严重缺失，城乡融合发展尤为重要。

数字普惠金融具有便利、覆盖面广的特点，可以满足曾经被传统金融拒之门外的低收入人群的需求，促进社会经济的发展，推动乡村振兴的作用明显。

中外学者对数字普惠金融和乡村振兴进行了多角度、多维度的探索，研究呈现多样化的发展趋势。

刘金硕等（2023）提出数字普惠金融可通过提供便捷高效的金融服务、丰富金融服务场景、转变传统征信模式和信贷风险防范模式、促进跨部门数据利用等，推動普惠信贷实现量增、面扩、质提，更好发挥金融支持乡村产业振兴的积极作用；殷汝哲（2022）认为发展数字普惠金融要不断完善数字普惠金融的体系，也要在发展的同时加强金融系统的防范，也应该制定符合乡村振兴地区特色的发展战略；陈一明等（2022）运用probit模型进行实证检验分析发现，数字金融能有效促进新型农业经营主体的乡村产业融合发展;异质性分析结果表明，参加技能培训对新型农业经营主体使用数字金融从事乡村产业融合产生正向影响；王爱茹（2022）指出数字普惠金融是“普惠”和“精准”的结合体，依靠数字信息技术为民众提供便捷的服务，表明数字普惠金融对乡村振兴具有激励作用，但具有明显的区域性；Srivastava Anushree （2022）指出了实现数字普惠金融的相关因素，并强调了数字素养和金融素养的重要性。

农村经济发展的金融扶持政策随着经济社会的发展，农村经济发展成为国家的重要任务之一。

为了促进农村经济发展，政府采取了一系列金融扶持政策。

本文将从贷款支持、利率优惠、农村金融机构、农业保险等方面进行展开，以期探讨金融扶持政策对于农村经济发展的重要性和影响。

一、贷款支持金融扶持政策的核心之一就是贷款支持。

政府通过设立农村金融机构，提供贷款资金给农民。

这些贷款资金可以用于购买农业生产资料、发展农业产业和农产品加工等方面。

贷款支持为农村经济发展提供了重要的资金支持，帮助农民解决了资金困难问题，促进了农村经济的持续健康发展。

二、利率优惠为了进一步支持农村经济发展，政府采取了一系列利率优惠政策。

在贷款利率方面，农村金融机构会给予农民一定的贷款利率优惠。

这种利率优惠可以减轻农民的还款压力，降低了农民的融资成本，激发了他们的创业热情，促进了农村经济的发展。

三、农村金融机构为了更好地支持农村经济发展，政府还设立了专门的农村金融机构。

这些机构旨在服务农民、农村和农业，提供专门的金融服务。

与传统的城市商业银行相比，农村金融机构在贷款政策、利率优惠和金融产品等方面更加适应农村经济的特点，更加贴近农民和农村发展的需求。

四、农产品加工金融扶持政策还为农产品加工提供了支持。

政府通过贷款支持和利率优惠等方式，鼓励农民将农产品进行深加工，增加附加值，提高产品竞争力。

这不仅促进了农村经济的发展，还帮助农民增加了收入，提高了生活水平。

五、农业保险为了保护农民免受自然灾害和市场风险的侵害，金融扶持政策还包括农业保险的支持。

政府通过扶持农业保险，为农民提供风险保障。

遭受自然灾害，如干旱、洪灾等，或者遭受市场风险，如农产品价格波动等，农民可以得到一定的保险赔偿，减轻损失。

这种保障机制增加了农民投资的信心，提高了农业经营的稳定性。

六、农村金融市场金融扶持政策还鼓励农村金融市场的发展。

政府通过建设和完善农村金融市场，扩大农村金融服务的覆盖面和深度。

浅谈河北省农村信用社服务“三农”的问题【摘要】河北省农村信用社在服务“三农”的过程中面临着诸多困难和问题。

虽然其服务内容涵盖农村居民、农业生产和农村基础设施建设等多方面，但在实际操作中存在着信息不对称、信用评估不完善、风险管理不到位等方面的难题。

为了解决这些问题，可以通过加强对农村信用体系的建设、提高服务的专业化水平、加强监管和风险防控等方面进行改进。

还需要政府加大对农村信用社的支持力度，鼓励其创新产品和服务模式，提升服务质量和效益。

展望未来，随着我国农村经济的不断发展和农民收入的增加，农村信用社将在促进“三农”发展和脱贫致富方面发挥更为重要的作用，为农村经济的可持续发展贡献力量。

【关键词】农村信用社、三农、服务内容、困难、问题、改进、发展建议、总结、展望未来1. 引言1.1 背景介绍河北省是我国重要的农业省份之一，农村经济发展水平较高，农民生活水平不断提高。

而农村信用社作为农村金融服务的主要载体，承担着服务“三农”的重要使命。

在河北省，农村信用社不仅提供贷款、储蓄等传统金融服务，还积极参与扶贫攻坚、乡村振兴等工作，为农民提供全方位的金融支持。

随着农村经济结构的调整和农民需求的不断升级，农村信用社面临着新的挑战和机遇。

如何更好地为“三农”服务，促进农村金融的可持续发展，是当前亟待解决的问题。

通过深入了解农村信用社的服务内容、困难、存在的问题以及改进措施，可以更好地指导河北省的农村金融工作，推动农村经济的发展，实现“三农”问题的全面解决。

1.2 问题意义农村信用社作为服务“三农”的重要机构，其发展对促进农村经济的稳定和健康发展具有重要意义。

农村信用社可以为农民提供融资、储蓄、支付等金融服务，有助于解决农民的资金周转问题，提高农民的生产和生活水平。

当前农村信用社服务“三农”面临着诸多困难和挑战，如信贷风险大、金融产品不够多样化、对农民的金融知识普及不足等问题。

解决农村信用社服务“三农”问题具有重要意义，可以促进农村经济的健康发展，提升农民的生产能力和生活品质，实现农村全面建设小康社会的目标。

沈阳农业大学科学技术学院毕业设计(论文) 题目:河北省新型农村机构发展研究学院: 经济与管理系_专业：金融学_＿＿学生姓名：张天锦___指导教师: 张泽凡_＿_二〇一年月日摘要在中国,农村金融在国民经济的发展，促进生产力提高等方面发挥着举足轻重的作用。

受诸多方面原因的影响，我国农村地区经济发展水平严重滞后，城乡金融二元化问题日益突出,农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环节，农村地区金融机构覆盖率低,金融供给不足,竞争不充分，成为现阶段制约我国农村地区经济发展的一个重要瓶颈。

为了有效解决上述问题,积极支持新农村建设,国家在近几年连续出台了多项政策,积极支持新型农村金融机构发展,不断加大金融支持农村经济发展的力度,并取得了初步成效。

河北省地区新型农村金融机构也得到了较好的发展,新型农村金融机构在支持三农方面的积极作用逐步体现。

但同时，新型农村金融机构目前还处于组建和发展初期,面临着政策、制度、风险等多方面的问题。

只有通过实施包括政策扶持、制度规范、人才完善等内外结合的一系列手段,帮助其解决发展中遇到的风险和障碍,才能推动其安全稳健发展,充分发挥其在完善农村金融服务、支持农村经济快速发展方面的促进作用。

本文以河北省地区为例,通过对河北省新型农村金融发展历程及新型农村金融机构发展情况进行分析发现问题，在从村镇银行、贷款公司、资金互助社的发展提出整改意见,旨在促进河北省新型农村金融机构的发展。

研究分析具有代表性和普遍性的发展问题,本文希望通过分析河北地区新型农村金融机构的发展问题能够给其他其他地区的农村金融的发展带来一些启示。

关键词：风险障碍;河北;新型农村金融机构AbｓtraｃtIn Chiｎａ，ｒuraｌfinance iｎｔhe ｄevｅlopmｅnｔof national ｅｃonoｍｙ, prｏｍｏtｅｐroductivity pｌays an imｐｏrtａnt rｏle．Is afｆected ｂy maｎy ｒｅａsｏnｓ，our cｏuntrｙlａgs fａｒｂeｈind of eｃonｏmｉｃdｅveloｐｍenｔｌeｖel ｉｎrｕral ａreａｓ，uｒban anｄrural finａncial ｄuality ｐrｏblem incｒeasiｎgly ｐrominｅnt, ruraｌｆｉnanｃｅis sｔiｌl the mosｔweａk link iｎthe entirｅfinanｃial sｙstem, rｕrａl finanｃiaｌinsｔitutｉons low cｏvｅrage, insufficienｔfinａnciａl supplｙ,inaｄequate cｏｍpｅtitioｎ,be restricted ｔhｅeｃonomｉc develｏｐmｅｎt of Ｃhina'ｓruｒaｌareａｓiｓaｎiｍｐｏrtaｎt ｂｏtｔleneck.In ｏrder to effectivelｙｓolve tｈe abｏve asｋyou,aｃtiｖelｙsupporｔiｎg thｅconstructiｏn oｆnew counｔrｙsｉde,countｒies ｉn recent ｙearｓconｔｉnuous ｉssued a numｂer of ｐolicy, aｃｔivｅly supｐort ｔｈe deｖel ｏpmｅnt ｏfｔhe nｅw ｔｙpe of rural fiｎanciaｌinstiｔutiｏns，increasingｆinaｎcｉal support ｆor rｕｒaｌeｃonomic develoｐment,and haｓachｉeved iｎiｔｉal sｕｃcｅss. Ａrｅa iｎheｂeｉproviｎcｅnｅw ｒurａl fiｎancｉａl inｓtitutionsａlso ｇot ｂｅttｅr deｖｅloｐｍｅnｔ, the nｅw tyｐｅof rural ｆinancial ｉnｓtitutions ｉnｓupｐoｒtiｎg agｒiｃuｌture,rurａl areａs aｎd fａrmerｓhａs tｈe poｓitｉｖｅroｌｅoｆgｒａｄｕalｌｙ. Buｔat the ｓame timｅ, ｔhe neｗｔyｐe ｏf rｕral finａnｃｉａl instｉtutiｏns atｐｒｅｓent is stiｌl in tｈe ｅarｌｙfｏrｍａtion aｎｄdｅveloｐmｅｎt, are ｆacｅｄwｉth the riskｏf policy，syｓtem, ｖariouｓproblems．Onlｙby imｐlemｅntｉng inｃludi ｎg poliｃｙsupport, and iｍｐroｖｅthe sysｔｅｍｓpecification，talenｔs in ｃoｍbination of a sｅries of meaｎs,toｈｅlｐｉt solｖｅｒｉsｋｓand obｓtacｌｅs encounteｒed in develｏpment,ｔo proｍote thｅdevelopmｅｎt of iｔｓsecurｉｔy stｅaｄｙ，gｉve full plaｙtｏits ｉｎperｆect rural finaｎcｉal ｓervice, suｐｐort rｏle ｉn pｒomotinｇrapid economic deｖeｌopment in the cｏuntryside.Ｔhis paｐer iｎＨｅbｅi Ｐrovince as aｎexample, thｒough the anaｌysis fouｎd that tｈe prｏbｌｅｍ，iｎthe viｌlａge ｂanks，ｌoan ｃompanieｓ，mutualfunds aｎd tｈｅdｅveｌｏpment ofｔhe socｉety put fｏrwarｄrｅｃtｉfｉcaｔion ｏpiniｏns, ｉn ｏrdeｒto pｒomote ｔhｅdeｖelｏpment of nｅw-type rural financiａｌｉnｓtitutｉｏｎin Heｂei Pｒovinｃe of Ｈebei Provincｅnew ｒurａl ｆｉnａnciaｌdevelopmｅntｐrocｅｓs and new tyｐes ｏf rurａｌfinanｃial instiｔutions ｄevelｏpｍｅnt.Resｅarｃh anｄanalysis of thｅdevelopｍent probｌems ｗi ｔh ｔhe rｅｐｒｅｓentaｔivenesｓand unｉｖｅrsａｌｉty, thiｓpaｐｅr hopes thｒough the aｎalyｓis oｆtheｄevelｏpｍent of new-tｙpe ruｒal finａncial iｎsti ｔｕtion inＨebｅi areａｃaｎbring soｍe inｓpiraｔiｏn ｔｏoｔheｒaｒｅas o ｆｒuｒal ｆｉｎａncｉal ｄevｅloｐmenｔ.Keｙwords:Ｒisk ｏbstacle；Ｈebｅｉ;New rurａlｆｉnaｎcial inｓtiｔｕtionｓ目录摘要ﻩ........．....．...．......．....．．........．...........．..．..............．...．．....．．...．...．.．.．... ..．..........．．.....．......．．....．.. (I)Abstrａｃt (II)绪论 (1)1 新型农村金融机构的理论概述ﻩ21．1新型农村金融机构的概念 (2)1.2新型农村金融机构的特点 ......................................................................................... ２1.3新型农村金融机构的发展状况 (3)１.４新型农村金融机构在国民经济中的作用 (4)２河北省新型农村金融机构的基本现状ﻩ62.１河北省新型农村金融机构发展现状 (6)2.2 河北省新型农村金融机构的发展情况 (6)２.2.１村镇银行的发展情况ﻩ62.2.2贷款公司的发展情况................................................................................................... ７2.2.3资金互助社的发展情况ﻩ83河北省新型农村金融机构发展中存在的问题ﻩ103.1自身发展不稳定与金融体系不完备 ....................................................................... 1０3.2定位不明确和政策扶持力度欠缺ﻩ103.3经营观念陈旧与经营方式创新化矛盾ﻩ12１23．4 欠缺专业农村金融人才团队ﻩ4河北省新型农村金融机构发展的建议ﻩ14４.1稳定自身发展促进农村金融体系的联系 (14)4.２坚持市场定位给予政策支持ﻩ144.３设计好相关运营制度ﻩ1６4．４加强人才的吸收储备发展合格的农村金融人才队伍 (17)结论 ........................................................................................................................................ １9２0致谢ﻩ参考文献 ................................................................................................................................ 2１Aｐpendｉx ........................................................................................................................... ２2附录 (27)绪论20１6年作为“十三五”的开局之年,新政新局引发的各项金融改革蠢蠢欲动,2016年注定是金融的转型改革关键一年。

我国农村金融发展现状及对策研究中国作为农业大国，农村经济一直是国民经济发展的重要组成部分。

随着中国经济的快速发展，农村金融的重要性日益凸显。

然而，农村金融发展仍存在一些问题和挑战。

本文将对我国农村金融现状进行分析，并提出应对策略。

一、目前我国农村金融发展现状1.服务对象单一当前，我国农村金融服务主要集中在大、中、小农户以及农村企业、合作组织等少数人群上，服务对象单一。

而对于村民、个体农民等弱势群体往往难以得到金融服务。

2.金融服务手段单一我国农村金融服务大多以传统的农村信用合作社、农村商业银行、信托投资公司等形式为主，缺乏多元化和创新性的金融产品和服务。

同时，农村地区的金融基础设施也比较薄弱，金融服务渠道不畅通。

3.金融风险管理不足当前，我国农村金融风险仍然存在。

很多金融机构在给予农村贷款时，常常只顾追求规模，忽视了评估借款人的资信度和风险性。

而很多农村居民由于信用记录不好，往往难以获得贷款，导致农村金融的不均衡。

4.政策缺乏支持农村金融发展事关国计民生，需要大力扶持和政策支持。

但是当前我国农村金融政策支持不足，政府对农村金融发展还没有形成具体的政策体系和长效机制，导致农村金融事业发展缓慢。

二、对策研究1.建立多元化的金融服务体系为了解决我国农村金融现存问题，需要建立一个多元化金融服务体系。

政策制定者可以设计并推行一些新的金融产品，如小额信贷、农村保险和农业金融等，以求服务对象更为广泛，服务渠道更为畅通。

2.完善金融基础设施为了将金融服务延伸到更广的农村居民，政府需加大对农村基础设施的投入。

比如加快农村电商和互联网金融的发展，提高农村电子支付的普及率，利用大数据技术，帮助农村金融机构进行风险评估和监控。

3.加强金融风险管理在农村金融发展过程中，应当适当降低财务风险，切实防止信贷资金卷走甚至损失等问题发生。

同时，应加强对信用评估等相关手段的掌握，严格金融业务操作流程，制定不良债务分类处理制度，预防坏账的发生。

《剖析农村金融支持发展三农研究论文》关键词：农村金融服务；调查：思考摘要。

农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局。

银行业金融机构特别是涉农金融构如何更好地为社会主义新农村建设提供完善的金融服务，是目前必须认真研究的课题。

本文从辖内农村金融支持农村经济发展及金融服务状况的调查入手，分析了辖区农村金融在支持“三农”发展和服务中还存在哪些难题和障碍，并针对存在的问题提出对策建议。

一、承德市农村金融支持“三农”发展情况（一）金融支农力度不断加大据统计，到xx年6月末，承德市金融机构各项贷款余额560.4亿元，比年初增加129.6亿元，其中涉农金融机构贷款余额231.4亿元，比年初增加61.6亿元.占比为41_3％.比去年同期增长34.4％。

县域金融机构各项贷款余额为208.6亿元，占全市金融机构各项贷款余额的37.2％.比年初增加46.6亿元，增长22.3％。

县域金融机构贷款中，三家“农”字金融机构贷款占比达到78.1％，其中农业发展银行30.1亿元占14.4％，农业银行19.6亿元占9.4％，农村信用社l13.7亿元占54.5％。

县域贷款中81％为涉农贷款。

从贷款投向看，农户贷款106.3亿元，比年初增加27.9亿元，比去年同期增长44.7％，农村各类经济组织贷款25.1亿元，比年初增加7.5亿元。

比去年同期增长70.2％；从贷款用途看，农林牧贷款49.2亿元，农村基础设施贷款38.1亿元。

截至xx年6月末，辖区农业发展银行、农业银行、农村信用社农业产业化贷款余额为7.5亿元，其中，仅农业发展银行投放农业产业化贷款就达4.19亿元.农业银行2.7亿元。

（二）央行积极开展窗口指导人民银行承德市中心支行继续鼓励和引导各金融机构拓宽信贷服务领域，创新信贷产品，完善担保机制.改进服务方式，采取多种有效措施支持有实力的农民工自主创业和返乡创业，有效加大对“三农”的信贷支持力度，鼓励金融机构出台加大对“三农”信贷投放的扶持政策，为金融机构积极拓展“三农”服务保驾护航。

金融支持对农村经济发展影响的实证分析作者：秦洁来源：《会计之友》2013年第11期一、引言农村经济发展滞后于城市经济是工业化过程中必经的阶段，城乡经济并不会随着工业化的推进而自动趋于协调发展。

加速农村经济发展，实现城乡协调，需要政府对农村发展给以政策扶持和引导（李树，2009）。

近年来，伴随着“三农”问题的日益突出，以及工业反哺农业战略的实施，农村经济逐渐成为整体经济发展的重中之重，取得了令人瞩目的成就（刘健，2008），但其发展速度仍相对缓慢。

从2007年《中国农业发展报告》中可以看到农业增加值占国内生产总值的比重、农村消费品零售额占全社会消费品零售额的比重都在逐年下降。

政府财政支农和金融机构贷款成为国家促进农村经济方法的重要方式。

但是2008年《中国统计年鉴》显示，2007年金融机构对农业及乡镇企业的贷款总和仅占总贷款额度的4.96%，财政支农也仅占财政支出总额的6.5%。

经济增长与金融发展之间的关系一直是金融研究的热点。

然而农村经济发展与金融关系的专门研究却起步较晚。

2005年美国《农业金融评论》综述了过去35年在农业金融方面的专题研究，也就是说在金融发展水平较高的美国，对农业金融的专门研究也不过三十多年（曹协和，2008）。

在国内，由于学者们采取的方法、选择的变量对象以及时间长度的不同，使得关于农村金融对农村经济发展影响的结果截然不同（刘健，2008）。

一部分学者认为金融支持对农村经济影响不显著，甚至有抑制作用。

邓莉（2005）借鉴金融结构论的思想，采用灰色理论中的关联分析法，研究重庆农村金融与农村经济发展之间的关系。

研究发现，农业贷款对农村经济增长的影响较弱，乡镇企业的发展对农村金融的依赖程度也不高。

谢琼（2009）认为农村金融的发展非但没有促进农村经济的增长，反而在农民增收、农村产业结构化和农村消费方面存在消极影响，农村金融制度在结构和功能上与农村经济发展目标存在偏差。

金融支持除了金融机构提供的贷款外，还包括政府的财政支农。