如何挑选美亚出国保险

中国保监会在近日公布的监管函中，点名批评美亚财产保险近两年来产品备案工作多次出现问题。

美亚财险接受的处罚不仅仅是停售产品那么简单，这家险企被要求在接到监管函之日起的3个月内，禁止其申报新的保险条款和保险费率。

DM理财了解到，问题产品为“美亚碧海蓝天旅行意外伤害保险(2014年第一版)”等，保监会指出，这些保险的条款名称与费率名称出现多处不一致。

而在其产品备案报告中，出现“在保费不变的情况下，以批单形式对被保险人多次(连续)出险后按一定比例进行赔付，但对赔付比例的描述均为空白”的行为，违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》(保监会令2010年第3号)第二十六条第(一)项的规定。

也就是通俗说法的霸王条款，当出现保险责任时，保险公司说赔多少就赔多少。

事实上，霸王条款一直是金融行业的诟病所在。

上海市一项统计数据显示，今年1到7月份，上海市工商局[微博]12315中心接到金融保险类投诉995件，同比增48%。

金融消费存在未设风险、刻意隐瞒、服务绑定、泄露信息、霸王条款等五大问题。

对于普通消费者而言，根本看不懂“霸王条款”究竟在哪里，更别说对保险条款进行研究分析后，再进行维权了。

一名不愿透露姓名的业内人士告诉DM理财，“霸王条款”在整个保险行业非常普遍，保险精算师在设计一款产品时，更多是想着怎么盈利，即便有部分条款对消费者不利，如果不是业内人士，根本看不出来。

不过，当消费者发现保险条款对自己不利时，可以联系当地工商部门进行维权，而这些工商部门一般都会进行调查。

遗憾的是，工商部门在鉴定保险公司的“霸王条款”时并不容易。

一方面的是地方性保险公司的产品相关条款的制定权、解释权并不在地方，而在总部，接受调查的当地工商局难以再进一步调查，另一方面是受到当地保险行业协会的“护短”行为阻止。

案例：4.5万元该不该赔？李某是长沙市的一名学生，去年，其通过就读的学校，购买了某保险公司长沙分公司的学生幼儿平安保险。

去年1月，李某意外受伤，共支出医疗费11万元。

美亚财产保险有限公司美亚财产保险有限公司产品及完工操作责任保险合同条款）事故发生制）（事故发生制本保险合同条款对承保范围做出详细规定。

请仔细阅读以明确权利、义务以及本保险合同的保障内容。

本产品及完工操作责任保险合同条款（事故发生制）、投保书、保险单、批单（如有），及其它约定书均构成本保险合同的组成部分。

在本保险合同中，“记名被保险人”指保险单上所示的记名被保险人及在本保险合同项下可视为记名被保险人的其他个人或机构；而“本公司”指保险单上所载保险公司。

“被保险人”指符合本保险合同第二章【被保险人资格】】规定的任何个人或机构。

】。

其他引号内的用语同样具有特定的含义。

请参照本保险条款第六章【【定义】】第一章【承保范围承保范围】”及“财产损害”的责任财产损害”身体伤害”“身体伤害第一条产品及完工操作产品及完工操作“一、 保险责任（一）被保险人因本保险合同承保的“产品及完工操作风险”中的“身体伤害”或“财产损害”依法应负赔偿责任时，本公司依本保险合同的规定支付损害赔偿金。

本公司有权利和义务就提出该损害赔偿的“诉讼”为被保险人进行辩护，但是对非本保险合同承保的“身体伤害”或“财产损害”而提出的“诉讼”，本公司不负辩护义务。

本公司可以自行决定，就“事件”进行调查、对任何索赔或其导致的“诉讼”进行和解。

但是：1.本公司将依本保险合同第三章【【保险赔偿限额】】的规定支付赔偿金额；且2.当所支付的裁判金额或和解金额已达到保险单所载的相应的赔偿限额时，本公司进行辩护的权利及义务即行终止。

除非本保险合同的“补充支付”条款中另有明确规定，否则本公司不承担其他任何赔付责任或义务、或实施任何其他行为或提供任何其他服务。

（二）本保险仅在下列条件下承保“身体伤害”或“财产损害”：1.“身体伤害”或“财产损害”必须由一“事件”引起，且“事件”必须发生在“承保地域”之内；且2.“身体伤害”或“财产损害”必须发生在保险期间内。

3.保险期开始日前，符合第二章【【被保险人资格】】第一条的被保险人及“记名被保险人”授权其发出或接收“事件”或索赔的“雇员”均不知道“身体伤害”或“财产损害”已经发生或部分发生。

驴友户外旅游户外保险不能缺“驴友”是自助旅行者的骄傲称号，不过选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有相应的风险。

近年来，保险也日益受到广大“驴友”的认可，许多驴友还将旅游意外险列在待办事项的首位。

对酷爱自助游的驴友而言，该如何挑选保险呢?美亚保险专家建议从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。

以美亚畅游天下境内旅游保险—计划A为例，这个保险产品就适合热爱境内旅游人士，驴友们只需花5元就可以保障1-7天的旅游，旅行期间因意外事故导致身故、烧伤或残疾，将一次性给付10万保险金。

产品的亮点还在于它保障高风险运动，这对于热衷探险的驴友们来说是很划算的，花个5元买个平安保障。

既享受了户外探险的种种刺激，也为可能发生的意外做了事前的准备，何乐而不为呢？以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。

保额设定的合理与否决定着意外发生时所购买的保障只能聊表安慰，还是能够切实降低甚至消除经济负担。

美亚保险专家建议在理想状况下，身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。

最后，免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。

攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动，以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式都有可能不在承保范围内。

仔细研究保险的免责条款对这些“猛驴”至关重要。

虽然目前几乎所有户外俱乐部都强制其成员买保险，但国内很多保险公司的旅游保险救援合同的“责任免除”条款中都有这样一条：“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动”，发生险情不赔。

专业保险更可靠而对于一些危险的运动项目，又该怎么选择保险呢?如果希望利用假期寻求刺激，缓解平日紧张情绪的”驴友”，不妨选择平安推出的户外运动保险，这一保险项目可承保潜水、滑雪、攀岩等非职业高风险运动，并可提供24小时全国紧急救援服务，无疑为从事这些高风险运动的爱好者提供了强有力的保障。

环球无忧出国人员综合意外伤害保险条款阅 读 指 引本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的约定以条款为准。

44444444444444444444444444444请扫描以查询验证条款华泰人寿[2014]意外伤害保险001号华泰人寿保险股份有限公司环球无忧出国人员综合意外伤害保险条款在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的华泰人寿保险股份有限公司，“本合同”指您与我们之间订立的“环球无忧出国人员综合意外伤害保险保险合同”，“被保险人”指本合同的被保险人，投保人、被保险人的姓名在保险单上载明。

1. 您与我们订立的合同1.1合同构成本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他约定您和我们之间权利义务关系的书面文件。

阅读指引和条款目录仅供辅助理解使用，不构成保险合同的组成部分。

1.2合同成立您向我们提出保险申请，我们同意承保，本合同成立。

1.3投保年龄投保年龄以周岁（见8.1）计算，凡年龄为0周岁（出生满60天）至80周岁，因公或因私短期出国或前往港、澳、台地区的个人，均可作为本保险的被保险人。

2. 我们提供的保障2.1基本保险本合同各项保险责任的基本保险金额由您和我们约定并在保险合同上载明。

金额各项保险责任的基本保险金额如附件一。

2.2保险期间 1.您在投保时，可以选择被保险人单次旅行的保障形式；或选择保险期间为1年、被保险人可以在保险期间内多次旅行、每次旅行天数约定不超过90天的保障形式；或选择保险期间为1年、被保险人可以在保险期间内多次旅行、每次旅行不限制天数的保障形式。

2.您选择单次旅行保障形式的，本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单后，被保险人于约定的离境日进入中华人民共和国海关、完成出境手续时开始生效，至您与本公司约定的终止日北京时间24时或被保险人返回中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）且进入中华人民共和国海关、完成入境手续时终止（两者以较早者为准）。

展览会一揽子保险实施案例目录1. 内容简述 (2)1.1 展览会一揽子保险概述 (2)1.2 实施背景与目的 (3)1.3 研究意义 (4)2. 理论框架与研究方法 (6)2.1 保险理论概述 (7)2.2 一揽子保险概念 (8)2.3 案例研究方法 (9)3. 案例选择与资料收集 (11)3.1 案例选择标准 (12)3.2 案例简介 (13)3.3 资料收集方法与工具 (14)4. 案例分析 (15)4.1 案例一 (17)4.1.1 风险评估与保险配置 (18)4.1.2 保险合同的制定与实施 (20)4.1.3 保险效果评估 (21)4.2 案例二 (22)4.2.1 初始保险方案 (23)4.2.2 风险变化与应对策略更新 (24)4.2.3 保险方案调整后的效果分析 (26)4.3 案例三 (27)4.3.1 风险预防策略 (28)4.3.2 保险覆盖面的扩展 (30)4.3.3 预防性措施对保险的影响 (31)5. 案例比较与总结 (32)5.1 案例实施背景的异同 (33)5.2 保险策略的选择与实施差异 (34)5.3 保险效果的对比分析 (36)6. 案例启示与政策建议 (37)6.1 保险策略实施的经验总结 (38)6.2 对展览会行业保险意识的影响 (39)6.3 政策制定建议 (40)1. 内容简述本文旨在详细介绍展览会一揽子保险的实施案例，包括保险产品构成、承保范围、风险控制措施、理赔流程等方面。

通过剖析实际案例，我们旨在说明展览会一揽子保险在降低展览活动风险、保障参展商利益、促进展会健康发展方面的作用。

本案例分析以某大型国际性展会为例，展现了展览会一揽子保险在整个展会周期内对参展商的保障体系，并探讨了其在遇到突发事件时的应急处理和理赔机制。

1.1 展览会一揽子保险概述展览会一揽子保险是一种专门为企业在举办或参与各种展览活动时定制的综合性保险方案。

随着全球化和市场经济的不断推进，展览会作为推广品牌、促进贸易、增强合作的平台，在全球范围内扮演着越来越重要的角色。

美 亚 “万国游踪”境 外 旅 行 意 外 伤 害 保 险 投 保 单Producer Code(Internal Use Only)—Producer Name (Internal Use Only)投保人姓名:(注:若被保险人为未成年人,则投保人必须为其父母或监护人)联系电话: 传真: 通讯地址:邮政编码: 被保险人资料：身故保险金受益人 (若身故受益人资料空白，身故保险金将作为被保险人之遗产; 若未填写受益份额，身故保险金受益人按照相等份额享有身故保险金。

)被保险人姓名 身故保险金受益人姓名 受益份额 (%) 与被保险人关系(1)(2) (3)单次旅行保障计划 旅行出发地: 旅行目的地: 保障计划保障项目各被保险人保险金额(人民币元)白银计划 黄金计划 钻石计划1. 意外身故、烧伤及残疾保障200,000 300,000 600,000 2. 双倍给付意外伤害 （不适用于未成年人） 200,000 300,000 600,000 3. 医药补偿 100,000 200,000 400,0004. 医疗运送和送返 500,000 750,000 实际费用5. 身故遗体送返100,000 150,000 实际费用 其中丧葬保险金： 16,000 16,000 16,000 6. 随身财产3,000 4,0005,000 每件或每套行李或物品赔偿限额：1,000 1,000 1,000 7. 个人钱财 1,000 1,500 2,000 8. 旅行证件遗失5,000 7,500 10,000 9. 旅行延误(每5小时延误赔偿额:RMB300) 1,800 1,800 1,800 10. 行李延误(每8小时延误赔偿额:RMB500） 1,000 1,500 2,000 11. 旅程缩短 5,000 10,000 15,000 12. 旅程取消5,00010,00015,00013. 慰问探访费用补偿 8,000 8,000 8,000 14. 个人责任 800,000 800,000 1,000,000 15. 家居保障 无3,000 5,000每件或每套物品赔偿限额：1,000 1,000 1,000 注:1. 本保险不承保任何直接或间接由于前往或途经阿富汗、缅甸、古巴、刚果民主共和国、伊朗、伊拉克、利比里亚、苏丹、叙利亚，或在上述国家旅行期间发生的保险事故。