财富管理方案规划

为落实姜建清董事长“7.29”调研讲话精神和李晓鹏副行长在全行个人金融业务工作会议上的要求，进一步贯彻以客户为中心的经营理念，深入占领高端客户市场，现根据我行实际情况，对未来三年财富管理业务发展及财富管理中心发展做出规划。

一、未来三年财富管理业务发展规划及措施

（一）发展规划

1、进一步做好存量财富客户的维护工作，坚持以客户需求为中心和实事求是的原则，构建以财富管理中心为龙头、贵宾理财中心为主体、一般理财网点为补充，二级分行理财专家团队为支持的财富业务协同管理与服务体系，有效解决客户的服务需求，调动基层网点挖掘和维护财富管理客户的积极性，促进财富管理业务持续快速地发展。

2、加强与新兴中小企业、高端合作机构的联系，依据个人客户服务星级视图，加大各星级细分市场客户资源的开发力度，通过差异化服务和定价策略引导个人客户不断提升价值贡献，实现个人客户结构进一步优化。力争未来第一年财富客户数量达到170户，第二年达到210户，第三年达到260户。

3、加大对财富顾问业务的推广，依托我行PBMS系统中的投资组合管理模型，根据客户的风险偏好、生命周期、流动资产等要素，为财富客户提供综合化顾问咨询服务，协助客户厘定理财目标，确定财务缺口，构造长期投资组合。到2010年末，财富顾问服务渗透率要达到80%，以后年度财富顾问服务渗透率达到100%。

4、抓好各层次的业务培训，提高财富管理业务的工作水平。通过集中培训和号召员工自学等多种形式，组织对财富业务知识的学习。对财富管理工作的所有有关人员按岗位选派参加省行或更高层次的培训，培训率达到100%。同时按照省行统一安排选派合格的人选参加AFP及CFP的学习，三年内争取每个支行都有一至两名取得资格认证的AFP中国金融理财师。

（二）实施措施：

1、建立“三级维护、双重考核、分类指导”的财富业务管理机制。“三级维护”：财富管理的客户必须由网点、二级分行和省分行共同进行维护。“双重管理”：财富管理客户由网点以及二级分行的理财专家团队进行管理。“双重考核”：按照“专业化经营系统化管理”改革的要求，对网点和客户经理的业绩由支行和二级分行的考核中心共同考核。“分类指导”：按理财业务的复杂程度不同，由相应的客户经理和财富管理专家团队对客户开展咨询指导。

个人财富管理理财规划方案

引言

在当今社会，个人财富管理已经成为一个重要的议题。随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财务自由成为了许多人的追求。本文将介绍一个综合的个人财富管理理财规划方案，旨在帮助个人有效管理财务、保值增值，并最终实现财务自由。

第一步：设定目标

在进行个人财富管理之前，首先需要设定明确的目标。目标可以分为长期目标和短期目标。长期目标是指未来 10 年或更长时间内想要实现的目标，例如买房、买车、子女教育基金和退休计划等。短期目标是指 1 年内想要实现的目标，例如旅行、购物等。设定目标可以帮助我们明确方向，并为后续的财务规划提供指导。

第二步：预算规划

制定预算规划是个人财富管理不可或缺的一步。首先，我们需要记录每月的收入和支出。了解当前的财务状况可以帮助我们掌握每个月的盈余或亏损情况。接下来，我们需要分析支出项目，并进行合理的调整。重点关注高额支出项目并寻找节约的可能性。同时，合理分配资金用途，并将储蓄作为资金分配的重要一环。制定合理的预算可以让我们更好地掌控财务状况，实现支出与收入的均衡。

第三步：风险管理

个人财富管理离不开风险管理。我们需要考虑意外风险对个人财务的影响，并采取相应措施进行防范。首先，购买适当的保险是一种重要的风险管理方式。如人寿保险、医疗保险和财产保险等。其次，我们还可以通过分散投资的方式来降低风险。将资金投资于不同的投资品种，如股票、债券、基金等，可以有效控制个人财务的风险。

第四步：积极投资

积极投资是实现财务增值的关键步骤。在进行投资之前，我们需要了解自己的风险承受能力和投资知识水平，选择适合自己的投资产品。同时，建立一个长期投资的思维方式。长期投资能够帮助我们规避市场的短期波动，并实现长期稳定的财务增值。此外，我们还可以选择优质的投资工具，如指数基金、ETF 等。这些工具通常具有较低的管理费用和较好的投资回报。

第五步：定期评估和调整

个人财富管理与资产配置方案

第1章 引言 ..................................................................................................................................... 4

1.1 财富管理与资产配置的意义 ........................................................................................... 4

1.2 方案目标与结构安排 ....................................................................................................... 5

第二章：分析投资者的财务状况、投资目标和风险承受能力，为制定资产配置方案提供依据。 .......................................................................................................................................................... 5

第三章：介绍资产配置的基本原理和方法，包括资产类别的选择、投资比例的确定等。 ... 5

第四章：根据投资者实际情况，制定具体的资产配置方案，并对各类资产进行详细分析。 5

第五章：分析市场环境变化对投资组合的影响，提出资产配置调整策略。 ........................... 5

第六章：总结财富管理与资产配置过程中的注意事项，为投资者提供实践指导。 ............... 5

第2章 财务状况分析 ..................................................................................................................... 5

模块 1 财富管理与规划

·财富管理的特性

·财富管理师定位

·财富管理的主要内容和业务步骤

1．客户资产状况与分析

2．财富管理规划

3．实施方案

4．绩效跟踪与调整

·财富现状分析

1．客户基本资料（有效信息收集的方法及运用）

2．客户资产现状分析

3．客户目前资产分配的风险分析

4．客户的目标分析

5．客户目前资产状况的收益预测

6．财务分析的方法及运用

·风险容忍度预测

·资产配置与风险管理

1．资产配置的必要性

2．资产配置的工作步骤

3．如何完成资产配置

4．如何构建最优投资组合

5．资产配置过程中应该注意的问题

·绩效评估与策略管理

案例分析

模块 2 金融市场与投资工具

众所周知，金融产品是投资理财的主要工具。中国金融市场与国际成熟市场尚有一定差距。本课程通过对资本市场中的金融工具进行了解，并掌握基本面分析和技术面分析，从而提高财富管理过程中金融工具的遴选能力。

·金融市场

1．货币市场

2．资本市场

·投资工具的风险及收益特性分析

1．固定收益债券

2．股权投资工具

3．基金

4．信托

5．外汇

案例分析

模块 3 投资理财角度看宏观经济与政策

宏观经济环境将为投资理财的决策提供方向指导和重要依据。作为为客户提供理财方案的财富管理师，应掌握正确解读与投资有关的经济指标的能力，从而把握理财方案的大方向。

·了解与理财有关的宏观经济学基本概念、指标

·理解宏观经济中影响投资理财的各种指标

·宏观经济指标变化对金融机构的影响

·宏观经济对理财方案的影响

案例分析

模块 4 投资理财角度看财务管理与税务筹划

通过对财务报告的系统分析、讲解，学员应具备了解和分析公司财务状况的能力，从而把握公司能否“贷款”或公司是否“投资”的决策能力。同时，根据银行客户经理所处的特殊位置，CWM课程特别设计了税务筹划课程，从而使客户经理能为客户提供务实的财税建议。