理财规划方案

家庭理财规划方案

一、家庭基本情况

我家有五位成员，父亲是农民，收入不稳定，主要看天气情况，但平均下来一个月大概有2000元，母亲务农，平均一个月收入500元，姐姐在外打工，月薪2200，我和弟弟还在校读书，无收入。

除此之外，家里购买基本生活用品等支出一个月约300元，水电费、电话费、手机充值等等一个月约500元，家里平时用餐买菜买肉使用一个月约1500元，每月支出医保150元，水费每月支出50元。我在校每月花销约600元，弟弟因在家那边读书，基本没什么开支。家里资产方面，现在有活期存款20000元，流动备用金15000元，一套房市值150000元，摩托车及家电市值约5000元。当初建房向亲戚朋友借的钱已还清。

二、家庭资产负债表

资产 负债

现金及活期存款 35000 信用卡货款余额 0

预付保险费 0 消费货款余额 0

定期存款 0 汽车货款余额 0

国债 0 房屋货款余额 0

基金及股票 0 其他 0

房地产 150000

汽车及家电 5000 其他 0

资产总计 190000 负债总计 0

三、现金流量表

收入 金额 占总值比例 支出 金额 占总值比例

1、工资收入 4700 23.85% 1、房贷 0

现金 15000 76.15% 2、伙食费 2100 10.66%

2、财产经营 0 3、月用生活开支 300 1.52%

收入 0 4、物业水电费 50 0.25%

股利 0 5、花费及交通 500 2.5%

3、劳务收入 0 6、医疗保健支出 150 0.76%

4、债务收入 0 7、投资（基金定投） 0

5、其他 0 8、其他支出 0

合计 19700 1

四、家庭财务状况分析

家庭资产中，房产占比过大，流动性不足。家庭主要经济来源为不稳定且低，收入比较单一。随着时间的流逝，家庭的收入会减少，且由于还有人在就学，家庭支出负担会越来越重。家庭的其他资产也 不多，只有房产150000元，摩托及家电5000元。随着社会的发展，物价不断上涨，每月日常生活费支出会逐渐上升，如不增加其他收入来源，本家庭将会面临收支不平衡，会出现经济赤字。

理财规划方案

本理财方案是以有稳定收入的客户群体为依据，通过对个别典型案例的详细分析，进行了保险、投资等理财规划，希望帮助客户实现资金的有效增值，长期生活有保障。

一、 客户家庭情况：

1、胡先生为职场新人，无房无车。目前工作稳定，税前月收入为6000元，每月消费2000元，其余4000元由妈妈存起来。胡先生尚无个人保险规划，薪酬稳定增长，父母养老问题不需其担心。

2、谢太太今年37岁，谢先生40岁，育有一儿一女，儿子5岁，就读幼儿园中班，女儿2岁。谢太太为全职太太，无固定收入。谢先生工作稳定，税前月薪达到10万元，为家庭总收入，家庭月消费为6万多元，每月结余约3万元。谢家具有2套资产，一套市价800万元，一套市价1200万元。有2辆车，一辆现值40万元，一辆市值10万元。目前有30万元左右的股票型基金，80万元左右的定期存款和银行短期理财产品，20万元左右的投资金条，10万元左右的活期存款。谢先生具有300万元的意外险、300万元的定期寿险和50万元的重大疾病，60岁后还可以领取每月1万元的养老保险。而谢太太的保险主要是按自由职业者缴纳3的社会保险，缴费基数为3000元。儿子和女儿都有保额为10万元的教育保险和重大疾病险。

二、财务分析

1、胡先生个人财务情况如下：

每月收支状况 （单位／元）

收入 支出

本人月收入 6000（税后） 房租 0

配偶收入 0 基本生活开销 500

房租收入 0 养车费用 0

其他家人收入 0 子女教育费 0

其他收入 0 衣、食、行、娱乐 1500

合计 6000 合计 2000

每月结余 4000（交给妈妈管理）

年度收支状况 单位／元

收入 支出

年终奖金 5000 保费 0

存款利息 0 旅游 0

其它 0 购买数码产品

5000

合计 5000 合计 5000

年度结余 0

理财计划书规划方案(精选7篇)

理财计划书规划方案（篇1）

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，

家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，

以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、

组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女儿在大学的教育 4、为自己养老做准备。。 据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的

基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

家庭理财规划师方案

致吴皇先生

2015年2月11日

1 目 录

温馨告知……………………………………………………………………………2

假设条件……………………………………………………………………………3

第一部分 客户财务分析

一、客户基本资料…………………………………………………………………5

二、资产负债表……………………………………………………………………5

三、收入支出表……………………………………………………………………6

四、表格内数字说明………………………………………………………………7

五、吴先生家庭财务比率表………………………………………………………8

六、资产重整建议…………………………………………………………………9

第二部分 理财规划目标

第三部分 理财规划方案

一、事业发展规划………………………………………………………………10

二、风险管理与保障规划………………………………………………………11

三、家庭现金规划………………………………………………………………13

四、家庭消费支出规划…………………………………………………………13

五、子女教育规划………………………………………………………………13

六、留学及投资移民规划………………………………………………………14

七、养老规划……………………………………………………………………15

八、家庭投资规划………………………………………………………………16

九、财产分配与传承规划………………………………………………………17

第四部分 理财规划方案预期效果分析

家庭现金流量预测………………………………………………………………19