信贷合同培训共22页文档

信贷培训讲义1信贷业务操作流程、风险识不与防范培训讲义二0一一年九月目录第一章信贷风险的种类........................... 3-6页第二章一样贷款业务.............................6-17页第三章信用贷款................................17-20页第四章保证贷款................................20-23页第五章抵押贷款................................23-30页第六章质押贷款................................30-36页**农村信用合作联社“信贷业务操作流程、风险识不与防范”培训讲义第一章信贷风险的种类农村信用社经营中面临着各式各样的风险，归纳起来要紧是信用风险、操作风险、法律风险、流淌风险、市场风险，而这些风险差不多上与信贷经营紧密联系的，同时是农村信用社风险治理的重要组成部分。

如何完善信贷风险识不、风险评估、风险监测和风险操纵是实现信贷资金安全、防范和操纵信贷风险的有效途径，是信用社生存和进展的全然保证。

一、信用风险：是导致潜在缺失的最要紧因素。

信用风险也称“对家风险”，指借款人、担保人不履行或无力履行的义务，而引发缺失的可能性。

借款人、担保人不按期偿还贷款本息或无法履行担保的责任，都会产生信用风险。

信用风险通常也包括客户信用等级下降的风险，这种风险并不等同于违约，但它意味着违约可能性的增加。

信贷风险的根源在于借款人信用风险，因而防范和化解信用风险是信用社信贷风险治理的要紧任务。

导致信用风险的要紧缘故是：（一）没有足够的现金流量，不能按期偿还贷款，具体体现在：1、产品或服务市场发生变化，市场萎缩或消逝，致使销售减少、停止、或销售价格下降，导致授信、用信对象销售收入减少，现金流量减少；或者虽有销售收入但销售条件如付款方式等对授信对象不利，如采取赊销等方式，在财务报表上表现为应收帐款增加，同样会减少现金流量。

信贷培训资料xx年xx月xx日CATALOGUE目录•信贷基本概念•信贷审批流程•信贷风险评估•信贷风险管理•信贷案例分析•信贷行业趋势01信贷基本概念信贷是指银行或其他金融机构以货币形式向客户提供的信用，持信用卡透支消费、借款等都属于信贷行为。

信贷定义贷款是信贷的一种形式，但信贷更强调信用关系，持信用卡消费是使用银行授予的信用额度，而贷款则是借款人向银行或其他金融机构借款。

信贷与贷款区别信贷定义企业向银行或其他金融机构申请的信用贷款，用于企业生产经营活动。

信贷种类企业信贷个人向银行或其他金融机构申请的信用贷款，用于个人消费、投资等活动。

个人信贷商业票据是商业信用的一种形式，银行或其他金融机构通过购买商业票据为企业提供短期融资。

商业票据信贷流动性原则银行或其他金融机构需要保持足够的流动性，以满足客户取款、还款等需求，同时还需要应对突发事件。

安全性原则银行或其他金融机构在发放信贷时需要充分考虑资金的安全性，包括对借款人的信用评估、贷款用途的审查等方面。

收益性原则银行或其他金融机构需要在保证安全性和流动性的前提下，追求收益最大化。

信贷原则02信贷审批流程客户根据要求提交申请，包括身份证明、收入证明、征信报告等材料。

客户提交申请初审录入系统信贷员对客户提交的申请材料进行初步审核，核实信息的真实性和完整性。

通过初审后，信贷员将客户信息录入信贷系统，进行下一步的审批流程。

03申请流程0201根据客户提交的材料和信用记录，信贷员对客户进行信用评估，包括信用评分、风险评估等。

信用评估根据信用评估结果，确定客户的贷款额度，并形成初步的贷款方案。

额度核定信贷审批部门对初步贷款方案进行最终审核，确认是否批准贷款申请。

终审客户同意贷款方案后，与信贷机构签订贷款合同和相关协议。

签订合同信贷机构将贷款资金划转至客户指定的账户或直接支付给客户。

放款客户按照约定还款时间和金额进行还款，还清贷款后办理结清手续。

还款及结清03信贷风险评估风险定义风险是指在给定情况下，未来可能发生的不确定性，这种不确定性可能导致损失、获利或无变化。

信贷业务培训课件信贷业务工商银行陕西省分行目录1、信贷业务政策2、信贷政策的主要内容3、贷款基木概念4、贷款的对象5、贷款业务的基本要求5、贷款业务的主要目的6、贷款的主要分类7、工商银行信贷业务一般流程及流程简述8、工商银行信贷业务主要产品信贷业务政策信贷政策，是商业银行监管部门根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。

信贷政策的主要内容我国目前信贷政策大致包含四方面内容：1、信贷政策与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。

2、配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展。

3、通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金向某些产业、行业及地区过度投放，体现扶优限劣原则。

4、制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。

贷款基本概念贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再牛产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

贷款的对彖根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

贷款的主要目的商业银行是国家信贷及货币政策实施的主要载体，并通过信贷投放满足自身的经营与发展，金融持续的稳定对国民经济平稳运行发挥着重要的作用，因此商业银行贷款业务主要具有以下主要目的：1、满足借款人生产、经营、筹资、投资、消费等合理的融资需求。

2、贯彻并执行有关信贷政策，调整信贷结构以促进经济平稳、健康、可持续发展。