商业银行信用风险管理论文

浅析花旗银行信用风险管理及启示摘要：自金融危机以来，信用风险逐步成为银行重点关注的对象。

本文从政策措施、评级体系、产品创新方面对花旗银行的信用风险管理模式进行了分析。

并且结合我国具体国情，对我国商业银行信用风险管理提出了相关建议。

关键词：信用风险；花旗银行；风险管理一、花旗银行信用风险管理模式（一）花旗信用风险管理的政策措施科学合理的风险组织架构、完一善且行之有效的政策措施、严格的操作程序、高素质的风险管理队伍是花旗银行控制信用风险的四个要素，四者相互作用，相互促进，共同保证了花旗银行良好的风险控制能力，并推动了银行各项活动的顺利开展。

1、风险管理架构花旗银行在董事会层面设有由8位独立董事组成的风险、资本及子公司委员会，负责公司整体的治理及风险管理问题，监督、复核公司所承受的风险。

管理层的风险管理委员会，主要负责对全行风险管理工作执行情况的检查和复核。

下设有信贷政策委员会和市场风险管理委员会，对各业务部门的具体风险管理工作进行分层、分级管理。

2、信用风险管理政策措施（1）基本政策。

业务部门和风险管理部门共同负责管理风险，风险管理部门负责建立风险限额和风险管理程序；对每个信贷关系都存在一个单一的控制点；贷款延期必须经过至少两个授权审批人，一个必须是发起人，另一个必须是独立的信用风险管理部分的人员；按照已建立起来的标准，对每个债务人和债务项都给出风险评级；信贷发起、度量、文件记录、维护以及问题确认、分类和补救行动都有一致的标准。

（2）信贷审批管理。

根据考试结果、工作经验和工作上绩，花旗银行授予信贷员不同的贷款审批权限。

在审批贷款时信贷员根据顶目情况要组成一个临时贷款小组，一般至少有三人组成。

对于风险评级较差的贷款，经有权审批人审批后，花旗银行的信贷政策委员会往往进行一些复查。

（3）内部稽核制度。

花旗的稽核部门设在总部，分行一律不设。

根据分行稽核业务的大小分地区派出若干稽核主任，分别领导一个稽核分部或稽核小组，负责区域分行的稽核工作，与驻地分行没有任何关系；首席审计官即是高级副总裁，直接向董事会负责，不必向总裁汇报工作；稽核人员从各业务部门优先选择，派驻稽核也可在当地选聘，但必须由总行稽核部门直接选聘。

信用风险管理分析论文（共4篇）第1篇：网络时代众筹融资的信用风险分析与管理1引言随着全民网络化的逐步实现，传统金融业开始借助互联网这一平台实现自身经营模式的改革，而作为其中重要一环的众筹融资也从中受益。

2014年12月，中国证券协会发布了《私募股权众筹融资管理方法（试行）（征求意见稿）》，标志着中国的股权众筹融资有了真正意义上的规范化监督与管理。

在2015年7月由国家多部门共同联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确表明了目前中国的众筹融资作为一种全新的融资创新模式，其发展理应受到鼓励与保护。

中国的众筹融资起步相较欧美略晚，但伴随着互联网金融发展的浪潮，也取得了显著的进步，根据《2015年中国众筹市场发展报告》，中国目前有数十家家登记在案的众筹平台。

其中包括天使汇、京东众筹、淘宝众筹等具有一定规模的众筹平台。

报告选取了2014年全国规模最大，也最具代表性的13家众筹融资平台，通过数据统计可以得出，截止到2014年底，该13家互联网众筹融资平台总共产生融资项目达到9088起，涉及众筹融资金额达到13.81亿人民币。

众筹融资模式高速发展的背后，其背后所潜在的信用风险却不能被忽视，相对于已经构建起完整信用风险应对机制的传统金融业，依托于互联网存在的网络众筹融资一再简化融资程序，降低融资难度后，其信用风险也凸显出来，同时由于互联网的高覆盖率，高关联性，一旦发生信用风险，其后果将是难以设想的，必定会冲击金融市场的稳定，甚至会影响社会的安定。

所以必须在了解潜在信用风险的前提下，提前构建可行的预防机制，确保众筹融资的健康发展。

2我国众筹融资存在的信用风险长久以来，传统的融资业务一直是金融机构面临的重要信用风险领域之一，即便是采取了一系列的防范措施，如风险定价、风险评估、征信体系建立之后，信用风险管理依旧是一大难题。

受到融资结构不合理，信息不对称以及主观性影响，每年仍有大量的贷款无法按期收回。

商业银行信贷风险管理研究的论文经济学理论论文【摘要】由美国“次贷危机”引发的金融危机已席卷全球,国内外宏观经济形势发生巨大变化。

信贷业务是我国商业银行的主要收益来源,信贷风险也是商业银行面临的主要风险。

在当前形势下,商业银行必须强化信贷风险管理,保证信贷资产业务的健康发展。

本文分析了我国商业银行信贷风险的成因,并提出在金融危机下治理信贷风险的相关对策。

【关键词】金融危机信贷风险【中图分类号】f8 【文献标识码】a 【文章编号】1673-8209(2010)06-00-02信贷风险,主要是指银行贷放出去的款项,借款人到期不能偿还而形成逾期、呆滞或呆账,使银行蒙受损失的可能性。

信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。

如何准确把握和有效防化信贷风险,确保金融安全,是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。

近年来,国有商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索,取得了显著的工作成效和丰富的实践经验,信贷资产质量明显提高。

然而,由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设的严重不协调,国有商业银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差,以致信贷资产不良率还处于高位运行。

在金融不断对外开放的今天,如何加强信贷风险的管理便成了银行能否提高竞争力的关键。

作者结合多年工作经验,从分析我国商业银行信贷风险成因着手,提出了治理信贷风险的相关措施。

1 我国商业银行信贷资产面临的主要风险现况分析商业银行信贷风险是加强信贷管理的前提和基础。

商业银行信贷业务风险包括内部风险和外部风险,其中内部风险起主导作用,并决定外部风险。

1.1 内部风险1.1.1 素质风险。

是指因信贷人员个人素质原因导致的信贷风险,信贷人员个人素质包括业务素质和品德素质两个方面。

业务素质偏低的信贷员一般很难对一笔贷款做出正确的判断,从而使贷款的风险增大;品德素质较差的信贷人员则容易导致以权谋私、以贷谋私的道德风险。

信用风险管理论文信用风险作为一种最古老的风险形式一直困扰着银行业的发展,它仍然是现代银行破产倒闭的主要原因。

下面是店铺为大家整理的信用风险管理论文，供大家参考。

信用风险管理论文范文一：企业信用风险控制及分析[摘要]在激烈的市场竞争中，信用已成为了企业提高核心竞争力的主要手段之一。

但我国现阶段的企业信用状况令人担忧，拖欠款项、合同违约、产品侵权、虚假信息、假冒伪劣产品、质量欺诈等多种失信行为长期困扰着企业，成为我国市场经济发展的重要阻碍。

基于此，本文首先就我国企业信用风险的成因作了简要分析，然后从建立和完善企业信用管理体系、采取有效的信用风险规避措施来防范信用风险等方面对企业信用风险控制进行了探讨。

[关键词]企业;信用风险;分析控制我国的社会主义市场经济建设已进行了30多年，目前关于市场经济就是信用经济这一观点已被越来越多的人认可，很多企业也开始逐渐树立自己的信用品牌。

但不容忽视的是在经济活动中失信现象仍时时出现，成为我国市场经济体系中的毒瘤，制约了社会经济的发展。

出于对信用风险的考虑，企业不敢加大投资力度，银行不敢扩大放贷规模，导致市场经济严重萎缩。

其实，信用从本质上来说就是经济活动双方在无形中形成的一种契约关系，对于企业来说，信用和风险往往同时存在。

在市场经济活动中信用风险有被称为违约风险，是指交易双方因为种种原因，不愿意或物力履行合同条件而构成违约，致使交易另一方遭受损失的可能性，可以说，信用风险的存在是不可避免的，我们只能尽可能采取措施来降低信用风险。

1企业信用风险的内外因分析1.1企业信用风险的内因分析目前，我国大多数企业之所以面临信用风险，其自身的经营理念和风险意识是主要的原因。

第一，不合理的经营战略。

企业的发展往往和其经营战略有着密切的关系，受传统经营思想影响，我国现代企业的经营战略大多是“销售为主，控制为辅”，即将短期的经济效益看作是经营目标，而没有从战略的高度来看待企业的信用经营，例如，收入来确定企业经营的好坏，随意向客户放账，忽视了账款的回收难度;二是没有足够的信用风险意识。

商业银行风险管理与控制论文伴随着我国经济体制改革的脚步，我国商业银行在不断进步，但同国外的商业银行比照，开展仍不成熟，其中存在一些问题。

在商业银行内部，管理层不注重加强风险管理文化的建造，而且对风险的管理观念不强，使风险管理组织结构不健全，且银行体系内也缺少专业的风险管理人才。

然而，外部环境对商业银行的开展亦有一定阻碍，我国金融体制的现阶段还不甚健全，监管部门对银行的监管不到位，社会诚信水平低，都不利于我国商业银行更好的开展。

（一）没有建立全面的风险管理组织结构。

如今，由于我国商业银行的治理结构不健全，有许多的商业银行实行股份制改革并且上市进行交易，商业银行有股东大会、董事会和监事会的形式，但是其中还是存在诸多问题。

大多数的董事会不能最终承当起全部金融风险的职责。

我国商业银行对风险管理十分看重，加上风险管理的承当主体不是很明朗，对于职责划分也不是很全，从而引致商业银行在风险管理方面的管理认知相比照拟薄弱，并且缺少了主动性。

从我国的实际经济情况来看，国家的资本成为了银行的资本担当者，最终导致了风险，在财政无力承当的严峻情况时，银行可能会发行货币来应对银行流动性要求，银行体系的运转最后会用货币膨胀来维持。

（二）风险管理文化。

我国同国外商业银行比照，开展速度慢，风险管理的文化底蕴略显缺乏。

我国商业银行风险管理的观念不是很成熟，不能很好地满足经济的迅速开展，风险变化的要求。

在银行的内控中，风险管理是极为重要的一环，且行为模式和风险观念都是由风险管理的文化所抉择的。

并且，我国商业银行风险管理中，有一些问题是由于银行在风险管理中缺少文化底蕴，致使有些措施不能很有效的发挥作用。

有些商业银行不能较好地处理业务和风险管理之间的关系，在其开展业务的时候，没有注重对风险的管理。

在开展银行业务时，没有把风险管理同开展业务摆在一个水平线上，不能准确认识风险，而且会误认为风险管理会影响业务，减少业务的开展，从而使商业银行缺少动力。

内容提要最近几年来，随着我国社会经济的飞速发展，兼具支付和信贷功能的信用卡业务已成为当今发展最快的金融业务之一，各商业银行一方面是千方百计增加信用卡的发放量，扩大业务规模；另一方面是想方设法控制、化解信用卡透支损失风险。

随着信用卡业务的不断发展，信用卡风险逐渐体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点．因此．对信用卡风险进行管理就显得尤为重要。

文章从分析信用卡业务发展的现状八手，站在商业银行的角度，剖析信用卡信用风险的表现及成因，并结合实际．提出了加强信用卡风险管理的建议，对商业银行的信用卡业务健康发展具有一定的现实意义。

关键词：信用卡风险管理信用卡信用风险目录一、信用卡信用风险概述 (1)（一）信用卡业务的风险类型 (1)二、信用卡信用风险的管理现状 (2)（一）国外信用卡业务信用风险管理的现状 (2)（二）我国信用卡业务信用风险管理的现状 (2)（三）我国信用卡业务信用风险现状的特点 (2)三、信用卡业务信用风险管理的对策建议 (3)（一）循序迅速建立起高效准确的信用评级体系 (3)（二）制定合理的授信政策，从源头上控制风险 (3)（三）建立风险预警机制，防范欺诈风险发 (3)四、结语 (3)参考文献 (4)商业银行信用卡业务信用风险管理信用卡(英文：Credit card)是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。

信用卡一般是由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人．持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。

除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。

信用卡已成为现代银行发展最快、普及最广的一项业务随着信用卡业务的发展，发卡行、特约商户和持卡人数的增多，信用卡风险逐渐体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点，而且信用卡风险发生的频率越高．造成的损失也越大，因此，对信用卡风险进行管理就显得尤为重要。

一、信用卡信用风险概述（一）信用卡业务的风险类型1.信用卡业务的风险类型信用书业务是银行业务的组成部分，因此具有银行传统业务产品的风险，也有信用卡业务特有的风险。

商业银行风险论文六篇商业银行风险论文范文1【关键词】商业银行;风险;管理;体系商业银行财务风险是指商业银行在资金运营过程中由于财务结构不合理、经营状况不佳而引起的财务风险。

为了规避财务风险，需要在风险发生之前进行识别，准时实行措施化解风险。

为了进行商业银行财务风险识别，需要对以往银行所发生的财务危机进行汇总分析，找出应对措施，避开下次发生。

风险管理部门应当加强对风险的监管，对财务资产负债表等财务资料定期汇总进行讨论分析，了解企业财务经营状况，发觉潜在危机，同时，银行财务风险也需要对往来客户的信用风险与经济市场风险进行识别。

客户的负债清偿力量是需要银行谨慎考核推断的。

面对市场经济需要不断的进行市场监管，把握市场动态，准时发觉可能影响财务风险的缘由，做出对策，规避风险。

一、商业银行风险特征(1)不确定性:风险是客观存在的，不以人的意志为转移的。

(2)双重性和相关性:商业银行风险存在患病损失的可能性与取得收益的机会，这不仅与其自身的经营活动影响，更受其服务对象的经济行为决策和活动效率的影响。

正是由于银行风险的双重性和相关性，所以会使经济主体产生一种约束机制和激励机制，更好地有效配置资源。

(3)可控性:商业银行风险所具有不确定性，并非意味着不行控，从肯定程度上可以把风险掌握到肯定范围内。

(4)加速传染性:银行风险一旦爆发，不同于其他经济风险爆发，它会因信用基础的丢失而提高金融经济危机的发生。

(5)集中累积性:企业融资渠道与方式单一，使银行风险过于集中化;基层银行的经营不善并不会危及其生存，各种风险通过向上级转嫁，逐级汇总到总行，这样风险将逐步累积。

二、商业银行风险分类(一)外部风险外部风险包括在信用风险、市场风险、通货膨胀风险和国家风险的来源于商业银行外部的风险。

1、信用风险:是指交易对象未能履行契约中商定的义务而造成商业银行经济损失的风险。

信用风险是目前中国商业银行面临的主要风险。

2、市场风险:是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使商业银行内外业务发生损失的风险，它存在于银行的经营活动中。

银行信用风险管理研究0 引言随着我国社会主义经济建设的深入发展，我国银行业所面临的许多风险问题逐渐显现。

我们正处在一个经济大发展、大变革的关键阶段，国际金融形式复杂多变。

由美国次贷危机引起的全球金融风暴，为各国经济风险防范敲响了警钟。

在这样的国际大背景下，经济发展速度趋于缓慢，市场环境瞬息万变，信用风险面临更为严峻的挑战。

无庸置疑，银行业在国际经融发展中有着举足轻重的地位。

银行业在经营管理过程中面临许多风险，譬如利率风险、法律风险、会计风险、操作风险、策略风险、信用风险和流动性风险等。

这之中，信用风险是最主要面临的风险之一。

商业银行信用风险管理不当很容易引起多米诺骨牌效应，导致商业银行危机，影响社会经济发展，造成严重后果。

伴有着经济全球一体化进程，信用风险越来越受到国际金融机构的关注。

1 商业银行信用风险的内涵及其主要形式在我国，银行大致可以分为：国有商业银行、政策性银行、股分制商业银行、合资银行、城市及农村商业银行。

它们在不同的的经济领域中发挥着各自重要的作用。

其中，商业银行的主要业务范围包括吸收存款、发放贷款、票据贴现和中间业务等。

于是其信用风险的控制与管理显得尤其重要。

信用风险是指交易对手或者债务人不能正常履行合约或者信用品质发生变化而导致交易另一方或者债券人遭受损失的可能性。

狭义的信用风险仅指交易对手或者债务人到期不能履行合约义务的违约风险，广义的信用风险还包括交易对手或者债务人信用品质变化的不确定性所引起的信用价差(信用风险溢价)风险[1信用风险普通包括两种形式：一种是违约风险，一种是结算风险。

(1)违约风险违约风险是指借款人、证券发行人或者交易对方因种种原因，不愿或者无力履行合同条件而构成违约，导致银行、投资者或者交易对方遭受损失的可能性。

可以针对个人来说、也可只对企业来说。

(2)结算风险结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方却违约的风险。

常在外汇交易中浮现[2]。

商业银行全面风险管理论文随着中国市场经济的快速发展，商业银行的重要性和地位已成为不可置疑。

它们是市场调节的重要力量，而且对经济的健康和发展有着重要影响。

在这个市场经济发展的过程中，银行行业所面临的风险也是愈加的复杂化和多样化，其个体风险、系统性风险的发生已经威胁到了银行的稳健经营和金融稳定。

因此，全面建立健全的银行风险管理体系已经成为了商业银行防范风险、保持稳健经营的关键。

一、商业银行风险管理的概念商业银行的核心业务是吸储、发贷款和进行支付清算，银行业务面临的风险主要来自于三个方面，就是信用风险、市场风险和操作风险。

其中信用风险是最主要的，而且是银行业务风险的根源。

商业银行风险管理是以便于银行利益最大化为目标，对银行的风险做出合理和科学的分析、评估和控制，以达到稳健运营的目的。

在保证资产质量，维护客户和股东利益的前提下，商业银行应该尽量控制各项风险，建立起合理、高效、切实可行的风险管理体系。

二、商业银行风险管理体系建设商业银行风险管理体系是商业银行风险控制的核心。

它的主要内容应该包括风险审查、风险评估和风险监管三个部分。

（一）风险审查风险审查是风险管理的最基本部分。

它包括预先审查、操作审查和后效审查三个部分。

预先审查是在银行业务发生之前，对银行的客户进行了解、分析客户的偿付意愿、情况以及贷款的有效性等。

操作审查是在银行业务发生时，对客户以及贷款申请者的相关资料、申请情况进行审查，为银行的批准决策提供基础资料。

后效审查是在银行贷款发放后的回收中，对客户还款能力、情况等进行后效审查。

（二）风险评估风险评估的主要目的是对客户的信誉情况和贷款的优劣进行分析，以确定是否批准银行贷款申请。

风险评估主要依据是客户的财务报表和历史贷款记录等，通过评估客户的财务状况和信用记录来判断其还款能力和偿债能力。

（三）风险监管风险监管是获得风险信息、引导风险控制、监督风险防范的过程。

银行需要通过风险监控，查出存在的风险并加以控制。

商业银行信用风险的成因与管理摘要：基于商业银行内外竞争环境日趋复杂，风险管理水平正在日益成为考量银行核心竞争力的决定因素。

本文通过对商业银行信用风险成因的分析，根据《新资本协议》监管要求，提出加强风险管理的措施和建议。

关键词：商业银行信用风险金融全球化新资本协议信用风险是指银行借款人和交易对象不能按事先约定来履行义务而导致银行损失的潜在可能性，也包括由于借款人的信用评定和履约能力发生变动，导致其清偿能力下降和市场价值发生变化引起损失的可能性。

随着现代商业银行不断发展，银行所面对的风险对象和性质已超越最初的内涵，由单一的借贷产生的信用风险演变为信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险，从最初的局部风险演变为全球风险。

尽管风险对象和性质发生了很大变化，但总体上都可以纳入系统性风险和非系统性风险的范畴。

系统性风险是指经济活动的参与者必须承担的风险，非系统性风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等，是银行自身面临的风险，成为商业银行风险管理的主要内容。

1 商业银行信用风险成因分析商业银行的信用风险关系到国家经济秩序的稳定和金融安全，全球经济化趋势下，一个国家的商业银行不在是一个独立的金融实体，而是融入到整个世界金融体系中。

在金融领域内，挑战在升级，竞争在加剧，这一切都警示着我国商业银行提高信用风险管理的必要性，认清商业银行风险的成因，才能从源头上有效防范金融风险。

1.1 政府部门对银行业的隐含担保由于历史的原因我国商业银行与政府部门之间联系紧密，对于银行的经营行为，政府部门在一定程度上给予支持和担保，特别是一些地方性商业银行，一直以来由地方政府控制，其经营决策一般都是政府左右，一旦其经营出现问题，也是地方政府买单，这种隐含的担保使我们形成了一种偏颇的认识，有困难找政府。

长此以往很容易造成企业的道德风险，也滋生银行的道德风险。

因为有政府撑腰，银行就很有可能从事风险较大经营活动，从而导致银行经营的更大风险。

商业银行信贷风险管理论文商业银行信贷风险管理随着经济的不断发展，商业银行在金融行业中扮演着重要角色，而信贷风险则是商业银行面临的主要挑战之一。

信贷风险管理的有效性直接关系到商业银行的稳健经营和金融市场的稳定。

本文将探讨商业银行信贷风险管理的重要性以及应对策略。

一、信贷风险的概念和类型信贷风险是指由于借款人无法或不愿按期偿还贷款本息而导致银行资产价值受损的风险。

根据风险的性质和来源，信贷风险可分为违约风险、流动性风险、集中风险和市场风险等几种类型。

违约风险是最常见的信贷风险，指借款人无法按时偿还贷款本息的风险。

流动性风险是指银行因无法及时变现资产而导致资金短缺的风险。

集中风险是指银行在某一行业、某一地区或某一客户上集中了大量贷款，一旦出现问题会带来巨大风险。

市场风险是指由于市场环境变化而导致信贷风险的风险。

二、商业银行信贷风险管理的重要性商业银行信贷风险管理的重要性不容忽视。

首先，信贷风险是银行面临的最大风险之一，如果不能有效管理，可能导致银行资产质量下降，甚至出现严重亏损。

其次，信贷风险的暴露程度影响着银行的盈利能力。

通过有效管理信贷风险，银行可以降低不良贷款率，提高还款率，从而提高盈利水平。

再次，信贷风险管理对维护金融市场的稳定和保护金融消费者的利益具有积极意义。

三、商业银行信贷风险管理的方法和工具为了有效管理信贷风险，商业银行需要采取一系列的方法和工具。

首先，建立健全的信贷风险管理体系是关键。

商业银行应该建立完善的信贷政策和流程，明确信贷风险的界定和评估标准。

其次，合理的风险定价和定价策略有助于减少信贷风险。

商业银行应根据借款人的信用状况、担保物品和借款期限等因素进行科学合理的风险定价，以确保借贷活动的可持续性。

此外，建立有效的风险监测和控制机制也是商业银行信贷风险管理的重要环节。

银行可以利用风险管理系统和模型来监测贷款组合的质量和风险暴露情况，及时调整风险暴露度，并制定相应的控制措施。

四、商业银行信贷风险管理的挑战与对策商业银行在信贷风险管理过程中面临着一些挑战。

商业银行信贷风险治理分析论文一、当前信贷风险监控中发现的主要问题银行的不良贷款一般是由于多种原因形成的，除银行自身的原因外，还受企业违约、不适当的行政干预以及法制不健全、执法不严的影响。

虽然近几年来，金融机构加强和改善了信贷管理工作，推行了审贷部门分离，成立了风险评审管理委员会，强化了贷款民主决策，建立了行业技术专家咨询制度和信贷决策责任人制度，实施责任奖惩等等，使得信贷管理水平有所提高，但仍存在一些问题。

（一）贷款制度执行不严，信贷政策向所谓的“大户”倾斜当前，由于金融机构之间的无序竞争，造成商业银行对所谓的大户贷款审查不严，未能严格执行贷款制度，这种制度的倾斜加大了贷款风险。

例如，一些商业银行对这些客户不敢去严格管理，严格审查其财务状况，结果一些大企业集团由于经营不善倒闭，导致大量贷款变成呆账，如“蓝田股份”案例，曾有十余家金融机构争相为其贷款。

事实上，集团客户或关联企业的风险事件时有发生，其所造成的较大连锁反应和连带风险已给商业资产质量带来了很多不利影响。

（二）内部控制体制不健全，风险管理组织结构不完善据巴塞尔银行监管委员会在1998年提出的《银行机构内控指引》，完善的现代银行内部控制体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖银行的管理和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控和缺陷修正等五个方面的内容。

到目前为止，我国商业银行普遍内部控制体制不健全、风险管理组织结构不完善，还没有形成现代意义上的管理体系和独立的风险管理部门，也没有专职的风险经理。

无论是内部稽核部门还是信贷管理部门或资金管理部门，都没有能力承担起独立的、权威性的、能够有效管理银行各个方面风险的风险管理职责。

（三）缺乏贷款风险评估机制，对风险缺乏全程监控实施信贷风险的防范管理是个系统工程，涉及基础工作、管理水平、员工素质等诸多方面，其内涵应该包括经营理念风险意识、识别防范风险能力、风险评估技术、风险管理机制、规避化解风险措施等手段。

关于当前我国商业银行风险管理中存在的问题与对策内容摘要：论文关键词：商业银行风险管理问题对策论文摘要：当前，国内商业银行在信用、市场、流动性和操作性等风险问题处理上与国外一流银行相比有很大差距。

随着我国加入WTO以及巴塞尔新资本协议的出台，这方面的问题更加突出。

国内商业银行只有积极寻求对策，从文化、体系、技术等方面入手，才能在激烈的市场竞争中生存。

随着世界金融的一体化和我国对外国银行的放开，国内的商业银行也将参与到世界金融的竞争之中。

在此背景下，研究我国商业银行在风险问题处理上与国外一流银行的差距，寻求一条符合我国国情的商业银行风险管理路径具有重要的现实意义。

一、当前我国商业银行风险管理中存在的主要问题(一)企业改制的不规范影响信贷资产质量，造成信用风险我国商业银行的利润主要依靠对企业贷款的利息收入，但国有企业的经营状况没有从根本上得到改善，商业银行贷款成了国有企业维持生存的重要手段，信贷资产质量恶化，风险增加。

同时，我国正对国有企业进行现代企业制度改革，在给其带来生机和活力的同时，也给商业银行带来一定的风险。

一些企业钻政策空子，拖欠甚至逃废银行贷款，给银行带来大量的坏帐、呆帐。

此风险已成为中国银行业最突出的金融风险。

(二)缺乏较为成熟的风险管理技术导致市场风险目前，国际银行界风险管理广泛使用统计方法和模型对风险进行量化管理，与之相比，我国的商业银行比较重视定性分析，而风险分类及量化技术落后。

其中，内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。

风险管理技术的落后增加了我国风险管理的难度。

(三)由于挤兑导致的流动性风险银行信用一般表现为银行向公众吸收存款、发放贷款、发行债券和流通银行票据等形式。

银行的自有资本有限，若管理不善，不良贷款率过高，就会出现过挤兑风波和支付危机。

目前由于国有商业银行存在国家信用的保证，其流动性风险没有显现，但潜在支付困难日益增多，如目前国有商业银行的资本充足率不足60％，低于80％和国际最低标准。

工商银行信用风险管理论文(精选 4 篇)无论在学习或者是工作中，大家都跟打过交道吧，论文是对某些学术问题进行研究的手段。

写起论文来就毫无头绪？下面是的工商银行信用风险管理论文，，大家一起来看看吧。

对于还没有到期的存量贷款资产，应密切监测企业的生产经营情况，应根据不同的情况进行不同的处理。

如果企业生产的是没有什么市场的产品。

生产，应允许其破产，并进行破产清算以保全银行资产或者减少损失；如果企业很有开展潜力，只是浮现了暂时的资金艰难，银行应允许其提出贷款展期申请，甚至于对其新增贷款以匡助其度过难关，企业救活了，银行的资产也就安全了，这是个双赢的结果；对于一些其它的特殊的企业，银行可采取增加抵押和担保的方式降低信用风险。

对于即将发放的新贷款，银行应严格执行贷款审批条件，加强银行的内控制度和强化外部监管，做好贷前调查和审查，加强对商业银行风险管理过程及方法的监视、检查和引导，建立完善的银行内部风险评估体系。

应主动积极争取支持国家建立的大型工程贷款融资，对于国家出台的降低贷款条件和支持中小企业开展的政策，银行应在国家的政策的指引下，制定出各自更为具体的措施和细那么，对于数额比拟大的贷款，应组织银团贷款以分散信用风险。

我国商业银行信用风险管理的主要问题是管理本钱过高且效果不明显，主要表达在两个方面：一是信息科技支持，我国商业银行要不断的加大对信息系统的投入。

使得信息管理延伸到商业银行业务管理的各个方面，建立起功能强大的信息数据库，实行信用管理的量化分析和管理，从而降低信用管理的本钱，提高信用管理的时效性和准确性；二是信用风险管理制度建立，必须加强制度建立，构建一个全方位、全过程的高效、标准的信用风险管理体系，信用风险管理体系应该包括信用风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容，其中特别是要加强信用风险管理组织体系建立，建立起高效并且相互监视的信用风险管理组织体系是提高我国商业银行信用风险管理效率的关键。

商业银行风险管理论文：浅析商业银行贷前风险管理的识别和控制【摘要】信贷风险是世界各国商业银行面临的主要风险，而有效控制信贷风险，进行贷前风险管理是商业银行信贷业务正常开展的重要前提，文章从贷前风险管理的两个主要内容出发，在借鉴国外成功经验的基础上，系统总结出适合我国商业银行的风险识别和风险控制的有效方法。

【关键词】商业银行贷前风险管理风险识别风险控制一、概述(一)信贷风险的含义及影响因素商业银行的信贷风险是指商业银行在信贷业务经营过程中，由于各种内外部不确定因素的影响，导致银行信贷资产蒙受经济损失的可能性。

商业银行信贷风险管理的目标是在承受一定风险的前提下实现利润最大化或者股东权益最大化。

影响信贷风险的因素有外部因素、内部因素，同时也与贷款本身的特性有关。

外部因素主要是从宏观经济环境和微观经济环境来分析:从宏观经济环境而言，国家的宏观经济条件、宏观经济政策和金融监管等都可能是商业银行信贷风险的来源;从微观经济环境而言，行业竞争、市场风险及法律条文的变更等又是商业银行另一类风险来源。

而影响商业银行信贷风险的内部因素主要源于商业银行的信贷经营策略及管理水平。

同时，由于贷款具有内在风险，贷款无法按市场价格定值，这些贷款本身的特征也使得银行具有信贷风险。

(二)贷前风险管理的含义和内容对于信贷业务的风险应该做到“防范于未然”，即在放款前就将信贷业务的风险处于可控、可防的范围之内，这就需要在防贷前对信贷业务的风险进行风险的识别、评估和规避，即贷前风险管理。

它是信贷风险管理的一个重要的组成部分和必要的前提条件。

贷前风险管理的主要内容包括贷前风险预测和贷前风险控制。

1.贷前风险预测，即风险识别。

它是指银行通过对尚未发生的潜在的各种信贷风险进行系统归类和实施全面的分析研究，揭示潜在信贷风险及其性质，对特定信贷风险发生的可能性和造成损失的范围与程度进行预测。

通过这个环节，银行可以识别出它所面临的风险类别、风险大小和风险的性质。

我国商业银行信贷风险管理研究摘要：在现代经济中,银行作为金融中介,已成为整个经济活动的中枢,其触角广泛渗透于经济社会的各个部门各个角落。

商业银行的平稳运行与安康开展是整个社会经济稳定开展的基石。

随着我国金融市场与国外金融市场一体化程度越来越高,中国金融市场的开展离不开全球金融市场繁荣或萧条的大背景。

中国在分享全球化带来的收益的同时,也必须承受全球经济一体化产生的风险和本钱。

而信贷业务是商业银行的最主要业务,因此,商业银行面临的主要风险就是信贷风险。

所以加强商业银行信贷风险管理对银行经营与经济开展具有非常重要的意义。

本文第一局部是引言，阐述了选题背景与意义，简单介绍了国内外相关研究现状，并对本文的研究方法和文章构造进展了说明。

第二局部是商业银行信贷风险管理概述，明确根本概念和理论，为后面的研究做出理论铺垫。

第三局部是对针对我国银行业和经济开展环境，分析我国商业银行信贷风险管理开展状况及存在的问题第四局部是分析以美国为例的国外信贷风险管理经历，并结合我国金融环境对我国信贷风险管理提出积极对策。

第五部对全文进展总结。

关键词：商业银行，信贷风险，管理1引言1.1选题背景与意义金融是一个国家的经济命脉，是现代经济的核心。

银行作为一种高风险行业，金融风险具有时发性强、涉及面广、危害性大等显著特征。

金融业一旦出现问题，就会危及我国经济社会稳定，影响社会经济顺利进展。

例如，随着2007年4月美国新世纪金融公司申请破产，美国次贷危机拉开序幕并迅速蔓延，最终演变成为一场全面性的影响全球的系统性金融危机。

截止到2009年9月，在这次金融危机中倒闭的美国银行总数已愈百家，其他各国商业银行也都或多或少受到了金融危机的冲击。

我国商业银行的信贷风险管理是随着我国整个金融、经济体制改革的步伐一步步的开展起来的，历史短，整个信贷风险管理体系还保存着或局部保存着一些方案经济体制下信贷风险管理的痕迹，在运用风险管理技术、银行内部控制制度建立、外部监管以及市场约束等方面都存在缺陷，不利于我国商业银行与国际金融市场竞争。

商业银行风险管理论文————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：商业银行风险管理-----现状、问题与对策姓名：韩伟班级：11金融3班学号：111234318成绩：指导老师：卢海峰完成日期：2014.06.18目录摘要 (III)ABSTRACT (IV)一绪论 (1)1.1研究背景 (1)1.2课题研究的目的和意义 (2)1.2.1 课题研究的目的 (2)1.2.2 课题研究的意义 (2)1.3课题研究的方法和手段及论文结构 (2)1.3.1 课题研究的方法和手段 (2)1.3.2 论文的内容结构 (3)二商业银行风险概述 (4)2.1商业银行风险的特征 (4)2.2商业银行风险的来源 (4)2.2.1商业银行经营活动的外部风险 (4)2.2.2商业银行经营活动的内部风险 (5)2.3商业银行风险的种类 (6)2.3.1按商业银行经营外部环境因素划分的风险 (6)2.3.3按商业银行业务范围划分的风险 (7)三西方商业银行风险管理特点及探索 (8)3.1现代西方商业银行业风险及风险管理的新特点 (8)3.2西方商业银行风险管理的新探索 (9)四我国商业银行风险管理现状及问题分析 (10)4.1我国商业银行当前所面临的风险及表现 (10)4.1.1 信用风险 (10)4.1.2 操作风险 (10)4.1.3 市场风险 (11)4.2我国商业银行所面临风险特殊性的原因分析 (12)4.2.1 市场转型加剧商业银行风险 (12)4.2.2 经济周期增强商业银行风险 (13)4.2.3 商业银行创新所引起的风险 (13)4.3我国商业银行原有风险管理的不足及其对风险管理造成的结果 (14)五改善我国商业银行风险管理的对策 (16)5.1改革现有的风险管理理念，树立风险管理文化 (16)5.2改进企业信用状况 (16)5.3合理设定贷款目标,规范政府行为 (17)5.4完善银行的公司治理结构，健全风险管理体制 (17)六结论与展望 (19)谢辞 (20)参考文献 (21)摘要本文简要阐述了商业银行风险及风险管理的概念及类型以及现代西方商业银行风险管理理论，通过对现阶段我国商业银行风险管理现状的观察分析，找出我国现阶段商业银行风险管理中存在的问题和不足，在对问题的理解中逐步提出对我国商业银行风险管理相应的改进方法和对策。

建设银行信用风险管理对策研究论文摘要：本论文旨在探讨建设银行信用风险管理对策，以减少信用风险对银行业务的不利影响。

首先，论文介绍了信用风险的定义和特征。

然后，分析了当前建设银行在信用风险管理方面存在的问题，如不完善的内部控制体系和风险评估方法不准确等。

接下来，提出了一系列应对措施，包括加强内部控制，建立全面的风险评估体系，加强监督和风险管理能力培养等。

最后，通过案例研究验证了提出的对策的可行性和有效性。

关键词：信用风险、建设银行、对策、内部控制、风险评估1. 引言信用风险是银行业务中常见的风险类型之一，如果不加以有效管理，将对银行的经营业绩和声誉产生严重影响。

建设银行作为中国最大的商业银行之一，其信用风险管理对策研究具有重要意义。

本论文旨在探讨建设银行如何适应现代金融市场的需求，提高信用风险管理能力，以保持其在行业中的竞争力。

2. 信用风险的定义和特征信用风险是指借款人或其他交易对手不能按时履约或无法履约的风险。

它是银行业务中最主要的风险之一，具有不确定性、不可预见性和不可控制性的特征。

信用风险的特征包括违约概率、违约损失和违约相关性。

3. 建设银行信用风险管理存在的问题建设银行在信用风险管理方面存在一些问题，如内部控制体系不完善、风险评估方法不准确、风险管理能力不足等。

这些问题导致了信用风险管理的不稳定和风险的积累。

4. 建设银行信用风险管理对策为了提高建设银行的信用风险管理能力，本论文提出了一系列对策。

首先，建设银行应加强内部控制，建立健全的风险管理体系和流程。

其次，建设银行需要建立全面的风险评估体系，包括定量和定性评估方法。

最后，建设银行应加强监督，建立有效的风险管理能力培养机制。

5. 案例研究通过对建设银行信用风险管理对策的案例研究，本论文验证了提出的对策的可行性和有效性。

案例研究表明，加强内部控制、建立全面的风险评估体系和加强监督都能有效降低信用风险，并提高建设银行的竞争力和市场份额。

对商业银行信贷风险管理的研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）04-103-01摘要随着商业银行改革的不断深化，我国商业银行会计也处于重大变化时期，加强银行会计风险的防范是我国当前金融风险防范的重中之重。

现阶段我国商业银行与国外银行的信用风险比较，还存在很大差距，加强信用文化建设是提高银行风险管理水平的重要途径。

信用风险管理是关系到银行长期健康发展的关键。

关键词商业银行信用风险银行的风险分类为信用风险、市场风险和操作风险。

而世界银行在关于全球银行危机的研究中指出，银行破产最经常的原因就是信用风险。

银行的信用风险不仅在计量、管理上比操作风险、市场风险更复杂，通常是银行经营风险组合的最主要方面，同时也是金融体系系统风险重要的直接来源之一。

最近20多年来，欧美银行通过转变经营理念和完善风险管理体系等一系列方法，大大提升了银行核心竞争能力。

本文将就如何提高风险管理水平从理论坐标和体系建设方面作一探讨。

一、我国信贷风险管理的现状和风险成因分析（一）信贷风险管理的现状（1）贷款现状总体规模2008年末全部金融机构本外币贷款余额20.7万亿元，同比增长12.8%，比年初增加2.5万亿元，同比少增563亿元。

与同年相比，2008年人民币贷款余额月均增长率仅为13%，月度间增速变化不大，保持平稳增长态势。

企业融资渠道多元化，如企业发行短期融资券等，在一定程度上降低了企业对信贷资金的依赖。

（2）不良贷款现状2008年中国银行业贷款质量持续好转，平均不良贷款比例已降至10%以下。

通过国家注资、资产剥离和自身核销，国有商业银行不良贷款实现了“双降”。

2008年国有商业银行不良贷款余额下降5026亿元，不良贷款比例降至10.49%。

股份制商业银行依靠自身力量，通过现金清收、贷款核销、以物抵债等市场化方式清收压缩不良贷款，取得显著效果。

截至2008年末，实现了国有商业银行不良贷款比例每年下降3个百分点的目标。

《我国商业银行风险管理——理论与实证研究》篇一一、引言随着我国金融市场的持续发展和银行体系日趋复杂化，商业银行的风险管理变得愈发重要。

本篇论文将深入探讨我国商业银行风险管理的理论基础，以及进行相应的实证研究，旨在分析当前我国商业银行在风险管理方面所面临的挑战与机遇，并为未来风险管理策略的制定提供理论支持和实践指导。

二、商业银行风险管理理论基础1. 风险管理的定义与重要性风险管理是指通过对风险的识别、评估、监控和应对，以最小成本实现最大安全保障的科学管理方法。

对于商业银行而言，风险管理是保障银行稳健经营、防范金融风险的关键环节。

2. 商业银行风险类型商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

这些风险在不同程度上影响着银行的经营稳定性和盈利能力。

3. 风险管理理论框架商业银行风险管理理论框架包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监控和风险报告等环节。

这一框架为银行提供了全面、系统的风险管理方法，有助于银行有效应对各类风险。

三、实证研究1. 研究方法与数据来源本研究采用定量与定性相结合的研究方法，以我国商业银行为研究对象，收集相关风险数据和银行经营数据，运用统计分析、案例分析等方法进行实证研究。

2. 实证研究结果（1）信用风险管理：通过实证分析发现，我国商业银行信用风险管理水平逐步提高，但仍需加强信用评级和风险预警机制的建设。

（2）市场风险管理：市场风险是商业银行面临的重要风险之一。

实证研究表明，我国商业银行市场风险管理能力逐步增强，但仍需关注金融市场波动对银行资产和负债的影响。

（3）操作风险管理：操作风险是银行日常运营中常见的风险。

实证研究显示，我国商业银行在操作风险管理方面存在一定差距，需加强内部控制和员工培训，提高员工的风险意识和应对能力。

（4）流动性风险管理：流动性风险是银行面临的重要风险之一。

实证研究表明，我国商业银行在流动性风险管理方面已取得一定成果，但仍需关注资金来源和运用的匹配性，以及应对突发情况的流动性储备。