第四集 银行历程

第四集银行历程序：解说：1600年前，威尼斯人沿着列岛建城，狭窄的水道挡住了普通的船只，人们于是发明了一种名为“贡多拉”的交通工具。

这种船的形状窄而深，特殊的不对称设计，让贡多拉可以在任何狭窄的地方穿梭自如，从此城市交通延伸到水城的各个角落。

采访：那是一段国际贸易日趋繁荣的阶段。

人们不断地进行着货物的运输交易。

比如从英国运到威尼斯来加工的羊毛。

解说：世界上最早的银行也诞生在地中海沿岸。

有人说，银行在经济界的地位，只有运输业可以比衡。

银行是货币的交通工具，只要是货币存在的地方，银行的触角便可到达。

采访吴敬琏：银行它是在货币多余的人和货币短缺的人之间，通过这个配置，使得资源发挥更有效的作用。

解说：几百年来，银行永远占据着一座城市最好最高大的建筑。

而无论它的外在形式如何改变，都有着共同的本质：银行经营的，不是普通的商品，而是货币。

让这一切得以运转的，则是信用。

第四集银行历程解说：这里是世界上拥有最多现金的地方──银行。

银行不生产商品，不售卖货物，但每天都有成捆的金钱被送往这里。

这些钱来自哪里呢？解说：今天，对于绝大多数人来说，将钱存入银行已经成为一种习惯。

我们很少问这样的问题，银行是怎样的一个机构？那些坐在柜台里数钞票的人都是谁？为什么我们会把钱交给陌生人？这些钱会去往哪里？马丁迈耶采访：银行从一开始就是神秘的，但也是可以信任的，人们必须信任银行发行的票据，比如开一张储蓄票据，就必须要相信可以兑换为现金。

解说：银行的生命来源于储户的信任，这种信任既非亲情也非友情，在货币的世界里，它被称为信用。

在几百年的银行历史中，无数银行和银行家经营和培育着信用，有些因信用而崛起，有些因信用而坍塌。

今天商业社会中最为可贵的“信用”，是怎样出现的呢？同期：锡耶纳银行博物馆锡耶纳银行员工介绍银行博物馆：你们可以看这里，支出、存款，这里标出了所有支出的和获取的金钱数目解说：“借”与“贷”是最早的信用关系。

这帐簿上详细地记录了每一笔存款和借款的记录，通过它，货币的去向一目了然。

完好保留的商业合同，装裱起来的票据，精细的记账，对契约与交易记录的保护，体现了一家银行对信用的重视。

这些陈列品收藏于意大利锡耶纳牧山银行，它成立于1472年至今已经有540年历史，是世界现存最古老的银行。

牧山银行所在的城市名叫锡耶纳，位于意大利中部，紧邻文艺复兴发祥地佛罗伦萨。

锡耶纳是一个对传统格外坚守的城市，建筑，街道，以及人们的生活方式，都保留着中世纪的风貌。

采访锡耶纳银行经理：锡耶纳是当时位于意大利中部非常重要的社会政治中心，另一方面它也是链接罗马与意大利其他地方，乃至欧洲大陆其他国家包括法国的重要纽带。

正因为这个原因，带动了锡耶纳贸易的发展。

从而也就有了带动银行业的兴盛。

解说：中世纪，地中海沿岸是全球最发达的贸易区与商业区。

那些水运交通便利的港口城市，各国商贩云集，但是货币的不统一，以及长途携带大量金属铸币产生的麻烦和风险，阻碍了贸易的发展。

然而一些人却从中看到了赚钱的机会。

他们在岸边设立了柜台，为商人们提供一种独特的服务，货币兑换和保管，而这正是银行最早的功能。

采访：锡耶纳银行博物馆锡耶纳银行员工介绍银行博物馆：这是一张1650年的汇票，实际上相当于一个旅行支票，从此旅行者再也没有必要背着一大保险箱的铸金货币，只要带着这张纸条就可以了，它价值55金盾。

解说：这些古老发明见证了银行的诞生，它们演变成我们今天手里的存折、银行票据或储蓄卡，影响着现代人的生活。

银行的出现，造就了意大利经济的繁荣，威尼斯、佛罗伦萨、热那亚等城市成为当时世界的贸易中心，而贸易的繁荣又反过来为银行生长提供土壤。

意大利诞生了第一家现代银行——维尼斯银行，出现了财力雄厚的美第奇银行家族。

以至于人们追溯“银行”这个名词起源的时候，会先想到意大利也被称为世界银行的摇篮。

采访陈志武：商业银行的出现更多的是自下而上的很自然的人类社会研发出来的一种金融机构。

商业银行的票据也是完全民间社会个人与个人，企业与企业之间的自愿交易，自愿发展的一种结果。

解说：正当银行业在地中海沿岸兴起的时候，一种名为“飞钱”的汇兑业务早已在中国使用了几百年的时间。

北宋年间，聪明的商人将“飞钱”的理念进一步创新，于是世界最早的纸币“交子”诞生了。

而欧洲最西边的英国，这个在现代金融史上发挥重要作用的国家在他们的银行历史中，流传着这样的传说——金匠银行家。

这是一家成立于1735年的珠宝店，在近300年的时间里，一直为王室成员设计加冕皇冠，在英国具有举足轻重的地位。

采访：这一页上面记载的第一件黄金制品是一个黄金相框，这一本书中记载了成百上千的给皇室制作的黄金饰品。

解说：这家店的创始人，是英国王室的御用金匠，金匠是一个古老的行业，是职业加工黄金银的手工业者，而他们又与银行有着怎样的关联呢？早年间，黄金在欧洲市场上既可以作为艺术品也可以作为货币。

当商人们把黄金托给金匠保管，金匠则出具独家标记的收据，以便这些主顾们能够持着收据来领取黄金。

在这个过程中金匠们逐渐发现人们不会同时拿收据来兑换黄金，这无意中促成了一个新的业务出现——放贷。

银行家杂志主编采访：黄金加工者是第一个放贷者，因为黄金中存在着很大的价值。

黄金是一种不易携带的货币，因为它很重，很沉，受到限制。

因此人们开始建立银行，从事借贷业务。

解说：只要在金库中预留一定比例的黄金，以便能够应付客户临时的兑换要求，而剩下的黄金可以通过放贷收取利息。

这个古老的行为，逐渐演变成货币史上的重要创新：部分准备金体系。

这个体系界定了存贷款比例关系，成为现代银行风险与稳健的衡量标准。

不管是在意大利、英国还是其它国家，通过存款与借贷，银行将货币转化成资本，完成了货币史上的一次重要飞跃。

采访：锡耶纳银行博物馆锡耶纳银行员工介绍银行博物馆：这是银行与一个农民之间签订的关于买卖牲畜猪的最早的契约之一，这个饲养员当时急需一些资金来从事自己的业务。

这里写着：图德米尼（Turmini）要求获得买卖12头猪的相关资金。

解说：现代银行的形成改变了货币的命运，它把社会是闲臵的钱汇聚起来，投向需要发展壮大的企业和行业，加快了经济运转的速度，几百年来，从传统农业，到现代工业和科技的发展，都离不开银行的贷款。

如果说货币对于国家经济的重要性，如同血液对于人体，那么银行就如同输送血液的心脏。

中信证券程博名采访：只有这些钱在市场上不断的去运用，不断地去周转，不断地去产生效益，那么货币的功能才会体现出来。

解说：现代商业银行体系的形成，离不开一个家族的名字。

在整个18世纪他几乎是财富的代名词，这个家族建立的金融帝国，影响了整个欧洲，他就是——罗斯柴尔德家族。

今天的罗斯柴尔德家族，在世界各处拥有富丽堂皇的宫殿，然而，这个家族的货币王国之路，则是以破旧的犹太聚居区为起点的。

罗斯柴尔德家族采访：家族最初的成员出生于法兰克福的一个贫民窟，每天晚上都是大门紧闭，第二天早晨才会开门，因此晚上不允许在外面做生意。

解说：伊夫林先生是家族在英国分支的第五代后人，他的先辈内森罗斯柴尔德是整个家族最显赫的银行家，内森出生德国法兰克福的一个犹太家庭。

十几岁那年，他的父亲梅耶〃罗斯柴尔德依靠经营政府公债和进行古钱币交易为生，在生意中罗斯柴尔德结识的第一个大客户是当时黑森州的统领——黑森公爵。

采访伊夫林·罗斯柴尔德：黑森公爵可以说是欧洲最富有的人，当时德国不同的州由不同的公爵统领。

解说：然而就在不久后一场席卷欧洲的战争爆发了，十八世纪末，法国人拿破仑开始了统一欧洲的计划。

1806年，拿破仑占领了莱茵河畔的黑森州，已经失去统治地位的黑森公爵无奈下将财产托付给罗斯柴尔德逃亡欧洲。

拿破仑下令寻找这笔财产的下落，并发出警告称：任何藏匿者都将被送上军事法庭。

此时的罗斯柴尔德处于极其危险的境地。

德国犹太博物馆馆长采访：当时梅耶·罗斯柴尔德和他的家人被警察监视，询问还有施压，他们依旧坚守了对黑森公爵的忠诚，使得他的一大笔钱得以保存下来。

解说：在忠实于客户和屈服于权力之间，罗斯柴尔德选择了前者。

1813年，随着拿破仑在莱比锡战役中失败，重新夺回权力的黑森公爵回到法兰克福，罗斯柴尔德家族八年来的坚守捍卫的不仅仅是客户的财产，更是银行家的声望和信誉。

罗斯柴尔德家族采访：我们确实是在努力形成一个伦理结构，一个诚信结构，各个兄弟之间的合作，即建立一种诚信的标准。

解说：尽管在法兰克福已经小有名气，但罗斯柴尔德家族有着更大的野心，向海外拓展。

在父亲的影响下，内森先去往英国工业城市曼彻斯特从事贸易，然而他很快意识到占领金融制高点的必要性，他把目光锁定英国最大的城市——伦敦。

解说：19世纪初的伦敦，扮演着欧洲金融中心的角色，而皇家交易所则是商人和银行家云集的场所。

在皇家交易所的柱子前，内森常常以他惯有的姿势站着，没有人能读懂这表情的含义，也没有人能够知晓内森的内心世界，他的目标是建立世界上第一个国际银行集团。

很快内森的兄弟们相继在法兰克福、维也纳、那不勒斯、巴黎各地开了分行，他们通过紧密的血缘关系在世界范围操控着货币的流向，他们共同信仰着一句家训：金钱一旦作响，坏话随之戛然而止。

德国犹太博物馆馆长采访：他们通过遍及欧洲各地的分支，合理利用了资本发达的国家多余的钱，通过金融手段用于很多其它的欧洲国家的建设，比如奥地利、普鲁士。

从19世纪20年代开始他们也开始帮助一些南美国家，比如巴西，这是他们最主要的贡献，通过公债交易在经济上支持欧洲国家。

解说：通过家族网络，在世界各地的公债发行，到19世纪中期，罗斯柴尔德共累计约60亿美金的资产，当时在欧洲流行这样一句话：欧洲拥有六大强国，英国、法国、俄罗斯、奥匈帝国、普鲁士和罗斯柴尔德。

银行业对世界的巨大影响，在这个家族身上体现得淋漓尽致，世界是早期的铁路、地铁等重要基础设施都来自罗斯柴尔德的贷款。

在家族成员伊夫林先生的房间里，有一枚家族徽章，五支箭代表了五兄弟间的团结与合作，那来自几百年前法兰克福犹太聚集区的古老家训影响着每一个家族后代。

德国犹太博物馆馆长采访：家族的座右铭：勤奋团结可靠。

尽管听上去有些老套，确是伦理学家所认为的公民价值。

解说：信誉作为整个商业体系得以发展和运转的基础，成为几百年来商业银行经营的准则，在罗斯柴尔德时代，出现了越来越多实力雄厚的银行家族，德国柏林银行家布雷施劳德，在英国与罗斯柴尔德齐名的巴林家族，美国最富有的洛克菲勒家族，影响整个世界的摩根家族。

正是成长起来的一批批银行家，将资本的力量传输到世界各地。

从英国伦敦金融城，德国法兰克福到美国的华尔街，日本东京金融区，每个国家金融中心背后中，都离不开银行业的支撑。

采访朱宁：银行最大的一个作用就是在于把信用体系带到了人类社会。

信用体制的推出，我觉得是银行对于整个人类经济体系的发展，做出的最大的一个贡献。