我国银行信用的发展历程

银行信用评级体系银行信用评级体系的作用与意义银行信用评级体系是指通过对银行进行客观、全面、准确的评估和评级，以衡量其偿债能力和风险水平的一种体系。

银行信用评级体系的建立和应用旨在为金融机构和社会公众提供决策和参考依据，以保护金融市场的稳定和投资者的权益。

一、银行信用评级体系的发展历程自20世纪70年代以来，随着金融市场的不断发展和国际金融业务的蓬勃发展，人们对银行信用评级的需求越来越迫切。

银行信用评级体系的发展经历了以下几个阶段：1. 初期阶段：评级机构评级独立在初期阶段，评级机构独立进行信用评级，评级标准相对较为简单，主要衡量资产质量、盈利能力和管理能力等因素。

2. 国际化阶段：跨境评级体系随着金融全球化的深入发展，跨境评级成为银行信用评级的趋势。

国际评级机构在此阶段崛起，跨境评级标准得到进一步规范。

3. 动态评级阶段：风险管理为主导随着金融危机的爆发，人们对银行风险管理的重要性认识不断提高，评级体系逐渐趋向于动态评估和风险控制。

二、银行信用评级体系的构成要素银行信用评级体系包括以下几个构成要素：1. 资产质量评估资产质量评估是银行信用评级的核心内容之一。

评级机构会对银行的不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等指标进行综合评估，以评判银行的风险承受能力。

2. 盈利能力评估盈利能力评估是判断银行经营状况的重要指标。

评级机构会对银行的净利润率、资产收益率等指标进行评估，以衡量银行的盈利能力和偿付能力。

3. 风险管理评估风险管理评估是评估银行信用风险的重要指标。

评级机构会对银行的风险管理机制、内部控制制度、风险管理能力等因素进行综合评估，以评判银行的风险水平。

4. 流动性评估流动性评估主要关注银行在面临流动性压力时的应对能力。

评级机构会对银行的流动性风险管理、资产负债匹配情况等指标进行评估，以衡量银行的流动性风险水平。

三、银行信用评级体系的影响与应用银行信用评级体系的影响与应用主要表现在以下几个方面：1. 银行债券发行和发行人评级根据评级机构给予的信用评级，银行可以发行债券并邀请评级机构进行发行人评级。

我国银行信用的发展历程银行信用是银行金融机构以货币形态提供给政府，企业或个人的信用的信用。

银行信用是伴随着现代银行产生，在商业信用的基础上发展起来的。

银行信用与商业信用一起构成现代经济社会信用关系的主体。

一方面，银行以吸收存款，负债形式从社会吸收，汇集闲散资金，形成巨额资金：另一方面，银行有通过发放贷款，接受贴现等债券方式将吸收的资金投放给需求者，满足社会对资金的需求。

与商业信用不同，银行信用属于间接信用。

在银行信用中，银行充当了信用媒介。

马克思这样描述：“银行家把借贷货币资本大量集中在自己手中，以至于产业资本家和商业资本家相对立，不是单个的货币贷出者，而是作为所有贷出者的代表的银行家。

银行家成了货币资本的钟管理人。

另一方面，由于他们为整个商业界而借款，他们也把借入者集中起来，与所有贷出者相对立。

银行一方面代表货币资本的集中，贷出者的集中，另一方面代表借入者的集中。

”银行信用克服了商业信用的局限性，上游企业贷给下游企业，也可下游贷给上游。

可小额聚成大额，也可大额分散成小额。

满足长、中、短贷款的不同需要。

且规模大，成本低，风险小。

能够创造信用等在现代商品货币经济下，银行信用无论在规模范围上，还是在期限上都比商业信用占有优势。

近几十年，银行信用不断发展，借贷资本逐渐集中在大银行手中，后来有为大垄断组织服务，促进了银行资本与产业资本的结合。

银行信用一成为现代经济中最基本的，占主导地位的信用形式。

银行信用体现主要体现于资金方面，银行资金来源主要有：①自有资金，西方商业银行自有资金一般由股金、盈余积累构成，中国专业银行自有资金则是由国家财政拨款和盈余积累所构成;②存款,从存款期限和用途可分为活期存款、定期存款、专项存款等,从存款主体可划分为企业存款、政府存款和个人存款；③银行券发行，银行券是一种信用货币，最初，一般商业银行都可以发行，中央银行制度建立后，其发行权由中央银行垄断。

商业银行虽失去发行权，但由于中央银行是商业银行的最后贷款人，商业银行资金来源不足，可获得中央银行的资金通融。

农村信用社发展历程___在不同历史时期都扮演着重要的角色。

在20世纪初期，农村信用社的主要任务是为农民提供融资和储蓄服务。

这些服务有助于提高农民的生产能力和收入水平，推动农村经济的发展。

在此基础上，农村信用社还承担着宣传教育、组织协作和维护农民权益等重要职责。

在新中国成立后，农村信用社成为国家经济建设的重要组成部分。

它不仅继续为农民提供融资和储蓄服务，还积极发挥着组织协作的作用，推动农村经济的全面发展。

此外，农村信用社还承担着为国家贯彻落实农村经济政策、维护农民权益和促进社会稳定等任务。

改革开放以来，农村信用社不断创新，逐步实现了从单一储蓄和贷款服务向综合金融服务的转变。

它不仅为农民提供融资和储蓄服务，还为农村企业和民间资本提供了融资支持。

同时，农村信用社还积极推广金融知识，提高农民的金融素质，促进农村经济的可持续发展。

总之，___在不同历史时期都发挥着重要的作用，为农村经济的发展做出了巨大贡献。

随着时代的变迁和社会的发展，农村信用社也在不断创新和发展，为农村经济的繁荣和社会的进步做出新的贡献。

139年前，全世界第一个农村信用社在德国建立。

德国农业长期处于半封建特征，而政府采取加重农业税的办法来加速工业的发展，使小农经济状况更加恶化。

1818年，___出生在德国一个农民家庭。

他在当地担任市长期间，组织了一个面粉供给机构和面包作坊，以分别对富人和穷人出售面粉和面包，价格影响很大，竟使全区的面包的价格普遍下降，深受贫苦农民欢迎和拥护。

这给他启发很大，他创办了“___”，帮助社员反抗牲畜贩卖商人的高利贷剥削。

1854年，他又创立了“赫德斯多夫储蓄金库协会”，为了解决单个储蓄金库业务范围的局限性，于1872年又组织了莱茵区第一个___。

这就是全世界第一个信用合作社。

1876年他把各个地方的信用社联合起来，成立了信用合作社的中央机构“德国农业中央储蓄金库”，___逝世后改称“___”。

88年前，___建立。

第二章信用一、复习建议本章是本课程中的基础性章节，改版后的教材内容调整较大，主要是精简了一部分内容。

建议学员全面掌握,重点复习。

从题型来讲，本章题型主要包括单项选择题、多项选择题、名词解释题、以及简答题。

二、本章重要知识点第一节信用的含义和作用一、信用的含义（一）道德范畴中的信用：诚信不欺，恪守诺言，忠实地践履自己的许诺或誓言。

（二）经济范畴中的信用：是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，因此，偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。

（三）两个信用范畴之间的关系：既有联系又有区别。

二者的联系体现在道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础。

如果没有基本的诚信概念，没有借贷双方当事人之间基本的信任，经济运行中就不会有任何借贷行为的发生。

二者最大的区别在于道德范畴信用的非强制性和经济范畴信用的强制性。

二、现代信用活动的基础（一）赤字、盈余与债权债务关系货币收入大于支出的单位是盈余单位，货币收入小于支出的单位是赤字单位，货币收入等于支出的单位是均衡单位。

盈余是债权债务相抵后的净债权；赤字是债权债务相抵后的净债务现代市场经济中，债权债务关系普遍存在于各类经济行为主体的现实经济生活中。

（二）五部门经济中的信用关系1 个人部门：主要是货币资金的盈余部门，是货币资金的主要贷出者。

2 非金融企业（企业部门）：从整体视角看，企业部门对货币资金的需求通常大于其对货币资金的供给，是赤字部门，是货币资金的主要需求者。

3 政府：通常是货币资金的净需求者。

4 国际收支中的盈余与赤字：当一国出现国际收支顺差时，其盈余部分的外汇资金就成为国际间货币借贷的主要供给来源；反之，当一国出现国际收支逆差时，其赤字部分的外汇资金需要从其他国家借入。

5 金融机构：在信用关系中，金融机构的主要功能是充当信用媒介。

（三）直接融资与间接融资 ★★1.概念直接融资：如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无，则这种融资形式被称为直接融资；间接融资：如果货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金的相互融通，则这种融资形式被称为间接融资。

我国银行信用的发展历程银行信用是银行金融机构以货币形态提供给政府，企业或个人的信用的信用。

银行信用是伴随着现代银行产生，在商业信用的基础上发展起来的。

银行信用与商业信用一起构成现代经济社会信用关系的主体。

一方面，银行以吸收存款，负债形式从社会吸收，汇集闲散资金，形成巨额资金：另一方面，银行有通过发放贷款，接受贴现等债券方式将吸收的资金投放给需求者，满足社会对资金的需求。

与商业信用不同，银行信用属于间接信用。

在银行信用中，银行充当了信用媒介。

马克思这样描述：“银行家把借贷货币资本大量集中在自己手中，以至于产业资本家和商业资本家相对立，不是单个的货币贷出者，而是作为所有贷出者的代表的银行家。

银行家成了货币资本的钟管理人。

另一方面，由于他们为整个商业界而借款，他们也把借入者集中起来，与所有贷出者相对立。

银行一方面代表货币资本的集中，贷出者的集中，另一方面代表借入者的集中。

”银行信用克服了商业信用的局限性，上游企业贷给下游企业，也可下游贷给上游。

可小额聚成大额，也可大额分散成小额。

满足长、中、短贷款的不同需要。

且规模大，成本低，风险小。

能够创造信用等在现代商品货币经济下，银行信用无论在规模范围上，还是在期限上都比商业信用占有优势。

近几十年，银行信用不断发展，借贷资本逐渐集中在大银行手中，后来有为大垄断组织服务，促进了银行资本与产业资本的结合。

银行信用一成为现代经济中最基本的，占主导地位的信用形式。

银行信用体现主要体现于资金方面，银行资金来源主要有：①自有资金，西方商业银行自有资金一般由股金、盈余积累构成，中国专业银行自有资金则是由国家财政拨款和盈余积累所构成;②存款,从存款期限和用途可分为活期存款、定期存款、专项存款等,从存款主体可划分为企业存款、政府存款和个人存款；③银行券发行，银行券是一种信用货币，最初，一般商业银行都可以发行，中央银行制度建立后，其发行权由中央银行垄断。

商业银行虽失去发行权，但由于中央银行是商业银行的最后贷款人，商业银行资金来源不足，可获得中央银行的资金通融。

信用卡在中国的发展历程1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办"东美VISA信用卡"协议，代办东美卡取现业务。

从此，信用卡在中国出现。

1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡，标志着信用卡在我国诞生。

1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的传统做法。

1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织，成为国内该组织的第一家会员。

国际支付组织开始进入中国卡市场。

1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用，中国信用卡开始真正走向世界。

1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源共享和市场共享。

1997年10月30日，由人民银行组织和发起，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。

1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。

1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。

1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司--上海资信有限公司在上海成立。

2000年7月1日起，上海正式启动"个人联合征信"制度。

2000年6月29日，CFCA正式运行。

2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。

2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。

2002年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。

中国银行信用卡中心作为全球第二大经济体的中国，其金融业的快速发展和创新对国家的经济发展和个人生活模式的转变产生了深远的影响。

在这个过程中，银行业的发展起到了不可替代的作用。

中国银行信用卡中心（以下简称中行信用卡中心）是中国银行的核心业务之一，通过其专业、高效的信用卡服务，为个人及商户客户提供全方位、一站式信用卡相关服务，发挥了广泛而重要的作用。

一、中行信用卡中心的发展历程中行信用卡中心的历史可以追溯到1979年。

当时，中国银行首次发行了China Card，这是中国第一张信用卡，同时也是华南地区第一张。

为了更好地拓展信用卡市场，当年中行信用卡中心的前身——信用卡部成立了，从此，在国家和地方政策的推动下，中国银行的信用卡市场日益壮大，并不断创新改革。

1985年，中国银行在上海市领导下，率先推出了中国第一张具有国际信用卡品牌（VISA、MASTER和JCB）的本币信用卡——行达卡。

在随后几年时间里，该卡不断创新，如1987年推出银联网络，1992年推出首张Iphone银行卡，2017年推出“网联创新+五常运营”的金融科技模式等等。

当前，中行信用卡中心的信用卡业务种类非常多样，如中国信用卡、校园卡、金融IC银行卡、医保卡、社保卡、购物卡、充值卡等等，以全国性的PV、VIP、御尊、智能电子钱包、ETC等为基础，形成了完善的银行卡服务体系，提供零售、临柜、电子商务等全方位、一站式服务。

二、服务优势1. 凭借中行独有的国际信用卡品牌VISA、MASTER，以及国际专业支付整合服务商JCB，乘凭银联网络优势，中行信用卡中心在全球40多个国家和地区具有超过1000万ATM网络、250万POS服务终端，可以为客户提供快捷、安全、全球化的服务。

2. 中行信用卡中心对客户需求的传感器和预测技术水平很高，充分反映在针对不同行业、行业分类、人口统计数据及个性化运用等方面。

中行信用卡中心的“大脑”机制可以识别信用卡使用的各种数据、模式、方法和趋势，把这些数据分析后制定精准规划，与商家合作，推出快捷、体验优良的信用卡消费模式，帮助客户在购物、旅游、医疗、娱乐等不同领域获得更多福利。

中国的农村信用合作经历了多次蜕变，每一次都带着鲜明的时代烙印，行、社是两种不同所有制性质的经济实体, 农村信用社的股权结构多为合作制，农村商业银行的股权结构为股份制，这是两者最根本的不同70年农村信用合作社的发展历程我国农信社的起源可以追溯到20世纪初。

当时我国经济落后、人民生活贫困，又受到西方资本主义强国欺压，不少爱国知识分子纷纷寻求救国之道，合作经济的思想在这时随各种思潮传入中国。

1923年，中国第一家农村信用合作社在“中国华洋义赈救灾总会”的发动下于河北香河县成立，中国农信社的历史由此开启。

1951年5月，中国人民银行组织召开了第一届全国农村金融工作会议。

中国人民银行第一任行长南汉宸在会议上指出：“信用合作是群众性的资金互助的合作组织，主要是组织农民自己的资金，调剂有无，以解决社员生产上和生活上的资金困难，银行给以资金周转及业务上的支持，并可代理银行的一些委托业务，以活泼农村金融，发展农村生产。

”农信社自此开始在全国范围内普遍试点。

1958年末，中共中央、国务院规定农村的财政贸易体制要实行“两放、三统、一包”政策。

其中“两放”是指将财政、银行等部门的农村基层机构的人员和资金的管理权下放给人民公社；“三统”是指政策、计划、流动资金管理的统一；“一包”是指包财政任务的完成。

在这样的要求下，农信社与银行营业所合并为信用部并交由人民公社负责管理。

虽然这些政策没在全国普遍推行，但也导致部分地方的信用部资金被占用、职工被抽走，严重影响了农村金融事业发展。

1959年4月，中共中央决定把农村的银行机构收回，不再下放。

同年5月，中国人民银行决定将农信社从人民公社的信用部中分离，管理权下放给生产大队的信用分部，这就是所谓的“所社分离”。

然而实际上，生产大队信用分部的业务由大队单独领导，他们有权决定其业务经营、职工任免、资金使用。

这就导致了部分基层干部滥用职权，肆意调动人员、挪动资金。

在这种情况下，信用分部的信誉遭到严重破坏，资金受损严重。

征信不仅是社会信用体系建设的重要组成部分，同时，还有助于遏制不良信用行为的发生，使守信者利益得到更大的保障，有利于维护良好的经济和社会秩序，促进社会信用体系建设的不断发展完善，因此，近年来也得到了快速的发展，那具体的发展历程是什么呢?下边带您了解。

1、探索阶段20世纪80年代后期,为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。

同时，为满足涉外商贸往来中的企业征信信息需求，对外经济贸易部计算中心和国际企业征信机构公司合作，相互提供中国和外国企业的信用报告。

1993 年，专门从事企业征信的信息咨询有限公司开始正式对外提供服务。

2、起步阶段1996年，人民银行在全国推行企业贷款证制度。

1997 年，上海开展企业信贷资信评级。

经中国人民银行批准上海市进行个人征信试点, 1999年上海有限公司成立，开始从事个人征信与企业征信服务。

1999 年底，银行信贷登记咨询系统上线运行。

2002 年，银行信贷登记咨询系统建成地、省总行三级数据库,实现全国联网查询。

3、发展阶段2003年，国务院赋予中国人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”职责，批准设立征信管理局。

上海、北京广东等地率先启动区域社会征信业发展试点，一批地方性征信机构设立并得到迅速发展,部分信用评级机构开始开拓银行间债券市场信用评级等。

新的信用服务领域，国际知名信用评级机构先后进入中国市场。

2004 年，人民银行建成全国集中统一的个人信用信息基础数据库, 2005 年银行信贷登记咨询系统升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。

2008 年，国务院将中国人民银行征信管理职责调整为“管理征信业”辩头社会信用体系建设部际联席会议, 2011年牵头单位中增加了国家发展改革委员会。

2013年3月，《征信业管理条例》正式实施,明确中国人民银行为征信业监督管理部门，征信业步入了有法可依的轨道；2014年6月14日，国家公布了国务院印发《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》的通知，全面推动社会信用体系建设；2015年1月5日中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作。

银行信用与货币形式的发展银行信用的发展是现代货币金融体系的重要组成部分。

它源于古代货币交换的需求，随着经济的发展和社会的进步逐渐形成。

本文将探讨银行信用的发展历程及其与货币形式的关系。

银行信用的发展始于古代，最早可以追溯到公元前6世纪的古代国家。

当时，人们开始使用金属货币进行交换，而财富越来越多地集中在少数人手中。

这就导致了人们需要一个可信的机构来储存和保护他们的财富。

于是，银行应运而生。

在古代，银行起初是由个人或家族掌握的。

他们接受存款，并以此为基础发放贷款。

通过这种方式，银行成为了金融中心，同时也为国家和商业提供了资金支持。

由于缺乏监管机构，个别银行滥发纸币，导致通货膨胀和金融危机。

国家逐渐开始对银行进行监管和管理。

随着时间的推移，银行信用逐渐演变为一种货币形式。

货币是社会交换的媒介和价值尺度，它具有流通性、交换性和价值储藏性。

在过去，货币主要以金属的形式存在，如黄金、银币等。

随着商业和贸易的发展，金属货币的交换变得不便利。

于是，人们开始使用纸币来代替金属货币进行交换。

纸币的发行是建立在银行信用之上的。

银行以其信誉为基础发行纸币，并承诺在需要时以金属货币兑换。

纸币的出现提高了货币的流通性和便利性，促进了经济的发展和贸易的繁荣。

纸币也具有信用背书的作用，它由国家或特定金融机构背书，表明其具有一定的价值和可信度。

随着科技的进步和金融创新的不断推进，电子货币和数字货币逐渐出现。

电子货币指的是通过电子方式进行交易的货币，如信用卡、支付宝、微信支付等。

数字货币是一种通过密码学技术保障安全性和匿名性的虚拟货币，如比特币、以太坊等。

这些新兴的货币形式在促进经济发展和便捷交易方面发挥了重要作用。

银行信用与货币形式的发展是相互关联的。

银行信用作为现代货币金融体系的重要组成部分，为经济的发展提供了资金支持和流动性。

而货币形式的发展又促进了经济的繁荣和贸易的便利。

银行信用的发展和货币形式的创新是现代经济体制不可或缺的一部分。

我国银行的发展历程我国银行的发展历程可以追溯到中国古代的贸易银行，但真正意义上的现代银行在19世纪末才开始出现。

以下是我国银行发展的重要历程。

1. 近代银行的引入（19世纪后半叶）在19世纪末，随着中国对外贸易的增加，外国银行纷纷进入中国，开设代理机构。

这些外资银行，如洋行、温商银行等，逐渐向中国奠定了现代银行业的基础。

2. 中国银行的建立（1912年）中华民国成立后，中国政府意识到建立国家银行的重要性。

1912年，中国银行成立，成为中国历史上第一家现代国有银行。

这标志着中国银行业进入了新的发展阶段。

3. 农村信用合作社的发展（1923年起）为了解决农村社会信用状况薄弱的问题，中国开始引进德国合作社模式，组建农村信用合作社。

1923年，中国农村信用合作社形式正式建立，这是中国农村金融事业的重要开端。

4. 全国性金融体制的建立（1949年后）1949年，中华人民共和国成立后，中国银行业步入社会主义发展轨道。

1954年，中国人民银行成立，标志着全国性金融体制的建立。

中国人民银行作为中国的中央银行，负责货币发行和宏观调控。

5. 银行改革和开放（1978年后）20世纪70年代末，中国开始进行改革开放，银行业也不例外。

1978年，中国复兴岛农村信用合作联社在复兴村诞生，标志着中国农村信用合作社制度的发展。

6. 股份制银行的崛起（20世纪90年代）20世纪90年代，中国开始推进银行业改革，引进了股份制银行的概念，培育和发展大型商业银行。

这些股份制银行逐渐崛起，如工商银行、中国银行、建设银行等。

此外，为了保持银行业的稳定运行，中国还建立了国有银行和政策性银行。

7. 面向全球的扩张（21世纪）21世纪以来，中国银行业持续扩张，开放程度不断提高。

中国银行纷纷在海外设立分支机构，积极拓展国际市场。

此外，中国的金融科技也取得了快速发展，移动支付和互联网金融成为主流趋势。

总结起来，中国银行业的发展历程可以分为引入近代银行、建立国家银行、农村信用合作社发展、全国性金融体制建立、银行改革和开放、股份制银行崛起、面向全球的扩张等阶段。

我国社会信用体系建设的发展历程盘永胜我国社会信用体系建设经历了起步阶段、初步发展阶段、加速发展阶段等三个发展阶段，现在已经进入全面推进社会信用体系建设阶段：第一个阶段：始于20世纪90年代初期的起步阶段。

其标志就以信用评价为代表的信用中介机构的出现和发展。

20世纪90年代初期，我国涌现出中国诚信、大公、远东等一批与企业发债和资本市场发展相适应的信用评估机构。

从此，信用意识开始逐步被企业和投资者所接受。

特别是银行为控制企业贷款风险，引入贷款证管理模式，上海等地还要求申领贷款证企业必须进行信用评级，这些措施拉动了企业信用需求。

与此同期，专业担保、信用调查、讨债追债等信用中介机构也开始出现，如华夏信用管理公司、中国经济技术投资担保公司、新华信公司、华安公司等。

有关政府部门也针对国家重点大型企业、中小企业等不同对象进行了企业信用和业绩评价的积极探索，商业银行也积极开展了以控制自身信贷风险为目的的贷款企业信用等级评定工作。

第二个阶段：始于20世纪90年代末期的初步发展阶段。

其标志是以信用担保为代表的信用中介机构的快速发展。

20世纪90年代末期，在国家经贸委、财政部和中国人民银行等部门的大力推动下，我们国家涌现出济南、镇江、铜陵、深圳、重庆、山西、河南等一大批面向中小企业服务的信用担保机构。

1994年以来陆续成立的中投保、深科投等一批专业担保公司也开始为中小企业提供担保服务。

民间资本也开始涉足信用担保行业，如深圳的中科智担保公司、甘肃的银泰担保公司、山西的阳泉个私担保公司等。

信用担保机构的发展不仅缓解了中小企业贷款难状况，也为企业特别是中小企业信用能力的提高创造了基础。

截止到2001年底，全国已有各类信用担保机构约360家，覆盖了全国近30个省(市、自治区)的300个城市，拥有的担保资金已达100亿元，其中50％为民间投资，担保公司中注册资本超过10亿元的全国已有3家。

第三个阶段：21世纪初期的加速发展阶段。