加强农发行合规管理之途径-最新文档

论农发行规范化长效管理机制的建立随着农业现代化的进程不断加快，农业银行早已成为了农民们的重要财富管理平台，向农村地区提供精准扶贫、普惠金融服务，是农业发展的重要支撑。

为了更好地满足广大农民的服务需求，农业发展银行必须建立起规范化长效的管理机制，以更好地服务于农业发展和农民福利。

一、农业发展银行规范化管理机制的概述1. 目标确定针对农业发展银行，规范化管理的目标定为：完善组织结构、规范决策程序、建立风险监测体系、完善内部控制、提高人员素质和服务质量。

2. 建立规范会议制度建立规范的会议制度，对会议类型、召开标准、与会人员、议题及时段等进行规范。

只有明确会议的目标才能大大提升决策的质量，推进银行的发展。

3. 强化风险防范意识建立完善的风险管理机制，定期开展风险维度分析和测评。

及时识别风险源、控制风险、化解风险，保持银行安全稳定运营。

4. 建立健全透明度制度建立透明度制度，对银行各项业务及财务公开化，提升银行形象，更方便社会公众对银行业务和财务状况的了解。

二、农业发展银行规范化管理机制应注意的问题1. 加强信息化建设随着信息技术的不断进步，已经成为各行各业日常运营的必要工具，对于农业发展银行来说也不例外，可通过完善该行的智能化管理系统，更好地服务于农村地区的发展。

2. 加强专业人员培训农业发展银行的管理机制需要经过专业技术人员的不断实践、探索和完善。

所以，需要不断提升银行专业人员的素质，加强培养和引进，让银行的人员在专业领域得到进一步的提升。

3. 建立健全绩效考核机制农业发展银行需要使用一套科学的绩效评价指标体系，以更好地帮助银行管理者确定银行的长远发展策略和目标，以往的指标体系已无法满足新的发展需要，需要不断准确的调整并完善。

4. 加强沟通协调农业发展银行需要各个部门和机构之间数量和质量的沟通与协调。

只有形成了一支高素质、高效率、高凝聚力的团队，银行的发展才能迅速的增长。

总之，农业发展银行近年来的不断发展在引领我国农业现代化的同时，也在一定程度上也推动了我国的城乡持续、和谐发展。

关于农发行合规管理的思考及建议随着金融行业的快速发展和不断深化的，农村信用社向农村合作银行转型已成为大势所趋。

作为农村金融机构中最重要的一环，农村信用社合规管理显得尤为重要。

本文将从农发行合规管理的思考出发，提出一些建议。

首先，农发行应梳理并制定合规管理的制度体系。

合规管理应具备较为完整的组织架构，包括合规管理部门的设立、职责的明确等。

同时，还应确定一套合规管理的运作流程，明确各个环节的责任和权限，提供制度保障。

其次，农发行应明确合规风险的识别和评估方法。

合规管理的核心在于风险控制，因此农发行需建立科学的风险识别和评估体系。

可以通过建立风险分类指标体系，明确不同风险的标准和评估方法，及时识别和评估合规风险。

接着，农发行应加强内部控制和监督机制的建设。

合规管理需要通过建立有效的内部控制和监督机制，保证各项规定的落地执行。

可以通过建立内部审计制度，加强对各项规定的监督和检查；建立内部控制评估机制，对风险控制措施进行评估和优化。

同时，农发行应加强员工培训与教育。

合规管理需要所有员工的共同参与和共同努力，因此农发行应对员工进行合规培训与教育。

可通过组织内外培训和学习交流活动，提升员工合规意识和能力水平，教育员工遵守各项规章制度，提高自身合规管理水平。

另外，农发行应加强与监管机构的合作与沟通。

合规管理是金融机构必须履行的一项职责，与监管机构的合作与沟通将成为农发行实施合规管理的重要途径。

可以通过建立定期的沟通协调机制，加强与监管机构的沟通，及时了解监管要求和政策动向，提高合规管理的针对性和适应性。

最后，农发行应不断完善合规管理的监测和评估机制。

合规管理需要不断总结和改进，因此农发行应建立起合规管理的监测和评估机制，及时发现问题，解决问题，保持合规管理的持续性和有效性。

可以通过建立定期的合规管理评估机制，对合规管理的整体水平进行评估和反馈，促进合规管理的不断提高。

综上所述，农发行的合规管理需要建立完善的制度体系，明确合规风险的识别和评估方法，加强内部控制和监督机制的建设，加强员工培训与教育，加强与监管机构的合作与沟通，不断完善合规管理的监测和评估机制。

加强农业政策性银行合规风险管理的建议农业政策性银行（以下简称农行）是指为了支撑农业发展、农村经济发展的特殊金融机构。

加强农行的合规风险管理，对于保障农业政策性金融服务的顺利进行，促进农业可持续发展具有重要意义。

因此，我将从以下几个方面提出建议来加强农行的合规风险管理。

首先，完善内控制度。

农行应注重内部风险控制和监测，建立健全严密的内部控制机制。

具体而言，需要完善组织架构，设立合规风险管理部门，明确合规职责，加强对合规政策的宣传和培训，确保员工具备合规意识和风险管理能力。

同时，要建立风险管理制度，包括风险识别、评估和应对措施，加强对风险的监测和报告。

此外，要健全内部审计制度，定期对合规风险进行审计，发现问题及时纠正。

其次，加强对业务合规性的监管。

农行要加强对农业金融业务的监管，确保业务合规性。

具体而言，要加强对农业金融资金使用合规性的监督，确保农业资金真正用于支持农业发展，避免资金被挪用或浪费。

此外，要规范农行的贷款业务，在放贷前进行合规风险评估，防范贷款违规行为。

同时，要加强对农行各项金融创新业务的监管，合规风险评估和控制要与创新业务同步进行，确保金融创新不违背合规原则。

此外，加强对合作方的尽职调查。

农行在与合作方开展合作时，应加强尽职调查，确保合作伙伴符合合规要求。

具体而言，要对合作方的经营状况、信誉状况、合规风险等进行全面认真的调查，确保与合作方合作风险可控。

同时，要规范合作协议，明确双方的权责及利益分配，加强对合作方的监督和管理。

如果发现合作方存在违规行为，应及时采取相应措施，包括暂停合作、解除合作等，以保护农行的利益和声誉。

最后，加强对外部监管的合作。

农行应加强与监管部门的沟通和合作，及时了解监管政策和要求，主动配合监管部门的工作。

此外，农行还可以与其他金融机构进行合作，共享信息和经验，分享合规风险管理的最佳实践。

通过加强对外部监管的合作，农行能更有效地认识和应对合规风险。

综上所述，加强农行的合规风险管理，需要完善内控制度，加强对业务合规性的监管，加强对合作方的尽职调查，以及加强对外部监管的合作。

农发行合规案例【原创版】目录一、农发行简介二、合规的重要性三、农发行合规案例分析四、农发行合规措施五、总结正文一、农发行简介中国农业发展银行（简称“农发行”）是我国一家政策性银行，成立于 1994 年。

农发行主要承担国家规定的农业政策性金融业务，为农业、农村和农民经济发展提供金融服务。

二、合规的重要性合规是指企业在经营活动中，遵守国家法律法规、行业规范、社会伦理和企业文化等要求，实现企业可持续发展。

对于农发行这样的金融机构来说，合规更是企业核心竞争力的重要组成部分，直接关系到企业的长远发展。

三、农发行合规案例分析农发行在合规方面曾出现过一些案例。

比如，某分行在发放贷款过程中，未严格按照规定程序操作，导致贷款资金被挪用。

这起事件暴露出农发行在合规管理方面的不足，也给农发行带来了损失。

四、农发行合规措施为加强合规管理，农发行采取了一系列措施：1.完善合规制度体系。

农发行不断完善合规政策、制度和流程，确保各项业务合规开展。

2.加强合规培训。

农发行定期组织员工参加合规培训，提高员工合规意识和能力。

3.建立合规考核机制。

农发行将合规纳入员工绩效考核，强化员工合规意识。

4.设立合规管理部门。

农发行成立专门的合规管理部门，负责监督和管理全行合规工作。

5.开展合规检查。

农发行定期开展合规检查，确保各项业务合规运行。

五、总结合规是企业生存和发展的基础。

农发行作为政策性银行，更应重视合规管理，不断完善制度体系，加强培训和监督，确保企业稳健经营。

农发行合规管理年实施方案一、背景介绍农村发展是国家经济发展的重要组成部分，农业银行作为支持农村经济发展的重要金融机构，承担着重要的责任。

为了更好地履行合规管理的职责，农发行制定了合规管理年实施方案，以保障金融业务的合规性，维护金融市场秩序，促进农村经济的健康发展。

二、目标和任务1. 目标：全面提升农发行合规管理水平，确保业务运作符合法律法规和监管要求，有效防范和化解合规风险。

2. 任务：加强合规文化建设，健全合规管理体系，强化内控和风险管理，提高员工合规意识和能力。

三、具体措施1. 健全合规管理体系：建立健全合规管理组织架构，明确合规管理职责和权限，完善合规管理制度和流程，确保合规管理工作有序开展。

2. 加强内控和风险管理：建立全面、有效的内部控制体系，加强对合规风险的识别、评估和应对，做好风险防范和控制工作。

3. 加强合规培训和教育：开展全员合规培训，提高员工合规意识和能力，确保员工熟悉法律法规和内部规章制度，规范业务操作行为。

4. 强化合规监督和检查：建立健全合规监督检查机制，加强对业务操作的监督和检查，及时发现和纠正违规行为，确保业务合规运作。

四、保障措施1. 资金保障：合规管理工作经费由农发行统一安排，保障合规管理工作的顺利开展。

2. 人员保障：合规管理工作由专门的合规管理团队负责，确保人员配备和队伍稳定。

3. 制度保障：建立健全合规管理制度，确保合规管理工作有章可循，有法可依。

五、预期效果通过本年度合规管理实施方案的落实，预期能够全面提升农发行的合规管理水平，有效防范和化解合规风险，保障金融业务的合规性，维护金融市场秩序，促进农村经济的健康发展。

六、总结农发行合规管理年实施方案的制定和落实，是农发行全面提升合规管理水平的重要举措，也是农发行履行社会责任、推动农村经济发展的重要保障。

我们相信，在全行员工的共同努力下，农发行的合规管理工作一定能够取得显著的成效，为农村经济的繁荣和发展做出更大的贡献。

农发行合规工作是保障银行业务健康发展的重要基础，是维护金融市场秩序、保护投资者合法权益的重要手段。

下面我将就农发行合规工作进行简要介绍，重点阐述其重要性和实践方法。

一、合规工作的重要性1. 保障银行业务的合法性：合规工作确保农发行及其员工遵守国家法律法规和行业标准，确保银行业务在合法合规的框架下进行，降低因违规操作带来的法律风险。

2. 提高银行业务质量：合规工作通过监督和检查银行业务流程，及时发现并纠正不合规行为，提高银行业务质量，减少风险事件的发生。

3. 提升企业形象：合规工作是农发行对外展示的重要窗口，体现了企业对于合规经营的重视程度，有助于提升企业的社会形象和市场竞争力。

二、实践方法1. 建立完善的合规管理制度：农发行应建立完善的合规管理制度，明确合规管理部门的职责和权限，确保合规工作有章可循。

同时，建立违规行为举报机制，鼓励员工积极举报不合规行为。

2. 加强内部培训和教育：通过定期举办合规知识培训，提高员工对国家法律法规和行业标准的认识和理解，增强员工的合规意识。

同时，加强道德教育，引导员工树立正确的价值观和职业操守。

3. 强化风险监测和评估：建立风险监测和评估机制，对银行业务进行实时监控，及时发现潜在风险。

对于发现的不合规行为，应及时采取措施进行整改，防止风险扩大。

4. 落实责任追究制度：对于违规行为，应严肃追究相关责任人的责任，形成有效的震慑力。

对于表现优秀的合规工作人员，应给予表彰和奖励，激励员工积极参与合规工作。

5. 加强与外部监管部门的沟通协作：农发行应积极与外部监管部门沟通协作，及时了解国家法律法规和行业标准的最新变化，确保银行业务的合规性。

同时，应积极参加监管部门组织的培训和交流活动，提高合规管理水平。

总之，农发行合规工作是保障银行业务健康发展的重要基础，应从制度建设、培训教育、风险监测、责任追究和沟通协作等方面入手，全面提升合规管理水平。

只有这样，农发行才能更好地服务社会，实现可持续发展。

农发行内控合规工作计划为落实上级行加强内控工作的指示精神，完善内控管理机制，有力防范金融风险，推进内控工作有效开展，做到依法合规经营，力争实现全年不发生案件和重大违规事件的目标，努力塑造我行品牌形象，特制定20XX年内控工作计划。

一、总体思路和工作目标20XX年，我行内控工作的总体思路和工作目标就是：紧紧围绕支行党委20XX年利润超元的核心工作目标，秉持以揪队伍建设、弱监督、严防风险、保与安全、促发展为指导思想，稳步大力推进矩阵式内控管理模式，全面落实“三个同步”、“三个同责”建议，从提升网点自控、条线管理部门管控和二道防线会同部门协控水平抓起，紧紧围绕教育、市辖县、评估、监督、问责五个方面，深入开展合规意识教育，提升员工素质，提高合规操作能力，力争同时实现全年不出现案件和关键性违规事件的目标。

二、加强和完善内控制度建设，夯实内控工作基础强化和健全内控制度建设，就是搞好内控工作的基础，就是有效率避免我行出现金融风险的关键。

我行必须根据中国人民银行公布的《强化金融机构内部掌控的指导原则》，完善健全现有的各种规章制度，统一制订业务管理制度及操作规程，强化信贷管理、资金管理、财务会计管理、安全管理、行政管理，加强财务会计、办事员、计算机系统等岗位和印章、密押、空白凭证更替看管的自身监管，并使各项内控制度同时实现科学性、严密性、制约性和有效性，从而打牢内控工作基础。

三、加强内控队伍建设，提高人员素质和能力强化内控队伍建设，提升人员素质和能力，就是做好内控工作的基础。

一就是内控人员必须在自学上下功夫，不懈努力强化自身的自学，自学内控法规政策和各项制度，践行工作自学化，自学工作化后的理念，努力提高化解内控工作中发生的新情况、新问题的能力，深刻重新认识和精确把握住内控工作的基本内涵、原则建议和关键意义，切实增强工作的主动性和针对性。

二就是内控人员必须在提升工作能力上下功夫，须要认清形势，高度关注热点，把握住重点，协同关系，提升应变能力，真正搞好内控工作，服务于银行业务管理与经济。

强化依法合规经营推动农行稳步发展第一篇：强化依法合规经营推动农行稳步发展强化依法合规经营推动农行稳步发展在我国古代，无规矩不成方圆一直以来都被视为管理社会事务的基本方法，随着社会的发展、文明的进步，至今其也是团队管理、公司经营的重要理念，只有真正做好有法可依、有理可循才能确保社会文明实现可持续发展。

对于金融银行业而言，只有让所有成员实现依法合规经营，才能确保金融市场实现高效运转并进入良性的可持续发展道路。

为了深入贯彻落实依法治国方略，全面推进法治农业银行建设进程，树立良好农业银行社会形象，****支行积极部署总行相关工作决策，以先进的防治管理理念引领合规的经营管理活动，从而稳步推进农业银行业务经营的稳步发展。

一、农行依法合规经营实施途径（一）树立牢固的依法合规经营意识俗话说：意识引导行为。

不知不可为而为之乃能力风险，明知不可为而为之乃道德风险。

为了保障农行能够实现良性的可持续发展战略，作为基层的支行员工应该自觉养成牢固的依法合规经营意识，严格执行党中央及银监会、总行的相关规章制度，自觉准则金融行业从业人员的十六字守则，在日常工作中以正确的意识规范、引导、约束自己的行为，杜绝一切违法操作、交易行为，坚持做到依法合规交易，提高全行依法合规经营水平。

（二）定期组织学习法律法规、制度依法合规经验的基础在于学习相关法律法规，在学习过程中学会思考，在思考过程中形成思想，将思想转化为经营行为。

对此，****支行在日常管理工作中利用各种机会组织相关人员参加法治培训活动，认真、细致学习党中央相关精神以及银监会、总行下发的相关文件、规定、制度、规则等等，通过学习找寻符合支行发展的规律性内容；要求支行所有员工中对于相关法律法规不了解或者认识不到位者，必须做到虚心求进，努力弄清楚法律法规的基本含义及实际操作原则，从而有利于在实际工作中严格执行相关法律法规、制度。

（三）切实完善合规内部管理制度为了保证相关法律法规及准则能够在农行业务经营管理中得到全面落实，****支行深入反思，不断强化内部规章制度建设工作。

加强农发行合规管理之途径合规，简言之就是合乎规则。

合规具有丰富的内涵，其范围不仅包括外部法律法规、监管规章，还包括市场规则、行业自律规定及银行内部规章制度，法律的精神及文字要求，具有法律约束力的文件，诚实守信等社会道德范畴等等。

农发行合规管理，是指农发行的管理者对银行内各要素合规方面的集体协作行为进行有意识的组织协调活动，确保银行各级机构和员工的各项业务行为符合外部法律法规及其他强制性规范以及内部各项规章制度，以有效满足农发行业务发展合规性目标的过程。

一、影响农发行合规管理的主要因素一是对合规风险的认知力不够。

部分基层行对合规管理重要性、违规操作的危害性，以及对“合规人人有责、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识，从而对合规管理没有引起足够的重视，重发展轻质量、重经营轻管理、重绩效轻安全的现象依然存在。

二是对规章制度的执行力不够。

在贷款调查方面，有的贷款调查报告抄袭其他企业的报告，有的调查报告只是对部分数据进行简单修改，有的贷款调查报告甚至让企业写，未能严格按照制度要求，进行认真调查。

贷后管理方面，有的贷后检查制度落实不到位，有的对贷款担保检查不到位，有的对企业资金的使用未监督跟踪，有的不能落实企业出库通报制度，企业回笼款归行率长期不达标等未能及时发现，存在检查走过场、流于形式。

三是对员工素质的推动力不够。

从现实情况来看，基层行大多数员工是农发行成立时从农业银行分家过来的，老龄化情况较为严重，大部分同志对新知识接受慢、业务素质偏低，难以适应现代银行管理的需要，尤其是专业人才的缺乏已经成为基层农发行合规管理的“瓶颈”。

同时，农发行对员工素质的基本准入、上岗条件缺乏硬约束，即使进行培训考试也多流于形式，奏效甚微，致使部分员工的学习求知动力缺失，造成能者多劳、庸者少劳的现象普遍存在。

四是对合规操作的管控力不够。

这主要表现为：重事后监督、轻事前监督的现象普遍存在，致使基层行存在屡查屡犯问题；上级行检查的频率低，且多为抽查，难以覆盖基层行的全部业务，容易形成监管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的现象普遍存在，使基层行认为查出问题再协调不迟；对查出的问题处罚力度不够。

对农发行加强合规管理的思考和建议近年来，随着农发行业务范围的扩展，风险防控成了业务经营的主要内容,合规管理在业务经营中的地位和作用越来越重要。

科学的、合规的管理可以敦促并指导各级行构建有效的合规政策和业务操作程序，推进农发行业务又好又快稳健发展。

一、农发行加强合规管理的重要性和必要性随着农发行业务的快速发展，违规违纪的现象在一些地方时有发生，并且在一些地方呈上升态势，成为农发行有效发展的制约因素。

在农发行新的经营形势在必行下，加强合规管理是打造现代农业政策性银行的必然要求，是实现业务稳健经营、可持续发展、建立健全案件防控长效机制、提高制度执行力的迫切需要；是落实从严治行方略的核心内容和重要举措，是提高风险管控水平、实现“两轮驱动”业务发展战略、增强核心竞争力的基础保障；是坚持政策性银行办行方向、持续满足监管要求、提高美誉度和公信力的前提条件。

为此，农发行在加快业务发展的同时，必须加强合规管理，必须从严治行。

二、农发行合规管理存在的主要问题在农发行的业务发展过程中，各级行虽然狠抓合规管理，并且取得了一定的成效，但从银监部门、内审部门组织开展的常规检查情况或从合规管理实践来看，农发行在合规管理中仍然存在一些问题和不足。

（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄。

由于认识上的误区和理念上的偏差，个别员工的合规风险管理意识普遍比较淡薄。

其表现为：一是重业务拓展，轻合规管理；二是重事后管理，轻事前防范；三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。

（二）管理层和操作层对内控制度缺乏必要的认识，存在模糊现象。

个别管理者和操作者简单地认为银行的内控管理就是各项规章制度和政策法规的汇总，做了建章立制方面的工作，就等于建立了内控机制，从而忽视了内控制度实质上是一种机制的特性，也有人认为内部控制不过是内审、检查部门的事，跟自己没有太大关系，还有的把加强内部控制与发展业务对立起来，片面认为内部控制阻碍或制约了业务发展，应该管的没有管，应该检查的没有检查，重业务、轻管理的现象还比较突出。

银行合规管理措施和方案银行合规管理，这可不是一件能随便应付的事儿！就好像咱们出门要穿戴整齐，银行做事也得有规有矩。

咱先来说说为啥银行得重视合规管理。

你想想，银行那可是管着大家的钱袋子，如果没有严格的规矩，那不乱套啦？好比一艘没有舵的船，在大海上能不迷失方向？能不翻船？那怎么做好合规管理呢？首先得有完善的制度，就像给房子打下坚实的地基。

制度得细，得全，啥能做，啥不能做，都得明明白白。

不能模棱两可，不然员工都不知道该咋干，这能行？培训也不能少啊！员工得清楚这些规矩，不能两眼一抹黑。

就像你要参加考试，总得先知道考啥吧？培训得定期搞，新规定出来了更得赶紧学，不然怎么跟上时代的步伐？监督这一环可太重要啦！有人专门盯着，看大家是不是按规矩办事。

这就好比有个老师在教室里巡逻，谁要是调皮捣蛋不遵守纪律，马上就能被发现。

发现问题就得严肃处理，不能睁一只眼闭一只眼，不然这规矩不就成了摆设？还有风险评估，得提前想到可能出现的问题，未雨绸缪。

这就像出门前看天气预报，知道可能有雨就得带伞。

不能等雨下了才着急忙慌地找地方躲。

再说说文化建设，得让合规的理念深入人心。

让大家觉得遵守规矩不是负担，而是理所当然的事儿。

就像咱们每天要刷牙洗脸一样自然。

银行合规管理可不是一朝一夕的事儿，得长期坚持，不断完善。

要是三天打鱼两天晒网，能行吗？这就像健身，得持之以恒才有效果。

总之，银行合规管理是银行稳健运行的保障，是对客户负责，也是对自己负责。

只有把合规管理做好了，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，大家的钱才能存得放心，用得安心！。

关于农发行合规管理的思考及建议【摘要】对于正处于转型期的农发行来说，加强合规管理已迫在眉睫，强化合规管理不再可有可无，也不再浅尝辄止，而是有方向、有规则、有监督的系统工程。

本文阐述了农发行现行合规管理的现状，分析了在合规管理建设中存在的问题，结合银行业合规管理的新特点，提出了进一步加强我行合规管理的措施及建议。

【关键词】发行；合规；管理；思考建议“合规”一词是由英文“compliance”翻译而来的。

它通常包含以下三层含义：（1）遵守法规，即遵守法律法规及监管规定；（2）遵守规制，即企业内部规章制度；（3）遵守规范，即职业道德和道德规范等。

合规是一个企业走向规范经营的系统化过程。

广义的“合规”泛指企业在经营活动中各个环节全流程的合规。

对于正处于转型期的农发行来说，加强合规管理已迫在眉睫，强化合规管理不再可有可无，也不再浅尝辄止，而是有方向、有规则、有监督的系统工程。

一、行业合规管理的新特点（一）理从被动应对到主动掌控最初银行合规管理的目的更多的是应对风险，即按照外部法规的要求统一制定合规政策并建立相应的制度规范，使银行能够有效识别、评估、检测合规风险，从而免受法律制裁或声誉等方面的损失。

然而，随着银行的经营活动日益综合化、国际化，业务和产品越来越复杂，其对合规风险管理的要求也越来越高。

一方面，银行需要遵循的法律、规则和准则越来越广，不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、自律性组织制定的相关标准和行为准则，既涉及具有法律约束力的文件，也涉及更加广义的诚实守信和道德行为操守。

这意味着，银行合规管理包含的内容在不断扩大，以应对风险为核心的合规管理已经不能满足银行的要求。

（二）合规管理从管理手段上升为文化理念银行作为专门为客户提供产品或服务的特殊机构，其经营活动受到各种因素的影响始终与风险为伴，所以其经营活动就是管理风险的过程。

这就要求银行建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范，合规管理最初正是作为一种管理手段来应对合规风险的。

银行合规管理的途径探析一、提高员工素质，增强员工合规理念加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。

加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。

每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识。

自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全制度，加强内控管理从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。

正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。

我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

三、倡导主动合规，培养合规文化1、强调有效互动的合规文化。

通过合规与监管的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规定的问题。

一方面，监管者应对银行的合规管理提出明确要求，进一步加强对银行的监管，逐步促使商业银行把外部的压力转换成自身合规经营的要求；另一方面，银行合规部门要密切关注和持续跟踪法律、规则和准则的制定和修改等，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。

2、树立主动合规的合规文化。

倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。

各商业银行的绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。

从严治行加强合规建设是农发行有效发展的根本保障近年来，农发行的商业性信贷业务发展迅速，在贷款总量中的占比逐年上升，对农发行完善支农功能，向现代银行转变起到了积极作用。

随着各种贷款新业务开展的同时，部分基层行陷于不良贷款风险的困境，也给我们敲响了警钟。

排除客观因素影响，经营作风不扎实、管理不严、内控不力也是贷款风险滋生的现实原因，亟需我们着力从严治行，硬化制度执行，全力推动合规经营，保障我行加快转变方式，实现有效发展。

一、存在的主要问题（一）制度建设不统一、不规范。

当前农发行的内控规章制度大多由各级管理行各部门制定，落实到基层行头绪过多，比较零散，在实施中存在诸多问题。

一是整体操作性不强。

从全行整体看，制度文本对各部门各岗位的协调性差、制约性不强。

二是制度文化建设滞后。

现行许多制度从传统封闭管理时期沿革而来，虽经过修订，但以人为本的理念未能贯彻其中，存在诸多缺陷。

三是新业务制度建设不全面。

由于新业务开展迅速，短时间内经验不足，制度不健全，存在风险漏洞。

四是内控制度赏罚力度不强。

相关赏罚条款不明确，体现的考核力度、严厉程度未达到震慑作用。

（二）风险防范意识薄弱、基础管理隐患多。

一是信贷工作中责权利约束机制不强，责任意识淡薄。

贷款调查报告只是按贷款客户提供的文本数据照搬照抄，没有调查挖掘数据的真实性、可靠性。

心存即使出现贷款损失也不会严厉追责的侥幸，贷款的第一道环节就潜伏下人为的风险。

贷款资料审查走过场、审查环节只注重贷款表格资料的完整性，对前期调查的真实性、准确性进行深入核查存在局限性。

相当多的支行缺乏操作金融法律法规业务训练有素的办贷人员。

贷后检查难以真正落实执行，各项检查分析浮于表面，未起到有效地监督预警作用。

二是对信贷业务执行存在盲目性。

对信贷客观规律的具体认识、具体分析有所欠缺，对于借助当代金融信息技术和外部咨询系统提高办贷能力认识不深入，信贷业务的科学操作手段流于形式，凭经验、凭直觉、凭印象办贷的现象仍然存在。

全国中文核心期刊现代金融2010年第12期总第334期当前，农发行正按照银监会的统一部署，深入开展“银行业内控和案件防范制度执行年”活动，因此，探讨进一步加强内控和案防制度执行力建设，健全内控合规体系和案件防控机制，确保各项业务稳定健康发展显得尤为重要。

一、农发行内控合规管理工作存在的问题（一）合规文化建设缺位。

近年来，系统内暴露出的一些案件显示出一些干部职工合规意识淡薄。

不少同志对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在着模糊、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，订在墙上，却没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。

有的把合规与业务发展对立起来，一味强调经营效益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。

有的长官意志严重，习惯于传统的思维方式和工作方法，轻制度管理、重主观行事，特别是在一些基层机构，内控理念还未真正深入人心，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规未造成经济损失，则对违规行为既往不咎，形成了员工合规得不到奖励、违规受不到处罚甚至获益的怪现象，并由此产生了“合规不讨好”的“潜规则”，导致正向激励的合规文化难以形成。

一些员工执行内控制度的意识淡漠，遇到具体问题灵活性讲得多，原则性讲得少；客观性强调得多，主观性分析得少，以种种理由加以变通和回避，致使内控制度形同虚设，有章不循现象比较突出。

（二）专职人员配备缺位。

就二级分行层面而言，尽管将合规管理职能扎口在监察部门，但对经营机构的内控检查与考核却分散在其他部室。

就县支行层面而言，目前还未设置内控合规岗位，未配备专职人员，也无法明确岗位责任，这种“无岗无人无职”的“三无”现象在很大程度上导致经营行内控合规管理工作的松懈、松弛和松散。

（三）边缘责任落实缺位。

由于目前农发行依然是“部门银行”的管理模式，每一层分支机构都设有各自的管理机构，各个部门实际上都存在着一定的内控管理职能，由此导致内控合规管理各自为政，形成了表面上都在管实际上却都管不到位的现象。

就如何加强农发行合规文化建设的几点思考近年来，我国银行业正不断加强合规建设，特别是要求银行强化合规文化建设，而在这种情况下，农业发展银行（以下简称农发行）作为一家国家性银行，如何加强合规文化建设，是一个亟待解决的问题。

本文将从以下几个方面进行探讨。

一、强化领导层的意识首先，作为国家性银行的农发行在合规文化建设上必须强化领导层的意识，使其成为落实合规文化的主导力量。

领导层应该从战略高度理解合规文化的重要性，将合规文化建设置于重要议事日程之首，并制定相应的合规文化建设规划，确保合规文化建设能够得到长期、持续的发展。

二、建立完善的制度体系其次，农发行需要建立完善的制度体系，制度是有力的约束和规范，强有力的制度能够使员工自觉地从内心深处遵循规章制度。

制度体系的建设需要全面贯彻“从严治理”的原则，构建“内控审计、合规监督、风险管理”三位一体的制度体系。

并注重制度体系的落实和修订，及时审查、修订和完善现有的制度，以保障各项业务及运营活动的合规进行。

三、加强业务培训和教育再者，农发行需要加强员工的业务培训和教育，逐步形成以合规为导向的业务文化，提高全员合规意识。

每位员工都应该了解合规标准、规章制度和法律法规要求等，遵循合规手续。

同时，加强对从业人员的教育和培训，并建立定期测评机制，及时发现和纠正员工合规方面的问题和缺陷，提高员工的合规风险意识。

四、提高治理效能最后，农发行还需提高治理效能，为实现合规文化建设提供强有力的支撑。

农发行要加强内控管理，银行领导和员工要始终把合规文化建设作为工作重点，始终站在规范、合规的角度思考和行动。

同时，还应加大风险预警的力度，做好全方位、全流程的风险监测和预警，及时发现和处理风险事件，以提高治理效能。

，农发行在加强合规文化建设方面面临巨大的挑战，只有强化领导层的意识，建立完善的制度体系，加强员工的业务培训和教育，提高治理效能等方面综合发力，才能够逐步形成具有特色的符合银行实际的合规文化建设体系，为保障存款、防范风险，提供了有力保障。

强化农业政策性银行合规管理的措施建议根据国家银监会加强银行业合规经营管理的风险提示，经营风险目前逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的银行业面临的重要风险，作为支持我国“三农”的政策性银行——农业发展银行同样经受巨大的合规风险考验。

加强银行合规风险管理，就是要积极借鉴先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验，按照中国银监会发布的银行合规管理的文件要求，积极探索、创新机制，加强农业政策性银行合规管理机制建设，提升农发行合规风险管理能力。

一、建立合规制度，落实合规职责，推动合规经营健康发展。

落实农发行合规经营管理活动，首先要树立主动合规的合规文化。

倡导主动发现和暴露合规风险隐患，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。

银行绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，自觉抛弃“以习惯代替制度，以情面代替处罚”的旧的传统文化，取而代之的是主动合规、自觉合规、上下合规、内外合规的全面合规经营，形成良好的合规文化建设氛围。

二是建立责任分明的合规文化。

建立合规文化要落实责任制，明确责任、明确岗位职责。

道德风险一直以来是银行经营的主要风险之一，其长期存在很大原因就是因为银行风险责任划分不明。

对责任进行明确可以增强当事人的责任心，防范和减少道德风险;对岗位职责进行明确可以增强当事人的工作责任心，减少“不作为”现象。

要根据银行不同岗位设置的要求，制定银行的规章制度和不同岗位的操作手册，让每个员工在自己的岗位从事本职工作时，实现“有章可循，有法可依”。

努力实现有效互动的合规文化，通过合规与监管的有效互动，解决目前银行自身与监管者博弈、规避监管规定的问题。

二、坚持合规经营，建立科学的合规风险管理机制农发行因其业务特殊的政策性要求，必须建立独立的合规管理部门，设立专(兼)职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动。

合规部门为履行其职责应有权获取必要的信息，农发行其他部门和员工有给予密切合作的义务。