中小企业融资问题的破解_国际比较与借鉴

中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施国际贸易融资对于中小企业来说是非常重要的，可以帮助他们扩大市场、拓展业务，但是中小企业国际贸易融资存在一些问题，需要解决。

本文将探讨中小企业国际贸易融资存在的问题以及可能的解决措施。

问题一：融资难问题中小企业往往缺乏足够的抵押品和信用，导致在国际贸易融资过程中很难获取到融资支持。

银行和其他金融机构更倾向于向规模较大、信用较好的企业提供融资支持，而对中小企业则持观望态度。

解决措施：1. 政府支持：政府可以通过制定相关政策来支持中小企业的国际贸易融资，例如提供贷款担保机制，降低融资难度。

2. 发展信用担保机构：建立专门的信用担保机构，提供对中小企业的融资支持，为中小企业提供信用保证，提高融资机会。

3. 多元化融资渠道：中小企业应积极寻找其他融资渠道，例如向风险投资者、天使投资者寻求融资支持，或者利用电商平台融资等方式。

问题二：信息不对称问题中小企业往往缺乏与国际市场接轨的信息资源，难以获取到准确的市场信息和贸易融资机会，使得他们在国际贸易融资过程中处于劣势。

解决措施：1. 政府引导：政府可以加大引导力度，通过组织中小企业参加国际贸易展览会、商务考察团等活动，提供市场信息和贸易融资机会。

2. 建立信息平台：建立统一的中小企业国际贸易融资信息平台，提供全面的市场信息和融资机会，帮助中小企业获取到更多的融资机会。

3. 发展金融科技：利用金融科技手段，如大数据、人工智能等，帮助中小企业分析市场信息和贸易融资机会，提高融资效率。

问题三：贸易融资成本高问题中小企业融资成本较高是一个普遍存在的问题，尤其是对于国际贸易融资来说，由于涉及到跨境汇率风险和对冲成本等因素，使得中小企业的贸易融资成本进一步上升。

解决措施：1. 降低汇率风险：中小企业可以通过与银行或金融机构签订外币合同、进行套期保值等方式来降低汇率风险，减少贸易融资成本。

2. 创新金融产品：金融机构可以开发出针对中小企业的低成本贸易融资产品，例如供应链融资、短期流动资金贷款等，降低中小企业贸易融资成本。

我国中小企业融资现状及国际经验借鉴一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状，并通过借鉴国际经验，为我国中小企业融资问题的解决提供有益参考。

中小企业融资问题是制约我国中小企业健康发展的重要因素，也是影响我国经济转型升级的关键因素之一。

本文将首先概述我国中小企业融资的基本情况，包括融资需求、融资渠道、融资难点等方面。

随后，本文将深入分析中小企业融资困难的原因，包括企业自身因素、金融机构因素、政策环境因素等。

在此基础上，本文将借鉴国际上的成功经验，探讨如何优化中小企业融资环境，提升融资效率，促进中小企业的健康发展。

通过本文的研究，我们希望能够为政策制定者、金融机构和中小企业提供有价值的参考，推动我国中小企业融资环境的不断改善。

二、我国中小企业融资现状分析中小企业融资问题在我国经济中具有重要的地位，然而，现实中却存在诸多困难和挑战。

目前，我国中小企业融资的现状呈现出几个显著的特点。

中小企业融资需求大但融资渠道有限。

由于中小企业规模相对较小，缺乏足够的抵押物和信用记录，往往难以通过传统的银行融资渠道获得足够的资金支持。

同时，资本市场对于中小企业的开放程度有限，直接融资的难度较大。

中小企业融资成本高。

由于中小企业融资风险较高，金融机构在提供融资服务时通常会要求更高的利率或担保费用，增加了中小企业的融资成本。

一些中介机构的服务费用也较高，进一步加重了中小企业的负担。

再次，中小企业融资环境有待改善。

当前，中小企业融资的政策环境和服务体系尚不完善，缺乏有效的政策支持和服务保障。

同时，社会信用体系建设滞后，信息不透明，也增加了中小企业融资的难度。

中小企业融资风险较大。

由于中小企业经营的不确定性和市场波动性，以及企业自身管理水平和抗风险能力的不足，使得中小企业融资面临较大的风险。

这些风险不仅来自企业自身，也来自外部环境的变化和政策调整。

我国中小企业融资面临着融资渠道有限、融资成本高、融资环境不佳和融资风险大等多重挑战。

民营小微企业融资政策国际比较及借鉴民营小微企业是中国经济的重要组成部分，它们在促进就业、保障社会稳定、推动经济发展等方面发挥着不可替代的作用。

由于其规模较小、资金需求大、信用较低等特点，民营小微企业在融资方面面临着较大的困难。

为了解决这一问题，中国政府出台了一系列融资政策来支持民营小微企业的发展。

与国际上许多国家相比，中国的民营小微企业融资政策还存在不足之处。

国际比较和借鉴对于完善中国的民营小微企业融资政策具有重要的意义。

一、美国美国作为世界上最大的发达国家之一，其对民营小微企业的融资政策值得借鉴。

美国政府制定了一系列针对小微企业的融资政策，包括提供低息贷款、对小微企业进行税收优惠等措施。

美国还设立了专门的机构，如美国小型企业管理局（SBA），通过担保、贷款、培训等方式来支持小微企业的融资需求。

美国政府还鼓励金融机构开展对小微企业的信贷业务，并对这些金融机构提供一定的激励政策。

二、德国德国作为欧洲经济大国，其对民营小微企业融资的政策也具有一定的借鉴意义。

德国政府通过银行、国家机构等多种方式来支持小微企业的融资需求。

德国的“中小企业银行”是专门为中小企业而设立的银行，其主要提供中长期的融资支持，包括贷款、担保、融资租赁等。

德国政府还通过向银行提供部分担保或风险补偿来鼓励银行向小微企业提供融资支持。

德国政府还将研发补贴、创新引导基金等政策与融资政策相结合，为小微企业提供全方位的支持。

三、日本四、中小企业融资政策比较与借鉴通过对美国、德国、日本等国家的中小企业融资政策进行比较与借鉴，我们可以得出以下几点启示：1.政府主导与市场化相结合。

上述国家在中小企业融资政策中，政府主导与市场化相结合，既通过政府机构的直接支持来解决中小企业融资难题，也通过激励金融机构、促进市场竞争来扩大中小企业融资渠道。

2.多元化的融资支持体系。

上述国家均建立了一整套多元化的中小企业融资支持体系，在贷款、担保、信用评级、风险投资等方面都有一定的政策安排，保障了中小企业全方位的融资需求。

中小企业融资的国际比较与借鉴经验随着全球经济的发展和市场的竞争日益激烈，中小企业融资问题愈发凸显。

在国际比较中，各国对中小企业融资的支持政策和经验值得我们借鉴。

本文将从不同国家的角度，探讨中小企业融资的国际比较与借鉴经验。

首先，让我们来看看美国。

作为全球最大的经济体之一，美国在中小企业融资方面拥有丰富的经验。

美国政府通过设立专门的机构，如美国小企业管理局（SBA），为中小企业提供贷款和担保服务。

此外，美国还鼓励中小企业通过股权融资、债券融资和私募股权等方式获取资金。

这种多元化的融资方式为中小企业提供了更多的选择空间。

接下来，我们转向德国。

德国作为欧洲经济强国，其中小企业融资模式备受瞩目。

德国政府通过设立专门的银行，如德国中小企业银行（KfW），为中小企业提供低息贷款和担保服务。

此外，德国还鼓励银行与企业建立长期合作关系，为中小企业提供更稳定的融资支持。

这种银企合作模式有效降低了中小企业的融资成本，提高了融资的可获得性。

再来看看日本。

日本作为亚洲经济体中的佼佼者，其中小企业融资模式也有其独特之处。

日本政府通过设立专门的机构，如日本中小企业振兴机构（SMRJ），为中小企业提供贷款和担保服务。

此外，日本还鼓励中小企业与大企业建立供应链合作关系，通过订单融资和预付款等方式为中小企业提供资金支持。

这种供应链融资模式为中小企业提供了更为便捷和灵活的融资途径。

最后，我们来看看中国。

作为世界上最大的中小企业大国，中国在中小企业融资方面也积累了丰富的经验。

中国政府通过设立专门的机构，如中国银行业监督管理委员会（CBIRC），加大对中小企业的信贷支持力度。

此外，中国还鼓励中小企业通过股权融资、债券融资和创业板融资等方式获取资金。

近年来，中国还推出了一系列政策措施，如减税降费和优化金融服务等，进一步改善中小企业融资环境。

综上所述，不同国家在中小企业融资方面有着各自的经验和模式。

美国的多元化融资方式、德国的银企合作模式、日本的供应链融资模式以及中国的政策支持措施，都为我们提供了宝贵的借鉴经验。

企业发展小企业融资：国际比较、经验借鉴及我国对策景春梅摘要：从中小企业融资情况的国际比较看，中小企业比大型企业面临更严峻的融资约束，低收入和发展中国家尤为显著。

近年来我国小微企业融资环境有所改善，但融资难问题并未从根本上得到解决。

建议根据实际情况，借鉴相关国际经验，进一步加大政策支持力度：按照新划型标准改进统计口径；建立专门的政策性金融机构；大力发展小型金融机构；扩大小企业直接融资；完善信用担保体系；构建与融资相适应的征信体系和风险评估机制；扩大银行为小微企业服务的财税政策；控制地方商业银行跨区域经营。

关键词：小企业融资 国际经验 金融政策作者简介：景春梅，中国国际经济交流中心副研究员、经济学博士。

融资难是世界各国中小企业普遍面临的问题。

一些国家和地区在着力解决中小企业融资难题的过程中，形成了有效的中小企业融资体系和政策扶持体系，积累了一些成功经验和做法。

这些成功经验和做法，对完善我国中小企业融资支持体系，解决中小企业融资难具有积极参考价值。

一、中小企业融资国际比较1.从贷款的可得性看，低收入国家的中小企业从金融机构获得贷款的比例显著低于中高收入国家。

世界银行对129个国家的企业调查结果（见表1）显示，中小企业比大型企业面临更严峻的融资约束，低收入国家尤为显著。

在中低收入国家，分别只有31.8%和16.7%的小型企业可获得贷款或授信，而在高收入国家，该比例达到47.8%。

中型和大型企业获得贷款情况要明显好于小型企业，但获得贷款的企业比例在不同收2013年 第1期入国家情况有所不同。

比较来看，在低收入国家，各类企业获得贷款的比例相差较大，小型企业获得银行贷款的比例不到中型企业的一半，几乎只有大型企业的三分之一。

而在中等和高收入国家，这种差距相对较小。

从国别比较看，在新兴市场国家，巴西、马来西亚的中小企业获得贷款的比例较高，甚至高于高收入国家。

表1 从金融机构获得贷款的中小企业比例（%）小型企业中型企业大型企业低收入国家16.7035.7047.80中收入国家31.8045.6059.30高收入国家47.7062.2068.90巴西42.7967.5089.57墨西哥11.667.5722.51印度尼西亚16.5027.6347.12俄罗斯17.2025.2764.24南非22.9135.0040.45马来西亚57.2164.4257.89数据来源：World Bank Enterprise Surveys（2006－2009)。

中小企业融资问题解决及国际借鉴中小企业是一个国家经济发展的重要组成部分，这些企业面临着各种融资问题，这些问题可能成为发展的瓶颈。

为了解决这些问题，各国政府和金融机构借鉴了国际经验，提出了一系列解决方案。

融资问题是中小企业发展的一个关键问题。

这些企业通常面临着融资渠道单一、融资成本高、融资周期长等问题。

为了解决这些问题，各国政府出台了各种政策鼓励金融机构为中小企业提供融资支持。

而且，国际组织也为中小企业提供了多种融资工具和方案。

国际借鉴的成功经验对中小企业进行股份融资在国外，许多股份融资提供平台，如Kickstarter和Indiegogo 等，已经被广泛使用。

通过在线平台，小企业可以轻松地让更多的人获得投资机会。

英国，德国和欧盟等地方政府也通过股份融资或债券融资方式为中小企业提供支持。

股份融资是一个相对较为激进的融资方式，但能够有效解决中小企业融资困境，有望得到广泛应用。

政府部门的支持政府部门可以为中小企业提供贷款、担保、减免税收和奖励制度等支持。

例如，美国联邦政府为能够满足一定条件的公司提供支持。

这些条件包括事业规模、特定需求和创新能力。

此外，联邦政府还设立了多个组织，如美国中小企业管理局（SBA）和美国国际贸易管理局（ITA）等，为中小企业提供融资支持和出口支持。

信用保险信用保险是一种经济的融资工具，可以解决中小企业融资的信用问题。

信用保险公司为中小企业提供了担保，向银行提供信用保单，从而为企业提供融资支持。

此外，信用保险公司还能为中小企业提供有竞争力的国际交易保险。

比如中国的中国信保公司和美国的Export-Import Bank（美国进出口银行）都出示了优异的业绩，成为解决中小企业融资难题的优秀案例。

总结中小企业融资问题是国家经济发展过程中不可避免的问题，通过学习国际借鉴的案例，我们可以从中总结出一些有价值的经验。

无论是股份融资、政府支持还是信用保险，都有其独特的优点和应用场合。

中小企业在积极寻求政府、金融机构和其他支持工具的帮助下，可以发挥自身能力，在发展过程中更快取得成功。

中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在国际贸易融资方面面临许多问题。

中小企业的信用评级较低，无法获得低风险的融资渠道。

由于规模较小，中小企业缺乏充足的抵押品，难以满足传统银行对抵押品的要求。

中小企业在跨境贸易中可能面临的经营风险和政治风险也增加了它们融资的难度。

为了解决这些问题，有以下几种措施可以采取。

第一，建立信用保障机制。

政府可以设立专门的中小企业信用保障基金，为中小企业提供融资担保，提高其信用评级，降低融资成本。

政府还可以建立中小企业信用信息数据库，帮助金融机构评估中小企业的信用状况。

第二，拓宽融资渠道。

除了传统的银行贷款外，中小企业还可以寻求其他融资渠道，如债券市场和股权融资市场。

政府可以加强对这些市场的监管和扶持，提供更多的融资选择。

金融科技的发展也为中小企业融资提供了新的机会，政府可以鼓励和支持金融科技的创新和应用。

加强国际合作。

政府可以积极推动与其他国家的合作，特别是那些对中小企业有较好的融资环境的国家。

可以通过与这些国家签署双边协议，建立合作机制，为中小企业提供更多的融资机会。

政府还可以促进跨境融资平台的建设，为中小企业提供更便捷的融资服务。

第四，提供专业的融资咨询和培训。

中小企业往往缺乏融资方面的专业知识和经验，政府可以组织专业团队，为中小企业提供融资咨询服务，帮助他们制定融资方案和提高融资能力。

政府还可以组织融资培训班，培养中小企业的融资人才，提高他们的融资意识和技能。

中小企业在国际贸易融资方面面临的问题是诸多的，但通过建立信用保障机制、拓宽融资渠道、加强国际合作以及提供专业的融资咨询和培训等措施，可以有效解决这些问题，促进中小企业的国际贸易发展。

中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在进行国际贸易时，往往需要依靠融资来支持其业务发展和海外贸易活动。

由于中小企业具有规模小、信用不足、信息不对称等特点，导致它们在国际贸易融资方面面临着一系列问题。

本文将就中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施进行分析和讨论。

1.信用不足由于中小企业规模较小，往往难以建立稳定的信用记录，造成银行和其他金融机构对其信用评级较低，难以获得符合需求的融资支持。

2.融资成本高相比大型企业，中小企业在国际贸易融资时往往需支付较高的利息和手续费，融资成本相对较高。

3.担保不足中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保品，难以满足金融机构对抵押品的要求，从而影响其融资申请的成功率。

4.信息不对称由于信息不对称，金融机构往往难以对中小企业进行准确的风险评估，从而限制了其获得融资的机会。

5.外汇风险国际贸易融资涉及到不同货币之间的交易，中小企业面临着外汇风险，可能导致融资成本上升和资金流动性风险增加。

6.政策限制部分国家对于中小企业的融资活动存在一定的政策限制，如外汇管制、资金流动限制等，给中小企业的国际贸易融资带来了一定的困难。

中小企业国际贸易融资存在的问题多种多样，制约了中小企业的发展和国际贸易的拓展。

为解决这些问题，需要采取一系列的措施。

1.政府支持政府可以通过出台相关政策和法规，支持中小企业的国际贸易融资活动。

可以优化金融支持政策，明确对中小企业的融资扶持政策，降低融资门槛，提高融资可获得性。

2.金融机构创新金融机构可以开发适合中小企业的融资产品，如小额贷款、保理融资、信用保险等，以降低融资成本，提高中小企业的融资可获得性。

3.信用建立中小企业应尽可能提高自身的信用水平，加强与客户、供应商和金融机构的信用合作，建立稳定的信用记录，以提升融资可获得性。

4.抵押品多样化中小企业可以通过多种方式增加抵押品的种类，如存货、应收账款、知识产权等，以满足金融机构对抵押品的要求，提高融资的成功率。

中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施随着全球经济一体化的不断加深，中小企业参与国际贸易的机会与挑战也在不断增加。

由于中小企业规模较小，资金、信用和经验不足等问题，导致国际贸易融资难题依然十分严峻。

本文将从中小企业国际贸易融资的问题出发，探讨解决措施，以期能够为中小企业在国际贸易中获得更多融资提供参考和帮助。

1. 银行信贷难获中小企业由于规模小且风险较高，银行往往对其贷款审批较为谨慎，信贷难以获得，甚至使用了抵押担保等方式也面临着高利率的困境。

这使得中小企业在国际贸易中缺乏足够的资金支持。

2. 高利率贷款即使中小企业获得了银行贷款，但由于其信用评级较低，银行通常会对其收取高利率，增加了企业的融资成本，降低了国际贸易的竞争能力。

3. 资金周转周期长国际贸易往往需要较长的资金周转周期，中小企业很难有足够的流动资金来支持出口的生产和交付，导致企业难以获得订单或者交货款收回款项。

4. 外汇风险参与国际贸易的中小企业还面临着汇率变动带来的外汇风险，如果没有有效的风险管理工具，企业将会在结算过程中承受额外的风险和费用。

5. 缺乏对外融资手段中小企业由于规模相对较小，通常没有足够的知名度和信誉度去借款或发行债券，缺乏多样化的融资渠道。

二、解决措施1. 多元化融资渠道中小企业在融资时应该不断寻求多元化的融资渠道，比如股权融资、债券融资、信贷融资等，以降低对单一渠道的依赖。

中小企业还可以通过公开募集资金的形式，开辟新的融资渠道。

2. 政府政策支持政府可以通过出台税收优惠政策、提供融资担保、设立专门基金等方式，支持中小企业的国际贸易融资。

政府还可以通过合理的产业政策、调整金融政策等手段，为中小企业提供更多的融资支持。

3. 加强信用建设中小企业在国际贸易中应该注重信用建设，树立良好的信誉，增强在资金市场的知名度和信誉度，进而获得更多融资支持。

4. 完善风险管理体系中小企业应该建立有效的风险管理体系，使用远期外汇合约、外汇期权等工具进行风险管理，降低汇率波动对企业的影响。

中小企业融资国际经验借鉴及启示中小企业在我国经济和社会发展中起着越来越重要的作用，然而融资难始终制约其健康发展，特别在当前稳健货币政策形势下，部分中小企业由于融资渠道不畅、原材料及用工成本增加等原因，生产经营难度加大。

美国、日本、德国在支持中小企业融资方面有较完备的体系，值得我国借鉴。

一、主要做法（一）完善法律体系，为中小企业融资提供法律保障。

美国以1953年的《小企业法》为政策基础，相继制定了《中小企业投资法》、《中小企业经济政策法》、《中小企业技术革新促进法》、《小企业投资奖励法》和《小企业开发中心法》等20多部法律法规；日本从20世纪50 年代开始，相继制定了《中小企业信用保险制度》、《中小企业基本法》、《中小企业现代化促进法》和《传统工艺品产业振兴法》等。

（二）政府设立专职管理部门，为中小企业融资提供服务。

1958年，美国成立了联邦政府机构——小企业管理局(SBA)，其拥有总额超过450亿美元的商业贷款、贷款担保和风险投资，以及50亿美元的赈灾贷款额度。

SBA向中小企业的直接贷款比重小，其重要职能之一是通过担保等信用加强措施，鼓励或发动金融机构发放小企业贷款或进行风险投资，实际起到了最后贷款人的作用。

目前，SBA在全美设立了近百个区域和地区性直属办公室，管理、联系着遍布国内各个角落、各个领域支持中小企业融资的网络系统；日本建立了一套以中央政府为主导、地方政府为基础、民间社团为补充的中小企业行政管理和服务机构。

1948年创立的中小企业厅(SMEA)是日本中央政府管理中小企业的最高专门行政机构，其职能之一是帮助中小企业解决资金困难、调查和指导企业经营管理；德国专门负责中小企业管理事务的中小企业局隶属经济技术部，下设融资处，负责解决中小企业融资问题，具体包括私人银行联合协作、监督复兴银行业务、融资政策和协调调查室，同时与州政府一起提供“改善地区经济结构”的投资鼓励，并全面负责欧洲复兴计划基金。