银行法之商业银行法PPT课件(19张)

4.公告 在指定的全国公开发行的报纸上公告。（银监会对商行统一进行设立 公告+工商行政机关发布企业登记公告）
▲分支机构设立的不同之处：向工商部门登记时领取的是 《营业执照》
▲商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由 超过6个月未开业，或开业后自行停业连续6个月以上的， 由银监会吊销营业许可证，并予以公告
二、商业银行的变更
（一）事项变更 下列事项变更时需经银监会批准——第24条 1.变更名称； 2.变更注册资本； 3.变更总分行所在地； 4.调整业务范围； 5.变更持有资本总额或股份总额5℅以上的股东； 6.修改章程； 7.中国银监会规定的其他变更事项。
（二）主体变更 1.合并：吸收合并，新设合并 2.分立：存续分立，新设分立
③资产负债比例管理
④风险控制制度
2 业务交易原则：平等、自愿、公平、诚实信用等
3 竞争规则原则：坚持公平竞争原则
4 业务规则原则
a.保护存款人合法权益的原则 b.坚持自主放贷、依法放贷原则
5 独立经营原则：自主经营、自担风险、自负盈亏
第二节 商业银行的组织体制、组织形式和治理结构
一、组织体制
（一）单一制（独家银行制）：指依法不设立分支机构或跨地域设立分 支机构的体制。 1.利：各银行间相互独立，能避免银行垄断保持适度竞争，能隔离风险 2.弊：风险集中，规模有限，经营成本高等 （二）分支制（总分制）：指依法可在国内外开设分支机构的银行体制。 1.利：规模大、成本低、经营灵活。2.弊:易形成垄断 （三）集团制：指银行控股公司控制或收购若干商业银行股权的体制。 1.利：规模经济、国际竞争力强。2.弊：易操纵市场、风险连带 （四）连锁制（联合银行制）：指某一集团或某一人购买若干独立银行 的多数股票，从而控制这些银行的体制。
●商行具有法人资格 ●商行分支机构设立的原则——依业务需要
（三）体系
●按资金来源分类： 国有独资银行；股份制银行；合作制银行；外
资银行；中外合资银行；外国银行分行 ●按业务范围分类：
全国商业银行；地方性商业银行；专业性银行
（四）中国商业银行法 1.1995年5月公布，7月日开始实施，2003年12月修改。 2.适用对象： 除了适用商业银行（包括国有的、股份制的、合作商业 银行）外，还适用城乡信用合作社办理存、贷款结算等业务， 适用于邮政储蓄机构办理银行业务、中外合资商业银行和外国 商业银行分行。
第一节 概述
一、商业银行概述
我国《商业银行法》2th“本法所称的商业银行是指依 本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理 结算等业务的企业法人。” （一）定义：依《商业银行法》和《公司法》设立的以营利 为目的，以接受存款、提供资金信贷为主要业务的金融组 织。 ↓（1）以营利为目标，以实现利润最大化为经营目标
第三节 商行的设立、变更、接管与终止
一、商业银行的设立 （一）设立制度
1.注册制，即形式审查制 2.核准制（许可制），即实质审查制——在我国叫行政审 批制 （二）设立条件——第12条 1.有符合商业银行法和公司法规定的章程 2.有符合商业银行法规定最低限额的注册资本（第13条）
设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立 城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业 银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴 资本。
（三）设立程序
1.申请 a.提交的材料：筹建申请书、筹建可行性报告、筹建方案、申请书
等
b.期限：银监会答复期3个月→筹建期6个月（经批准可延长，但最 长不得超过1年） 2.审批
a.审批机构——银监会或其派出机构 b.审批时限——自收到申请文件之日起30日 3.登记 向工商行政管理部门办理登记，领取《企业法人营业执照》
对该公司、企业的破产负有个人责任的； （三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个
人责任的； （四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
4.有健全的组织机构和管理制度 5.有符合要求的营业场所、安全防范措施与业务有关的其他设 施 6.其他审慎性条件：如经济发展的需要和银行业竞争的状况 （银监会的自由裁量权）
（2）“存款银行”——商行的主要资金来源与吸收公 众存款。
（3）“百货公司式的银行”——业务范围不受专业分 工的限制，十分广泛
（4）商业银行法和公司法的适用顺位
（二）法律性质：企业法人
●商行是企业（商事主体）——有别于国家机 关和事业单位
●商行是金融企业，且能办理存款业务——有 别于专业银行和非银行金融机构
→▲集团制与连锁制的比较：
共同点——都是通过控制各银行的股权来操纵和控制商业银行 区别点——连锁制下操纵者不需设立控股公司而已。
▲我国商业的组织管理体制——总分行制
19th：商业银行根据业务发展需要可以在境外设立分支机构。
二、组织形式
1.有限责任公司形式：有限责任公司＋国有独资
2.股份有限公司形式
■商发金融许可证，换发后应公告。
▲ 2003年商业银行法修改时将原来第13条中的“城市合作 商业银行”和“农村合作商业银行”，改为“城市商业银行” 和“农村商业银行”。这意味着对信用社的改造方式的多样化： 除了合作制形式，还可以采取股份制的公司式改造。
（四）商业银行的一般原则
1 商业银行的经营原则：审慎经营
①安全性、流动性、效益性 ②贷款审查和担保制度
三、治理结构 （一）观念演变：股东中心→利益相关者（股东+高管+员工+消费者等）
（二）我国商业银行的股东会、董事会和监事会的设置、职责和议事规则适用 公司法的规定。但国有独资商业银行的监事会另有规定——由银监会、政府有 关部门代表、专家和本行工作人员代表组成，主席由国务院任命，监事会的日 常和工作费用由国家财政拨付。）
3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 （▲注意消极条件）
有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员： （一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序
罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； （二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并