中国银行信用贷款业务产品介绍
一、个人信用贷款产品介绍
1.个人消费贷款：个人消费贷款是中国银行针对个人消费者推出的信用贷款产品。该产品适用于个人购买家用电器、家具、汽车、旅游、教育等消费场景。借款金额灵活，还款期限长短可选。
2.个人经营贷款：中国银行个人经营贷款是为了满足个体工商户、小微企业主的资金需求而推出的信用贷款产品。借款金额可用于购买设备、原材料、房屋租金等经营所需，并可根据客户经营的需要进行续贷。
3.个人住房按揭贷款：个人住房按揭贷款是中国银行针对购房者推出的信用贷款产品。借款金额可用于购买新房、二手房，还款方式可选择等额本息、等额本金等，根据不同客户需求提供多种还款方式。
4.个人汽车按揭贷款：个人汽车按揭贷款是中国银行针对购车者推出的信用贷款产品。借款金额可用于购买新车、二手车，还款期限可灵活选择，并根据客户需求提供不同的还款方式。
5.个人教育培训贷款：个人教育培训贷款是中国银行为个人学习进修提供的信用贷款产品。借款金额可用于支付学费、购买学习资料和工具等学习需求，并提供灵活的还款期限。
二、企业信用贷款产品介绍
1.中小企业经营贷款：中小企业经营贷款是中国银行为中小企业提供的信用贷款产品。借款金额可用于购买设备、原材料、库存周转等企业经营所需，并提供多种还款方式以满足不同企业的资金需求。 2.工程承包贷款：工程承包贷款是中国银行面向承接工程项目的企业提供的信用贷款产品。借款金额可用于支付工程项目所需的设备购置、工资支付等，还款期限灵活，并可根据项目进展提供分期发放的方式。
3.投资性房地产贷款：投资性房地产贷款是中国银行为开发商、投资者提供的信用贷款产品。借款金额可用于购买房地产、开发房产项目等，还款方式多样，根据项目特点提供不同的还款方式。
4.出口信用贷款：出口信用贷款是中国银行为出口企业提供的信用贷款产品。借款金额可用于支付出口订单生产成本、运输费用等，还款期限长短灵活，并根据出口期限提供相应的还款安排。
供应链金融概述
融信达
融易达
订单融资
销易达
融货达
货利达
通易达
融通达
订单融资
产品说明
订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。
产品功能
满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。
适用客户
在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。
申请条件
1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；
2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；
3.货物出运后在我行办理相关结算手续；
4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。
业务流程
1.提交订单或贸易合同原件等文件； 2.签署《订单融资合同》；
3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；
4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；
5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。
业务示例
A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。
为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。
为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：
1信用保险贸易融资业务
信用保险贸易融资业务是指销售商在我公司投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，
银行向其提供贸易融资，在发生保险责任范围内的损失时，我公司根据《赔款转让协议》的
规定，将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。
我公司信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是
引入了“信用贷款”的新概念。它以销售商应收账款的权益作为融资基础，通过对建立在销
售商资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，在销售商投保我公司信用保险并将
赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金
额提供的一种信用贷款。这种全新的融资模式使销售企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、
担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大经营规模，提高竞争力创造了有
利条件。
根据信用保险的保险标的不同，我公司产品分为出口信用保险和国内贸易信用保险，而
我公司信用保险项下融资业务也分为出口信用险项下融资和国内贸易信用险项下融资业务。
一、出口信用保险项下融资业务
出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用
险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等，它是解决出口企业资金
需求、加速企业资金周转的有效途径。
出口商投保出口信用保险，申请限额，并与银行签署《赔款权益转让授权协议》，装
运货物、向信保公司申报、缴纳保费，银行给予出口商短期本外币贷款。出口商可以就单笔
出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可以先申请授信额度，再在额度内办理
押汇或人民币贷款。
(一)出口信用保险项下融资业务的优点
它是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。可灵活选择融资币
种。融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以
避免汇率风险。通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才
中国银行贸易融资案例精选
案例1：应收账款质押融资
F公司为一家世界500强在华成立的合资企业，主要经营化工产品。该公司的原材料从境外采购，生产成品在境内销售，境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。F公司近年来业务发展迅速，但同时面临以下两个问题：一是虽然在中国银行已有高额综合授信，但因业务处于高速
发展阶段，开证需求常突破其授信额度；二是手头拥有大量因境内销售产生的应收账款，但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过缴纳保证金的方式在银行办理开证或押汇业务。为解决以上两个问题，F公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向F公司推介了应收账款质押融资产品，并为F公司设计解决方案如下：第一，接受F公司已承付的国内信用证项下应收账款作为质押，为其办理国际信用证开证业务，用于从境外采购原材料；第二，国内信用证应收账款到期日正常收回，按照事先约定将款项入保证金账户，在国际信用证对外付款日当天从保证金账户直接对外支付。借助中国银行通易达”产品的支持，F公司面临的问题迎刃而解：通过使用有收款保证的合格应收账款质押，既有效解决了F公司授信额度不足的问题，又帮助F公司盘活了应收账款，降低了资金成本。
案例2：福费廷融资
中国机械设备制造企业A公司拟向中东某国B公司出口机械设备。该种设备的市场为买方市场，市场竞争激
烈，A公司面临以下情况：一是B公司资金紧张，但在其国内融资成本很高，希望A公司给予远期付款便利，期限1年。A公司正处于业务快速发展期，对资金需求较大，在各银行的授信额度已基本用满。
二是B公司规模不大，信用状况一般。虽然B公司同意采用信用证方式结算，但开证银行C银行规模较小，A公司对该银行了解甚少。
三是A公司预计人民币在一年内升值，如等一年后再收回货款，有可能面临较大汇率风险。鉴于此,A公司与中国银行联系，希望提供解决方案。为满足A公司融资、规避风险、减少应收账款等多方面需求，中国银行设计了福费廷融资方案，A公司最终采用了中国银行方案，并在商业谈判中成功将融资成本计入商品价格。业务过程如下：
