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银行大宗商品贸易融资业务的发展思路分析
作者：段梦真
来源：《智富时代》2016年第12期
【摘 要】随着社会经济的发展，我国大宗商品融资业务也随之兴盛起来，而且此项任务已成为了我国国内银行发展的重点业务。经过不断的探索与实践，我国银行大宗商品贸易在发展的进程中已取得了一些优秀的成果，然而依旧存在着重复融资、挪用资金以及伪造贸易等问题，这些问题的存在，无形中影响了银行大宗商品贸易融资业务的推进，需要我们提出切实有效的解决策略。
【关键词】银行;大宗商品贸易;融资业务;问题
进入21世纪，我国的社会经济在飞速发展，与此同时全球金融一体化的进程也在不断加快，我国的大宗贸易也取得了前所未有的发展。大宗贸易的发展一定程度上催生了银行的金融服务需求，同时也为我国商业银行业务的拓展带来了商机。新形势下，我国大宗商品的融资已经由单一的发展模式演进为综合性的发展模式，这一发展模式，对于提高资本的流动性有着至关重要的作用，因而，我们必须要高度重视银行大宗商品贸易融资业务的推广，进而为商业银行获得更多的经济效益与社会效益奠定坚实的基础。
一、大宗商品贸易融资业务的概述
所谓的大宗商品贸易融资业务具体是指各大商业银行对大宗的商品贸易向企业提供的有关本币与外币的融资业务。需要我们注意的一点是银行涉及到的大宗贸易的交易额大，面临的市场风险也高，其中的交易链条也比较长，大宗贸易在交易时往往以国际结算或贸易融资业务作为基础业务，而且也十分注重企业的信用。尽管，大宗商品贸易融资业务在不断发展，然而现实的实际情况表明，一些商业银行只办理一些大宗商品的进出口开证以及进口押汇等相应的融资业务，范围还比较狭窄。
如若对大宗商品的融资业务进行深入分析，我们能够看到此项业务具有以下这些特点：大宗融资业务常常以银行的信用作为支撑，在交易时会开具相关的信用证明，以求减免企业的保证金。大宗商品贸易的融资业务大多会涉及到商业银行的参与，而银行可以控制物权，并且会以控制物流与资金流来保证他们的权益，以使得企业获得长远的经济效益与社会效益。此外，大宗融资业务在进行时，必然会涉及到货物仓库监管商，他们在交易的过程中往往会对银行与货物进行监督，而且也会与进口商、监管方以及开证行签订三方协议，整个流程都比较公平，公正。开证行在大宗商品贸易交易时，需要做好相应的监督工作，高度关注商品价格的走势以及国家政策的变化，保证大宗商品贸易的合理、有效交易。
贸易融资业务
*贸易融资额度
办理贸易融资业务须获得我行信贷部门为客户核定的授信额度。我行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。我行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
*贸易融资包括:
进口押汇
减免保证金开证
担保提货
打包放款
出口押汇
票据贴现
*减免保证金开证
减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
*减免保证金开证业务处理
1、客户提交开证申请书、进口合同、《减免保证金开证申请书》、《减免保证金开证合同》。 2、经审批同意后，我与客户签订《减免开证保证金合同》，对外开出信用证。 3、收到国外银行寄来的单据，如无不符点或虽有不符点客户仍愿意接受单据，我行通知客户付款/承兑。 *担保提货
担保提货是当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向我行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。担保提货可使公司客户及时提货，避免压仓，既减少客户费用，又避免因货物品质发生变化遭受损失。我行只为我行开立的信用证项下货物办理担保提货，运输方式必须为海运且信用证要求的提单是全套海运提单。
*担保提货业务处理
,、客户须提供担保提货申请书、提货担保书样本及其他相关资料，如发票、提单副本等。,、客户应提供担保措施或落实信用证备付款项。
3、我行审核通过后，出具提货担保书或在船公司的提货担保书上签字、盖章后交客户提货。如办理香港港口的担保提货，船公司如同意接受我行为担保人的，比照国内担保提货手续办理;如船公司只同意接受以香港本地银行作为担保人的，我行需委托香港分行办理。 4、收到正本单据后，以正本提单换回银行提货担保书。
·33·第3期投资与创业
浅谈中小型贸易企业结构性贸易融资的实际运用及
应注意的问题
——供应链购销业务环节实例介绍
张 丽
（光明房地产集团，上海 201101）
摘 要：由于历史延袭以及经济体制影响，民营企业起点低规模小、税负重、成本高，导致民营企业想要提升产品竞争
力和企业规模化、国际化发展急需政府和金融机构提供有效的资金支持。传统的贸易融资的授信是靠企业的规模、资产
负债表、现金流、资信以及担保等作为信用考核的重点，对于中小企业来讲，结构性融资无疑是解决资金融通的最佳方式。
本文以A企业用银行承兑汇票作质押，再结合办理远期结售汇业务的供应链环节购销业务为实例，详实地阐述了结构性
贸易融资以业务流程为背景，结合具体的业务对象和业务需求将多种融资方式按实际需求进行组合的特点。
关键词：结构性贸易融资；供应链融资；贸易企业
一、结构性贸易融资的介绍
（一）结构性贸易融资的含义
根据进出口业务流程和合同双方的条件，将现存的贸
易融资产品和新型的贸易融资产品相融合的一种改进与更
新的贸易融资方式。它以整个业务流程为背景，结合具体
的业务对象和业务需求将多种贸易融资产品按不同的需求
相组合，制定出最合适于企业的融资模式。
（二）结构性贸易融资的特点
1.高度综合性
结构性贸易融资是根据实际的业务背景、业务条件、
业务对象等客观情况，将传统的贸易融资方式和现代的贸
易融资方式组合搭配后，个性化的设计出一种适用于外贸
企业的融资方案。
2.融资方式的多样化
结构性贸易融资是以不同企业的业务和贸易流程为
前提，将各种贸易融资工具进行设计结合的方式，制定出
一种适用于融资企业的最佳融资模式。因此，不同的业务
和不同的企业适用不同的融资方案。由于融资业务和融资
需求的多样性，导致了结构性贸易融资方案的不同。
3.融资的授信具有特殊性
传统的贸易融资的授信是根据企业的性质、资产负债
表、现金流、资信以及担保等作为考查的要点，而结构性贸
易融资的授信则采用动态考核的方法，考核整条业务链的
1 国际贸易融资业务操作流程
第一章 总则
第一条 为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度，结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。
第二条 本操作流程适用的国际贸易融资业务主要包括：打包贷款、进口信用证、保函（即备用信用证）、进口押汇（进口信用证或进口代收项下）、出口押汇（出口信用证或出口托收项下）、提货担保、福费廷等。
第三条 办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。
第二章 国际贸易融资业务的申请和受理
第四条 业务申请。贸易融资业务由客户提出书面申请。除需提供符合人民币贷款业务要求的资料外，还需提供外汇登记证（如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资料。
第五条 业务受理。贸易融资业务的受理部门为总行国际业务部、异地分行和辖内各支行（营业部），业务受理遵循“谁营销、谁受理、谁调查”的原则。总行国际业务部和异地分行受理业务时，履行支行调查应尽的义务，调查阶段等同于支行的操作 2 权限。
第三章 国际贸易融资业务的前期调查
第六条 受理机构负责贸易融资业务的前期调查。对客户的资信状况、经营情况、财务状况、拟提供的担保情况、融资用途、还款能力、风险预测等情况的调查，可参照我行人民币贷款的有关调查要求操作。此外，受理机构还应在总行国际业务部指导下，依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。
第四章 国际贸易融资业务的审查、审批
第七条 受理机构审查
1、受理机构调查人员在查清客户提供资料及相关数据真实性、准确性的前提下，提出初审意见；
2、调查部门审查小组要对调查人员提出的初审意见进行核实，并提出审查意见；
3、贷款审查委员会进行审查，并提出审查意见，形成审贷会决议。
4、受理机构审查通过后，填写《国际贸易融资授信额度申请表》，撰写申请贸易融资或贸易融资授信额度的调查报告，并由客户签订《最高额综合授信合同》及相应的最高额担保合同、《最高额综合授信合同附件》等，上报总行国际业务部。
