《保险原理与实务》课件

第3章保险的基本原则本章内容提要保险的基本原则一、可保利益原则二、最大诚信原则三、近因原则四、损失补偿原则代位原则分摊原则返回目录本章学习目标通过学习本章，你应该能够：全面掌握保险四大基本原则及其两个派生原则的主要内容与作用，并能运用这些原则分析解决一些实际问题返回目录本章学习重点及难点重点：可保利益原则损失补偿原则难点：代位追偿原则返回目录第一节　最大诚信原则一、最大诚信原则的含义最大诚信原则最早源于海上保险。

最大诚信原则：保险双方在订立或履行保险合同时，必须以最大的诚意履行义务，互不欺骗和隐瞒；同时恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。

返回目录理解1. 针对保险双方 –— 投保方和保险方。

2. 时间上 –— 既在合同订立时，也在整个合同履行期间。

3. 如何做到 –— 诚实；信守合同。

返回目录二、最大诚信原则产生的原因及目的1、风险发生及其损失的不确定性2、保险双方信息的不对称性3、保险人对保险标的的非控制性目的：防止道德风险，避免保险欺诈行为，维护保险双方的正当权益，保证保险活动正常进行。

返回目录三、最大诚信原则的基本内容(一) 告知　1. 告知的含义告知是指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便保险人判断是否承保或以何条件承保。

返回目录2. 告知的形式无限告知询问回答告知3. 告知的内容投保时 — 保险标的的重要事实保险中 — 保险标的危险增加情况索赔时 — 保险标的受损情况返回目录(二) 保证1. 保证的含义保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，对某种事态的存在或不存在作出的许诺，是保险人履行义务的条件。

返回目录2. 保证的分类(1) 按保证事项是否已存在确认保证(过去、现在)承诺保证(将来)(2) 按保证存在的形式，保证明示保证默示保证返回目录(三) 弃权与禁止反言1. 弃权2.禁止反言返回目录四、违反最大诚信原则的法律后果(一) 违反告知义务—–保险人有权宣告合同无效或不承担责任(因疏忽而未告知、误告、隐瞒、欺诈)(二) 违反保证义务—–保险人有权解除合同，不承担责任。

保险原理与实务1. 什么是保险保险是一种通过合同方式，由保险公司为被保险人提供经济赔偿保障的制度。

它是一种分散风险、转移风险和分摊损失的经济活动。

2. 保险的基本原理2.1 风险共担保险的基本原理之一是风险共担。

保险公司通过向被保险人收取保费，形成保险基金，用于支付发生保险事故时的赔偿。

通过大量的保险合同，保险公司可以将个体风险进行有效的平均化和分散化。

2.2 分散风险保险的另一个基本原理是分散风险。

通过将保险合同分散在不同地区、不同行业和不同个体之间，保险公司可以将风险分散到更广泛的范围，降低风险的程度。

2.3 互助互利保险的原理之一是互助互利。

保险合同是在双方自愿的基础上达成的，被保险人向保险公司支付保费，保险公司在发生保险事故时提供赔偿。

这种互助互利的原则使得被保险人能够获得在风险发生时获得保障，同时也使保险公司能够通过收取保费获得收益。

3. 保险的实务3.1 保险合同保险合同是保险公司与被保险人之间达成的协议。

它包括保险责任、保险期限、保险金额、保险费等要素。

保险合同是保险实务的核心。

保险费是被保险人向保险公司支付的费用，用于购买保险保障。

保险费的计算主要依据被保险人所承担的风险程度、保险金额和保险期限等因素。

3.3 保险赔偿保险赔偿是保险公司根据保险合同约定，在被保险事故发生后向被保险人提供的经济赔偿。

保险公司将根据实际情况对损失进行评估，并向被保险人支付相应的赔款。

3.4 保险索赔保险索赔是被保险人向保险公司提出的赔偿请求。

在发生保险事故后，被保险人应及时向保险公司提供必要的证明材料和索赔申请，保险公司将对索赔进行审核并进行相应的赔付。

保险合规是指保险公司在销售保险产品和提供服务时需要遵守的法律法规和监管规定。

保险公司需要通过合规管理来确保自身的合法经营，并保护被保险人的合法权益。

4. 保险的分类4.1 人身保险人身保险是指以人的生命、健康和身体为保险标的的保险。

包括寿险、健康险等。