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保险原理与实务相关知识1. 引言在现代社会中，保险作为一种重要的金融工具，为我们的生活、财产等提供了有效的风险管理和保障。
了解保险的原理与实务相关知识，对于我们更好地利用保险，保护自己的权益具有重要意义。
本文将介绍保险的基本原理，以及与保险实务相关的知识。
2. 保险的基本原理保险的基本原理是共担风险，通过大量财务资源的集中来承担少数人的损失。
以下是保险的几个基本原理：2.1. 大数定律大数定律是指在保险中，当参与风险的人数足够大时，预测风险事件发生的准确性将会提高。
这是因为大样本数量的存在，使得不确定性减小，使得保险公司能够更好地评估风险，并提供更精确的保险费率。
2.2. 互助共济保险是一种互助共济的方式，参与者共同承担风险。
通过支付保险费，个人将风险转移给保险公司，保险公司承担风险并提供赔偿。
这种风险的共济机制能够有效地分散风险，保护个人和企业免受损失。
2.3. 分散风险保险通过大量风险的积累，将风险分散到不同的参与者中。
通过保险合同，保险公司将成千上万份保单的风险集中起来，形成保险基金，以应对不可预见的风险事件。
这种分散风险的方式可以降低被保险人的损失，并保障其权益。
3. 保险实务相关知识除了了解保险的基本原理，在实际的保险实务中，还需要了解一些相关的知识。
以下是几个与保险实务相关的知识点。
3.1. 保险条款保险条款是保险合同的重要组成部分，规定了保险公司和被保险人之间的权利和义务。
在购买保险时，应详细阅读保险条款，了解保险责任、保险范围、免赔额、理赔程序等重要内容。
只有清楚了解保险条款，才能更好地利用保险保障自己的权益。
3.2. 保险费率保险费率是指保险费的计算方式。
保险公司根据风险评估的结果，制定不同类型保险的费率表。
保险费率的确定与被保险人的年龄、性别、职业等因素有关。
在购买保险时，需要了解保险费率，并根据自己的实际情况选择适合的保险产品。
3.3. 理赔程序理赔是指被保险人遭受风险事件后向保险公司提出索赔请求。
保险的原理与实务保险是一种经济合作的方式，旨在通过共享风险来保护个人或企业免受意外风险的损失。
保险的原理是基于大数定律和共同分担原则。
首先，保险是建立在大数定律的基础上的。
大数定律指出，当被保险的人数足够多时，个体之间的风险变动可以趋于均衡。
这意味着保险公司可以通过收集众多被保险人的保费来支付那些发生损失的人的赔偿金，从而实现风险的共担。
其次，保险是以共同分摊的原则来运作的。
保险公司会根据被保险人的风险状况和损失预估来确定保费，而保险金则是根据实际损失情况进行赔付。
这种共同分摊的方式确保了每个被保险人只需支付相对较小的保费，但在发生损失时可以得到相应的赔偿。
在实务中，保险通常分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险主要涉及人的生老病死等风险，包括寿险、意外险、医疗险等。
财产保险则主要保护个人或企业的财产免受损失，如汽车保险、房屋保险等。
保险实务中，保险公司会根据被保险人的个人情况和风险评估，制定不同的保险产品和保费。
被保险人需要购买适合自己需求的保险，并按时缴纳保费。
当发生保险事故时，被保险人可以向保险公司提出理赔申请，保险公司根据事故的具体情况进行审核，并在合同约定的范围内进行赔付。
此外，保险还有一些基本原则和条款，如保险诚信原则、先付赔款原则、最大限度原则等，这些原则和条款对于保险的运作和赔付起到了重要的作用。
总之，保险的原理是通过大数定律和共同分摊原则来实现风险的共担，保护个人和企业免受损失。
在实务中，保险公司根据被保险人的风险状况和需求，制定适合的保险产品和保费，并在发生损失时进行赔付。
保险的运作还遵循一定的原则和条款，确保保险活动的公平和可持续性。
保险原理与实务1第一章保险概述(一)单项选择题1．下列关于保险含义的说法错误的是( )。
A．保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊B．我国《保险法》将保险定义为商业保险行为C．保险是社会保障制度的重要组成部分D．保险是风险管理的一种方法2．纯粹风险是指( )。
A.既有损失机会，又有获利可能的风险B．只有获利可能而无损失机会的风险C．只有损失可能而无获利机会的风险D．有导致重大损失可能的风险3．厘定财产保险纯费率是用( )来测算损失概率。
A.保险承保率B．保险赔付率C．保额损失率D．保险费用率4．用以补偿或给付自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害和收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是( )。
A. 社会保险基金B．保险基金C．保险准备金D．社会保障基金5．以下不属于保险基金特点的是( )。
A．来源的广泛性B．总体上的返还性C．使用上的禁止性D．运用上的增值性6．人身保险准备金主要是以( )的形式存在。
A. 赔款准备金B．总准备金C．未到期责任准备金D．其他准备金7．风险最基本的特征是( )。
A．纯粹性B．可测性C．分散性D．不确定性8．保险与储蓄的相同之处是( )。
A. 以现在的积累解决将来的需要B．以将来的积累解决现在的需要，C．都属于自助行为D．受益期相同9．现代保险经营的数理基础是( )。
A..一人为众，众人为一B．大数法则与概率论C．保险费率的厘定D．保险准备金的提存10．以下说法正确的是( )。
A.保险和社会救济都是以一定的风险事故的发生给人们的生产、生活带来困难为条件的B．保险和储蓄都体现了自助原则C．保险与社会福利都有补偿损失的功能D．保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献直接相关11．以下说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别B．重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D．共同保险和重复保险均属于再保险12．法定保险的特征是( )。
责任保险原理及相关实务责任保险是一种保险形式，主要用于保障被保险人因为意外事件而对第三方造成的损失或伤害。
责任保险的原理是基于社会责任和风险分散的理念，保险公司承担被保险人向第三方负责的风险，并提供相关的赔偿服务。
责任保险的原理主要有以下几点：第一，责任保险是基于法律关系而产生的保险责任，保险公司主要的赔偿责任是根据法律规定和保险合同的约定来确定的。
第二，责任保险是保障被保险人因为意外事件而对第三方造成的损失或伤害，包括人身伤害、财产损失等。
第三，保险公司在承担赔偿责任时需要对被保险人的过失进行判定，如果被保险人的过失导致事故发生，保险公司有权拒绝赔偿或者减少赔偿金额。
第四，责任保险的赔偿金额通常是按照事故发生时的市场价值或者法律规定的赔偿上限来确定的。
在实际实务中，责任保险有以下几个方面的实施和应用：第一，保险公司在产品设计和定价时需要考虑到被保险人的行业特点和风险水平，合理确定保费和保额。
第二，被保险人在投保责任保险时需要提供相关的证明和资料，包括企业经营许可证、安全生产许可证、员工培训记录等。
第三，保险公司在理赔时需要对事故发生的原因、责任归属等进行调查和判断，并协助被保险人处理事故。
第四，保险公司在赔偿时需要按照合同约定和相关法律规定履行赔偿义务，提供及时、公平、合理的赔偿服务。
责任保险的实践中还存在一些问题和挑战。
首先，责任保险的赔偿标准和金额通常是由保险公司来决定的，这可能存在信息不对称和利益冲突的问题，造成赔偿金额的不公平或不足。
其次，责任保险的赔偿责任和范围在不同国家和地区存在差异，这给国际商业和贸易带来了一定的不确定性和风险。
最后，责任保险在一些特定行业和项目中可能难以获得或者价格较高，给企业的发展带来了一定的困扰。
综上所述，责任保险是一种重要的保险形式，主要用于保障被保险人因为意外事件而对第三方造成的损失或伤害。
责任保险的原理是基于社会责任和风险分散的理念，保险公司承担被保险人向第三方负责的风险，并提供相关的赔偿服务。
1、保险与储蓄、赌博、救济的差别（1）保险与储蓄的区别：从支付条件上看，只有保险事故发生时，被保险人才能领取保险金支付，支付是不确定的；而储蓄存款人可获得本金，并随着时间的推移领取利息，支付是确定的。
从计算技术要求上看，保险以严格的数理计算为基础；储蓄并不需要特殊的计算技术。
从财产准备的性质上看，保险是有多数经济单位所形成的共同准备财产由保险人统一运用，只能用于预定的损失补偿，不得任意使用，被保险人一般无权干涉；而储蓄是单独形成的准备财产，其所有权归存款人，存款人可以任意提取使用；从行为性质上看，保险属于互助共济的行为，是自力与他力的结合；而储蓄是个人的行为，无求于他人。
(2)保险与赌博的区别：从目的上看，保险属于互助共济、求得经济生活安定的行为；而赌博是欺诈坑骗、图谋暴利的行为。
从手段上看，保险以大数法则作为计算风险损失的科学依据；而赌博则以完全偶然性为前提。
从结果上看，保险使得风险转移或减少；赌博创造与增加了风险。
从对标的的要求上看，保险的投保人对保险标的必须具有保险利益；赌博对标的没有要求。
风险性质上看，保险属于纯粹风险，赌博属于投机风险。
(3)保险与慈善的区别：保险实行的是有偿经济保障，慈善实行的是无偿经济帮助。
保险当事人地位的确定基于双方一定的权利和义务关系；慈善的授受双方无义务可言。
保险机构是具有互助合作的经济实体；慈善机构完全依靠社会资助的事业机构。
保险行为受保险合同约束；慈善事业是根据社会救济政策履行职责。
保险共同准备财产的形成基于数学计算；慈善则大多无准备财产。
2、可保利益的性质及其构成要件性质：（1）可保利益是保险合同的客体。
(2)可保利益并非保险合同的利益‘构成条件：（1）可保利益应为合法利益（2）可保利益应为确定的利益（3）可保利益应为经济上的利益。
3、什么是近因原则，怎样判定近因近因原则可以表述为：若引起事故发生、造成保险标的的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，保险人不负赔偿责任。
保险原理与实务1第一章保险概述(一)单项选择题1．下列关于保险含义的说法错误的是( )。
A．保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊B．我国《保险法》将保险定义为商业保险行为C．保险是社会保障制度的重要组成部分D．保险是风险管理的一种方法2．纯粹风险是指( )。
A.既有损失机会，又有获利可能的风险B．只有获利可能而无损失机会的风险C．只有损失可能而无获利机会的风险D．有导致重大损失可能的风险3．厘定财产保险纯费率是用( )来测算损失概率。
A.保险承保率B．保险赔付率C．保额损失率D．保险费用率4．用以补偿或给付自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害和收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是( )。
A. 社会保险基金B．保险基金C．保险准备金D．社会保障基金5．以下不属于保险基金特点的是( )。
A．来源的广泛性B．总体上的返还性C．使用上的禁止性D．运用上的增值性6．人身保险准备金主要是以( )的形式存在。
A. 赔款准备金B．总准备金C．未到期责任准备金D．其他准备金7．风险最基本的特征是( )。
A．纯粹性B．可测性C．分散性D．不确定性8．保险与储蓄的相同之处是( )。
A. 以现在的积累解决将来的需要B．以将来的积累解决现在的需要，C．都属于自助行为D．受益期相同9．现代保险经营的数理基础是( )。
A..一人为众，众人为一B．大数法则与概率论C．保险费率的厘定D．保险准备金的提存10．以下说法正确的是( )。
A.保险和社会救济都是以一定的风险事故的发生给人们的生产、生活带来困难为条件的B．保险和储蓄都体现了自助原则C．保险与社会福利都有补偿损失的功能D．保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献直接相关11．以下说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别B．重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D．共同保险和重复保险均属于再保险12．法定保险的特征是( )。
A．公平性与公正性B．全面性与统一性C．强制性与公正性D．安全性与公平性13．按赔付形式分类，保险可分为( )。
A．公营保险与民营保险B．盈利保险与非盈利保险C．定额保险与损失保险D．社会保险与商业保险14．下列关于社会保险的说法错误的是( )。
A．国家或政府往往通过立法形式实施社会保险B．公民或劳动者可自己决定是否参加社会保险C．社会保险只针对某些社会特定风险承保D．社会保险只针对基本生活需要提供经济保障15．我国《保险法》将保险公司经营的业务分为( )。
A.财产保险与人寿保险B．财产损失保险与人寿保险C．责任保险与信用保险D．财产保险与人身保险16．各企业或各经济组织为保证经营过程的连续性与稳定性所设的后备基金是( )。
A．保险形式的后备基金B．自保形式的后备基金C．社会保障形式的后备基金D．集中形式的后备基金17．目前国际上自保后备基金的主要组织形式是( )。
A．自保公司B．保险公司C．相互保险社D．相互保险公司18．下列关于集中形式的后备基金的说法错误的是( )。
A.集中形式的后备基金是由国家通过财政预算对国民收入再分配实现的B．集中形式的后备基金即国家后备基金，它不仅包括实物形态而且包括货币形态C．集中形式的后备基金是积累性基金D．集中形式的后备基金不仅包括国家长期战略物质储备，而且包括财政预算总预备费19．中世纪的工匠行会建立的后备基金属于( )。
A.自保形式的后备基金B．集中形式的后备基金C．社会保障形式的后备基金D．互助形式的后备基金20．居民个人储蓄后备和家庭实物储备( )。
A.分别属于互助形式后备基金、自保形式后备基金B．均属于互助形式后备基金C．均属于自保形式后备基金D．分别属于自保形式后备基金、社会保障形式后备基金21．下列不属于自保形式后备基金特点的是( )。
A.灵活性B．低成本C．自主性D．稳定性22．保险在国民经济中处于( )领域。
A．生产B．流通C．分配D．消费23．( )具有明确的量的规定性，且补偿是有保证的。
A．财政援助B．社会救济C．社会福利D．保险补偿24．财产保险的基本职能是( )。
A．补偿损失B．给付保险金C．防灾防损D．融通资金25．保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称作( )。
A．共同保险B．重复保险C．再保险D．原保险26．责任保险的保险标的是( )。
A．造成损害应负的一切责任B．造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任C．造成损害应负的刑事责任D．造成损害应负的行政责任27．人寿保险的基本职能是( )。
A．补偿损失B．给付保险金C．防灾防损D．融通资金28．保险的基本职能是( )。
A．补偿损失和给付保险金B．补偿损失和分散风险C．补偿损失和防灾防损D．补偿损失和融通资金29.下列保险中属于商业保险的是( )。
A．互助保险B．储蓄性保险C．相互保险D．社会保险30．社会保险以( )为缴费原则。
A.均一保费制D．公平保费制C．趸交保费制D。
自然保费制(二)多项选择题1．进行保险经济活动所应具备的基本条件是( )。
A．大量同质风险的集合与分散B．可保风险的存在C．保险费率的厘定与保险基金的建立D．保险合同的订立2．下列关于可保风险的说法正确的是( )。
A．投机风险是可保风险B．可保风险必须具有分散性和可测性C．可保风险必须使大量标的均有遭受损失可能性D．可保风险发生的时间必须是不确定的，但其发生的结果可以是确定的3．风险的不确定性是指( )。
A. 风险何时发生不确定B．风险发生的原因不确定C．风险发生后的损失不确定D．风险是否发生不确定4．以下符合保险人承保条件的风险是( )。
A．大量标的均有遭受损失可能的风险B．有发生重大损失可能性的风险C．导致具体某一标的的损失程度不确定，导致全体标的损失概率可测定的风险D．投资者在二级市场购买股票的风险5．保险风险的集合与分散应具备的前提条件是( )。
A. 保险风险是动态风险的集合体B．保险风险是大量风险的集合体C．保险风险是同质风险的集合体D．保险风险是异质风险的集合体6．同质风险是风险单位在( )等方面大体相近的风险。
A．种类B．品质C.性能D．价值7．保险费率厘定的基本原则是( )。
A．合理性原则B．公开性原则C．适度性原则D．公平性原则8．厘定保险费率时除应遵循费率厘定的原则外，还应注意( )。
A. 选择适应的、完备的历史资料进行预测B．听取社会公众的意见C．接受国家或政府保险监管机关的审核或备案D．运用科学的计算方法9. 保险基金主要来源于( )。
A. 保险费B．借款C．利润D．保险公司的开业基金10．保险基金的作用表现为保险基金( )。
A．是保险业存在的现实和经济基础B．是保证保险企业财务稳定性的经济基础C．其规模制约着保险企业的业务规模D．是保险公司进行投资活动的基础11．从保险公司进行财务管理的角度看，保险基金是以( )形式存在的。
A．未到期责任储备金B．赔款准备金C．保费收入D．总准备金12．保险的特征是( )。
A. 经济性和科学性B．法律性和商品性C．互助性D．补偿性13．保险与社会保险的共同之处表现为( )。
A. 二者的实施方式相同B．二者都是以盈利为目的C．二者都以社会公众为对象D. 二者均以缴纳一定的保险费为条件14．商业保险与社会保险的区别表现为( )。
A．缴费原则不同B．实施方式不同C．数理基础不同D．经营主体不同15．保险与社会福利的不同之处表现为( )。
A．保险以商业保险公司为提供保障的主体，而社会福利则是以社会为主体B．保险以投保人缴纳保险费为前提，而社会福利不以个人缴费为前提C．保险以损失或收入减少为收益条件，社会福利是以国家规定的某些条件为依据D．保险是以补偿损失为己任，社会福利则是以改善和提高公民的生活水平为宗旨16．下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是( )。
A. 共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊B．共同保险与再保险反映的保险关系不同C．共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担D. 共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担17．构成重复保险的条件是( )。
A. 多个投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故进行投保B．一个投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故进行投保C．多个保险人签发一份保险合同D．多个保险人签发多份保险合同18．以下说法正确的是( )。
A．在定额保险中，当保险事故发生后，保险人依照预先确定的金额给付保险费B．在损失保险中，当保险事故发生后，保险人依据保险标的实际损失额支付保险费C．定额保险一般运用于人身保险，损失保险一般运用于财产保险D．定额保险一般运用于财产保险，损失保险一般运用于人身保险19．社会保险的主要项目包括( )。
A．失业保险B．养老保险C．工伤保险D．医疗保险20．我国《保险法》界定的财产保险包括( )。
A．财产损失保险B．责任保险C．意外伤害保险D．信用保险21．现代保险业务的框架包括( )。
A．财产保险B．责任保险C．信用保证保险D．人身保险22. 单纯依赖自保形式的后备基金来应付风险是不科学的，因为( )。
A．积累规模受企业自身财力的限制，不足以应付较大灾害带来的损失B．建立足够的后备基金会影响企业的资金循环，干扰企业正常的生产经营工作C．大量处于备用状态的后备基金是不经济的D．自保后备基金不能体现大数法则，失去了科学性与稳定性23．社会后备基金的形式有( )。
A．集中形式的后备基金和互助形式的后备基金B．保险形式的后备基金和自保形式的后备基金C．储备形式的后备基金和基金形式的后备基金D．社会保障形式的后备基金24．保险基金和集中型、社会保障型、互助型、自保型后备基金的区别在于( )。
A. 本质属性不同B．建立方式不同C．保障对象不同D．保障任务不同25．在财产保障业务领域内，可以介入的后备基金形式有( )。
A. 集中型的后备基金B．互助型和自保型后备基金C．保险基金D．社会保障基金26．保险分配与财政分配的区别表现为( )。
A. 财政分配具强制性和无偿性特征，而保险分配具有自愿性与有偿性特征B．分配对象不同C．分配主体不同D．分配形式不同27．保险分配与财政分配之间的相关度主要取决于( )。
A. 不同的政治体制B。
不同的社会生产方式C．不同的社会保障政策D．不同的民族信仰28．下列关于保险分配与企业财务分配关系的说法正确的是( )。
A．企业以支付保费、转嫁风险的方式参与保险基金的再分配B．保险分配以企业垫支保险费的形式参与企业财务的初次分配C．保险分配与企业财务分配表现为相互制约的关系D．保险分配与企业财务分配表现为相互补充的关系29．信用分配的主要形式是( )。
