《银行保险机构操作风险管理办法(征求意见稿)》提出银保机构对操作风险进行全流程管理

XX操作风险管理办法第一章总则第一条为规范和加强本行的操作风险管理工作，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法律法规，制定本办法。

第二条通过确定本行操作风险管理总体架构，明确操作风险管理职责，并逐步建立起对操作风险损失的测度、分类、统计、分析、考核评价制度，建立和健全操作风险管理体系，加强操作风险管理，有效缓释和控制操作风险，降低操作风险带来的损失。

第三条本办法适用于本行各分支机构、各业务部门及全体员工。

第四条本办法所称操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给本行造成损失的风险，包括法律风险（如商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担刑事责任、行政责任或者民事责任），但不包括策略风险和声誉风险。

操作风险引发的损失指某一操作风险事件发生后，按照本行适用的法律、法规反映在本行法定财务报表的损失，损失包括所有与该操作风险事件相联系的成本支出，但不包括为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。

第五条本行操作风险管理遵循全面管理、及时调整、有效缓解与控制、成本与效益匹配、责任追究的原则及以下的方针：（一）本行把操作风险作为影响银行安全和效益的重要风险进行专门管理，操作风险管理应符合监管当局的监管要求、与全行发展战略、方针相适应。

（二）操作风险存在于全员、全过程，要确保全员了解操作风险管理文化，形成对操作风险定义的一致性理解并具备良好的操作风险管理意识。

各业务及管理部门的负责人和承担操作风险管理职责的人员是操作风险管理的主要责任人，负责防范和化解风险的各项活动；操作风险管理范围应涵盖所有机构、产品、活动、流程和系统。

（三）合规风险部是全行操作风险管理的牵头部门；各业务部门是操作风险管理的第一道防线，承担着操作风险日常的重要管控职责。

商业银行的操作风险管理作者：展晓燕黎锦健来源：《销售与管理》2020年第23期近年来，我国各类商业银行因内部操作风险监管不足而引发的风险事件接连不断。

中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）于2019年4月17日专门成立了重大风险事件和案件处理局，重点解决银行监管重叠空白问题，专业并稳妥地处理重大风险。

由此可见，银行的操作风险管理不容小觑。

（一）操作风险的定义根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四种类型，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。

而在银保监会2007年印发的《商业银行操作风险管理指引》中，对操作风险做出了明确的定义，即“由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件”。

（二）操作风险管理流程根据银保监会发布的《商业银行业务保险管理指引》，对国内各银行的操作风险管理流程指引先后顺序为：风险识别、风险评估、风险监测、风险控制/缓释。

（一）A银行总体概况A银行成立于1951年，成立之初为国有专业银行。

2009年1月改制为股份有限责任公司。

2010年7月，该银行在上海证券交易所和香港证券交易所上市。

A银行于2018年成立了由高层管理人员直接管理的风险管理和内控委员会，从而进一步优化了信贷、市场和运营三大风险的管理框架，持续完善总公司直属部门的内部审计制度和风险管理机制。

基于“集中管理和控制，矩阵分布，总体覆盖，全体参与”的管理原则，A银行建立了以董事会为最终负责人的“三道防线”风险管理模式。

这三道防线分别为：第一道防线，支行的业务管理及相关职能部门；第二道防线，总行、分行的风险管理部门；第三道防线，内部审计部门和纪检监察部门。

“三道防线”相辅相成，共同构成A银行坚固的风险管理屏障。

中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知银协发〔2016〕127号各会员单位:《商业银行保理业务管理暂行办法》[中国银监会令2014年第5号]中明确提出,中国银行业协会应充分发挥自律、协调、规范职能,建立并持续完善银行保理业务的行业自律机制。

为引导商业银行建立保理业务理念,规范操作流程,防范业务风险,促进保理业务健康发展,中国银行业协会保理专业委员会修订完成《中国银行业保理业务规范》。

现将《中国银行业保理业务规范》印发给你们,请认真学习,遵照执行。

原《中国银行业保理业务规范》(银协发【2010】28号)同时废止。

2016年8月23日附件中国银行业保理业务规范第一章总则第一条为了确立保理业务管理基本原则,明确其业务属性,以规范和促进保理业务健康、有序发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国价格法》、《商业银行保理业务管理暂行办法》,以及其他有关法律、法规、规章、国际国内惯例,特制定本规范。

第二条本规范适用于中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立并开办保理业务的银行业金融机构。

第三条银行在办理业务时应当遵循以下原则:(一)遵守我国有关法律、法规及规章,如《商业银行保理业务管理暂行办法》;(二)遵守国际惯例,如《国际保理通用规则》等;(三)妥善处理业务发展与风险管理的关系,审慎经营;(四)遵循平等自愿、公平诚信的原则,并妥善处理同业合作与竞争的关系。

商业银行如何应对操作风险在现代金融体系中，商业银行是金融市场的重要组成部分，其主要业务活动之一就是进行各类操作。

然而，操作风险是商业银行面临的一项重要挑战。

操作风险指的是由于内部操作失误、流程不当、技术故障等原因所导致的风险。

如何有效地应对操作风险，成为商业银行持续稳健发展的关键之一。

本文将探讨商业银行应对操作风险的策略和措施。

1. 建立完善的内部控制制度商业银行应建立完善的内部控制制度，确保各项业务按照规章制度进行，遵循风险管理的要求。

首先，银行需明确内部业务流程，并进行有效的分工和岗位职责分配，避免操作中的混淆和不清晰。

其次，银行应加强内部信息传递和沟通，确保操作相关的信息能够及时准确传递到相关部门和岗位，避免信息偏差或遗漏所带来的风险。

此外，商业银行应制定有效的风险管理政策和程序，以确保风险能够及时被发现、评估和处理。

2. 强化员工培训和教育商业银行应重视员工培训和教育，提高员工的业务素养和操作技能。

在员工入职培训中，银行应注重风险意识的培养，使员工能够正确理解操作风险的重要性，并掌握风险识别和应对的基本方法。

此外，银行应定期进行全员培训和考核，及时纠正员工操作中的不规范行为，提高操作风险防控的效果。

3. 引入科技手段支持风险管理随着科技的不断进步，商业银行可以借助科技手段更好地应对操作风险。

一方面，银行可引入先进的信息系统和技术设备，自动化处理和监测业务操作，降低人为错误的发生概率。

另一方面，商业银行可利用大数据和人工智能等技术，对操作风险进行智能化识别和预警，提高风险管理的及时性和准确性。

但应注意，科技手段并非万能，银行在引入科技的同时，也需要保持一定的人为审慎和风险意识，避免过度依赖科技带来的新的风险。

4. 加强业务监督和审计为了对操作风险进行有效管理，商业银行需要加强业务监督和审计。

银行可以建立专门的内控部门或委托第三方机构，对银行的各项操作进行定期或不定期的监督和审计，发现问题并及时纠正。

操作风险报告管理办法附件2：中国农业银行黑龙江省分行操作风险监测与报告实施细则第一章总则第一条为全面掌握全行操作风险状况，提高各级行对风险信息的敏感度，规范农业银行操作风险持续监测与报告流程，建立操作风险监测与报告工作机制，根据总行《关于印发<中国农业银行操作风险分类分级标准>和<中国农业银行操作风险监测与报告管理办法>的通知》（农银规章[2010]170号）以及农业银行相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称操作风险监测是指通过持续监测风险点、关键风险指标以及负面媒体信息，识别风险信号及风险隐患，分析操作风险变化趋势并对异常状况作出预警的管理活动。

本办法所称操作风险报告是反映操作风险事件（项）情况，分析操作风险发生原因，并按照规定范围、路径和时限进行报告的管理活动。

第三条各级行、各部门操作风险监测与报告工作一律通过操作风险管理信息系统进行，并遵循以下原则：（一）全面性。

要全面监测和报告各类操作风险事件（项），覆盖所有操作风险。

（二）及时性。

要确保时效性，在规定的时限内履行监测和报告义务。

（三）准确性。

要客观、真实地报告操作风险状况，准确对操作风险进行分类分级。

（四）保密性。

要遵守有关保密管理及信息披露规定。

第四条操作风险事件（项）按照“谁发生，谁报告”的原则由事件（项）发生单位报告。

事件（项）发生单位是指发生操作风险事件（项）的县级（含）以上分支机构或二级分行及以上机构的内设业务管理部门，同时涉及我行多个分支机构或部门的，事发单位为牵头应对、化解风险的分支机构或部门。

派驻风险合规经理报告作为事件（项）发生单位报告的补充，在事件（项）发生单位不履行报告责任时直接向上级行报告。

事件发生（风险承担）单位要及时向事件处置（受理）单位提供风险事件线索，事件处置（受理）单位要及时向事件发生（风险承担）单位通报风险事件最新进展。

第五条依本实施细则报告操作风险事件（项）时必须遵循全行统一的操作风险分类分级标准，要划分事件主要、次要责任部门，按照事件类型、风险成因、产品线进行分类，按照影响程度进行分级。

XX银行股份有限公司操作风险管理办法第一章总则第一条为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）操作风险管理，构建操作风险防范体系，保障各项业务健康、快速、持续发展，依据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》等法律规定和银行审慎监管要求，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法明确了本行操作风险管理的职责划分、控制管理方法、相应模型、管理流程等内容要求；第三条本办法所称操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险。

本办法所称操作风险事件，是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。

具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。

第四条本办法适用于本行操作风险的管理控制。

第二章职责与权限第五条董事会应将操作风险作为本行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限、报告及制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

第六条高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

主要职责包括：（一）在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；（二）根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告；（三）全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；（四）明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行；（五）为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；（六）及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。

二、单选题1、客户身份资料，自（D）当年起至少保存5年。

A、业务关系建立B、持续识别C、重新识别D、业务关系结束2、可疑交易报告通常不包括（D）A、涉嫌洗的可疑交易B、涉嫌恐怖融资的可疑交易C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任可疑行为D、协助司法机关开展调查的资金交易3、以下关于保险业金融机构配合反洗调查中心的保密问题说法错误的是（D）A、应指定专门部门和人员负责配合反洗调查工作，知悉围应控制在配合开展反洗调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的围B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料的，应通过格的、的部审批流程C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任形式，向任单位和个人泄露任调查信息D、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量4、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，（C），应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。

A、对达到规定金额以上资金和交易B、对交易金额达到大额交易标准的C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小D、当涉及金融交易或金融资产的1、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的。

（C）应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告A、对达到规定金额以上资金和交易B、对交易金额达到大额交易标准的C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小D、当涉及金额交易或金额资产的1、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是（C）A、检查单位应当在规定的时限对检查组出具的《执法检查事实认定书》等文书进行确认；B、认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定时间提出书面反馈意见；C、检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认；D、对于现场检查发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中国人民银行的要求进行全面整改，指定专门部门负责监督整改措施的落实情况。

一、预案背景为有效预防和应对银行操作风险事件，确保银行正常运营，维护客户合法权益，降低银行损失，根据《银行保险机构操作风险管理办法》及相关法律法规，特制定本预案。

二、预案目标1. 确保银行在操作风险事件发生时，能够迅速、有序地采取措施，降低损失。

2. 维护银行正常运营，保障客户资金安全。

3. 提高银行应对操作风险的能力，提高风险防控水平。

三、预案组织架构1. 成立银行操作风险管理应急领导小组，负责统筹协调、决策和指挥。

2. 设立应急办公室，负责日常应急管理工作。

3. 设立各专项应急小组，负责具体风险事件的应急处置。

四、预案内容1. 风险识别与评估（1）定期开展操作风险评估，识别潜在风险点。

（2）针对重点业务领域，制定专项风险评估方案。

（3）建立风险预警机制，及时发现并报告风险事件。

2. 风险应对措施（1）建立应急预案库，根据风险类型制定相应的应对措施。

（2）加强员工培训，提高员工风险意识和应对能力。

（3）完善内部控制制度，加强业务流程管理。

（4）加强系统安全防护，防范系统风险。

3. 应急处置流程（1）发现风险事件后，立即启动应急预案。

（2）应急领导小组迅速召开会议，分析事件原因，制定应对措施。

（3）应急办公室负责组织各专项应急小组开展应急处置工作。

（4）根据风险事件进展，适时调整应对措施。

（5）事件结束后，对应急处置过程进行总结，形成报告。

4. 信息报告与沟通（1）建立风险事件报告制度，确保风险事件及时报告。

（2）加强与监管机构、客户、同业等内外部沟通，及时通报风险事件进展。

（3）根据风险事件性质，决定是否对外披露。

5. 恢复与重建（1）根据风险事件影响，制定恢复与重建计划。

（2）加强业务连续性管理，确保银行正常运营。

（3）对受损业务进行修复，恢复客户权益。

五、预案实施与培训1. 本预案由银行操作风险管理应急领导小组负责组织实施。

2. 定期组织应急演练，提高员工应对操作风险的能力。

3. 对新员工进行操作风险培训，确保其熟悉预案内容。

银行操作风险管理暂行办法银行操作风险管理暂行办法是中国银监会与国务院银行业监督管理机构联合发布的重要文件。

该办法于2005年6月1日正式执行，旨在规范银行的操作风险管理，提升银行的风险管理水平和业务经营能力，保证金融机构的正常运转和发展，维护金融市场的稳定和健康。

银行操作风险是指企业在所从事的各项业务活动中，由于操作失误、员工不正当行为、系统故障、外力干扰等原因导致的损失和风险。

银行操作风险具有不确定性、隐蔽性、跨度性和整体性等特点，它可能会对银行的声誉、信用、资产负债表、现金流等方面产生一系列负面影响。

银行操作风险管理暂行办法从以下几个方面加强了银行的操作风险管理：一、机构建设：银行应当建立完善的操作风险管理机构，明确负责人和职责，配备专业人员，确保操作风险管理的有效性。

二、制度建设：银行应制定适当的政策和制度来规范业务操作，例如制定业务流程和审批程序、实行业务授权和监管制度等。

三、风险识别与评估：银行应设置和完善操作风险识别和监测系统，对风险进行评估和预测，及时发现并采取相应的风险控制措施。

四、风险控制：银行应采用适当的风险控制技术与措施，如建立完善的内部控制体系、加强内部审计等。

五、风险信息披露：银行应及时向监管机构报告操作风险情况，并向投资者及时披露与操作风险相关的信息。

六、监管与处罚：银行在操作风险管理上如果发现违规行为，内部应该进行相应处罚，监管机构也应加强对其的风险监控，确保银行操作风险得到有效的监管和管理。

因此，根据银行操作风险管理暂行办法，银行应当全面提升对操作风险的重视度，建立完善的风险管理机构体系，完善风险识别、评估、控制以及信息披露等环节，提高银行自身的管理水平和风险控制能力。

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ⅩⅩ银行操作风险管理实施办法第一章总则第一条为建立和完善ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称“本行”操作风险管理体系，加强对操作风险的管理，促进全面风险管理体系建设，全面贯彻和落实《ⅩⅩ银行股份有限公司操作风险管理政策》（交银董〔2010〕13号，下称“管理政策”）的有关规定，特制定本办法。

第二条本办法是操作风险管理政策的延伸，由总行风险管理部根据操作风险管理政策的相关原则进行制定与更新，并由总行风险管理委员会批准。

第二章组织架构及职责分工第三条操作风险管理的组织架构分为公司治理层面和职能管理层面两个层次。

公司治理层面由董事会、监事会、高级管理层组成操作风险管理的领导机构。

职能管理层面由业务经营部门、条线管理部门、风险管理部门和内部审计部门组成操作风险管理“四道防线”。

上述机构和部门的职责分工按照《ⅩⅩ银行股份有限公司操作风险管理政策》（交银董〔2010〕13号）的有关规定设置执行。

第四条为有效落实操作风险管理工作，总行风险管理部下设操作风险管理二级部门，专职负责全行操作风险的管理工作；分行风险管理部下设操作风险管理岗，负责分行层面的操作风险管理工作；总行条线管理部门应指定相关的二级部门，承担本条线操作风险的日常管理工作；分行条线管理部门也应指定具有一定业务和风险管理经验的人员负责具体的操作风险管理。

第五条总行风险管理部下操作风险二级部的主要职责包括：(一）拟订本行的操作风险管理政策、实施办法和程序，并在总分行范围内组织落实操作风险管理政策及其办法的实施；(二）作为全行操作风险管理的牵头部门，组织协调、协助总行各业务管理部门、各分行，对操作风险进行识别、评估、控制、缓释、监测与报告；(三）牵头拟定及修订全行层面的操作风险偏好和关键风险指标，审核全行层面的操作风险容忍度；(四）监测全行操作风险并牵头管理重大操作风险事件；(五）推动操作风险管理工具在本行的实施，制定操作风险管理工具的方法论，并对其进行持续研究和更新；(六）针对条线管理部门的新产品/新业务自评估结果进行审查，并提出相关意见；(七）按照监管规定和本行实际状况制定操作风险资本计量的具体方法，为未来操作风险资本的高级法计量做好准备；(八）建立操作风险管理信息系统，并负责系统的日常运行和维护；(九）为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平；(十）有效识别、评估、控制/缓释、监测和报告操作风险, 汇总分析总行各业务部门和分行提交的操作风险评估报告，定期编制全行层面的操作风险评估报告提交高级管理层、董事会；(十一）制定和维护全行范围内业务连续性管理的办法；制定业务连续性计划的编制方法；指导各部门制定和维护业务连续性计划和灾难恢复计划；定期审查各部门业务连续性计划和灾难恢复计划；(十二）指导和定期检查各部门的操作风险管理工作，并提出相关意见和建议。