融资租赁的利润来源与盈利模式

融资租赁盈利模式融资租赁公司的盈利模式灵活多样。

不同的融资租赁公司具备的优势、资金来源渠道、市场定位和服务的客户群体的租赁需求都不尽相同，因此其主要的业务模式也会有很大的差异，1 债权收益债券收益是指融资租赁公司通过自有资金或银行贷款采购设备后，租赁设备获得的租息收益和利差收益。

这是融资租赁公司最主要的盈利模式，利差收益视风险的高低，一般在1-5%。

对中小企业银行可以通过提高利率或租赁费率控制风险。

2 余值收益余值收益是指融资租赁公司对达到使用年限的租赁物处置后获得的收益。

提高租赁物的余值处置收益，不仅是融资租赁风险控制的重要措施，同时也是融资租赁公司（特别厂商所属的专业融资租赁公司）重要的盈利模式之一。

租赁物的余值处置对厂商所属的专业融资租赁公司来说，是新的利润再生点，租赁物经过维修、再制造后通过租赁公司再销售、再租赁可以获取更好的收益。

根据融资租赁合同的交易条件和履约情况以及设备回收后再租赁、再销售的实际收益扣除应收未收的租金、维修等相关费用之后，余值处置的收益一般在5-25%左右，有些大型通用设备如飞机、轮船等收益会更高一些。

3 服务收益（1）租赁手续费租赁服务手续费是所有融资租赁公司都有的一项合同管理服务收费。

但根据合同金额的大小、难易程度、项目初期的投入的多少、风险的高低以及不同公司运作模式的差异，手续费收取的标准也不相同，一般在0.5-3%。

（2）财务咨询费融资租赁公司在一些大型项目或设备融资中，会为客户提供全面的融资解决方案，会按融资金额收取一定比例的财务咨询费或项目成功费。

可以成为专业投资机构设立的独立机构的融资租赁公司在开展租赁资产证券化、融资租赁与信托、债券与融资租赁组合、接力服务中重要的盈利手段之一。

也可以成为金融机构类的融资租赁公司的重要的中间业务。

视项目金额大小，收取比例、收取方法会有不同，一般在0.25-5%左右。

（3）贸易佣金融资租赁公司作为设备的购买和投资方，促进了设备的流通，使生产厂家和供应商扩大了市场规模，实现了销售款的直接回流。

融资租赁的业务模式和盈利模式随商业银行和信托公司银信类业务规范和监管力度加强，信托业开始“去通道化”，银行资金亟需新的通道，目前来看市场资金有向融资租赁靠拢的趋势。

本文元立方金服研究员将从多个方面对我国融资租赁行业考察，略作科普及分析，兹以为投资参考。

上篇我们对融资租赁的概念及国内融资租赁行业整体的发展状况进行了简单的介绍，本篇将接着对融资租赁业务模式、盈利模式等方面的内容作出展开。

1.政策支撑融资租赁发展自1981年中国东方租赁有限公司及中国租赁有限公司成立，标志我国现代租赁业的正式诞生以来，国内融资租赁行业的政策法规支持在很长的一个时期内呈现迟滞落后的现象，直到2000年6月央行发布《金融租赁公司管理办法》，对融资租赁的管理框架才逐渐开始搭建，2004年12月商务部、国家税务总局联合下发的《关于从事内资融资租赁试点监管工作的通知》，启动内资从事融资租赁业务的试点工作，2005年2月商务部通过《外商投资租赁业管理办法》统一了外商在中国境内投资租赁公司或者设立融资租赁公司的条件，2013年9月，商务部出台《融资租赁企业监督管理办法》，旨在完善融资租赁企业监管制度，提升融资租赁行业监管水平，规范融资租赁企业经营行为。

尽管截至目前尚未出台专门针对融资租赁的法律，但融资租赁监管体系的持续完善是可以目见的。

2015年9月，国务院办公厅先后于当月7日和8日连续下发《关于加快融资租赁业发展的指导意见》和《关于促进金融租赁业健康发展的指导意见》，旨在进一步促进金融租赁行业健康发展，创新金融服务，支持产业升级，拓宽中小微企业融资渠道，有效服务实体经济，通过各种财税手段，令融资租赁成为企业设备投资和技术更新的重要手段，争取到2020年融资租赁业市场规模和竞争力水平位居世界前列。

两份《指导意见》充分体现出国家对融资租赁行业的重视。

2. 融资租赁业务的商业模式融资租赁公司可以采取直接租赁、转租赁、回租赁、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等不同形式开展融资租赁业务，其中直接租赁和售后回租为我国当前开展融资租赁业务最主要的商业模式。

融资租赁业务盈利模式及其案例分析一、引言融资租赁是一种特殊的金融服务形式，它提供给客户以租赁物的使用权，并将租金分期支付。

作为一种金融工具，融资租赁在近年来越来越受到企业和个人的青睐。

本文将探讨融资租赁业务的盈利模式，并通过案例分析来进一步了解其运作机制和实际效果。

二、融资租赁业务的盈利模式融资租赁业务的盈利模式主要包括以下几个方面：1. 租金收益融资租赁公司通过出租租赁物而获得的租金收益是其主要盈利来源之一。

根据租赁期限、租赁物的价值、租金支付方式等因素，融资租赁公司会与客户达成租赁合同，约定每期租金的支付金额。

通常情况下，融资租赁公司会将租金分散支付，从而提高现金流稳定性。

2. 附加服务收费除了租金收益，融资租赁公司还可以通过提供附加服务来增加盈利。

这些附加服务包括但不限于技术支持、维护保养等。

融资租赁公司可以向客户收取一定费用，以提供这些额外的服务。

例如，一家融资租赁公司出租了一批工业设备给一家制造企业，并提供设备的定期维护和设备故障排除服务。

这样的附加服务能够为融资租赁公司带来额外的收入。

3. 尾款收入在一些情况下，租赁合同可能会约定在租赁期满后，由租赁客户以较低的价格购买租赁物。

这个价格通常称为尾款，融资租赁公司可以通过尾款收取一定的费用。

这种方式能够在租赁期满后为融资租赁公司带来一笔较大的收入，并增加其盈利能力。

三、融资租赁业务盈利模式案例分析案例一：房地产融资租赁一家融资租赁公司与一家房地产开发商合作，为其提供了一批房地产开发所需的建筑材料和工程设备。

根据合同约定，融资租赁公司将这些资产租赁给开发商，并按期收取租金。

在这个案例中，融资租赁公司通过租金收益来获得一定的盈利。

此外，融资租赁公司还为开发商提供了工程设备的维修和保养服务，收取额外的费用。

此项附加服务为融资租赁公司带来了额外的收入。

案例二：汽车融资租赁一家汽车融资租赁公司与一家中小企业签订了汽车租赁合同。

根据合同约定，租赁期限为3年，租金按月支付。

融资租赁公司的盈利模式解析融资租赁公司作为一种重要的金融机构，其盈利模式有着独特的特点和运营方式。

本文将解析融资租赁公司的盈利模式，从中揭示出其利润来源和运作机制。

第一部分：融资租赁公司的定义与职能融资租赁公司是一种专门提供融资租赁服务的金融机构，其主要职能是通过提供租赁融资，满足企业和个人的资金需求，帮助他们获得所需的设备、机械、车辆等资产并用于经营或个人消费。

第二部分：主要盈利来源融资租赁公司的主要盈利来源有两部分：利差收入和服务费收入。

1. 利差收入融资租赁公司通过提供租赁融资，依托与租赁对象（如设备、机械、车辆等）的预估价值，与租赁对象的租金进行差额运作，从中获取利差收入。

一方面，融资租赁公司可以通过长期租金与短期资金成本之间的差额，实现利差收益。

另一方面，通过设备品牌折价等方式，融资租赁公司可以进一步增加利差收入。

2. 服务费收入融资租赁公司还可以通过提供一系列相关服务，如设备维护、技术支持、保险代理等，获取服务费收入。

这些服务可提供给租赁对象的使用者，增值企业和个人的租赁体验，从而获得额外的经济效益。

第三部分：运营机制融资租赁公司的盈利模式需要建立在稳健的风控和运营机制基础上。

1. 风险控制融资租赁公司需对被租赁对象进行严格的风险评估和控制，确保其具备一定的价值和抵押能力。

同时，通过与租赁对象的合适保险险种，降低不可预见因素对租赁公司的损失风险。

2. 资金运营融资租赁公司需要通过合理的资金运营，确保准确计算利差和持续的现金流。

在获得资金的同时，积极管理资金的成本和流动性，以降低融资成本和提高盈利水平。

3. 服务质量融资租赁公司应提供高质量的租赁服务，确保租赁对象的正常运作和维护，满足客户需求，并提供及时的技术支持和维修服务。

通过提供优质服务，增强客户满意度和信誉度，促进业务增长和客户口碑的传播。

综上所述，融资租赁公司的盈利模式主要依赖于利差收入和服务费收入。

通过建立稳健的风控和运营机制，融资租赁公司能够实现良好的盈利水平，并为企业和个人提供融资租赁服务的同时，推动经济的发展。

融资租赁的利润与盈利模式融资租赁的主要利润来源是利息收入（也叫租息收入），其他的都是主营之外的收入，主营之外的收入占租赁公司收入比是很少的。

在此我们就从租赁公司利润来源、收益构成、租金定价原理与构成这几个方面来了解一下租赁公司的业务架构和获利模式。

一、租赁公司利润来源及收益构成租赁公司利润来源主要有租金收入、保证金、手续费、设备佣金、国家对行业的补贴、售后回租六个方面：1、租金收入首先，我们要搞清楚租金收入和利息收入的区别。

租金收入包含了利息收入。

举个简单的例子，租赁公司给承租人100万元的设备，一年期，年化利率8%，租金到期时一次性支付。

那么一年期到了，租赁公司收到的租金总额是108万元。

其中，100万元是你的本金，不是收入，你的收入（也就是利润来源）是8万元，这8万元扣减了税收、经营成本（工资、差旅费、融资费用、办公室租金、水、电、坏账等等）之后，才是租赁公司的所得税前利润。

2、保证金保证金是承租人的钱，承租人没有违约行为的话，在租期结束时，出租人是要将保证金退给承租人的（或根据承租人的要求，冲抵部分租金）。

也就是说，保证金要想成为租赁公司的利润来源，前提是承租人违约。

这对租赁公司经营肯定是不允许的。

3、手续费租赁的手续费数额上很小，再则，根据会计准则规定，手续费是要分摊到租赁期，逐月计提收入。

因此租赁公司在计算利息收入是将手续费作为利息收入的一部分来衡量项目的收益水平。

前面提到的8%的利息收入实际上就已经包含手续费了。

4、设备佣金目前我国70%以上的租赁业务都是售后回租业务。

也就是出租人从承租人（设备出售一方）购买它的自有设备并返回给承租人。

那么在现实操作中租赁公司是不可能从设备销售商手中取得佣金的。

5、国家对行业的补贴国家对租赁行业的补贴都是地方性的，主要是注册公司时的一次性补贴以及其后的年度地方财政补贴。

当然，也有些地方政府（如东莞、深圳）对某类设备的融资租赁业务提供1%左右的利息补贴。

汽车行业内幕汽车金融租赁的盈利模式汽车行业内幕：汽车金融租赁的盈利模式近年来，随着汽车消费市场的不断发展，汽车金融租赁逐渐成为汽车行业的一种新的盈利模式。

汽车金融租赁是指通过金融手段，将汽车资产进行投资、融资和管理，以获取利润的方式。

本文将探讨汽车金融租赁的盈利模式，并分析其中的优缺点。

一、汽车金融租赁的盈利模式1. 融资租赁模式融资租赁是最常见的汽车金融租赁模式之一。

在这种模式下，汽车金融公司为客户提供汽车融资服务，客户可以通过按揭或分期付款的方式购车。

同时，汽车金融公司拥有该车辆的所有权，客户在还清所有款项后方可归还车辆所有权。

这种模式可以帮助客户实现购车梦想，同时为汽车金融公司带来融资利润。

2. 运营租赁模式运营租赁是一种针对商业企业或机构的租赁模式。

在这种模式下，汽车金融公司与企业或机构签订长期租赁合同，将车辆提供给其使用，并提供相应的运营服务，如维护、保险等。

企业或机构每月支付租金给汽车金融公司，而汽车金融公司则通过租金和增值服务获得盈利。

这种模式可以帮助企业或机构节约车辆购置资金，同时提供了一站式的车辆运营解决方案。

3. 二手车租赁模式二手车租赁是相对较新的汽车金融租赁模式之一。

在这种模式下，汽车金融公司购买二手车辆后，将其租赁给用户使用。

相比于新车租赁，二手车租赁具有更低的投资成本和较高的租赁利润。

同时，二手车租赁能够满足客户对经济实惠车辆的需求。

但是，由于二手车市场的不确定性和风险，二手车租赁模式也存在一定的挑战和风险。

二、汽车金融租赁的盈利优势1. 多元化的盈利来源汽车金融租赁模式可以通过多元化的盈利方式获取利润。

例如，可以通过租金、利息、手续费等多种方式获得收益，并且这些收益具有较高的稳定性和可预见性。

同时，汽车金融租赁公司还可以通过提供增值服务，如保险、维修、代办手续等，获取额外的利润。

2. 资本利用率高汽车金融租赁模式可以将闲置资金投入到汽车资产中，提高资本的利用效率。

通过租赁模式，汽车金融公司可以将汽车租赁给多个客户使用，从而获得更高的资金回报率。

融资租赁的资金运作模式解析融资租赁是一种特殊的融资方式，它通过将资产租赁给客户，实现资金的回收和利润的获取。

在这篇文章中，我们将对融资租赁的资金运作模式进行详细解析。

一、融资租赁基本原理融资租赁的基本原理是将资产购买并租赁给需求方，以获取租金回报和资产增值的方式进行资金运作。

通常情况下，融资租赁公司通过向银行等金融机构融资，购买用户所需的资产。

然后，融资租赁公司将这些资产租赁给客户，客户支付租金，并在一定时期内使用租赁资产。

融资租赁公司通过租金回收和资产的增值来获得利润。

二、融资租赁的主要模式融资租赁的主要模式包括直租、回租和售后回租。

下面我们将对这三种模式进行详细说明。

1. 直租模式直租模式是最常见的融资租赁方式。

在这种模式下，融资租赁公司直接购买资产，并与客户签订租赁合同，向客户提供资产租赁服务。

客户按照合同约定支付租金，并在租赁期限内使用资产。

融资租赁公司通过收取租金获取利润。

2. 回租模式回租模式是将客户已经拥有的资产卖给融资租赁公司，并在卖出后再将资产租回。

这种模式通常适用于客户需要快速筹集资金的情况。

融资租赁公司通过回租模式，可以帮助客户解决短期资金周转的问题，同时也能够作为资产管理和租赁服务的提供方，获取回租期间的租金回报。

3. 售后回租模式售后回租模式是在客户购买并使用资产后，将其资产卖给融资租赁公司，并再次租回的模式。

与回租模式相比，售后回租模式更加注重后期的资金周转和管理。

通过售后回租，客户能够更好地利用资产，同时也能够通过将已有资产售出回租，获得资金以继续扩大业务。

三、融资租赁的风险与控制融资租赁作为一种金融产品，也存在着一定的风险。

在资金运作过程中，融资租赁公司需要进行风险控制，并采取相应的风险管理措施。

主要包括以下几个方面：1. 信用风险管理：融资租赁公司需要对客户进行信用评估，并根据客户的信用状况制定相应的租赁方案和租金水平。

通过合理的风险分析和控制，降低信用风险带来的损失。

融资租赁的收入模式谢建勇租赁公司并不是金融机构，而是中介代理机构，行使风险分配职能。

因此，融资租赁是一个收入来源多样化、轻资产、高资本收益率的商业模式。

租赁机构从融资租赁服务中，往往可以获得多项收入。

包括：从资产提供方处（设备供应商）获得支付设备价款折扣，租赁管理费，客户保证金的投资收益。

值得注意的是，租金收入往往转移给资本提供方（例如银行），并不是租赁机构。

如果承租人不能按约定支付租金，以上三项收入，加上客户保证金，以及资产提供方按承租人未偿付租金对价回购的收入，足够保证租赁机构的经营安全和投资收益。

所以，在中国我们众多租赁公司由几个方面完全背离了融资租赁的成熟之道。

一、无限发达回租业务量，占到各租赁公司80%的业务量，收入模式自然就变为了为承租人单一授信，其收入模式也就缺乏了设备供应商的价款折扣和回购，保证金和管理费、租金就成了主要收入，租金要剔去融资财务费用，于是就不断加大租金收入，高利率也就成了目前我国融资租赁一大特点。

二、国外成熟的租赁模式在厂商租赁，健康的收入模式也是以厂商租赁模式设计，其中很重要的一环就是融资租赁业务设备是关键，融资租赁公司是中介机构，设备对于租赁公司而言没有价值，租赁公司也没有处理通道，而设备厂商有，他可以收回重新处置。

而我们大量的回租业务最大的风险在信用风险之外就暗藏了，就是设备没有处置途径。

我一加拿大籍朋友听说我做了融资租赁行业，问我我们的业务模式、盈利模式，后来他说，在加拿大租赁公司一般不会在租金上高出银行贷款利息多少，其盈利点在设备供应商处，这就和上面所述吻合了。

一句话，我们目前的融资租赁商业模式做成了二银行，做成了类银行贷款，而且比银行贷款还要狠，利率高，设备所有权要拿过来，还要拿其他担保措施，比如土地等，也赶上咱们的中小企业融资难，有土地房产也未必从银行贷到款，所以租赁模式大家就不得不做了。

从理论上说，融资租赁公司做的业务是在中国被银行抛弃的项目，作为企业第二或者第三选择的融资渠道，利率比银行高，担保措施比银行严，企业仍要做，不做不行呀。