5大金融机构与融资租赁的合作模式

融资租赁合作方案简介融资租赁是一种金融方式，它的基本形式是指一家融资租赁公司向企业或个人提供有形资产获得使用权的融资服务，并在约定的期限内收取租金。

本文旨在提供用于融资租赁的合作方案，使得合作双方能够达成良好的合作关系。

合作模式利益分配合作双方应按照相关法规和约定，指定租赁物的收益分配方式。

一般情况下，租赁物的经济利益由其使用者享有，出租人则收取租金作为回报。

在分配利益时，应充分考虑租赁物的价值和风险，并规定明确的收益分配模式。

租赁对象租赁对象是合作双方合作的重要内容，其好坏将直接影响融资租赁的效果和双方合作关系的稳定性。

租赁对象应具有高价值、良好质量和较长使用期限，以保障租赁物的价值和使用效益，从而实现合作双方的共同利益。

合作期限合作期限是指合作双方按照约定实施融资租赁业务的期限。

一般情况下，租赁期限应是租赁物的财务和经济寿命，并规定妥善处理合作结束后的租赁物，以保障双方的利益。

财务管理财务管理是指在融资租赁合作过程中，对融资租赁资金的管理和监督，以确保资金的安全和合作双方的利益。

在合作期间，应及时处理双方的账务和财务问题，并确保合同约定的款项按时足额支付，以维护双方的信誉和合作兴趣。

合作优势降低融资成本融资租赁为中小企业和个人提供了一种降低融资成本的方式。

通过融资租赁，承租方可以获得所需的产品或服务，还可以把现有的设备用于其他用途，不用转移资产和管理。

出租方则可以加强机器设备的经营和监督，并以此获得稳定的现金流。

提高资产周转率融资租赁通过提高资产周转率来增加企业和个人的资产利用效率。

资产周转率的提高将直接影响经营效益的提高和生产力的增加，从而为企业和个人的发展提供了保障和条件。

投资风险降低融资租赁也可以降低投资风险。

在融资租赁中，租赁物由承租方拥有，出租方只拥有它的资产所有权，承租方在使用过程中承担意外损坏和维修费用的责任。

因此，在投资过程中，出租方不用承担过多的风险，从而保证了投资的安全性。

融资租赁公司十二种主要业务模式及案例融资租赁在中国是一个新兴的行业。

它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不仅在各交易主体之间实现新的权责利平衡，为客户提供了新的融资方法，而且成为交易主体优势互补、配置资源的机制和均衡税务的理财工具。

随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式一共有12种为主，本次我们主要阐述并分析这十二种业务模式，从而方便读者更好的理解并区分这12种模式！经和信整理1、直接融资租赁直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。

在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。

适用于：固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。

直接融资租赁操作流程：（1）承租人选择供货商和租赁物件；（2）承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请；（3）融资租赁公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判；（4）融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》；（5）融资租赁公司与供货商签订《买卖合同》，购买租赁物；（6）融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商；（7）供货商向承租人交付租赁物；（8）承租人按期支付租金；（9）租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。

案例：云南建工集团采用融资租赁的方式为其子公司融资亿元采购其急需的建筑设备盾构机。

云南建工集团本次采用直接租赁购买价值亿元的两台盾构机，主要是供其中标天津地铁项目的施工所用，云南建工集团为了能够实现项目设备投资与项目成本回收周期的正向匹配，选用了直接租赁的方式，由租赁公司委托其自行购买设备后，以租赁的方式获取此设备的使用权，此次融资模式有效的缓解了企业在项目前期的资金压力，实现项目资金的有效搭配。

2、售后回租售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。

融资租赁如何与供应链金融结合融资租赁和供应链金融是两种重要的商业融资模式，在商业活动中发挥着不可或缺的作用。

近年来，随着商业模式和金融创新的不断发展，融资租赁与供应链金融的结合越来越受到关注。

本文将探讨融资租赁如何与供应链金融相结合，以及这种结合对于企业和金融机构的意义。

一、融资租赁与供应链金融的概述融资租赁是指一方（即出租人）将其所拥有的资产通过租赁的方式提供给另一方（即承租人）使用，并在租金支付期间内拥有该资产。

融资租赁使得企业能够灵活获取所需资产并实现分期支付，从而满足其商业运营的需要。

供应链金融是以企业的供应链为基础，通过对供应链上的各个环节进行金融支持和服务，为企业提供资金和风险管理的一种金融服务模式。

供应链金融主要包括应收账款融资、存货融资、订单融资等。

二、融资租赁与供应链金融的结合方式1. 融资租赁支持供应链金融融资租赁可以为供应链金融模式提供资产支持。

通过将租赁物资产流转到供应链上的企业中，租赁公司为这些企业提供资产融资支持，促进供应链的顺畅运作。

举例来说，一家汽车制造商需要大量的钢材作为生产原材料，但由于资金压力无法一次性购买。

这时，融资租赁公司可以将钢材以租赁的方式提供给制造商使用，制造商通过分期租金支付的方式逐步购买这些钢材。

这种方式既满足了制造商的材料需求，又减轻了其一次性付款的负担。

2. 供应链金融增加融资租赁客户供应链金融为融资租赁公司提供了更多的潜在客户。

通过与供应链上的企业合作，融资租赁公司可以为其提供融资支持，提高客户黏性并扩大市场份额。

例如，一家大型物流企业需要购买一批新的货运车辆以支持业务扩展。

融资租赁公司可以通过供应链金融的方式为该企业提供资金支持，使其能够灵活选择并购买合适的车辆。

与此同时，融资租赁公司也可以通过与这家企业的长期合作，建立稳定的客户关系，并为其提供后续的资产融资服务。

三、融资租赁与供应链金融结合的意义1. 降低运营成本融资租赁与供应链金融的结合可以降低企业的运营成本。

融资成本指标及相关成本有哪些？融资租赁公司与P2P合作模式有哪些？在购买股票的时候大家一定是心里面没有什么谱的，只是跟风买了。

但是不得不说现在还是有一些企业的领头羊会直接进行融资来收取一定的资本，这样也会方便很多。

融资成本指标及相关成本有哪些？融资成本指标简介一般情况下，融资成本指标以融资成本率来表示：融资成本率=资金使用费÷(融资总额-融资费用)。

这里的融资成本即是资金成本，是一般企业在融资过程中着重分析的对象。

但从现代财务管理理念来看，这样的分析和评价不能完全满足现代理财的需要，我们应该从更深层次的意义上来考虑融资的几个其他相关成本。

融资成本指标及相关成本分析首先是企业融资的机会成本。

就企业内源融资来说，一般是“无偿”使用的，它无需实际对外支付融资成本(这里主要指财务成本)。

但是，如果从社会各种投资或资本所取得平均收益的角度看，内源融资的留存收益也应于使用后取得相应的报酬，这和其他融资方式应该是没有区别的，所不同的只是内源融资不需对外支付，而其他融资方式必须对外支付以留存收益为代表的企业内源融资的融资成本应该是普通股的盈利率，只不过它没有融资费用而已。

其次是风险成本，企业融资的风险成本主要指破产成本和财务困境成本。

企业债务融资的破产风险是企业融资的主要风险，与企业破产相关的企业价值损失就是破产成本，也就是企业融资的风险成本。

财务困境成本包括法律、管理和咨询费用。

其间接成本包括因财务困境影响到企业经营能力，至少减少对企业产品需求，以及没有债权人许可不能作决策，管理层花费的时间和精力等。

最后，企业融资还必须支付代理成本。

资金的使用者和提供者之间会产生委托一代理关系，这就要求委托人为了约束代理人行为而必须进行监督和激励，如此产生的监督成本和约束成本便是所谓的代理成本。

另外，资金的使用者还可能进行偏离委托人利益最大化的投资行为，从而产生整体的效率损失。

以上就是有关融资成本指标及相关成本分析的介绍。

融资租赁公司投租联动模式的设计与应用汇报人：2023-12-06CATALOGUE目录•引言•融资租赁公司投租联动模式概述•融资租赁公司投租联动模式的设计•融资租赁公司投租联动模式的实践应用•融资租赁公司投租联动模式的政策建议与展望•研究结论与不足之处01引言融资租赁行业的发展现状与趋势投租联动模式在融资租赁公司中的重要性研究投租联动模式的意义与价值研究背景与意义研究投租联动模式的理论框架、设计思路和应用案例研究内容采用文献综述、案例分析和实地调研等方法研究方法研究内容与方法02融资租赁公司投租联动模式概述融资租赁公司是一种提供融资租赁服务的金融机构，主要通过购买、租赁、出售等方式为承租人提供设备融资服务。

根据股东背景和业务特点，融资租赁公司可分为金融系、厂商系和独立第三方等三类。

融资租赁公司概述融资租赁公司分类融资租赁公司定义投租联动模式定义：投租联动模式是指融资租赁公司在为客户提供设备融资服务时，将客户的投资需求与租赁业务相结合，通过联动投资实现客户和自身的共赢。

投租联动模式特点 1. 以客户需求为导向：投租联动模式强调对客户需求的深入理解和挖掘，根据客户的投资目标、风险偏好等制定个性化的融资租赁方案。

2. 多元化收益来源：投租联动模式通过将客户的投资需求与租赁业务相结合，能够实现收益的多元化来源，提高客户黏性和业务稳定性。

3. 风险管理为核心：投租联动模式强调风险管理，通过对客户信用风险、市场风险等的全面评估和控制，实现业务的可持续发展。

010*******投租联动模式的定义与特点重要性投租联动模式在融资租赁公司中具有重要地位，它不仅能够提高公司的业务水平和市场竞争力，还能够优化资源配置、降低风险、提高收益等。

2. 优化资源配置通过了解客户的投资目标和风险偏好，投租联动模式能够实现资源的优化配置，提高资产质量和收益。

应用价值投租联动模式的应用价值主要体现在以下几个方面3. 降低风险通过全面评估和控制客户信用风险、市场风险等，投租联动模式能够降低风险，提高业务可持续性。

融资租赁公司拓宽融资渠道的途径分析融资租赁公司是一种专门为企业提供资金和资产的金融机构，其主要业务是通过资产租赁来帮助企业获取所需的资金和设备。

在当前市场环境下，融资租赁公司需要不断拓宽融资渠道，以满足不同客户的需求，并提升自身的发展能力和竞争力。

本文将从多个方面分析融资租赁公司拓宽融资渠道的途径，并探讨如何有效实施这些途径，以促进融资租赁行业的健康发展。

一、加强与金融机构合作融资租赁公司可以通过与银行、证券公司、信托公司等金融机构合作，开展联合融资业务。

这种合作模式能够帮助融资租赁公司获得更多的资金来源，并为客户提供更灵活、多样化的融资产品。

与金融机构的合作也有助于提升融资租赁公司的品牌认知度和市场声誉，从而提升融资渠道的稳定性和可持续性。

二、拓展国际融资渠道随着中国经济的不断发展和对外开放程度的提高，越来越多的融资租赁公司开始主动拓展国际融资渠道。

融资租赁公司可以通过发行境外债券、申请跨境融资等方式，吸引国际投资者的资金，为自身业务的发展提供更多的资金来源。

国际融资渠道也能够为融资租赁公司带来更广阔的市场空间和更丰富的业务机会。

三、利用互联网金融平台近年来，互联网金融平台的发展为融资租赁公司拓宽融资渠道提供了新的机遇。

融资租赁公司可以通过与互联网金融平台合作，将自身的融资产品推广至更广大的客户群体，并实现多元化的融资方式。

利用互联网金融平台也能够为融资租赁公司带来更高效的业务运作和更优质的客户服务体验。

四、开展信用保险业务信用保险业务是一种为企业提供信用保障的金融业务，对于融资租赁公司来说，开展信用保险业务可以有效降低融资风险，吸引更多的投资者和资金来源。

融资租赁公司可以与信用保险公司合作，为自身业务提供更多的保障和支持，同时也能够为客户提供更安全、稳定的融资产品，增强竞争力和市场地位。

五、加强科技创新随着科技的不断发展，融资租赁公司可以通过加强科技创新，提升自身的融资能力和服务水平。

融资租赁公司可以利用大数据、人工智能等先进技术手段，优化业务流程和风险管理，提高融资效率和客户满意度。

(一)基础业务合作模式分析1、直接融资租赁保理业务合作模式该模式项下，租赁机构用自有资金或筹集资金，向供货商购进承租人选定的租赁物件，承租人按照租约支付每期租金，租赁机构在期满结束后以名义价格将租赁物件所有权卖给承租人。

直接租赁最大的受益人往往是生产厂商，对生产厂家来说，租赁可为其客户提供融资的增值服务，故可有效提升其企业竞争力，有利于扩大市场份额。

图表1：直接融资租赁保理流程图2、融资性售后回租保理业务合作模式 该模式项下，承租人为获得融资为目的或改善财务结构，将自有物件出卖给租赁机构，同时与租赁机构签订融资租赁合同，再将该物件从租赁机构处租回，是承租人和供货商为同一人的融资租赁方式。

售后回租进一步发挥了租赁资本形态灵活转化的功能，企业①租赁物买卖合同④融资租赁合同在添置设备等动产时将资本货币转化为了实物资本。

而通过将现有设备卖给租赁再租回使用，又将实物资本转化为货币资本，为企业开辟了一条融资新渠道。

和普通贷款相比，租赁既有债权债务关系，又有物权关系，而借贷只是债权债务关系。

融资租赁可对租赁物进行加速折旧，而贷款则无法起到这个功能。

图表2：融资性售后回租保理模式流程图3、厂商租赁保理业务合作模式该模式项下，租赁机构通过供货商（及其经销商），签订针对其终端用户融资的合作协议，并通过为终端客户提供金融租赁服务，使终端客户为从供货商获得的设备支付租金，成为承租人，从而获得设备使用权的租赁形式。

通常，供应商承担回购责任。

厂商租赁其实是直接租赁的一种变形，是厂商为了销售采取的融资租赁。

由于设备所有权未发生转移，所以比分期付款有更安全的资金回收保障。

图3：厂商租赁保理流程图(二)基础交易模式准入标准及操作流程上述三种基础交易以租赁公司为授信主体，须严格按照民银发[2014]86号《关于印发<中国民生银行租赁保理业务管理办法>及操作流程的通知》及我行相关管理办法操作执行。

三、售后回租无追索权保理合作模式(一)模式简介1、产品简介特殊的售后回租业务，银行买断租赁公司的应收租金，根据承租人的信用状况给予支付对价，还款时由承租人将租赁款划至我行指定账户的一种融资业务。

融资租赁与供应链金融的关系融资租赁是一种透过租赁方式，通过融资租赁公司为企业提供融资、购买固定资产的手段。

供应链金融则是指通过对供应链中各环节企业的融资需求进行综合性融资解决方案的提供。

本文将探讨融资租赁与供应链金融之间的关系。

1. 融资租赁对供应链金融的作用融资租赁作为一种灵活的融资方式，可以为供应链中的企业提供必要的融资支持。

供应链金融主要解决的是企业在经营过程中的资金周转问题，而融资租赁可以通过直接向企业提供资金，满足其对设备、机械等资产的需求，从而帮助企业解决资金短缺的问题。

在这个过程中，融资租赁公司与供应链中的企业建立合作关系，通过租赁合同等方式确保租赁资产的安全性和权益。

2. 供应链金融对融资租赁的作用供应链金融通过提供融资、订单融资、应收账款融资等方式，为融资租赁公司提供了多样化的融资来源。

融资租赁公司在开展业务时，面临的一个重要问题是寻找稳定可靠的融资渠道。

而供应链金融作为一个较为成熟的融资模式，可以通过将融资租赁业务纳入供应链金融体系，为融资租赁公司提供融资来源，帮助其降低融资成本，提高运作效率。

3. 融资租赁与供应链金融的合作模式融资租赁与供应链金融之间的关系可以通过多种模式来实现合作。

一种常见的模式是融资租赁公司与供应链金融机构合作，将租赁合同的收益权或其他担保权益进行资产证券化，通过供应链金融市场实现融资。

另一种模式是融资租赁公司与供应链金融机构开展联合融资，将融资渠道整合起来，共同为供应链中的企业提供综合性的融资解决方案。

4. 运用供应链金融优化融资租赁业务供应链金融作为一种先进的融资模式，可以为融资租赁业务提供一系列的优化措施。

例如，通过供应链金融技术平台，可以实现融资租赁业务的信息共享，提高融资租赁审批效率；同时，供应链金融还可以通过风控手段，降低融资租赁业务的风险；此外，供应链金融还可以提供多样化的融资产品，根据不同企业的融资需求，为其量身定制融资方案，提高融资灵活度。

融资租赁合作方案一、背景融资租赁是指在特定的融资租赁合同下，租赁公司为承租人提供设备或资产，并允许承租人按照约定的租金支付方式使用这些资产，最终享有购买权。

将资产拥有权和使用权进行分离，使得企业能够在不断增大的投入成本中获取资产的使用权，实现企业资产的股东化管理，进而提升了运作效率和企业核心竞争力。

二、目的本合作方案旨在为合作方提供可靠、优质、灵活的融资租赁解决方案，帮助合作方更好地实现其经营目标，降低企业的融资成本，提高企业的资产使用效率。

三、合作模式1. 以自有资金或借贷方案为基础的合作合作方可以通过自有资金或通过银行、信托、基金等金融机构获得资金，与我们合作实现融资租赁的合作模式。

其中，我们作为出租方提供优质的资产租赁服务，以优质的资产作为抵押品，为租赁方提供必要的融资支持。

2. 借助保险公司为出租方的合作在此模式下，我们将作为资产租赁出租方，租赁方的融资需求将通过保险公司获得，我们将与保险公司合作，为承租人提供租赁服务。

保险公司的资金将在租赁期内作为承租人的支付凭证，我们将受益于这些支付凭证。

3. 资产证券化合作在这种合作模式下，我们将把获得的资产打包成证券，发行给有兴趣的投资者，从而获得资金支持。

出租方（我们）将根据资产证券的规定计划，向投资者支付利息和本金，并在租赁期结束时向投资者支付租金。

四、合作优势1. 财务优势通过融资租赁合作，合作方可以降低企业的融资成本，提高企业的资产使用效率。

另外，融资租赁是一种灵活的财务工具，能够为合作方提供定制化服务，根据企业的需求量身定制合作方案，帮助企业更好地实现其经营目标。

2. 税收优势租赁费用在企业财务报表上被视为成本，并可以转化为企业所得税的减税支出。

合作方也可以通过租赁合同进行税收规划，降低企业的财务负担。

3. 风险管理优势我们将会通过自身强大的风险管理体系和专业的风险管理能力，为合作方提供优质的风险管理服务。

通过风险管理的手段，帮助合作方预防市场风险、信用风险、经商风险等，提高企业的稳定性和可持续性发展。

融资租赁的创新模式和商业模式融资租赁作为一种金融工具，已经在商业领域中发挥着重要的作用。

它的创新模式和商业模式不仅提供了一种灵活的资金筹集方式，还为企业和个人客户提供了更多的选择和便利。

本文将探讨融资租赁的创新模式和商业模式，并阐述其对商业发展的积极影响。

一、融资租赁的创新模式1. 直租模式直租模式是目前应用最广泛的融资租赁模式之一。

在这种模式下，租赁公司直接将资产租给客户，由客户支付租金，并在租赁期满后选择是否购买该资产。

这种模式的优势在于灵活性高，客户可以根据实际需求选择租赁的期限和设备类型，避免了一次性大额投资的压力。

2. 销售租赁模式销售租赁模式是将租赁与销售相结合的一种模式。

租赁公司在此模式下将产品租给客户，并设定租赁期满后，客户可以选择购买或者终止租赁。

这种模式不仅可以帮助企业快速销售产品，还可以为客户提供便捷的资金筹集方式。

3. 资产管理模式资产管理模式是一种将资产租赁和资产管理相结合的模式。

在这种模式下，租赁公司会帮助客户实现资产的全生命周期管理，包括采购、租赁、维修和处置等。

通过这种模式，客户可以有效降低资产的管理成本并提高资产利用率，同时也为租赁公司带来更多的商业机会。

二、融资租赁的商业模式1. 行业专业化融资租赁业在发展过程中逐渐形成了行业专业化的特点。

不同类型的资产，如设备、车辆、房地产等，对于融资租赁的需求也有所区别。

基于这一特点，许多融资租赁公司选择在特定的行业领域中专注发展，通过深入了解客户需求和行业运作，提供更加精准的融资租赁方案，从而赢得竞争优势。

2. 创新的融资方式融资租赁业也在不断创新融资方式，以满足客户日益多样化的融资需求。

例如，引入第三方合作伙伴，与银行进行合作，或者采用信用保险等方式进行风险管理。

这些创新方式不仅可以提高融资租赁的灵活性和适应性，还可以为客户提供更加个性化的解决方案。

3. 国际化发展随着经济全球化的深入和跨国企业的兴起，融资租赁业也面临着国际化发展的机遇和挑战。

浅谈融资租赁公司与银行合作模式作者：赵旭来源：《市场周刊·市场版》2018年第02期摘要：本文主要从银行业和融资租赁业务结合点及互补性、银行面对融资租赁公司授信测算方法的确立等方面着手展开讨论，具体分析融资租赁公司在确保顺利还款状况下能接受的筹资额，进而鉴别银行在风险可控条件下对租赁公司发放的最多贷款额，进而深入探讨银行业和融资租赁公司的合作模式。

关键词：融资租赁公司；银行业；合作模式随着时代进步，当代融资租赁产业得到了良好发展，在一些经济发达国家，融资租赁是仅次于银行贷款的一种融资方法，并达到了较高交易总额和市场渗透率。

而从银行业来看，大多数银行企业实行了混合运营模式，为了促进银行业和融资租赁行业的协调发展，需要尽快建立起两者间的合作关系，进而抢占国内市场，将贷款业务作为合作模式构建的核心，可以说通过建立适当的合作模式具有重要现实意义。

一、融资租赁理论概述（一）融资租赁定义、分类及操作模式所谓租赁，其是一种交易，具体是指依据交易两方合约，在规定时限里，出租人把本身财产应用权转给承租人，而且承租人要依据合约内容缴纳相应租金。

而融资租赁具体是指依据租用人的物品要求，出租方向其提供物品出租服务，租用者要交付相应数额的租金。

在这一期间内，出租物品物权归出租者所有，而物品使用权则归出租方所有。

到达出租期限后，租用者要支付完相应租金，出租者则按照合同内容履行有关义务。

在对融资租赁特征进行分析时，发现主要体现在以下方面：一是出租物品由租用方决定，出租方需要根据租用方要求来购置物品；二是租用方进行租赁物品的检验，对于物品的技术参数和质量等，不需要由出租者作出担保；三是出租者保留物品物权，只提供金融服务。

并且租用方在租赁期间内持有物品使用权，除了需要支付相应租金外，还要妥善保管租用的物品。

租赁可分为经营租赁和典型融资租赁这两类，两者都体现出商业租赁的性质。

然而需要明确的是，依据商业租赁相关种类的区分，提供了多样性的会计原则标准。

银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引第一章总则第一条为规范银行业金融机构与融资担保公司业务合作（以下简称“银担合作”）行为，维护双方合法权益，促进银担合作健康发展，更好地服务小微企业和“三农”发展，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国商业银行法》和《融资担保公司监督管理条例》等有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行业金融机构（以下简称“银行”）是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本指引所称融资担保公司（以下简称“担保公司”）是指符合《融资担保公司监督管理条例》设立条件，依法经监督管理部门批准设立，经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本指引所称客户是指已获得银行与担保公司双方授信额度，兼具借款人和被担保人双重身份的企（事）业法人、其他组织或自然人。

本指引所称监督管理部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责本行政区域内融资担保公司监督管理工作的部门。

第三条银担合作应当遵循以下基本原则：（-）自愿原则。

银担合作双方应当遵循自愿原则达成合作意向，任何单位和个人不得非法干预。

（二）平等原则。

银担合作双方法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。

（三）公平诚信原则。

银担合作双方应当遵循公平原则确定双方权利和义务；行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，不得损害对方及第三方合法权益。

（四）合规审慎经营原则。

银担合作双方应当遵守相关法律法规和监管规定，建立可持续的、合规审慎经营的合作模式。

第四条银担合作双方应当根据国家政策导向，主动作为，加强合作，实现优势互补和互利双赢，在支持小微企业和“三农”发展方面承担应有的社会责任。

第二章机构合作规范第五条银行应当就与担保公司合作制定专门的管理制度，明确内部职责分工和权限、合作标准、合作协议框架内容、日常管理、合作暂停及终止等内容。

供应链金融中的融资租赁业务模式一，方案简介供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。

在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。

而中国融资租赁有限公司（以下简称“中租”）所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。

在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资，应收账款融资，融通仓融资。

而中租的融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。

二，关系图1，保兑仓融资模式一直接租赁A,买方，卖方，中租，物流企业签订《货物融资租赁合同》。

B,中租和银行签订《贷款合同》。

C，在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。

此外，中租和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。

2,融通仓融资模式一售后回租存货融资租赁售后回租各方关系图A，买方，中租，物流企业签订《货物融资租赁合同》B，中租和银行签订《贷款合同》。

C，在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。

此外，中租和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。

三，流程图1，保兑仓融资模式一直接融资租赁客户交保证金客户还款.中租签单签署相关合同物流收货中租申请贷款银行放款客户提货I中租还贷卖方（厂商），买方（客户），物流企业，中租首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。

3 / 92,融通仓模式一售后回租买方（客户），物流企业，中租首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和 责任。

蓝色实线为物流方向，蓝色虚线为资金流，红色实线为单据传递。

5大金融机构与融资租赁的合作模式2017 年07月08日商业银行与融资租赁公司（包括金融机构和非金融机构）是比较典型的“合作+竞争”关系。

对商业银行而言，融资租赁是企业获得融资的另一重要渠道，与银行信贷存在替代和竞争关系；同时融资租赁公司自己也需要商业银行的服务，在授信、中间业务等方面有着广阔的合作空间。

我国融资租赁业还处于起步发展阶段，商业银行发展相对成熟，探讨两者的合作模式和前景具有现实意义。

按照我国《商业银行法》，商业银行不能直接办理融资租赁业务。

但商业银行可以通过合作的方式介入融资租赁业务，能够扩展市场，借助租赁公司强化在产业链条中的竞争优势。

融资租赁公司缺乏稳定的资金来源，缺少网络化的分支机构，难以在跨行政区域方面形成网络效应，通过与商业银行的合作，实现更好的发展。

现阶段，商业银行与融资租赁公司之间的合作，主要在以下三个方面：1、客户与金融产品的共享通用方面的合作2、境内人民币融资方面的合作3、国际业务方面的合作1.客户与金融产品的共享通用方面的合作（一）银行推荐客户，并提供结算等服务的模式是指银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独立作出业务决策，银行在应收租赁款归集、资金账户监管提供服务，双方还可约定租后管理合作事宜。

这种模式涉及的风险较低，执行的难度较低。

（二）租赁公司推荐客户，银行协助管理的模式是指租赁公司与银行签署合作协议，租赁公司将其直接营销的客户，统一到合作银行开设结算账户，由银行提供租赁款归集服务，或者还提供账户监管和租后管理等服务。

这种模式涉及的风险也较低，执行的难度也较低。

2.内人民币融资方面的合作（一）租赁公司推荐客户，银行提供保理服务的模式是指租赁公司向银行推荐已完成的租赁项目和客户给银行，银行基于对承租人的授信或者租赁公司提供的增信，提供应收租赁款的保理服务。

这种保理既包括对售后回租的保理，也包括直接租赁等其他租赁形式的保理。

这种模式下，银行承担信用风险，要在给予承租人的授信条件和额度内合作，或在租赁公司提供的增信措施的授信条件和额度内合作。

中融租赁联盟（以下简称中融租赁）是由中融汇金融资租赁、中融瑞银、昊盈融租、宝力融租等公司组成的融租业务联盟。

其中中融汇金由中国大唐控股集团有限公司发起，联合大唐电信(SZ-600198)、北斗星通(SZ-002151)及其共同体组建而成，注册资本金2亿元人民币；昊盈融租为中国制造业先锋昊天集团旗下金融公司，注册资本金5亿元人民币，昊天集团同时控股上市公司昊天能源集团（00474.HK）;中融瑞银由中融国际投资控股有限公司、上海莱坊投资有限公司、德昭利贸易有限公司作为主要出资人，注册资本金5亿元人民币；宝力融租为宝力集团旗下中外合资企业，注册资本金2亿元人民币，宝力集团控股美国超导技术有限公司（NASDAQ.SCON）、中国新电信（HK.8167）、加拿大扬子电讯，参股福日电子（600203）；中融租赁业务覆盖北京、天津、山东、上海、浙江、广东等六个区域，为企业提供融资租赁、资产管理、股权投资、并购管理等综合金融服务的平台。

现联盟管理总资产超过100亿人民币。

中融租赁股东背景：我们依托大型国企及上市公司平台，业务面向国际及国内市场，重点服务于大型机械设备租赁、商业地产/酒店售后回租、市政/公建BT工程、能源矿业技术改造，股权融资与并购等业务模式。

公司具体业务如下：业务流程：目前，我们将现有业务整理为三类“资产包”：融资租赁应收账款资产包、不动产+矿产资产包、及“超值贷”资产包。

与其他金融机构的合作模式参考:1、授信融资服务金融机构在符合人民银行、银监会及总行有关规定及内部风险管理制度的前提条件下，在综合授信业务（贷款、银行承兑汇票、非融资类保函等）领域与我们开展合作。

此项主要服务于“不动产+矿产资产包”；2、项目合作我们为金融机构提供优质客户资源，以保理、杠杆租赁、联合租赁等多种形式完成融租业务。

此项主要服务于“融资租赁应收账款资产包”等；另外，我们提供“超值贷”资产包的小额贷款业务，可帮助金融机构实现资产证券化；3、联合咨询服务：我们与金融机构互相推荐并共享客户数据库，以优质库户为核心，提供融资、投资、贷款、租赁等阶段性综合服务，以满足多种客户需求。