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大学生网络借贷行为的防治和教育研究近年来，随着互联网金融的兴起和发展，网络借贷行为在大学生群体中愈发突出。
许多大学生利用网络借贷平台迅速获取资金，但同时也带来了一系列的问题和风险。
为了防治大学生网络借贷行为带来的不良后果，进行相关的教育研究势在必行。
我们需要深入探究造成大学生网络借贷行为的原因。
大学生是一个信息获取能力强、金融意识相对薄弱的群体。
他们在面临紧急资金需求或者追求消费欲望的时候，往往选择了快捷方便的网络借贷方式。
大学生普遍缺乏理财意识和风险意识，对于借贷利息、还款压力等风险因素缺乏深入了解。
在防治大学生网络借贷行为上，应该针对这些原因展开相应的教育研究。
我们需要建立完善的大学生网络借贷行为教育体系。
大学生网络借贷行为不仅仅是一个个案，它体现了一种普遍的金融行为现象。
需要通过教育体系的建立，从根本上改变大学生的金融心态和行为方式。
具体来说，可以开设金融教育课程，增加大学生对金融知识、理财技能的了解和掌握。
加强对大学生的风险教育，告诫他们网络借贷的风险和后果。
建议大学校园内设立金融服务网点，为大学生提供理财咨询和教育支持。
我们需要加强大学生网络借贷行为的宣传和监管。
网络借贷平台在未成年人和大学生中的使用应该受到限制和监管。
政府和教育部门应该通过宣传活动，向大学生群体普及网络借贷知识，并加强对网络借贷平台的监管力度。
对于不合规的网络借贷平台，应该予以取缔和惩罚，防止大学生成为受害者。
我们需要加强大学生的自我保护能力培养。
大学生应该通过自我学习，提高金融知识水平和风险意识，避免陷入到网络借贷的陷阱当中。
建议大学生多参加社团和实践活动，增强社会阅历和实际经验，从而更好地抵制网络借贷的诱惑。
大学生网络借贷行为的防治和教育研究是一项重要的任务。
通过深入了解大学生网络借贷行为的原因，建立完善的大学生网络借贷行为教育体系，加强宣传和监管以及加强大学生的自我保护能力培养，我们可以有效地降低大学生网络借贷行为的风险，并使大学生们更加理性地对待网络借贷行为。
大学生网络贷款的法律风险防范研究随着互联网的发展，网络贷款已经成为了许多大学生选择的一种融资方式。
他们通过网络贷款平台快速获得了所需资金，但由于网络贷款市场的监管不足，很容易陷入到一些法律风险之中。
为有效降低网络贷款带来的法律风险，下文将对大学生网络贷款的法律风险进行研究，并提出防范措施。
1. 合同风险网络贷款的合同往往是既没有法律意义也没有法律效力的。
网络贷款平台往往会设置一些过于苛刻和不合理的条款，以获取更多的收益。
如果大学生未仔细阅读合同，或者未能理解合同的内容，就可能会在还款过程中发现存在不合理的条款，或者承担不该承担的责任。
2. 利率风险网络贷款平台的利率往往较高，这降低了大学生还款的能力。
如果大学生未能认真阅读合同中的利率条款，或者未仔细比较不同网络贷款平台提供的利率，就有可能被陷入到还款困境之中。
3. 担保风险网络贷款平台的担保往往不如传统金融机构那样可靠。
如果大学生未能考虑到网络贷款平台的担保风险，就有可能承担不应该承担的风险。
此外，如果网络贷款平台利用大学生的名义进行交易，就有可能给大学生带来法律风险。
4. 还款风险网络贷款平台有时会采用催收手段，给大学生带来不必要的困扰。
如果大学生未能按时还款，或者未能与网络贷款平台沟通及时，在催收过程中就会受到不必要的骚扰。
大学生在签订网络贷款合同之前应该认真阅读合同条款，并注意合同中的细节。
如果发现存在不合理或不符合法律规定的条款，就应该拒绝签署合同，并在必要的时候寻求法律帮助。
2. 比较不同平台的利率大学生在选择网络贷款平台时，应该仔细比较不同平台所提供的利率，避免被高利率所诱惑。
此外，还应该了解利率的计算方法，以避免被收取过高的利息。
大学生在选择网络贷款平台时，应该注意平台的担保情况，并选择担保可靠的平台。
此外，在签订合同之前，应该明确平台的担保条款，并要求平台提供担保的明细和证明文件。
大学生在借贷之前应该清楚自己的还款能力，并按时还款，避免因未能按时还款而导致的额外费用和不必要的麻烦。
不良校园网贷治理研究校园网贷（简称P2P）是一种通过互联网平台提供的借贷服务，旨在为学生提供便捷的借款渠道。
然而，由于缺乏有效监管和管理，学生在利用校园网贷时往往陷入高利息、高风险的困境中。
不良校园网贷治理成为亟待解决的问题，本文将从不良校园网贷的表现形式、原因及治理策略等方面进行探讨。
一、不良校园网贷的表现形式1.高利息：不良校园网贷通常会设置高额的利息和费用，将学生置于负债困境之中，甚至陷入无法偿还的境地。
2.欺诈行为：一些不良校园网贷平台存在欺诈行为，未经学生同意盗用个人信息，或者对贷款条件进行虚假宣传，导致学生受骗上当。
3.暴力催收：一些不良校园网贷公司存在暴力催收行为，通过威胁、恐吓等手段逼迫学生偿还贷款，侵犯学生的合法权益。
二、不良校园网贷的原因1.监管不到位：当前我国对校园网贷监管不够严格，监管部门对不良校园网贷平台的检查和处罚不力，导致不良校园网贷泛滥成灾。
2.信息不对称：学生对校园网贷了解不足，容易被不良平台陷阱。
同时，一些不良校园网贷平台在宣传上存在虚假宣传，误导学生做出错误选择。
3.贷款需求增加：随着现代大学生生活成本的提高和消费观念的改变，学生对借贷需求逐渐增加，容易被高息贷款吸引。
三、不良校园网贷的治理策略1.加强监管：加强对校园网贷平台的监管，提高监管部门的执法力度，严厉打击不良校园网贷行为，净化借贷市场环境。
2.宣传教育：加强对学生的宣传教育，提高学生对校园网贷的认识和警惕性，让学生养成理性消费、储蓄的习惯。
3.建立风险防范机制：建立健全的校园网贷风险防范机制，设立专门的监督机构，定期对校园网贷平台进行检查和评估，提高学生借款的透明度和便捷性。
4.加强法治建设：完善相关法律法规，明确不良校园网贷行为的界定和处罚标准，切实维护学生的合法权益和利益。
综上所述，不良校园网贷治理是一项重要的工作，需要政府、学校和学生共同努力，共同维护良好的校园借贷环境，为学生提供更加安全、透明的借贷服务。
大学生网络贷款的法律风险防范研究随着互联网的迅速发展和大学生的资金需求增加，大学生网络贷款逐渐成为一种主流借贷方式。
与此大学生网络贷款也面临着一系列的法律风险。
本文旨在研究大学生网络贷款的法律风险，并探讨如何加以防范。
大学生网络贷款面临的法律风险主要涉及合同纠纷。
网络贷款通常通过线上平台进行，借款人与出借人之间的关系是通过合同来约束的。
在网络贷款中，往往存在一些合同条款模糊、不完善的情况，容易引发纠纷。
为了降低此类风险，大学生在进行网络贷款时应仔细审查合同条款，确保自己对合同内容有明确的了解，并与出借方沟通协商，以便达成双方都能接受的合同。
大学生网络贷款还面临违法行为的风险。
一些不法分子利用网络平台进行诈骗，以大学生为目标进行网络贷款欺诈。
这些诈骗分子常常以低利率、免抵押等方式吸引大学生借款，然后在借款后逃避还款责任，给大学生造成经济损失。
为了防止此类风险，大学生在选择网络平台进行贷款时，应选择可信度较高的平台，并仔细核实平台的身份和资质。
在进行贷款过程中，大学生应提高警惕，不要轻易相信陌生人的承诺，确保自己的权益不受侵害。
大学生网络贷款还需要关注个人信息泄露的风险。
为了办理网络贷款，大学生需要提供大量的个人信息，包括身份证号码、银行卡号码等敏感信息。
如果这些个人信息被不法分子获取，可能会导致大学生的财产损失和个人隐私泄露。
为了减少此类风险，大学生在进行网络贷款时应选择具备良好信誉的平台，确保平台具备有效的信息安全保护措施。
大学生还要加强个人信息保护意识，不随意将个人信息泄露给陌生人或不可靠的网络平台。
大学生网络贷款存在着一系列的法律风险，包括合同纠纷、违法行为和个人信息泄露等。
为了防范这些风险，大学生在进行网络贷款时应审查合同条款、选择可信度较高的平台，并保护好个人信息。
大学生还可以提高自身的法律意识，了解相关法律法规，以便在遇到问题时能及时维护自己的权益。
高校大学生网贷风险及预防研究近年来，随着互联网金融的兴起，网贷行业迅速发展，成为大学生借款的一种新选择。
随之而来的是高校大学生网贷风险逐渐凸显，甚至发生了一些不良后果。
本文将围绕高校大学生网贷的风险和预防措施展开研究。
一、高校大学生网贷的风险1. 诱发消费欲望：部分大学生容易被网贷平台高额利息、简便的借款方式所吸引，诱发一时的消费欲望，盲目借款消费。
2. 债务违约：大学生的还款来源通常来自家庭经济支持或学生兼职收入，借款后如果无法按时还款将会陷入债务累累的境地，甚至拖欠信用卡、花呗等债务。
3. 信息泄露：在网贷过程中，大学生需要提供个人信息、学籍证明等资料，部分不法网贷平台可能会将这些信息泄露出去，给借款人带来更多的麻烦。
二、高校大学生网贷的预防措施1. 加强法律意识：大学生应该具备一定的法律常识，了解借款合同的签订、还款方式、违约责任等相关法律规定，避免因为不了解法律而受到损失。
2. 理性借贷：在选择网贷平台时，要理性对待各类借贷产品，充分了解合同条款，避免因为盲目借贷而陷入债务困境。
3. 提高个人信息保护意识：在网贷过程中，要注意个人信息的保护，不要泄露过多的个人信息，避免信息被不法分子利用。
4. 家长监督：家长在经济条件允许的情况下，可以给大学生一定的经济支持，减少大学生因经济困难而盲目借贷的情况。
三、高校加强风险教育1. 开设相关课程：高校可以在学生必修课中增设金融知识课程，让学生在校期间就能够学习到专业的金融知识，提高风险意识。
2. 校园宣传：学校可以通过举办讲座、宣传栏、资源平台等方式向学生普及网贷知识，让学生了解网贷的风险和预防措施。
3. 建立辅导机制：学校可以建立专门的借贷风险辅导机制，给需要帮助的学生提供相应的指导和帮助。
四、优化监管措施1. 增强平台监管：相关部门应加大对网贷平台的监管力度，严格审核网贷平台的资质和业务规范，杜绝不法平台的存在。
2. 加强法律保护：完善网贷法律法规，加强对不当借贷行为的处罚力度，保护借款人的合法权益。
高校大学生网贷风险及预防研究随着互联网金融的发展，网贷行业逐渐成为了一种新型的借贷方式，吸引了许多大学生的目光。
与此网贷行业也伴随着一系列风险，尤其是对于大学生来说，由于缺乏经验和风险意识，借款过程中容易陷入陷阱，造成不必要的经济损失。
本文将从高校大学生网贷风险方面展开研究，并结合实际情况探讨预防措施。
一、高校大学生网贷的风险1. 信息不对称大部分高校大学生对于网贷行业的了解主要来自于广告宣传和同龄人之间的口碑传播，很少有系统性的了解和分析。
这导致了信息的不对称，借款者往往容易被一些不良的网贷平台所吸引，盲目进行借贷行为。
2. 高利息和滚动递增一些不法网贷平台以高息诱惑大学生借款，更有甚者会利用滚动递增、复利等手段，使借款者陷入无法自拔的境地。
而这种情况下，部分大学生由于缺乏借款意识和风险意识，借款时往往忽略了高额的借款利息，最终导致了无法偿还的情况。
3. 个人隐私泄露申请网贷需要提交个人信息，一些不法的网贷平台无视个人隐私，对借款者的信息进行非法收集和交易，导致了大学生的个人隐私泄露风险。
4. 法律风险一些不法网贷平台利用网贷的特殊性质，有意规避监管，甚至涉嫌传销、非法集资等行为，导致借款者陷入法律风险之中。
1. 提升借款者风险意识学校、家庭和社会应该加强对于大学生的理财教育，提高大学生对于借款的风险意识和借款的目的性，使他们能够理性对待网贷。
2. 加强监管和法制建设政府和相关部门应该加强对于网贷平台的监管，建立健全的法律体系，净化网贷市场，减少不法网贷平台的发生。
3. 提供可靠的信息渠道学校和社会组织应该提供可靠的信息渠道，以便学生了解网贷行业的情况，从而减少信息不对称的情况发生。
4. 增加金融知识普及通过多种形式的途径，例如举办讲座、发放宣传资料等，加强大学生金融知识的普及，使其了解借贷的基本原理和注意事项。
5. 强化个人信息保护意识提高大学生的个人信息保护意识，不随意透露自己的个人隐私，特别是在借款行为上。
大学生网络贷款的法律风险防范研究随着互联网的快速发展，网络贷款在大学生群体中逐渐普及。
虽然网络贷款为大学生提供了方便和便捷的借贷方式，然而也伴随着一定的法律风险。
本文将从大学生网络贷款的法律风险进行研究，并提出相应的防范措施。
1. 平台合法性风险：目前网络贷款平台层出不穷，而存在一些非法平台。
这些非法平台不具备合法营业资质，可能存在欺诈的行为。
大学生在选择平台时需要慎重，要选择有合法牌照的正规平台。
2. 信息泄露风险：在申请网络贷款过程中，大学生需要提供个人的身份信息和银行账户等敏感信息。
如果这些信息在传输或存储过程中遭到泄露，将给个人带来巨大的风险。
大学生应该选择信誉好、有保密措施的平台。
3. 不合理的利息和费用：大学生借款时要仔细了解贷款合同，避免在合同中隐藏了高额的利息和费用。
借款人还应该合理评估自己的还款能力，避免负债过重。
4. 高利贷风险：由于缺乏金融意识和借贷经验，大学生在网络贷款中易受高利贷的侵害。
一些不良平台会利用大学生的无知进行高利贷的放贷行为，导致借款陷入困境。
大学生在选择平台时应认真对待，避免选择高利贷平台。
1. 加强法律意识：大学生要提高自己的法律意识，了解网络贷款的相关法律法规，了解自己的权益和责任。
在签订合同时要仔细阅读合同，避免在法律责任上受到损失。
3. 保护个人信息：在申请网络贷款时，大学生要选择有保密措施的平台，确保个人信息的安全。
避免将个人敏感信息随意公开或提供给不明身份的平台。
4. 合理评估贷款需求：在申请网络贷款前，大学生应合理评估自己的贷款需求和还款能力。
要避免过度依赖借款，避免由此带来的压力和风险。
5. 关注相关法律法规的更新：大学生在接触网络贷款时应关注相关的法律法规的更新，了解网络贷款的最新政策和法规要求。
及时调整自己的借贷行为，避免违法违规的风险。
大学生在网络贷款中需要增强法律意识，慎重选择合法平台，保护个人信息，合理评估贷款需求，并关注相关法律法规的更新。
高校大学生网贷风险及预防研究
大学生网贷存在的风险主要体现在两个方面：信息不对称和高利息。
由于大学生缺乏经济常识和对金融市场的敏感性，容易因为信息不对称而误入网贷陷阱。
大学生作为无收入来源的人群，为了满足生活费或者非必要消费，可能选择高利息的网贷平台，以获取资金。
这种情况下，一旦不能按时偿还，就会陷入负债困境。
针对这些风险，我们需要采取一些预防措施。
要加强对大学生的金融教育，提高他们的金融素养。
学校可以在课程中增加金融知识的学习内容，加强对网贷的风险教育。
学校可以组织一些讲座或者活动，邀请专业人士为学生讲解网贷的风险和注意事项。
我们需要建立更加严格的监管机制，加强对网贷平台的监管。
政府和相关部门应加强对网贷平台的注册和备案管理，确保平台的合法性和正规性。
对于存在高利息和虚假宣传等问题的平台，应加大处罚力度，从法律上制止这种违法行为。
大学生也需要提高自我保护意识，理性借贷。
在选择网贷平台的时候，要注意查看平台信息，了解其经营情况和用户评价，选择信誉较好的平台。
要合理规划自己的消费和借贷需求，避免非必要的借贷，切勿盲目追求高利息。
大学生网贷风险及其预防是一个值得关注和研究的问题。
只有通过加强金融教育、严格监管和提高大学生的自我保护意识，我们才能有效地预防和减少大学生网贷风险的发生。
高校大学生网贷风险及预防研究1. 引言1.1 研究背景在当前社会网络借贷风靡的背景下，高校大学生作为年轻人群体的一部分，也成为了网贷的受众之一。
随着互联网金融的快速发展，网贷成为了一种便捷的借款方式，吸引了越来越多的高校大学生参与其中。
高校大学生作为处于学生阶段的群体，他们在经济能力、贷款意识、风险认知等方面还存在较大的不足，容易受到网贷风险的影响。
过度依赖网贷可能导致债务过多、逾期还款等问题，甚至造成个人信用受损，影响未来发展。
研究高校大学生网贷风险及预防成为了当前需要关注和深入探讨的问题。
通过深入分析高校大学生网贷风险的原因和特点，探讨相应的预防措施，加强教育引导和监管制度建设，有助于有效预防和化解高校大学生网贷风险，维护高校大学生的财务安全和信用良好。
【2000字】1.2 研究目的本文旨在通过对高校大学生网贷风险及预防措施的研究，深入探讨当前高校大学生网贷存在的问题和危害，分析其风险原因，提出有效的预防措施，探讨教育引导的重要性并建议完善监管制度。
具体目的如下：1. 分析高校大学生网贷风险：通过对高校大学生网贷行为进行调查和分析，揭示其存在的问题和潜在风险。
2. 探讨高校大学生网贷风险原因：深入分析高校大学生借贷心理、消费观念、社会环境等因素对网贷风险的影响，为预防措施的制定提供理论支持。
3. 提出预防措施：基于对风险分析和原因探讨的基础上，提出一系列具体有效的预防措施，旨在降低高校大学生因网贷而带来的财务和心理风险。
4. 探讨教育引导的重要性：强调加强高校大学生金融管理和风险意识教育的必要性，培养学生正确的贷款和消费观念。
5. 建议监管制度建设：提出完善监管制度的重要性，通过加强对高校大学生网贷行为的监管来保障学生的合法权益和社会稳定。
1.3 研究意义本研究的意义主要体现在以下几个方面：1. 社会风险防范。
随着互联网金融的快速发展，高校大学生网贷风险逐渐凸显，对于保障大学生群体的财产安全及整体社会的稳定具有重要意义。
校园网贷风险及防控策略研究校园网贷风险及防控策略研究引言：随着互联网金融的兴起，校园网贷作为其中的一种形式，已在一些高校内成为了学生投资和借贷的重要方式。
然而，随之而来的校园网贷风险也开始逐渐显现。
本文旨在探讨校园网贷的风险因素及防控策略，帮助学生和相关机构更好地认识和管理这一风险。
一、校园网贷的风险因素1.风险心理因素学生在投资和借贷过程中常常存在投机心理和盲目乐观心理，容易被高收益的虚假宣传所吸引。
同时，由于对金融知识的缺乏，学生容易受到投资误导和欺诈宣传，导致无法做出准确判断和决策。
2.信息不透明校园网贷平台通常存在信息不对称的问题，学生对平台的运营和背景了解不足，往往只能通过平台提供的宣传材料来判断其可靠性。
这样的情况下，学生很难提前了解平台的真实情况和风险。
3.平台风险校园网贷平台由于资金周转迅速，利润高，吸引了大量的资金。
然而，不少平台存在着资金链断裂、非法运营、未及时兑付等问题，一旦平台出现问题，投资者的资金很可能面临损失。
二、校园网贷风险的防控策略1.加强金融教育学校应该加强金融教育，提高学生的金融素养，使得学生具备辨识金融风险和做出理性决策的能力。
通过开设相关的课程和活动，提高学生对校园网贷风险的认知。
2.建立风险评估机制学校可以设立校园网贷的风险评估机构，对校园网贷平台进行评估和监管。
通过评估机构的专业意见，学生能够更全面地了解平台的风险及其可靠性，作出更明智的决策。
3.完善相关法律法规政府部门应加强对校园网贷领域的监管，完善相关法律法规。
同时，加大对违法行为的打击力度，对于存在问题的校园网贷平台进行处罚和惩戒，提高市场的整体风险防控能力。
4.平台自律机制校园网贷平台应自觉遵守金融法规，建立健全的风控体系，提高信息透明度。
加强与学校和监管部门的合作，提供真实、准确的平台背景信息和运营情况，提高平台的可靠性和可信度。
5.强化投资者保护学校和监管部门应建立健全的投资者保护机制，及时公布风险提示，引导学生投资理性。
高 校 辅 导 员2019年4月第 2 期 总第 55 期*作者简介： 芦爱疆，男，天津科技大学学工部（处）部（处）长，高级政工师。
“校园贷”是以校园学生群体为营销对象提供网络借贷服务的简称。
不良网络借贷，原指贷款资质没有保障，借贷利率较高，易发生违约现象的贷款服务。
高校不良网络借贷主要是指贷款公司或贷款平台利用学生金融知识欠缺，消费观念不成熟等特点，采用虚假、夸张宣传，不做风险评估，降低贷款资质审查标准，隐瞒利率计算方法及利率标准，诱导学生借贷，并造成不良后果的“校园贷”[1]。
网络借贷是伴随商品经济发展以及互联网技术进步产生的一种便捷快速的借贷工具。
其一般需要评估个人信用、还贷能力、资产抵押等，并且贷款程序相对严谨，风险评估，各项告知义务也能主动履行，所以很少发生贷款行为的次生危害。
但是某些不良网络借贷针对群体是基本没有稳定经济收入、消费观念尚不成熟、缺少金融借贷常识的大学生。
他们的放贷行为一般是利用学生潜在的消费欲望，诱导学生借贷，而学生因为没有收入又缺乏必要的自控能力，很容易出现违约。
其以学生的家庭偿还能力作为隐性担保，从而能够保证其赚取高额收益。
因为绝大多数不良网络借贷贷款门槛低，一些不法分子以“刷课”“刷单”“兼职”等各种理由鼓动学生从第三方借贷，最终借贷款项的本金和高额利息都要由学生自己来承担。
由此导致校园不良网络借贷具有十分巨大的潜在危害性。
一、高校学生不良网络借贷现状分析近年来，互联网金融发展迅速，作为互联网的主要使用群体，高校学生也成了各类金融平台的首要营销对象。
但随之而来的，却是频频曝光的因不良网络借贷造成的学生人身伤亡及财产损失案件，引起社会广泛关注。
具体职能部门也及时采取措施，下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》等文件，防范不良网络借贷危害在校学生。
大多数网络借贷平台都能够按照要求，主动退出校园借贷业务。
但仍有一些网络借贷公司打擦边球，搞所谓“求学贷”“创业贷”等变相借贷形式。
甚至个别民间借贷机构，出于非法目的为在校学生提供贷款，出现了“裸贷”“恶性催债”等严重侵害学生权益、影响社会风气的恶性事件[2]。
为了深入了解高校学生网络借贷的现状，笔者对某高校500名大学生进行了问卷调查。
受访的学生平均分布于四个本科年级。
同时，还对涉及参与不良网络借贷的20名同学进行了座谈访谈。
高校不良网络借贷风险防范研究◇芦爱疆*摘 要：伴随互联网金融迅猛发展，高校学生也成了各类网络金融平台的首要营销对象。
频频曝光的因不良网络借贷造成的学生人身伤亡及财产损失案件，引起社会广泛关注。
高校不良网络借贷风险防范，需要各方力量形成合力，完善相关法律法规，加强行业监管，引导大学生掌握金融常识，树立正确的金钱观、消费观。
关键词：校园贷；不良网络借贷；对策研究[中图分类号]G641 [文献标识码]A [文章编号]1674-9618（2019）02-0068-05（一）消费基本情况调查结果调查显示，参与问卷调查的学生中，在校期间月均消费水平主要集中在1000元至2000元之间，共367人，占比73.4%；月均消费不足1000元的58人，占比共11.6%；超过2000元的占比达到15%。
如表1所示。
表1 学生在校期间月均消费水平统计表月消费额<1000元1000—2000元>2000元百分比11.6073.4015.00人数5836775在消费来源上，约78.2%的学生生活费完全由家庭支出（在校期间的偶发性收入未作为生活费来源），另有约20%学生将兼职收入和助学金作为生活费的主要来源。
另外，调查显示，从消费水平上，呈现出女生高于男生的特点。
（二）参与网络借贷情况调查结果调查表明，在所有的受访者中，曾经有过网络借贷行为的学生占比高达92.6%。
其中，经常（平均每月一次）使用网络借贷的占比46.4%。
可以看出，使用网络借贷已经成为当前大学生日常消费行为中的一种普遍现象。
如表2所示。
表2 大学生网络借贷使用情况统计表使用频率从未使用偶尔使用较多使用经常使用人数3755176232百分比7.4011.0035.2046.40但从借贷途径分析可以看出，大学生主要还是通过支付宝的蚂蚁花呗和京东白条等电商旗下金融服务平台进行短期的借贷行为。
在借贷用途上，超过80%的受访者将借贷资金集中于购物和餐饮等日常生活消费行为上，如表3所示。
表3 大学生网络借贷资金用途使用用途餐饮购物娱乐创业教育其他百分比36.2044.10 3.507.207.20 1.80（三）关于不良网络借贷的调查结果在随机抽样调研的500人中，仅有1人问卷回答曾参与过不良网络借贷，占比为0.2%。
可以看出，参与不良网络借贷的学生还是少数。
当调查学生是否了解不良网络借贷时，91人表示不了解，占18.2%；190人的学生表示听说过且比较熟悉，占38.0%。
对于不良网络借贷的手段和危害，仅有7.6%的同学能够准确回答。
可以看出，大多数同学对于不良网络借贷有一定程度的了解，但并不能完全认知不良网络借贷的特点。
如表4所示。
表4 对不良网络借贷危害认知程度统计表危害认知程度不了解不太了解一般了解比较了解十分了解百分比 6.8014.4054.2017.007.60人数34722718538在对学生进行金融常识调查时发现，学生对于复利计算以及年化利率、等额本金与等额本息还款、违约金、滞纳金等借贷中经常出现的概念并不是十分了解。
只有17名学生表示熟悉以上概念，大致了解的也不过40%。
可以看出，学生在进行借贷行为时，非常缺乏金融常识，往往只对简单的数字有概念，而对如何计算出实际利率等金额知识却不了解。
这也是学生容易陷入不良网络借贷陷阱的一个重要原因。
在和参与不良网贷的20名学生进行座谈访谈时了解到，其中，有1人将贷款用于投资股票，另有1人将贷款用于交纳培训费用，其他18人则是因为被虚假宣传蒙骗和熟人中介鼓动参与到不良网贷中。
而他们参与的主要动机是通过以自己身份协助他人办理网贷从中获利，对于不良网贷的危害并没有仔细考虑。
由于与他人签署了所谓的合同，这些学生甚至都不认为以自己的信息贷款就需要自己还款，完全没有意识到自己的行为已涉嫌违法，对于贷款利率、还款金额等信息也不能准确说出。
他们在办理贷款到放款的过程中，用时最短的不足1小时，基本没有考虑和犹豫的时间；申请手续也仅需要提供本人手持身份证照片、学生证照片、包括父母、老师、同学，以及2至3名联系人信息等，再填写电子版借款合同就可以放款。
贷款的门槛是比较低的，任何一名在校学生都可以“轻易”获得5000元以上的贷款。
二、不良网络借贷的特点及危害结合调查及座谈情况，以及对不良网络借贷案例进行分析梳理，笔者总结了当前校园不良网络借贷的特点及危害。
（一）夸张宣传，隐瞒利率一方面，不良网络借贷平台会着重宣传贷款门槛低，贷款资金多，零首付，低利息；另一方面，却刻意隐瞒计息方式及真实利率，或以收手续费或预付利息等方式，提前扣款，不足额放贷。
而实际被收取的利息都要高于银行同期贷款利率，甚至已经达到高利贷的临界值。
看似免息、低息的借贷产品，实际利率却高达20%—30%，逾期后的违约金和滞纳金更是高的离谱。
很多学生对此却毫不知情，丝毫没有意识到自己面临的违约风险和还款压力。
（二）降低门槛，隐形担保首先，不良网络借贷为了让学生能够贷款，往往以零门槛，免担保，快速放款为广告，在实际放贷过程中，也只需要学生提供身份证、学生证、学信网个人信息等证件资料，登记父母、亲友、同学、辅导员的信息和联系方式，就能够在线放款。
因为资格审查比较简单，很容易被人套用、冒用身份信息，现实中就有学生冒用他人身份信息骗取贷款的案例。
而所谓的免担保，其实也是存在隐性担保的。
大学生的主要经济来源还是依靠家庭提供，很少有学生完全独立，借贷公司不担心学生无法还贷，主要是锚定家长会为孩子履行偿还义务。
其次，在放贷的过程中，学生登记的主要社会关系的住址、工作单位、联系方式等信息，也是一种隐形担保，如学生出现违约或无力偿还时，一些借贷平台就会向学生的父母、同学、辅导员催款，或以此威胁学生还款。
（三）额度较大，还款期短在很多不良网络借贷案例中可以发现，在没有任何有价资产和收入担保的情况下，普通学生就能够贷款上万元。
这在正规的金融机构中基本是不可能的。
而借贷合同规定的还款期又很短，有的只有一个月甚至几周，而学生的大额借贷一般都用来支付大额支出，如购买手机，电脑，或缴纳培训费等，没有稳定经济来源的大学生往往很难短时间偿还贷款。
此时，借贷平台就会提出以贷还贷的方法让学生选择，也就是最常见的连环贷。
由于一次比一次贷的多，利息也会越来越多，最后必然造成无法偿还的情况。
（四）违法催收，威逼利诱不良网络借贷平台对于逾期不还的学生，往往不会通过正规法律途径催款，而是与一些催债公司勾结，威胁、恐吓贷款人，甚至骚扰贷款人的家长、同学、老师，给学生造成压力，逼迫还钱。
有的不良网络借贷平台甚至采取一些更为极端的催收方式，如到学生家里打砸、非法拘禁学生等。
还有一些民间借贷，起初的动机就有违法犯罪的嫌疑，如只针对女生的借贷，后因女生无法还款，就采用“裸贷”等非法形式催款，严重影响了社会风气和正常秩序，给当事人身心带来极大的伤害。
还有一些非法网贷平台，对于无法偿还的学生提出“做代理，拉下线，抽提成”的利诱条件，以减免贷款或高额报酬为条件，让他们去鼓动更多的同学参与借贷，一些学生也因此从被害人变成了违法分子的帮凶。
（五）易被利用，得不偿失在很多不良网络借贷案件中，都会存在第三方。
这个第三方可能是校园代理，可能是中介机构，也可能是培训机构或者商户，他们骗贷的方式不同，但目的却相同，就是诱导学生进行借贷，骗取学生借贷的资金。
通过让学生贷款进行所谓的“刷单、刷课”，以几百元的报酬骗取上万元的本金，而学生往往因为轻信所谓的免责协议，以及缺少法律常识，成了这些非法机构骗贷的工具。
（六）宣传隐蔽，手段多样不良网络借贷的平台宣传或者产品宣传，一般采用线上的方式。
他们会在一些小网站尤其是学生们浏览较多的文档检索、体育竞技、网络小说等类网站上投放广告，还会经常出现在各个贴吧。
在各类兼职群和校友群中，也经常会有人发布网络借贷的广告信息。
线下则在校园内张贴小广告、散发宣传单等[3]。
可以说是形式多样、五花八门。
但由于各部门加强了打击和监管力度，不良网络借贷的宣传方式变得更加隐蔽。
三、风险防范对策建议调查结果表明，大学生参与网络借贷已经成为高校校园生活中普遍存在的金融现象，或者说已经成为了部分学生的生活方式。
但大学生在如何区分正规的借贷与不良网络借贷以及对于不良网络借贷危害的认知还存在较大的短板。
这就要求学校、社会、家庭各方合力构建有效风险防控机制，帮助大学生树立健康合理的消费观和价值观，避免其遭受不良网络借贷的侵害。
