国际贸易融资业务信贷政策介绍

商业银行的国际贸易融资服务在全球化经济的背景下，国际贸易的规模不断扩大，商业银行的国际贸易融资服务发挥着重要的作用。

本文将重点探讨商业银行的国际贸易融资服务，并介绍其操作流程和相关的注意事项。

一、商业银行国际贸易融资服务概述商业银行国际贸易融资服务是指商业银行为客户提供的用于支持国际贸易的资金和相关服务。

在国际贸易中，买卖双方通常需要信用支持和资金周转，商业银行通过提供国际贸易融资服务，实现了资金的流动和风险的分担。

二、商业银行国际贸易融资服务的操作流程1. 融资申请和评估：客户向商业银行提交融资申请，商业银行对客户进行评估，包括信用评级、还款能力等方面的检查。

2. 融资方式选择：商业银行根据客户的需求和情况选择合适的融资方式，如信用证、保函、贷款等。

3. 资金发放：商业银行在确认客户符合条件后，根据约定将资金划拨到客户账户或直接支付给对方。

4. 监控和控制：商业银行对资金使用情况进行监控和控制，确保符合约定的用途，并对资金回收进行跟踪。

5. 结算和风险管理：商业银行通过结算系统完成资金的清算，同时对交易过程中的风险进行管理和控制。

三、商业银行国际贸易融资服务的注意事项1. 风险评估和管理：商业银行需要对客户进行严格的风险评估，确保客户具备还款和履约能力，同时通过保险等方式降低风险。

2. 合同条款和法律法规：商业银行在提供国际贸易融资服务时，需要根据国际贸易惯例和相关的法律法规，确保合同条款的合法性和有效性。

3. 资金监控和控制：商业银行需要建立完善的资金监控和控制机制，及时掌握资金使用情况，确保资金安全和合规性。

4. 信息披露和沟通：商业银行与客户之间需要建立良好的信息披露和沟通机制，确保双方在交易过程中及时了解对方的情况和要求。

结论商业银行的国际贸易融资服务在促进国际贸易的发展和扩大中起到了重要的作用。

通过提供多样化的融资工具和专业化的服务，商业银行为客户提供了便利和支持，同时也承担着相应的风险管理责任。

{业务管理}国际贸易融资业务信贷政策解析划表二○一○年五月二十四日（此件发至二级分行）附件一：国际贸易融资业务信贷政策本信贷政策所称国际贸易融资业务是指以特定结算方式为基础，由我行对进出口商提供的进出口贸易项下表内外短期融资业务，主要包括进口开证、进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、提货担保（提单背书、授权提货）、进口T/T融资、进口预付货款融资、进口保理、进口保理项下融资、进口代付业务、打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理、出口订单融资、福费廷和信用证保兑等。

为基于实物贸易项下的从属费用（指进出口商进行国际贸易时支付的货物价值以外的运费、保险费等费用）办理国际贸易融资业务时可执行本文件规定；非融资类国际保函业务（飞机、船舶等行业的保函除外）可执行本规定中包括授信、授权等国际贸易融资信贷政策。

第一部分基本政策各行应按年度基本授权文件、《法人客户信贷业务基本流程》（工银办发[2007]23号）、《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》（工银发[2008]90号）、《贸易融资业务实行授信项下授权审批制流程的管理规定》（工银办发[2009]197号）和各项国际贸易融资产品管理办法中相关要求以及下列基本政策规定办理国际贸易融资业务。

一、授信管理政策（一）国际贸易融资业务纳入统一授信管理。

各类国际贸易融资业务按照《国际贸易融资业务品种风险系数表》（见附件）确定的品种风险系数，结合担保风险系数和期限风险系数，占用相应的客户最高授信额度或代理行（保理商）授信额度。

（二）国际贸易融资业务可按《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》的相关要求核定债项授信额度。

（三）以循环方式核定的国际贸易融资业务债项授信额度和对国内贸易融资核心企业供应商核定的授信额度，在控制对应还款来源、避免重复融资的前提下，均可用于办理国际贸易融资和国内贸易融资业务。

（四）开立信用证及其项下进口押汇占用同一授信额度；进口保理及其项下融资占用同一个授信额度；打包贷款及交货后我行在同一贸易背景下为其叙做的出口押汇/贴现占用同一个授信额度；订单融资及交货后我行在同一贸易背景项下为其叙作的其他出口贸易融资业务占用同一个授信额度；预付货款融资及货到后我行在同一贸易背景项下为其叙作的其他贸易融资业务占用同一个授信额度。

工银发〔2010〕74号关于印发《国际贸易融资业务信贷政策》的通知各一级分行、直属分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局：为进一步规范国际贸易融资业务管理，促进业务持续健康发展，总行制定了《国际贸易融资业务信贷政策》（见附件一），现印发给你们，并提出如下要求，请一并遵照执行。

一、小企业客户办理国际贸易融资业务时可执行本政策。

二、对不符合本政策规定，但确需办理的国际贸易融资业务，一律报经总行审批同意或特别授权后方可办理。

三、2010年，各行短期出口信用保险项下贸易融资业务余额不得超过计划额度（见附件二）。

附件：一、国际贸易融资业务信贷政策二、2010年短期出口信用保险项下贸易融资（不占客户额度）业务余额分地区计划表二○一○年五月二十四日（此件发至二级分行）附件一：国际贸易融资业务信贷政策本信贷政策所称国际贸易融资业务是指以特定结算方式为基础，由我行对进出口商提供的进出口贸易项下表内外短期融资业务，主要包括进口开证、进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、提货担保（提单背书、授权提货）、进口T/T融资、进口预付货款融资、进口保理、进口保理项下融资、进口代付业务、打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理、出口订单融资、福费廷和信用证保兑等。

为基于实物贸易项下的从属费用（指进出口商进行国际贸易时支付的货物价值以外的运费、保险费等费用）办理国际贸易融资业务时可执行本文件规定；非融资类国际保函业务（飞机、船舶等行业的保函除外）可执行本规定中包括授信、授权等国际贸易融资信贷政策。

第一部分基本政策各行应按年度基本授权文件、《法人客户信贷业务基本流程》（工银办发[2007]23号）、《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》（工银发[2008]90号）、《贸易融资业务实行授信项下授权审批制流程的管理规定》（工银办发[2009]197号）和各项国际贸易融资产品管理办法中相关要求以及下列基本政策规定办理国际贸易融资业务。

ⅩⅩ银行国际贸易融资业务信贷管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国ⅩⅩ银行（以下简称ⅩⅩ银行）国际贸易融资业务的管理，促进ⅩⅩ银行国际贸易融资业务的健康发展，防范进出口贸易融资业务的风险，根据《中国ⅩⅩ银行贷款管理制度》、《中国ⅩⅩ银行客户统一授信管理暂行办法》及《中国ⅩⅩ银行外汇贷款管理办法》等有关管理办法、制度的规定，制定本办法。

第二条本办法所称国际贸易融资业务，是指在办理进出口贸易结算过程中由ⅩⅩ银行提供的本外币资金融通，包括减免保证金开证、进口押汇、提货担保、打包放款、出口押汇和出口贴现等。

第三条本办法所称国际贸易融资业务经办行是经国家外汇管理局和总行批准可办理外汇业务的分支机构。

第四条ⅩⅩ银行对国际贸易融资业务实行授权授信管理相结合的原则，总行对分行实行授权管理并由分行决定转授权，办理贸易融资业务的客户必须经ⅩⅩ银行统一授信。

第五条各经办行在办理国际贸易融资业务时，必须严格执行中国人民银行、国家外汇管理局及总行的有关规定，严格遵循国际惯例。

第二章国际贸易融资业务的种类第六条国际贸易融资业务分为减免保证金开证、进口押汇、提货担保、打包放款、出口押汇和出口贴现等。

（一）减免保证金开证，系指进口商申请开立信用证时，ⅩⅩ银行无须收取100％保证金，为进口商开立信用证的一种融资方式。

（二）进口押汇，系指进口商以进口货物物权做抵押，ⅩⅩ银行给予企业的短期资金融通。

按照结算方式不同，进口押汇可分为信用证项下进口押汇和进口代收项下进口押汇。

（三）提货担保，系指信用证项下进口货物先于单据到达目的地，进口商向ⅩⅩ银行申请开立对船运公司出具的提货担保书以提取货物的一种融资方式。

（四）出口押汇，系指出口商将全套出口单据提交ⅩⅩ银行，由ⅩⅩ银行买入单据并按票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关手续费用，将净额预先付给出口商的一种融资方式。

根据结算方式的不同，出口押汇可分为信用证项下出口押汇和出口托收项下出口押汇。

银行国际贸易融资与结算银行国际贸易融资与结算是指银行作为中介，通过提供金融服务来支持国际贸易的资金流动和结算的过程。

在国际贸易中，买卖双方通常来自不同的国家，需要进行跨境支付和结算，同时也需要融资支持以满足贸易需求。

本文将重点探讨银行在国际贸易中的融资和结算机制。

一、国际贸易融资1.1 进口贸易融资进口商在从海外采购商品时，常常需要融资来支付供应商的货款。

银行在此过程中发挥重要作用，提供不同形式的融资工具，如汇票融资、信用证融资和银行承兑汇票等。

汇票融资是指银行通过向进口商提供汇票来融资，进口商在到期日支付给银行汇票金额和相应利息；信用证融资是指银行在进口商和进口商的银行之间开立信用证，保证进口商支付货款给供应商；银行承兑汇票是指由银行接受进口商汇票并在到期日支付给供应商。

1.2 出口贸易融资出口商通常需要预付款或者信贷支持来满足订单的生产和交付需求。

在出口商融资方面，银行可以提供预付款融资、保理融资和出口信用保险等服务。

预付款融资是指银行向出口商提供资金，使其能够提前支付生产和交付所需的费用；保理融资是指企业通过将应收账款转让给银行，获取短期资金，由银行负责催收；出口信用保险是指银行为出口商提供保险保障，确保出口商能够及时收到应收款项。

二、国际贸易结算2.1 跨境支付国际贸易中的跨境支付需要经过不同国家的银行系统进行处理。

银行通过提供电汇、信用证和汇票等支付工具，实现买卖双方资金的快速结算和转移。

电汇是指银行通过电信系统向受益人的银行发出支付指令，将货款直接划付到受益人账户；信用证是一种由银行开立并保证支付的文件，确保卖方在完成合同所规定的义务后能够获得付款；汇票是一种书面的债权工具，买方通过发行汇票向卖方支付货款。

2.2 外汇交易和风险管理跨境贸易涉及到不同国家的货币，需要进行外汇交易和风险管理。

银行作为外汇市场的重要参与者，为客户提供外汇买卖、远期汇率合约和外汇掉期等产品，帮助客户管理汇率风险。

工银发〔2010〕74号关于印发《国际贸易融资业务信贷政策》的通知各一级分行、直属分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局：为进一步规范国际贸易融资业务管理，促进业务持续健康发展，总行制定了《国际贸易融资业务信贷政策》（见附件一），现印发给你们，并提出如下要求，请一并遵照执行。

一、小企业客户办理国际贸易融资业务时可执行本政策。

二、对不符合本政策规定，但确需办理的国际贸易融资业务，一律报经总行审批同意或特别授权后方可办理。

三、2010年，各行短期出口信用保险项下贸易融资业务余额不得超过计划额度（见附件二）。

附件：一、国际贸易融资业务信贷政策二、2010年短期出口信用保险项下贸易融资（不占客户额度）业务余额分地区计划表二○一○年五月二十四日（此件发至二级分行）附件一：国际贸易融资业务信贷政策本信贷政策所称国际贸易融资业务是指以特定结算方式为基础，由我行对进出口商提供的进出口贸易项下表内外短期融资业务，主要包括进口开证、进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、提货担保（提单背书、授权提货）、进口T/T融资、进口预付货款融资、进口保理、进口保理项下融资、进口代付业务、打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理、出口订单融资、福费廷和信用证保兑等。

为基于实物贸易项下的从属费用（指进出口商进行国际贸易时支付的货物价值以外的运费、保险费等费用）办理国际贸易融资业务时可执行本文件规定；非融资类国际保函业务（飞机、船舶等行业的保函除外）可执行本规定中包括授信、授权等国际贸易融资信贷政策。

第一部分基本政策各行应按年度基本授权文件、《法人客户信贷业务基本流程》（工银办发[2007]23号）、《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》（工银发[2008]90号）、《贸易融资业务实行授信项下授权审批制流程的管理规定》（工银办发[2009]197号）和各项国际贸易融资产品管理办法中相关要求以及下列基本政策规定办理国际贸易融资业务。

商业银行的国际贸易融资在当今全球化的经济环境下，国际贸易已经成为各国经济发展的重要引擎之一。

国际贸易的扩大也带来了对融资的巨大需求，而商业银行在国际贸易融资中扮演着重要的角色。

本文将探讨商业银行在国际贸易融资中的作用和相关融资方式。

一、商业银行在国际贸易融资中的作用1. 提供信用支持商业银行在国际贸易中为进出口企业提供信用支持，保证双方的交易安全。

通过信用证、保函等方式，银行向出口商发放贷款，并保证其按时收到货款，同时向进口商承诺付款。

这种信用支持大大降低了交易风险，促进了国际贸易的顺利进行。

2. 提供融资服务商业银行为进出口企业提供融资服务，满足其在国际贸易中的资金需求。

银行可以通过贷款、汇票等方式为企业提供资金支持，帮助其完成交易。

融资服务不仅能够提高企业的资金周转效率，还可以增加企业的竞争力，拓展国际市场。

3. 提供汇率风险管理商业银行可以通过外汇买卖、外汇衍生品等方式帮助企业管理汇率风险。

由于国际贸易涉及不同国家的货币，汇率波动可能对企业的利润和成本造成不利影响。

商业银行可以提供汇率风险管理工具，帮助企业锁定汇率，规避汇率波动带来的风险。

二、商业银行的国际贸易融资方式1. 信用证信用证是商业银行为进出口企业提供的一种支付保障方式。

出口商将其货物出售给进口商后，出口商可以向银行开立信用证，要求银行向其支付相应的货款。

进口商在货物收到并检验合格后，通知银行支付货款。

这种方式确保了交易的安全和快速进行。

2. 托收托收是商业银行为进出口企业提供的一种结算和融资方式。

出口商将货物出售给进口商后，委托其所在国的银行代为收款。

银行在收到货款后，按约定向出口商支付相应的款项。

托收方式能够提高交易的灵活性，并减少货款的收取风险。

3. 融资贷款商业银行可以为进出口企业提供融资贷款，满足其在国际贸易中的资金需求。

根据贷款合同的约定，银行向企业提供资金支持，并约定借款期限、利率等相关条件。

融资贷款可以帮助企业提高资金使用效率，扩大国际业务。

国际贸易融资相关政策
国际贸易融资相关政策是为促进国际贸易发展和帮助企业
获得资金而制定的政策。

这些政策旨在帮助企业解决融资难题，提供资金支持，推动贸易的进行。

对于国际贸易融资相关政策来说，贸易金融是其中一个重
要的方面。

贸易金融涉及到支付、结算、信用担保等多个环节，包括信用证、保理、国际结算等工具和方式。

政府通常采取创造良好投资环境、提供金融担保、推动银行信贷等方式来支持贸易金融。

国际贸易融资相关政策还包括贸易融资保险政策。

贸易融
资保险可以提供多种保险产品，包括信用保险、出口信用保险、投资保险等，用于降低贸易风险和融资风险，吸引更多企业参与国际贸易。

许多国家还设立了专门的国际贸易融资机构，以支持相关
政策的实施。

这些机构通常提供贷款、担保和投资等服务，帮助企业在国际贸易中获得资金支持。

政府通过设立这些机构，鼓励和促进贸易的进行。

一些国际组织也在推动国际贸易融资相关政策的制定和实
施方面发挥着重要作用。

例如，国际货币基金组织（IMF）和
世界银行等组织通过提供贷款和技术援助，帮助国家改善贸易融资环境，促进贸易的发展。

国际贸易融资相关政策是为了推动国际贸易发展、帮助企
业获得融资而制定的政策。

这些政策涉及贸易金融、贸易保险、贸易融资机构等多个方面，旨在提供资金支持，降低风险，促进贸易的顺利进行。

国际组织也在这些政策的制定和实施中发挥着重要的作用。

国际贸易中的贸易融资与投保政策一、贸易融资概述贸易融资是指在国际贸易中，通过资金的差额、信用风险、汇率风险等问题，为贸易双方提供支持和保障的一种融资手段。

贸易融资的形式有很多种，比如预付款、信用证、保函、保险等。

二、常见的贸易融资方式1.预付款预付款是指进口商在向出口商订货时，先支付一部分款项给出口商，以获得发货的承诺。

这种方式主要用于贸易双方信任度较高，出口商也需要先垫付成本的情况。

2.信用证信用证是银行为进口商和出口商提供的一种安全支付方式。

进口商向发证银行开立信用证，要求出口商交单后，发证银行按照信用证要求向出口商支付货款。

这种方式可以有效降低贸易双方的信用风险。

但是，信用证手续较繁琐，手续费也较高。

3.保函保函是一种担保方式，由银行作为第三方担保。

保函一般是出口商向进口商提供的，保证出口商履行合同中的义务。

进口商在收到保函后，确认出口商履行合同后再付款。

保函可以有效降低进口商的信用风险，但也需要支付手续费。

4.保险在贸易中，由于汇率变动、货物损失、运输风险等原因，可能会造成损失。

因此，购买适当的保险对于保障贸易顺利进行至关重要。

货运保险主要有海运保险、空运保险和陆运保险三种。

三、贸易保险的作用1.降低贸易风险在国际贸易中，由于种种原因（如自然灾害、战争、封锁等），可能会造成出口商和进口商的交易受到损失。

购买适当的贸易保险可以有效降低贸易风险，保障交易安全进行。

2.提高融资能力购买贸易保险可以增加进口商和出口商的信用度，提高融资能力，从而更加容易地获得资金支持。

3.合规应对监管要求在许多国家，购买适当的贸易保险已经成为符合监管要求的必要条件。

购买贸易保险可以遵循相关规定，避免因违规而造成的经济损失。

四、投保政策1.保险标的的范围保险标的通常包括货物、保险金额和保险期限等。

在选择保险标的时，应该根据实际需要和特点进行评估和把握，确保选择合适的保险方案。

2.保险费率保险费率是根据保险标的的特点和风险程度，由保险公司自行制定的。

国第一节 国际贸易短期融资概述际信贷一、国际贸易短期融资的概念国际贸易短期融资，是指商业银行向进出口商、经纪人向出口商以及进口商相互之间提供的以国际贸易结算为基础的、期限在一年以内（含一年）的资金融通。

其目的是满足进出口商及时收付货款，扩展国际贸易、加速商品周转的资金需要。

国际贸易具有结算时间较长、信用风险较高的特点，要顺利完成贸易活动往往需要资金支持。

出口商、进口商、银行等金融机构都可以通过某种形式提供贸易融资。

如果出口商有充足的现金流量，可以赊销方式为进口商提供资金；或者进口商有充足的现金流量，可以预付的方式为出口商提供资金——此种信用成为商业信用。

大多数情况下，企业自身发展需要资金，同时也不愿承担贸易对方的信用风险，所以进出口商很少为对方提供信用融资，需要金融中介机构来满足他们的国际贸易融资需求。

对于商业银行而言，国际贸易短期融资是其国际业务中的一项传统业务，是贸易结算业务的生命。

所有商业银行都把贸易融资摆在重要位置，有的商业银行贸易融资占营业额的六、七成。

因此，提供贸易融资是商业银行竞争、包揽客户和业务的重要手段。

国际贸易短期融资大多属于有抵押的短期贷款。

近年来，由于国际贸易的发展、市场竞争的加剧、金融产品的创新，国际贸易融资的方式越来越多，方法越来越简便。

原因是《巴塞尔协议》的实施限制了其他融资方式，而以国际贸易凭证、单据、货物作为抵押的融资方式既简便又保险，得到了广泛的认可和发展。

3-1】人民币成为全球第二大贸易融资货币2013年12月7日，据环球银行金融电信协会最新数据显示，人民币已经超越欧元、日元，跃升为全球第二大国际贸易融资货币。

2013年10月，在与全球贸易相关的信贷协议中，采用人民币作为融资货币的比例飙升至8.66%。

2010年，人民币还处于国际金融货币的第17位，但在2013年9月已成为国际10种主要金融货币之一。

尽管人民币在国际贸易中扮演的角色日益重要，但在世界范围内的金融交易中，只有0.8%的部分以人民币结算。

中国进出口银行信贷业务简介一、信贷业务范围中国进出口银行的信贷业务范围包括对外直接投资、国际贸易融资、对外接受存款、境外分支机构、和国际债券。

对外直接投资是中国进出口银行的核心业务之一。

银行通过为中国企业提供融资支持，鼓励和支持中国企业在海外进行直接投资。

这包括项目贷款、股权投资、融资租赁等方式。

国际贸易融资是中国进出口银行的另一大业务领域。

银行通过提供进口和出口信用融资，支持中国企业的对外贸易。

这包括出口信用保险、进口信用保险、出口信贷和进口信贷等方式。

对外接受存款是中国进出口银行的一个重要业务环节。

银行接受境外机构和个人的存款，为其提供结算、贷款和其他金融服务。

通过对外接受存款，银行可以提供更多的资金来源，支持其信贷业务。

境外分支机构是中国进出口银行的重要组成部分。

银行在全球范围内设有众多海外分支机构，为海外客户提供全面的金融服务。

这些机构主要负责国际贸易金融、对外直接投资和融资租赁等业务。

国际债券是中国进出口银行的一项重要融资方式。

银行通过发行债券，获取来自境外资本市场的资金，用于支持其信贷业务。

债券的发行包括人民币债券和外币债券，以满足不同投资者的需求。

二、信贷业务特点中国进出口银行的信贷业务有以下几个特点：1. 战略导向：中国进出口银行的信贷业务是根据国家发展战略和对外政策导向而确定的。

银行的信贷业务主要服务于支持国家的对外直接投资和国际贸易，以促进中国企业的“走出去”和国际贸易的发展。

2. 政策导向：中国进出口银行的信贷业务是按照中国政府的政策和法规进行的。

银行在开展信贷业务时，要符合国家和地方政府的相关政策、法规和规范要求，以确保业务的合规性。

3. 践行可持续发展：中国进出口银行致力于推动可持续发展，关注环境、社会和治理（ESG）等关键领域。

在信贷业务中，银行重点支持绿色发展、低碳经济和可再生能源等领域的项目，以助力可持续发展目标的实现。

4. 风险控制：中国进出口银行注重风险管理，通过建立科学的风险评估和控制机制，降低信贷业务的风险。

国际贸易融资业务信贷政策介绍(doc 9页)国际贸易融资业务信贷政策一、总体策略贸易融资是我行重要的授信业务之一，具有期限较短，周转较快、自偿性强的特点，能有效带动结算、负债及其他业务发展，且占用资源较少，可为我行带来较好的综合收益，应给予积极支持，大力发展。

同时，应注重过程管理，防范风险。

二、客户指引（一）对符合以下条件的客户，应给予优先支持:1、企业成立2年（含）以上，具备丰富的国际贸易从业经验，进出口业务量稳定，对外履约能力强，在银行、税务、工商、外管局及海关无不良记录；2、内部管理规范，财务制度健全，有关经营状况和交易信息真实、透明；3、与上（下）游客户贸易关系良好、稳定，且合作时间在2年（含）以上，期间未发生重大债权、债务纠纷；4、融资项下交易具有真实、可靠、合法的贸易背景，且我行能够对交易中的物流和现金流实施有效监控；5、经营的进出口商品属于国家政策支持的（二）主要业务的具体指引1、出口押汇以信用证项下出口单据为控制条件，主要还款来源在于信用证项下出口收汇。

该业务周转快，应大力发展、积极支持。

出口押汇可分为单证相符出口押汇和单证不符出口押汇。

前者开证行的付款责任确定，还款风险相对较小，在开证行或指定付款行符合我行规定的条件下，此业务属于低风险类融资业务；后者还款的风险在一定程度上取决于进出口商的商业信用，因此，须对出口商先核定授信额度。

整体而言，出口押汇属于风险较低的一类贸易融资业务，自偿性强，还款路径易控制，还款来源较确定，我行历史数据显示，出现坏帐的比率相对较低。

因此，在为出口商核定单证不符出口押汇授信额度时，可根据客户与我行的往来情况，以往的收汇纪录，给予适度授信。

2、出口托收押汇以托收项下出口单据为控制条件，主要还款来源在于出口托收项下收汇，还款风险的大小取决于进出口商的商业信用，我行需为出口商核定授信额度。

办理出口托收押汇应注意把握以下要点：（1）进出口商之间已建立了较为稳定的业务往来关系，历史交易记录良好，无债权、债务纠纷；（2）出口地区的国家风险较小。

{业务管理}国际贸易融资业务信贷政策解析划表二○一○年五月二十四日（此件发至二级分行）附件一：国际贸易融资业务信贷政策本信贷政策所称国际贸易融资业务是指以特定结算方式为基础，由我行对进出口商提供的进出口贸易项下表内外短期融资业务，主要包括进口开证、进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、提货担保（提单背书、授权提货）、进口T/T融资、进口预付货款融资、进口保理、进口保理项下融资、进口代付业务、打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口托收项下押汇与贴现、出口发票融资、出口保理、出口订单融资、福费廷和信用证保兑等。

为基于实物贸易项下的从属费用（指进出口商进行国际贸易时支付的货物价值以外的运费、保险费等费用）办理国际贸易融资业务时可执行本文件规定；非融资类国际保函业务（飞机、船舶等行业的保函除外）可执行本规定中包括授信、授权等国际贸易融资信贷政策。

第一部分基本政策各行应按年度基本授权文件、《法人客户信贷业务基本流程》（工银办发[2007]23号）、《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》（工银发[2008]90号）、《贸易融资业务实行授信项下授权审批制流程的管理规定》（工银办发[2009]197号）和各项国际贸易融资产品管理办法中相关要求以及下列基本政策规定办理国际贸易融资业务。

一、授信管理政策（一）国际贸易融资业务纳入统一授信管理。

各类国际贸易融资业务按照《国际贸易融资业务品种风险系数表》（见附件）确定的品种风险系数，结合担保风险系数和期限风险系数，占用相应的客户最高授信额度或代理行（保理商）授信额度。

（二）国际贸易融资业务可按《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》的相关要求核定债项授信额度。

（三）以循环方式核定的国际贸易融资业务债项授信额度和对国内贸易融资核心企业供应商核定的授信额度，在控制对应还款来源、避免重复融资的前提下，均可用于办理国际贸易融资和国内贸易融资业务。

（四）开立信用证及其项下进口押汇占用同一授信额度；进口保理及其项下融资占用同一个授信额度；打包贷款及交货后我行在同一贸易背景下为其叙做的出口押汇/贴现占用同一个授信额度；订单融资及交货后我行在同一贸易背景项下为其叙作的其他出口贸易融资业务占用同一个授信额度；预付货款融资及货到后我行在同一贸易背景项下为其叙作的其他贸易融资业务占用同一个授信额度。

银行国际贸易融资业务实施细则一、概述国际贸易融资业务是银行的一项重要业务。

随着我国不断融入世界经济，前往其它国家和地区参与国际贸易的企业越来越多，国际贸易融资业务的发展也逐渐成为我国银行业关注的焦点。

本文旨在介绍银行国际贸易融资业务实施细则。

二、国际贸易融资的定义国际贸易融资是指银行为客户提供专门的融资，帮助客户进行国际贸易活动的过程。

这些融资包括信用证、保函、承兑汇票、贴现等方式，并提供相应的保障以减少客户在这些贸易过程中可能遇到的风险。

国际贸易融资的目的是为客户提供融资和风险保障，以保证客户的国际贸易交易顺利进行。

通过此种方式，银行可以通过收取适当的费用获得利润。

三、国际贸易融资的主要方式1. 信用证信用证是国际贸易融资中最常见的方式。

信用证是银行对付款人所开出的符合要求的汇票的一种保证。

信用证在国际贸易中主要由进口商方提供给出口商方，确保出口商方能够按照合同要求交货并获得相应的付款。

2. 保函保函是指银行为客户提供保证的一种方式。

通俗而言，保函就是银行为客户提供担保，承诺在满足一定的条件后向收款人支付相应的费用。

3. 承兑汇票承兑汇票是出口商和进口商间的一种支付方式。

出口商向进口商开出汇票，由进口商盖章签名后，由银行承兑并向出口商收取保兑费用。

承兑汇票是出口商的有力保障，因为银行的信用保证能力更强。

4. 贴现贴现是对银行承兑汇票进行贴现，并以此为基础向出口企业发放贷款的方式。

贴现意味着银行会为出口商提供融资，使其可以短时间内获得资金以满足其生产和运营资金的需要。

四、国际贸易融资业务的实施细则1. 业务运作流程国际贸易融资业务的实施流程包括：客户申请、资信评估、贷款审批、业务操作、信用风险管控、还款管理等环节。

2. 客户资格审查银行在开展业务前应对客户进行资格审查，包括对客户的经营状况、财务状况、信誉情况等进行评估。

银行应当规范客户的登记、存档和记录，保证客户信息的真实性和完整性。

3. 安全控制银行应对国际贸易融资业务存在的各类风险进行有效管理和控制，包括信用风险、市场风险、汇率风险、流动性风险等。

附件广州农村商业银行国际贸易融资业务基本授信政策一、总体导向国际贸易融资业务是我行重点发展的战略转型业务，要充分依托珠三角地区进出口总量大、交易活跃的区位经济优势和跨境人民币结算有利政策条件，积极拓展优质国际贸易融资客户，规范管理，加强产品创新和组合营销，逐步提高国际贸易融资业务占比，并带动结算、存款等中间业务增长，持续改善我行公司业务结构和收益结构。

二、国际贸易融资业务范围国际贸易融资业务是指以特定结算方式为基础，由我行对公司客户（进出口商）提供的进出口贸易项下表内外资金融通业务。

其中进口融资类产品范围主要包括：进口开立信用证、进口押汇（包括进口信用证项下和进口代收项下押汇）、进口T/T融资、进口代付（包括进口信用证、进口代收及进口汇出款项下代付）、提货担保等；出口融资类产品范围主要包括：出口押汇（包括出口信用证押汇/贴现和出口托收项下押汇）、出口退税账户质押贷款、出口信保融资、福费廷、打包贷款、出口发票融资、出口订单融资等。

本文未涵盖的国际贸易融资品种可参照其他有关管理规定执行。

三、基本原则（一）自偿性原则自偿性是国际贸易融资业务的基本特征，即在交易背景特定化的条件下，以该笔交易项下的货款或应收账款等现金流作为基本还款来源，依托物流、资金流、单据流控制货权和风险，实现物流、资金流、单据流封闭运作或监控使用。

（二）客户分类管理原则根据风险差异程度，我行将国际贸易融资客户区分为一般客户和重点客户等两类客户，并从产品、价格、风控要点等方面实行差别化管理。

（三）深化产品组合管理原则通过完善国际贸易融资产品体系，深化产品组合管理，提高对传统业务、国际贸易融资业务、国内贸易融资业务的综合运用能力，不断满足客户的多样化和个性化需求。

（四）业务发展与风险管理平衡原则国际贸易融资业务专业性强，面临信用风险、操作风险、国家风险、履约风险、市场风险、外汇风险等多样风险，要不断提高国际贸易融资业务前、中、后台人员以及系统平台对风险的识别、判断和控制能力，搭建起覆盖前、中、后台全方位、全流程的国际贸易融资风险控制体系，在有效控制风险的前提下促进业务健康快速发展。

商务部工作人员在外贸企业融资与信贷支持政策近年来，随着我国外贸业务的不断发展，外贸企业在拓展国际市场、扩大产能规模等方面面临着资金问题。

为了帮助外贸企业解决融资难题，商务部积极推出了一系列融资与信贷支持政策。

本文将深入探讨这些政策及其对外贸企业的影响。

一、政策概述商务部为支持外贸企业融资和信贷需求，提供了一些有效的政策措施。

首先，商务部设立了专门的融资服务中心，旨在为外贸企业提供综合融资咨询和服务。

其次，商务部与金融机构合作，共同设立信贷专项资金，为外贸企业解决融资问题。

此外，商务部还鼓励外贸企业积极参与政府支持的出口信用保险计划，减轻企业的信用风险。

二、政策细则根据商务部公布的政策细则，外贸企业可以按照以下方式获得融资和信贷支持。

首先，外贸企业可以向商务部融资服务中心申请资金支持，包括项目咨询费用、征信费用等。

其次，商务部为外贸企业提供无还本续贷服务，减轻企业融资的压力。

再次，商务部鼓励金融机构为外贸企业提供创新型融资产品，如应收账款质押融资、库存质押融资等。

此外，商务部还对有实力且有发展前景的外贸企业提供购置信贷支持，降低企业购置设备的成本。

三、政策影响商务部的融资与信贷支持政策对外贸企业产生了积极的影响。

首先，这些政策为外贸企业提供了更多的融资渠道，解决了企业融资难题，有力地促进了外贸业务的发展。

其次，商务部的政策引导了金融机构积极参与到外贸企业的融资需求中，提高了金融机构对外贸企业的支持力度，为企业提供了更加优惠的融资条件。

此外，商务部的政策措施还有效缓解了外贸企业的资金压力，增强了企业的经营信心，推动了外贸企业的可持续发展。

四、建议与展望尽管商务部为外贸企业融资和信贷需求提供了有效的支持政策，但仍有一些不足之处。

首先，政策的宣传力度还有待加强，许多外贸企业对商务部的融资与信贷支持政策并不了解。

其次，政策的执行力度需要进一步加强，确保政策落实到位。

此外，商务部还可以进一步探索与其他政府部门的合作，共同完善融资和信贷支持体系，提高对外贸企业的支持力度。

第1篇一、引言贸易融资贷款作为一种重要的金融工具，在促进国际贸易和经济发展中发挥着重要作用。

我国政府高度重视贸易融资贷款的规范化管理，制定了一系列法律法规，以确保贸易融资贷款业务的健康发展。

本文将从贸易融资贷款的定义、法律法规体系、具体规定等方面进行阐述。

二、贸易融资贷款的定义贸易融资贷款是指金融机构为支持企业开展国际贸易，在货物、服务贸易过程中，为解决企业资金需求而提供的贷款。

贸易融资贷款主要包括信用证融资、保函融资、打包贷款、出口押汇、进口押汇、国际结算等业务。

三、贸易融资贷款法律法规体系1. 法律层面《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律为贸易融资贷款业务提供了基本法律框架。

2. 行政法规层面《中国人民银行关于进一步加强贸易融资贷款监管的通知》、《中国人民银行关于规范金融机构贸易融资贷款业务的通知》、《中国人民银行关于进一步加强跨境贸易融资贷款管理的通知》等行政法规对贸易融资贷款业务进行了具体规定。

3. 部门规章层面《中国人民银行关于规范金融机构贸易融资贷款业务的通知》、《中国人民银行关于进一步加强跨境贸易融资贷款管理的通知》、《中国人民银行关于进一步加强贸易融资贷款监管的通知》等规章对贸易融资贷款业务进行了具体操作指导。

4. 行业自律规范《商业银行贸易融资贷款业务管理办法》、《商业银行信用证业务管理办法》、《商业银行保函业务管理办法》等行业自律规范为贸易融资贷款业务提供了行业规范。

四、贸易融资贷款具体规定1. 贷款条件（1）借款人须为依法注册的企业，具有独立法人资格。

（2）借款人须有良好的信用记录，无不良贷款记录。

（3）借款人须有可靠的还款能力，包括但不限于有稳定的经营收入、充足的抵押物、担保人等。

（4）借款人须提供符合国家规定的相关贸易合同、单据等材料。

2. 贷款额度（1）贷款额度不得超过借款人贸易合同金额的80%。